Mục tiêu 1: Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Flexicard của
NHTMCP Petrolimex giai đoạn 2010- 6 tháng đầu năm 2013. Mục tiêu này sử dụng phƣơng pháp so sánh tuyệt đối và so sánh tƣơng đối để phân tích, so sánh số liệu giữa năm tính với năm trƣớc của các chỉ tiêu.
a) Phương pháp so sánh số tuyệt đối
Là hiệu số của 2 chỉ tiêu, chỉ tiêu kỳ phân tích và chỉ tiêu kỳ gốc. Kết quả so sánh biểu hiện khối lƣợng, quy mô của các hiện tƣợng kinh tế.
16
Trong đó: F0 là chỉ tiêu năm gốc
F1 là chỉ tiêu năm phân tích
F là phần chênh lệch tăng, giảm của các chỉ tiêu kinh tế
b) Phương pháp so sánh số tương đối
Là kết quả của phép chia giữa trị số của kỳ phân tích so với kỳ gốc của các chỉ tiêu kinh tế, kết quả so sánh biểu hiện kết cấu, mối quan hệ, tốc độ phát triển, mức phổ biến của các hiện tƣợng kinh tế.
Trong đó: F0 là chỉ tiêu năm gốc
F1 là chỉ tiêu năm phân tích
F là tốc độ tăng trƣởng của chỉ tiêu kinh tế
Mục tiêu 2: Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ Flexicard. Mục tiêu này
cũng dựa vào việc phân tích mục tiêu 1, đồng thời việc đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ còn dựa vào kết quả phỏng vấn khách hàng. Đề tài đã dùng phƣơng pháp thống kê mô tả để mô tả tần số nhằm thấy rõ việc sử dụng thẻ Flexicard của khách hàng.
Phương pháp thống kê mô tả
Thống kê mô tả là việc mô tả dữ liệu bằng các phép tính và các chỉ số thống kê thông thƣờng nhƣ số trung bình, số trung vị, phƣơng sai…Các đại lƣợng thống kê mô tả chỉ tính cho các biến định lƣợng. Đề tài sử dụng phƣơng pháp này để đếm tần số, biết tập dữ liệu đang có thì số đối tƣợng có các biểu hiện nào đó ở một thuộc tính cụ thể là bao nhiêu, nhiều hay ít.
Mục tiêu 3: Đề ra một số giải pháp giúp ngân hàng hoàn thiện và phát
triển việc kinh doanh thẻ tốt hơn. Mục tiêu này dựa trên cơ sở phân tích mục tiêu 1, mục tiêu 2.
F = F1- F0 ×100 %
17
CHƢƠNG 3
KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PETROLIMEX CHI NHÁNH CẦN THƠ VÀ THẺ FLEXICARD 3.1 SƠ LƢỢC VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX
3.1.1 Giới thiệu về ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Petrolimex
Tên đầy đủ: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xăng Dầu Petrolimex Tên tiếng anh: Petrolimex Group Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt: PGBank
“Hơn cả ngân hàng, đó là dịch vụ chuyên nghiệp”
Giấy phép thành lập: số 0045/NH - GP của Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam ngày 13/11/1993.
Hội sở chính: tầng 16, 23 và 24, Toà nhà Mipec, số 229 Tây Sơn, phƣờng Ngã Tƣ Sở, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội.
Tel: 04 6281 1298 Fax: 04 6281 1299
Website: http//www.pgbank.com.vn Mã số thuế: 1400116233
3.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Xăng Dầu Petrolimex (PGBank), tiền thân là Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Nông thôn Đồng Tháp Mƣời, đƣợc thành lập ngày 13/11/1993 với số vốn điều lệ ban đầu là 700 triệu đồng.
Tháng 7/2005: Tổng công ty Xăng Dầu Việt Nam (Petrolimex) và công ty cổ phần chứng khoán Sài Gòn (SSI) trở thành cổ đông lớn của ngân hàng.
Ngày 12/1/2007: Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Nông thôn Đồng Tháp Mƣời đƣợc NHNN chấp thuận cho chuyển đổi mô hình hoạt động thành ngân hàng Thƣơng mại cổ phần đô thị theo quyết định số 125/QĐ – NHNN. Đến ngày 8/2/2007 ngân hàng này chính thức đổi tên thành ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Xăng Dầu Petrolimex, gọi tắt là PGBank, theo quyết định số 368/QĐ- NHNN của Ngân hàng Nhà nƣớc.
18
Ngày 26/6/2007: PGBank khai trƣơng chi nhánh đầu tiên ở Hà Nội. Đến Ngày 10/10/2007, ngân hàng tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng. Sau đó, PGBank lần lƣợt khai trƣơng các chi nhánh ở miền Nam và miền Trung.
