3.1.4.1 Tầm nhìn
Trở thành một trong những ngân hàng Thƣơng mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam thực hiện cung cấp các dịch vụ tài chính ngân hàng chất lƣợng cao dựa trên đội ngũ nhân viên nhiệt tình, chuyên nghiệp và một nền tảng công nghệ hiện đại.
3.1.4.2 Chiến lược kinh doanh
Phát triển theo mô hình ngân hàng đa năng, trong đó ƣu tiên tập trung và áp dụng chiến lƣợc khác biệt hóa để trở thành ngân hàng hàng đầu tại những lĩnh vực, dịch vụ mà PGBank có lợi thế cạnh tranh:
- Dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp: tập trung vào khách hàng là các cổ
đông lớn, đối tác và khách hàng của các cổ đông lớn; khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Dịch vụ ngân hàng bán lẻ: cá nhân, hộ kinh doanh cá thể.
- Dịch vụ ngân hàng đầu tƣ: cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu tƣ cho các khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng.
3.1.4.3 Văn hóa doanh nghiệp
Nhằm tạo dựng và duy trì sự bền vững cho những thành công của ngân hàng, nhất là trong bối cảnh thị trƣờng hội nhập có tính cạnh tranh cao nhƣ hiện nay, PGBank luôn đặc biệt quan tâm xây dựng một văn hóa doanh nghiệp riêng của ngân hàng, tập trung vào 5 giá trị cốt lõi:
- Tính tuân thủ
- Tinh thần trách nhiệm
- Sáng tạo
- Tính chuyên nghiệp
20
3.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH CẦN THƠ
3.2.1 Khái quát về NH Petrolimex chi nhánh Cần Thơ
Địa chỉ: số 110, đƣờng Cách Mạng Tháng Tám, phƣờng Cái Khế, quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ.
Điện thoại: 07103 768 900 Fax: 07103 768 905
Mã số thuế: 1400 116233004
Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Cần Thơ (PGBank Cần Thơ) đƣợc thành lập ngày 18/1/2008 với sự thống nhất của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam và Hội đồng quản trị của PGBank, nhằm mục đích mở đầu cho kế hoạch phát triển mạng lƣới giao dịch của PGBank tại ĐBSCL.
PGBank chi nhánh Cần Thơ có 1 phòng giao dịch trực thuộc đặt tại số 55A, đƣờng Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phƣờng Tân An, quận Ninh Kiều, thành phố Cần Thơ.
3.2.2 Cơ cấu tổ chức và quản lý
3.2.2.1 Cơ cấu tổ chức
Nguồn Phòng khách hàng cá nhân PGBank Cần Thơ
Hình 2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của PGBank chi nhánh Cần Thơ GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH PHÒNG QUAN HỆ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP PHÒNG QUAN HỆ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PHÒNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG PHÒNG GIAO DỊCH PHÒNG HÀNH CHÍNH PHÒNG KẾ TOÁN NGÂN QUỸ
21
3.2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban
Ban giám đốc
Tổ chức chỉ đạo thực hiện các chủ trƣơng chính sách của Đảng, Nhà nƣớc và các quy định về chế độ, thể lệ có liên quan đến hoạt động kinh doanh ngân hàng do NHNN và ngân hàng Xăng Dầu Petrolimex ban hành.
Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Trực tiếp hƣớng dẫn khách hàng đến xin vay, xem xét và thẩm định các khoản vay của khách hàng doanh nghiệp. Đồng thời, theo dõi các khoản nợ trong suốt quá trình cho vay kể từ khi khách hàng nhận tiền vay cho đến khi kết thúc hợp đồng vay.
Phòng quan hệ khách hàng cá nhân
Chuyên thực hiện các khoản cho vay cá nhân. Đồng thời, theo dõi các khoản nợ trong suốt quá trình cho vay kể từ khi khách hàng nhận tiền vay cho đến khi kết thúc hợp đồng vay. Bên cạnh đó còn hỗ trợ các dịch vụ chăm sóc khách hàng, dịch vụ thanh toán, thẻ thanh toán….
