Để phân tích tình hình kinh doanh thẻ Flexicard, ngoài số lƣợng phát hành thẻ, thì tình hình sử dụng thẻ thanh toán đóng vai trò quan trọng trong việc phân tích hoạt động kinh doanh thẻ Flexicard. Qua doanh số thanh toán thẻ ta có thể biết đƣợc đa phần khách hàng dùng thẻ Flexicard cho tiện ích nào là chủ yếu. Bên cạnh đó, số lƣợng giao dịch cũng là những chỉ tiêu quan trọng không kém. Chỉ tiêu này cho biết mức độ sử dụng thẻ Flexicard có thƣờng xuyên hay không. Từ việc phân tích tình hình sử dụng thẻ và số lƣợng giao dịch bằng thẻ qua hệ thống, ta có thể biết đƣợc khách hàng có thƣờng xuyên sử dụng thẻ để giao dịch hay không và mục đích sử dụng thẻ của khách hàng. Bảng 4.5: Tình hình thanh toán thẻ Flexicard giai đoạn 2010 - 2012
ĐVT: triệu đồng Khoản mục Năm Chênh lệch 2011 so với 2010 2012 so với 2011 2010 2011 2012 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Doanh số rút tiền mặt 3.023 5.164 6.803 2.141 70,82 1.639 31,74 Doanh số chuyển khoản 936 1.282 2.502 346 36,97 1.220 95,16 Doanh số thanh toán HH, DV 2.786 8.094 12.989 5.308 190,52 4.895 60,48 Tổng doanh số thanh toán 6.745 14.540 22.294 7.795 115,57 7.754 53,33
Nguồn Phòng khách hàng cá nhân PGBank Cần Thơ giai đoạn 2010- 2012
Ghi chú
HH: hàng hóa DV: dịch vụ
45
Bảng 4.6: Tình hình thanh toán thẻ Flexicard của PGBank Cần Thơ 6 tháng đầu năm 2012, 2013
ĐVT: triệu đồng
Nguồn Phòng khách hàng cá nhân PGBank Cần Thơ
Nguồn Phòng khách hàng cá nhân PGBank Cần Thơ giai đoạn 2010- 2012
Hình 4.1 Biểu đồ số lƣợng giao dịch bằng thẻ Flexicard giai đoạn năm 2010 - 2012
Qua bảng số liệu và số lƣợng giao dịch thẻ Flexicard có thể thấy rằng số lƣợng giao dịch qua hệ thống và doanh số thanh toán tăng nhanh qua các năm từ 2010 đến 6/2013. Doanh số rút tiền mặt và thanh toán hàng hoá luôn chiếm tỷ trọng cao so với chuyển khoản. Nguyên nhân là do thói quen dùng tiền mặt của khách hàng còn cao, và đa phần là để thanh toán xăng dầu nên doanh số
23.561 66.715 126.372 0 20.000 40.000 60.000 80.000 100.000 120.000 140.000 2010 2011 2012 Số lƣợng giao dịch qua thẻ Flexicard Khoản mục
6 tháng đầu năm 6 tháng đầu năm Chênh lệch 2013 so với 2012
2012 2013 Số tiền Tỷ lệ (%)
Doanh số rút tiền mặt 3.504 4.221 717 20,46
Doanh số chuyển khoản 1.687 1.989 302 17,90
Doanh số thanh toán HH, DV 7.237 9.844 2.607 36,02 Tổng doanh số thanh toán 12.428 16.054 3.626 29,18 Lần giao dịch Năm
46
thanh toán là rất lớn. Năm 2010, do số lƣợng thẻ đƣợc phát hành còn thấp nên lƣợng giao dịch cũng hạn chế, phần lớn là để rút tiền mặt. Sang năm 2011, với số lƣợng thẻ phát hành tăng 159,63% so với năm 2010, cùng với việc các chủ thẻ đã dần quen sử dụng thẻ Flexicard để thanh toán hơn, nên tổng doanh số thanh toán tăng nhanh, đạt 14.540 triệu đồng (tăng 115,57%) so với năm trƣớc, cùng với lƣợng giao dịch qua hệ thống tăng lên đáng kể (tăng 43,154 triệu đồng, tƣơng đƣơng tăng 183,16% so với năm 2010). Trong đó, doanh số thanh toán hàng hoá, dịch vụ tăng nhanh nhất, tăng 190,52%. Lý giải cho điều này là do trong năm ngân hàng có nhiều đợt khuyến mãi, giảm giá khi mua xăng dầu, nên kích thích khách hàng mua xăng dầu với số lƣợng lớn. Cụ thể là chƣơng trình “Khách hàng thƣờng xuyên” tích điểm đổ xăng vẫn đƣợc duy trì, ngoài ra việc làm tặng phẩm kèm theo khi khách hàng mua các dòng sản phẩm xe Mitsubishi, mua điện thoại Acer với giá trị thẻ trong tài khoản lên đến 500.000 đồng/thẻ Flexicard. Doanh số chuyển khoản vẫn còn rất thấp so với rút tiền mặt và thanh toán hàng hoá là do chủ thẻ vẫn xem