Ngày 1/1/2008: ngân hàng đã triển khai thành công phần mềm ngân hàng lõi I-Flex (FLEXCUBE) Core Banking. Từ tháng 11/2008 PGBank chính thức cung cấp các hoạt động thanh toán quốc tế, thực hiện các giao dịch mua bán ngoại hối trên thị trƣờng nƣớc ngoài.
Ngày 13/10/2009: Chính thức phát hành thẻ Flexicard- thẻ đa năng kết hợp đầy đủ hai tính năng ghi nợ và trả trƣớc. Đây cũng là thẻ thanh toán xăng dầu đầu tiên tại Việt Nam.
Ngày 22/3/2010: ngân hàng đã phát hành thành công 1.000 tỷ trái phiếu chuyển đổi.
Ngày 2/8/2012: PGBank tăng vốn điều lệ lên 3.000 tỷ đồng.
Trải qua gần 20 năm hoạt động, PGBank đã không ngừng lớn mạnh và từng bƣớc tạo dựng đƣợc niềm tin đối với khách hàng. Đặc biệt, cùng với sự tham gia của cổ đông chiến lƣợc là Tập đoàn Xăng Dầu Việt Nam (Petrolimex), PGBank đã chứng kiến những bƣớc phát triển vƣợt bậc về quy mô và hiệu quả hoạt động. Sự kiện chuyển đổi sang mô hình ngân hàng TMCP đô thị và đổi tên thành PGBank là dấu mốc quan trọng, tạo tiền đề giúp PGBank bắt kịp tốc độ phát triển nhanh của nền kinh tế, tiến từng bƣớc vững chắc trên con đƣờng trở thành một ngân hàng thƣơng mại đa năng hàng đầu Việt Nam.
3.1.3 Những thành tựu của ngân hàng TMCP Petrolimex
Sau nhiều năm hoạt động, PGBank cũng đạt đƣợc thành tựu đáng kể:
- Bốn năm liên tiếp đƣợc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam xếp hạng
“Ngân hàng loại A” (2007-2010).
- Vinh dự nhận giải thƣởng “Thƣơng hiệu mạnh Việt Nam 2008” do
Thời báo Kinh tế Việt Nam và cục Xúc tiến Thƣơng mại (Bộ Công thƣơng) bình chọn trong 5 năm liên tiếp, (2008-2012).
-Nhận danh hiệu “Doanh nghiệp Thƣơng mại Dịch vụ Việt Nam” do Bộ
Công thƣơng bình chọn năm 2009 và 2010.
-Nhận bằng khen của Tổng giám đốc Bảo hiểm xã hội Việt Nam vì đã
thực hiện tốt chính sách bảo hiểm xã hội năm 2011.
-Nhận “Cờ thi đua phong trào năm 2011” do Chủ tịch UBND Tp. Hà Nội trao tặng.
19
-Nhận bằng khen Hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ công tác năm 2009,
2010 do Bộ Công thƣơng trao tặng.
-Nhận danh vị "Top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam" và "Top 500 doanh nghiệp tƣ nhân lớn nhất Việt Nam" năm 2012 do Công ty Việt Nam Report xếp hạng.
-Nhận danh hiệu "Tập thể lao động xuất sắc 2012" do Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam trao tặng.
3.1.4 Tầm nhìn và chiến lƣợc kinh doanh
3.1.4.1 Tầm nhìn
Trở thành một trong những ngân hàng Thƣơng mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam thực hiện cung cấp các dịch vụ tài chính ngân hàng chất lƣợng cao dựa trên đội ngũ nhân viên nhiệt tình, chuyên nghiệp và một nền tảng công nghệ hiện đại.
3.1.4.2 Chiến lược kinh doanh
Phát triển theo mô hình ngân hàng đa năng, trong đó ƣu tiên tập trung và áp dụng chiến lƣợc khác biệt hóa để trở thành ngân hàng hàng đầu tại những lĩnh vực, dịch vụ mà PGBank có lợi thế cạnh tranh:
- Dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp: tập trung vào khách hàng là các cổ
đông lớn, đối tác và khách hàng của các cổ đông lớn; khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Dịch vụ ngân hàng bán lẻ: cá nhân, hộ kinh doanh cá thể.
- Dịch vụ ngân hàng đầu tƣ: cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu tƣ cho các khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng.
3.1.4.3 Văn hóa doanh nghiệp
Nhằm tạo dựng và duy trì sự bền vững cho những thành công của ngân hàng, nhất là trong bối cảnh thị trƣờng hội nhập có tính cạnh tranh cao nhƣ hiện nay, PGBank luôn đặc biệt quan tâm xây dựng một văn hóa doanh nghiệp riêng của ngân hàng, tập trung vào 5 giá trị cốt lõi:
- Tính tuân thủ
- Tinh thần trách nhiệm
- Sáng tạo
- Tính chuyên nghiệp
20
3.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH CẦN THƠ
3.2.1 Khái quát về NH Petrolimex chi nhánh Cần Thơ
Địa chỉ: số 110, đƣờng Cách Mạng Tháng Tám, phƣờng Cái Khế, quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ.