Phòng quản lý tín dụng
Quản lý tất cả các hồ sơ tín dụng. Kiểm tra hồ sơ trƣớc khi giải ngân, thu nợ đến hạn, thông báo nợ sắp đến hạn cho bộ phận liên quan, quản lý các khoản nợ xấu, cảnh báo các khoản nợ vay có vấn đề.
Phòng kế toán ngân quỹ
Tổ chức, hƣớng dẫn thực hiện và kiểm tra công tác hạch toán kế toán và chế độ cảnh báo của các phòng ban và các đơn vị trực thuộc. Thực hiện công tác kế toán, tài chính cho toàn bộ hoạt động của chi nhánh và đối chiếu, kiểm soát các chứng từ thanh toán của các phòng ban.
Phòng hành chính
Lập kế hoạch và tổ chức tuyển dụng nhân sự theo yêu cầu hoạt động của chi nhánh. Giải quyết các chính sách, ƣu đãi liên quan đến quyền và nghĩa vụ của nhân viên. Thực hiện công tác hành chính (quản lý con dấu, in ấn, lƣu trữ…) và thực hiện công tác hậu cần phục vụ cho hoạt động kinh doanh (lễ tân, quản lý, phƣơng tiện tài sản…).
Phòng giao dịch
Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng. Thực hiện các nghiệp vụ nhƣ: huy động vốn, cho vay, thanh toán…giống nhƣ tại hội sở chính.
22
3.2.3 Nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của ngân hàng chi nhánh
- Nhận tiền gửi tiết kiệm bằng VND và ngoại tệ các loại kỳ hạn, không kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.
- Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn bằng VND và ngoại tệ để tài trợ cho các dự án thuộc lĩnh vực xây dựng hạ tầng và mua sắm các thiết bị của ngành xăng dầu…
- Kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế Visa, thẻ Flexicard.
- Cung ứng các phƣơng tiện thanh toán và các dịch vụ thanh toán khác: séc, uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, thƣ tín dụng….
- Chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất khẩu, tái chiết khấu, nghiệp vụ bao thanh toán trong nƣớc và quốc tế…
3.3 Khái quát về thẻ Flexicard
3.3.1 Khái niệm thẻ Flexicard
Thẻ Flexicard là tên gọi thuận tiện của sản phẩm thẻ nội địa do NHTMCP Xăng Dầu Petrolimex hợp tác phát hành cùng với Tổng công ty Xăng Dầu Việt Nam ngày 13/10/2009. Từ Flexicard là cách viết tắt của từ “Flexible card” nghĩa là một loại thẻ linh hoạt khi sử dụng. Thẻ Flexicard là phƣơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt, đa năng đa tiện tích, với nhiều tính năng vƣợt trội trong lĩnh vực công nghệ ngân hàng và thanh toán nội địa.
3.3.2 Phân loại thẻ và tiện ích mỗi loại
Hiện tại, thẻ Flexicard gồm có 4 loại: - Thẻ Flexicard trả trƣớc.
- Thẻ Flexicard ghi nợ - Thẻ Flexicard đa năng - Thẻ F- card
3.3.2.1 Thẻ Flexicard trả trước (Prepaid)
Khái niệm
Là phƣơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt dành cho chủ thẻ để thanh toán dịch vụ tại nhà hàng, siêu thị, đặc biệt là thanh toán xăng dầu tại hơn 2100 cửa hàng xăng dầu của Petrolimex trên toàn quốc.
Thẻ trả trƣớc có 2 hình thức: vô danh và định danh. Trong quá trình sử dụng, chủ thẻ trả trƣớc đƣợc phép định danh cho thẻ trả trƣớc vô danh hoặc đăng kí để có thêm năng ghi nợ trên thẻ.