thẻ Flexicard nhƣ một “chiếc ví điện tử” để rút tiền mặt khi cần thiết hoặc chỉ để mua xăng dầu. Đến năm 2012, tổng doanh số thanh toán đạt đến 22.294 triệu đồng (tăng 55,33%) so vơi năm 2011. Trong đó, cao nhất vẫn là doanh số thanh toán hàng hoá, dịch vụ. Có thể thấy rằng, trong năm số lƣợng thẻ Flexicard phát hành đƣợc tăng lên nhiều, tăng 65,8% so với năm 2011, nhất là thẻ đa năng và thẻ trả trƣớc. Chủ yếu, khách hàng dùng thẻ trả trƣớc để thanh toán xăng dầu, mà không cần phải đến chi nhánh làm thủ tục phát hành thẻ. Do đó, số tiền mua xăng dầu tăng lên làm cho doanh số thanh toán hàng hoá, dịch vụ tăng nhanh. Bên cạnh đó, việc PGBank ra mắt kênh Mobile Banking – dịch vụ điện tử qua trình duyệt web trên điện thoạt di động ngày 15/3/2012 đã làm tăng số lƣợng giao dịch qua hệ thống cũng nhƣ làm tăng doanh số thanh toán thẻ Flexicard. Bởi lẽ, với dịch vụ Mobile Banking đã tối đa hoá các tiện ích của thẻ trên điện thoại chuyển khoản trong, ngoài hệ thống PGBank, vấn tin số dƣ, tìm kiếm điểm giao dịch…Không chỉ dừng ở đó, còn có chƣơng trình “Ƣu đãi đặc biệt dành cho chủ thẻ Flexicard” nhằm thúc đẩy thanh toán trực tuyến. Với 2 chƣơng trình là khi thanh toán bằng thẻ Flexicard khách hàng sẽ đƣợc cộng điểm Vcoin (Vcoin là đơn vị thanh toán trong hệ thống Ngân hàng điện tử VTC eBank. Khách hàng có thể sử dụng Vcoin để mua mã thẻ game, nạp tiền điện thoại, mua mã thẻ học trực tuyến, mua hàng trực tuyến) và chƣơng trình mua hàng sành điệu giảm giá đến 80%. Hai chƣơng trình vào tháng 11/2012 này đã tác động lớn, làm cho doanh số thanh toán tăng cao hơn nữa. Ngoài ra, trong năm 2012, còn có sự ra đời của thẻ F- card, dù với số lƣợng phát hành còn thấp, nhƣng do chủ thẻ là doanh nghiệp nên doanh số thanh toán (thanh toán lƣơng cho nhân viên, thanh toán xăng dầu) mỗi lần đều với giá trị lớn. Và
47
cùng với số lƣợng thẻ tăng lên, lại xuất hiện thêm chủ thẻ là doanh nghiệp, nên việc thanh toán xăng dầu trở nên thƣờng xuyên, làm cho số lƣợng giao dịch trong năm tăng lên đáng kể, đạt 126.372 lần giao dịch, tăng 89,42% so với năm 2011.
Sáu tháng đầu năm 2013 có tổng doanh số thanh toán đạt 16.054 triệu đồng với tổng số giao dịch là 70.682 lần giao dịch cao hơn so với 6 tháng đầu năm 2012. Điều này là hiển nhiên do số lƣợng thẻ tăng lên, trong đó thẻ F- card đóng góp không nhỏ trong việc góp phần làm cho doanh số thanh toán thẻ tăng lên. Ngoài ra, với việc thanh toán trực tuyến trên mạng 24/24 h và 7 ngày trong tuần cũng đã làm tăng tiện ích của thẻ Flexicard và thúc đẩy doanh số thanh toán tăng.
Tóm lại, có thể thấy tình hình kinh doanh thẻ Flexicard của PGBank Cần Thơ có nhiều khả quan, về cả việc sử dụng thẻ và số lƣợng thẻ phát hành. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại nhiều hạn chế nhƣ đa phần khách hàng đều dùng thẻ để rút tiền mặt và thanh toán xăng dầu, tính năng chuyển khoản vẫn chƣa đƣợc sử dụng nhiều. Mặc dù khách hàng dần quen với việc sử dụng những tiện ích của thẻ Flexicard mang lại nhƣng số lƣợng giao dịch qua hệ thống vẫn còn phụ thuộc rất lớn vào các chƣơng trình khuyến mãi để kích cầu. Cứ mỗi lần có đợt khuyến mãi, nhất là giảm giá khi thanh toán xăng dầu thì khách hàng sử dụng thẻ thƣờng xuyên hơn, hết hạn các chƣơng trình khuyến mãi thì số lƣợng giao dịch giảm đi. Điều đó, sẽ làm cản trợ sự phát triển bền vững và ổn định của thẻ Flexicard trong giai đoạn tới. Tuy nhiên, với đà phát triển của thẻ Flexicard mang lại nhiều tín hiệu khả quan trong việc kinh doanh thẻ Flexicard của ngân hàng.