Điện thoại: 07103 768 900 Fax: 07103 768 905
Mã số thuế: 1400 116233004
Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Cần Thơ (PGBank Cần Thơ) đƣợc thành lập ngày 18/1/2008 với sự thống nhất của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam và Hội đồng quản trị của PGBank, nhằm mục đích mở đầu cho kế hoạch phát triển mạng lƣới giao dịch của PGBank tại ĐBSCL.
PGBank chi nhánh Cần Thơ có 1 phòng giao dịch trực thuộc đặt tại số 55A, đƣờng Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phƣờng Tân An, quận Ninh Kiều, thành phố Cần Thơ.
3.2.2 Cơ cấu tổ chức và quản lý
3.2.2.1 Cơ cấu tổ chức
Nguồn Phòng khách hàng cá nhân PGBank Cần Thơ
Hình 2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của PGBank chi nhánh Cần Thơ GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH PHÒNG QUAN HỆ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP PHÒNG QUAN HỆ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PHÒNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG PHÒNG GIAO DỊCH PHÒNG HÀNH CHÍNH PHÒNG KẾ TOÁN NGÂN QUỸ
21
3.2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban
Ban giám đốc
Tổ chức chỉ đạo thực hiện các chủ trƣơng chính sách của Đảng, Nhà nƣớc và các quy định về chế độ, thể lệ có liên quan đến hoạt động kinh doanh ngân hàng do NHNN và ngân hàng Xăng Dầu Petrolimex ban hành.
Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp
Trực tiếp hƣớng dẫn khách hàng đến xin vay, xem xét và thẩm định các khoản vay của khách hàng doanh nghiệp. Đồng thời, theo dõi các khoản nợ trong suốt quá trình cho vay kể từ khi khách hàng nhận tiền vay cho đến khi kết thúc hợp đồng vay.
Phòng quan hệ khách hàng cá nhân
Chuyên thực hiện các khoản cho vay cá nhân. Đồng thời, theo dõi các khoản nợ trong suốt quá trình cho vay kể từ khi khách hàng nhận tiền vay cho đến khi kết thúc hợp đồng vay. Bên cạnh đó còn hỗ trợ các dịch vụ chăm sóc khách hàng, dịch vụ thanh toán, thẻ thanh toán….
Phòng quản lý tín dụng
Quản lý tất cả các hồ sơ tín dụng. Kiểm tra hồ sơ trƣớc khi giải ngân, thu nợ đến hạn, thông báo nợ sắp đến hạn cho bộ phận liên quan, quản lý các khoản nợ xấu, cảnh báo các khoản nợ vay có vấn đề.
Phòng kế toán ngân quỹ
Tổ chức, hƣớng dẫn thực hiện và kiểm tra công tác hạch toán kế toán và chế độ cảnh báo của các phòng ban và các đơn vị trực thuộc. Thực hiện công tác kế toán, tài chính cho toàn bộ hoạt động của chi nhánh và đối chiếu, kiểm soát các chứng từ thanh toán của các phòng ban.
Phòng hành chính
Lập kế hoạch và tổ chức tuyển dụng nhân sự theo yêu cầu hoạt động của chi nhánh. Giải quyết các chính sách, ƣu đãi liên quan đến quyền và nghĩa vụ của nhân viên. Thực hiện công tác hành chính (quản lý con dấu, in ấn, lƣu trữ…) và thực hiện công tác hậu cần phục vụ cho hoạt động kinh doanh (lễ tân, quản lý, phƣơng tiện tài sản…).
Phòng giao dịch
Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng. Thực hiện các nghiệp vụ nhƣ: huy động vốn, cho vay, thanh toán…giống nhƣ tại hội sở chính.
22
3.2.3 Nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của ngân hàng chi nhánh
- Nhận tiền gửi tiết kiệm bằng VND và ngoại tệ các loại kỳ hạn, không kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.
- Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn bằng VND và ngoại tệ để tài trợ cho các dự án thuộc lĩnh vực xây dựng hạ tầng và mua sắm các thiết bị của ngành xăng dầu…
- Kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế Visa, thẻ Flexicard.
- Cung ứng các phƣơng tiện thanh toán và các dịch vụ thanh toán khác: séc, uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, thƣ tín dụng….
- Chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất khẩu, tái chiết khấu, nghiệp vụ bao thanh toán trong nƣớc và quốc tế…
3.3 Khái quát về thẻ Flexicard
3.3.1 Khái niệm thẻ Flexicard
Thẻ Flexicard là tên gọi thuận tiện của sản phẩm thẻ nội địa do NHTMCP Xăng Dầu Petrolimex hợp tác phát hành cùng với Tổng công ty Xăng Dầu Việt Nam ngày 13/10/2009. Từ Flexicard là cách viết tắt của từ “Flexible card” nghĩa là một loại thẻ linh hoạt khi sử dụng. Thẻ Flexicard là phƣơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt, đa năng đa tiện tích, với nhiều tính năng vƣợt trội trong lĩnh vực công nghệ ngân hàng và thanh toán nội địa.
3.3.2 Phân loại thẻ và tiện ích mỗi loại
Hiện tại, thẻ Flexicard gồm có 4 loại: - Thẻ Flexicard trả trƣớc.
- Thẻ Flexicard ghi nợ - Thẻ Flexicard đa năng - Thẻ F- card
3.3.2.1 Thẻ Flexicard trả trước (Prepaid)
Khái niệm
Là phƣơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt dành cho chủ thẻ để thanh toán dịch vụ tại nhà hàng, siêu thị, đặc biệt là thanh toán xăng dầu tại hơn 2100 cửa hàng xăng dầu của Petrolimex trên toàn quốc.
Thẻ trả trƣớc có 2 hình thức: vô danh và định danh. Trong quá trình sử dụng, chủ thẻ trả trƣớc đƣợc phép định danh cho thẻ trả trƣớc vô danh hoặc đăng kí để có thêm năng ghi nợ trên thẻ.
23
- Thẻ trả trƣớc vô danh: Khách hàng có thể mua thẻ tại các cửa hàng xăng dầu Petrolimex hoặc các điểm có biểu tƣợng, logo của PGBank trên toàn quốc. Đặc biệt đối với loại thẻ này, khách hàng không cần phải mở tài khoản tại ngân hàng. Khách hàng chỉ cần nạp tiền vào thẻ và sử dụng với phạm vi số tiền đã nạp trƣớc vào tài khoản. Khách hàng có thể nhận thẻ ngay lập tức sau khi đăng kí mua thẻ tại ngân hàng PGBank hay các cửa hàng xăng dầu của Petrolimex, do không cần cung cấp thông tin cá nhân.
- Thẻ trả trƣớc định danh: Khách hàng phải đăng ký thông tin cá nhân của mình tại điểm bán thẻ. Cũng giống nhƣ thẻ trả trƣớc vô danh, khách hàng sẽ nhận ngay thẻ khi đăng ký, và khách hàng còn đƣợc tham gia các chƣơng trình khuyến mãi của ngân hàng.
Hình 2.2 Hình dạng thẻ Flexicard trả trƣớc Đặc tính và lợi ích sản phẩm
- Giảm giá khi mua xăng dầu.
- Mua xăng dầu tại trên 2100 cửa hàng xăng dầu Petrolimex trên toàn quốc.
- Mua thẻ mọi nơi - nạp tiền thuận lợi- sử dụng nhiều lần
- Giao dịch nhanh - Bảo mật cao
- Dễ dàng chuyển đổi thành thẻ đa năng
- Hƣởng nhiều ƣu đãi từ ngân hàng Xăng Dầu Petrolimex và Tổng công
ty Petrolimex.
3.3.2.2 Thẻ Flexicard ghi nợ (Debit) (1 tính năng)
Khái niệm
Là phƣơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt tiện lợi và an toàn do PGBank phát hành trên cơ sở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng mở tại ngân hàng. Thẻ đƣợc phát hành để nâng cao tính cạnh tranh của thẻ
24
Flexicard so với thẻ thanh toán thông thƣờng trên thị trƣờng. Thẻ Flexicard ghi nợ tích hợp từ công nghệ thẻ từ truyền thống. Về hình ảnh, phôi thẻ đƣợc thiểt kế giống thẻ Flexicard trả trƣớc và sẽ đƣợc ghi chữ “Debit” ở mặt trƣớc của thẻ.
Hình 2.3: Hình dạng thẻ Flexicard ghi nợ Đặc tính và lợi ích
- Miễn phí giao dịch rút tiền và chuyển khoản tại tất cả các ATM trên toàn quốc.
- Giảm giá khi mua xăng dầu
- Mua xăng dầu tại trên 2100 cửa hàng xăng dầu Petrolimex trên toàn quốc.
- Rút tiền mặt tại các cửa hàng xăng dầu của Petrolimex, các điểm giao
dịch và hệ thống ATM của PGBank.
- Hƣởng lãi suất trên số tiền trong tài khoản
- Thoả sức mua sắm tại các điểm chấp nhận thẻ và thanh toán trực tuyến - Doanh nghiệp có thể sử dụng thẻ để trả lƣơng cho cán bộ nhân viên.
Quy định về số dư tối thiểu và hạn mức giao dịch thẻ Flexicard ghi nợ
- Số dƣ tối thiểu trên tài khoản là 50.000 VNĐ