23
- Thẻ trả trƣớc vô danh: Khách hàng có thể mua thẻ tại các cửa hàng xăng dầu Petrolimex hoặc các điểm có biểu tƣợng, logo của PGBank trên toàn quốc. Đặc biệt đối với loại thẻ này, khách hàng không cần phải mở tài khoản tại ngân hàng. Khách hàng chỉ cần nạp tiền vào thẻ và sử dụng với phạm vi số tiền đã nạp trƣớc vào tài khoản. Khách hàng có thể nhận thẻ ngay lập tức sau khi đăng kí mua thẻ tại ngân hàng PGBank hay các cửa hàng xăng dầu của Petrolimex, do không cần cung cấp thông tin cá nhân. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Thẻ trả trƣớc định danh: Khách hàng phải đăng ký thông tin cá nhân của mình tại điểm bán thẻ. Cũng giống nhƣ thẻ trả trƣớc vô danh, khách hàng sẽ nhận ngay thẻ khi đăng ký, và khách hàng còn đƣợc tham gia các chƣơng trình khuyến mãi của ngân hàng.
Hình 2.2 Hình dạng thẻ Flexicard trả trƣớc Đặc tính và lợi ích sản phẩm
- Giảm giá khi mua xăng dầu.
- Mua xăng dầu tại trên 2100 cửa hàng xăng dầu Petrolimex trên toàn quốc.
- Mua thẻ mọi nơi - nạp tiền thuận lợi- sử dụng nhiều lần
- Giao dịch nhanh - Bảo mật cao
- Dễ dàng chuyển đổi thành thẻ đa năng
- Hƣởng nhiều ƣu đãi từ ngân hàng Xăng Dầu Petrolimex và Tổng công
ty Petrolimex.
3.3.2.2 Thẻ Flexicard ghi nợ (Debit) (1 tính năng)
Khái niệm
Là phƣơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt tiện lợi và an toàn do PGBank phát hành trên cơ sở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng mở tại ngân hàng. Thẻ đƣợc phát hành để nâng cao tính cạnh tranh của thẻ
24
Flexicard so với thẻ thanh toán thông thƣờng trên thị trƣờng. Thẻ Flexicard ghi nợ tích hợp từ công nghệ thẻ từ truyền thống. Về hình ảnh, phôi thẻ đƣợc thiểt kế giống thẻ Flexicard trả trƣớc và sẽ đƣợc ghi chữ “Debit” ở mặt trƣớc của thẻ.
Hình 2.3: Hình dạng thẻ Flexicard ghi nợ Đặc tính và lợi ích
- Miễn phí giao dịch rút tiền và chuyển khoản tại tất cả các ATM trên toàn quốc.
- Giảm giá khi mua xăng dầu
- Mua xăng dầu tại trên 2100 cửa hàng xăng dầu Petrolimex trên toàn quốc.
- Rút tiền mặt tại các cửa hàng xăng dầu của Petrolimex, các điểm giao
dịch và hệ thống ATM của PGBank.
- Hƣởng lãi suất trên số tiền trong tài khoản
- Thoả sức mua sắm tại các điểm chấp nhận thẻ và thanh toán trực tuyến - Doanh nghiệp có thể sử dụng thẻ để trả lƣơng cho cán bộ nhân viên.
Quy định về số dư tối thiểu và hạn mức giao dịch thẻ Flexicard ghi nợ
- Số dƣ tối thiểu trên tài khoản là 50.000 VNĐ
- Các hạn mức ngân hàng quy định cụ thể hiện tại nhƣ sau: + Số tiền tối thiểu trong 1 lần rút tại ATM: 50.000 VNĐ
+ Số tiền tối đa trong 1 lần rút tại ATM: 2.000.000 VNĐ, từ ngày 24/8/2012 là 4.000.000 VNĐ.
+ Số tiền tối đa đƣợc rút trong 1 ngày: 20.000.000 VNĐ
+ Số tiền tối đa đƣợc chuyển khoản trong 1 ngày hoặc 1 lần:
20.000.000 VNĐ
+ Số lần rút tiền trong 1 ngày: không giới hạn (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
25
3.3.2.3 Thẻ Flexicard đa năng (thẻ ghi nợ 2 tính năng)
Khái niệm
Là sản phẩm thẻ đƣợc tích hợp hai tính năng ghi nợ và tính năng trả trƣớc trên cùng một phôi thẻ, cho phép khách hàng lựa chọn tính năng thẻ để sử dụng theo nhu cầu và mục đích của mình. Thẻ sử dụng công nghệ truyền thống kết hợp với công nghệ chip không tiếp xúc lần đầu tiên xuất hiện tại Việt Nam. Với công nghệ này, thẻ có độ bảo mật cao. Bên cạnh đó, thẻ Flexicard sử dụng linh hoạt theo ý muốn của khách hàng, khi khách hàng muốn dùng tính năng nào của thẻ thì tính năng đó sẽ đƣợc kích hoạt.
Đặc tính và lợi ích
- Miễn phí giao dịch rút tiền và chuyển khoản tại tất cả các ATM trên
toàn quốc
- Giảm giá khi mua xăng dầu
- Mua xăng dầu tại các cửa hàng xăng dầu của Petrolimex trên toàn quốc.
- Rút tiền mặt tại các cửa hàng xăng dầu, các điểm giao dịch của PGBank và hệ thống ATM trên toàn quốc.
- Hƣởng lãi suất trên số tiền trong tài khoản
- Giao dịch nhanh - Bảo mật cao (công nghệ EMV)
- Thoả sức mua sắm tại các điểm chấp nhận thẻ và thanh toán trực tuyến.
3.3.2.4 Thẻ F- card (Fleet card)
Khái niệm
Sản phẩm thẻ F- card là sản phẩm đƣợc thiết kế dành riêng cho các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp kinh doanh vận tải; các doanh nghiệp, tổ chức có nhiều xe ô tô. Các lái xe đƣợc cấp thẻ và thực hiện mua xăng dầu bằng thẻ tại hệ thống cửa hàng xăng dầu của Petrolimex. Số tiền mua xăng dầu của lái xe sẽ đƣợc trừ vào tài khoản của doanh nghiệp. Hàng tháng, doanh nghiệp tính toán chuyển vào tài khoản số tiền phù hợp với số lƣợng xăng dầu mà lái xe sử dụng.
Đặc tính và lợi ích sản phẩm
- Tính năng của thẻ
26
+ Thẻ có hạn mức đổ xăng dầu theo ngày hoặc theo tháng, tuỳ theo
yêu cầu của khách hàng.
+ Tất cả các thẻ đƣợc phát hành trên một tài khoản duy nhất của doanh nghiệp
+ Tại trạm xăng: lái xe chỉ đƣợc phép đổi PIN và mua xăng dầu qua
thẻ, xác thực bằng mã PIN, không đƣợc phép rút tiền mặt và các loại giao dịch khác
+ Tại các máy ATM: thẻ chỉ đƣợc phép đổi mã PIN, không đƣợc phép rút tiền mặt và các loại giao dịch khác
+ PGBank sẽ cung cấp cho khách hàng một bảng sao kê chi tiết theo từng giao dịch, theo từng thẻ.
- Lợi ích của thẻ
+ Với F- card, khách hàng có thể quản lý đƣợc chi phí đến từng đầu xe, theo từng lần giao dịch.
+ Lái xe có thể mua xăng dầu qua thẻ tại tất cả các cửa hàng xăng
dầu của Petrolimex trên toàn quốc. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Doanh nghiệp đƣợc hƣởng các chƣơng trình giảm giá, khuyến mãi, chƣơng trình “Khách hàng thƣờng xuyên” của Petrolimex và PGBank.
Lưu ý khi sử dụng thẻ F- card
- Tại ATM: thẻ chỉ đƣợc đổi PIN.
- Tại POS: thẻ có thể mua xăng dầu và đổi PIN. Lái xe không đƣợc thực hiện các giao dịch khác.
- Khi thanh toán bằng thẻ, khách hàng cần thông báo ngay cho nhân viên tại các cửa hàng xăng dầu loại thẻ đang sử dụng là thẻ F- card để nhân viên lƣu ý trong thanh toán.
- Khách hàng nên ghi nhớ hạn mức đƣợc cấp của thẻ hoặc hạn mức còn lại (nếu đã đổ xăng dầu trƣớc đó) và mua trong hạn mức. Tuyệt đối không mua vƣợt quá hạn mức vì máy POS sẽ báo lỗi. Nếu khách hàng không nhớ đƣợc hạn mức còn lại, có thể gọi đến hotline: 1900 555 574 để kiểm tra hạn mức còn lại của thẻ.
- Khách hàng không nên yêu cầu nhân viên cửa hàng xăng dầu thực hiện giao dịch xem số dƣ tài khoản vì đây là giao dịch không đƣợc phép. Nếu cố thực hiện, máy POS sẽ báo lỗi.
27
3.3.3 Lợi ích chung của thẻ Flexicard
Với những tính năng trên, thẻ Flexicard mang lại rất nhiều lợi ích cho chủ thẻ, cho doanh nghiệp và cho xã hội.
3.3.3.1 Đối với chủ thẻ
- Với phƣơng thức thanh toán không dùng tiền mặt tại các điểm chấp nhận thẻ (siêu thị, khách sạn, nhà hàng…và đặc biệt tại các cửa hàng xăng dầu Petrolimex trên toàn quốc), chủ thẻ có thể thanh toán nhanh chóng mà không cần mang theo tiền mặt. Ngoài ra, chủ thẻ vẫn có thể rút tiền mặt tại ATM.
- Chuyển tiền cho ngƣời thân, bạn bè nhanh chóng và chính xác.
- Đƣợc sử dụng một phƣơng thức thanh toán nhanh chóng, an toàn, tiết
kiệm thời gian chờ đợi tại các cửa hàng xăng dầu.
- Thực hiện nhiều dịch vụ (nạp tiền, rút tiền, chuyển khoản, xem số dƣ tài khoản…) tại các điểm chấp nhận thẻ mà không cần phải đến ngân hàng.
- Kiểm soát tài chính hiệu quả thông qua các bảng kê hàng tháng
- Đƣợc hƣởng các chƣơng trình khuyến mãi, ƣu đãi, chiết khấu, giảm giá
khi mua xăng dầu, mua hàng hoá tại các điểm chấp nhận thẻ.
3.3.3.2 Đối với doanh nghiệp
- Doanh nghiệp sẽ đƣợc ngân hàng cấp một số tiền với hạn mức thấu chi
để sử dụng.
- Tránh đƣợc rủi ro, mất mát, tiết kiệm thời gian, nhân lực trong việc chi
trả lƣơng.
- Bảo mật thông tin về mức lƣơng của mỗi cán bộ nhân viên.
- Giảm thiểu thủ tục hành chính cho doanh nghiệp. Thay vì việc hàng tháng kế toán phải lập danh sách, xin chữ ký của lãnh đạo, rút tiền từ tài khoản trong ngân hàng hoặc lấy tiền từ thủ quỹ, rồi chi trả cho từng lái xe, thì với việc sử dụng thẻ Flexicard ghi nợ hay đa năng, kế toán chỉ làm thủ tục đăng ký một lần với ngân hàng và cấp thẻ cho lái xe.
- Hiệu quả trong việc quản lý lƣợng tiền và chi phí xăng dầu của đơn vị.
Giảm thiểu trƣờng hợp gian lận của lái xe khi mua xăng dầu.
- Đƣợc ƣu tiên hƣởng các ƣu đãi do PGBank dành cho khách hàng nhƣ
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});