lưỡng các yếu tố liên quan đến uy tín, khả năng tài chính, khả năng trả nợ của người vay. Rủi ro tín dụng càng trầm trọng hơn khi xảy ra suy thoái kinh tế hoặc lạm phát cao dẫn đến hàng loạt các doanh nghiệp làm ăn thua lỗ. Vận rủi của doanh nghiệp kéo theo cái rủi cho ngân hàng. Vì thế, rủi ro là điều mà bất kỳ ai cũng không thể lường trước được, thế nên rủi ro xảy ra cách tốt nhất là ngân hàng cần có những biện pháp hữu hiệu và kịp thời để xử lý nó cũng như hạn chế tối đa tổn thất cho chi nhánh.
4.3 PHÂN TÍCH CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG
Trong nhiều năm qua ngân hàng Maritime Bank Cần Thơ đã không ngừng đổi mới các hình thức hoạt động, cùng với việc mở rộng tín dụng để mở rộng nhu cầu vay vốn của khách hàng, thì ngân hàng đã từng bước nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn, tạo điều kiện nâng cao sức cạnh tranh với các địa bàn khác trên địa bàn. Để phản ánh mức độ và qui mô cũng như chất lượng hoạt động tín dụng của ngân hàng thì cần phải đánh giá, xem xét thông qua các chỉ tiêu tài chính.
Bảng 4.15: Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng của Maritime Bank Cần Thơ giai đoạn năm 2010 - 6th2013
(Nguồn: Phòng kế toán Maritime Bank Cần Thơ 2010, 2011, 2012, 6th2013)
Chỉ tiêu ĐVT 2010 2011 2012 6th2012 6th2013
1. Tổng nguồn vốn Tr.đ 973.141 955.337 862.770 813.382 827.721
2. Tổng vốn huy động Tr.đ 657.794 793.852 858.233 811.594 825.623 3. Tổng doanh số cho vay Tr.đ 3.329.836 3.263.572 2.862.153 1.096.542 989.467 4. Tổng doanh số thu nợ Tr.đ 3.210.386 3.405.256 3.059.623 1.300.547 1.115.835 5. Tổng dư nợ Tr.đ 961.479 819.795 622.325 615.790 495.957 6. Dư nợ bình quân Tr.đ 1.150.606 890.637 721.060 717.792 559.141 7. Nợ xấu Tr.đ 5.806 7.925 16.827 11.747 13.199 8. Tổng dư nợ/Vốn huy động Lần 1,46 1,03 0,73 0,76 0,60 9. Tổng dư nợ/Tổng nguồn vốn % 98,80 85,81 72,13 75,71 59,92 10. Nợ xấu/Tổng dư nợ % 0,60 0,97 2,70 1,91 2,66 11. Hệ số thu nợ % 96,41 104,34 106,90 118,60 112,77 12. Vòng quay vốn tín dụng Vòng 2,79 3,82 4,24 1,81 2,00
4.3.1 Hệ số thu nợ
Hệ số thu nợ phản ánh hiệu quả tín dụng của ngân hàng trong việc thu hồi nợ của ngân hàng cũng như khả năng trả nợ vay của khách hàng, cho biết số tiền ngân hàng sẽ thu hồi trong khoảng thời gian nhất định từ một đồng doanh số cho vay. Hệ số này càng lớn càng tốt điều đó càng chứng minh ngân hàng có bộ phận thu hồi nợ thật sự chuyên nghiệp. Qua các năm hệ số thu hồi nợ diễn biến phức tạp, nhưng tất đều đạt những con số rất tốt trong khoảng 96 – 119%. Cụ thể, năm 2011 hệ số thu nợ là 104,34%, tức là cứ 100 đồng cho vay ngân hàng đã thu về hơn 104 đồng, chỉ tiêu này đã tăng 7,93 điểm % so với năm 2010. Sang năm 2012 thì hệ số thu nợ có xu hướng tăng nhẹ so với năm 2011. Còn 6 tháng đầu năm 2013 lại giảm so với cùng kỳ năm 2012 nhưng vẫn đạt ở mức khá cao 112,77%. Điều này nói lên vào những tháng đầu năm nợ thu về cao hơn so với những tháng cuối năm 2012. Đây thật sự là dấu hiệu khả qua cần được bảo vệ và phát huy, để có được thành tích như vậy là do ngân hàng đã có những chính sách đúng đắn trong hoạt động tín dụng của mình là hạn chế xét duyệt cho vay trong tình hình kinh tế khó khăn trong thời gian vừa qua, kết hợp với việc tích cực, giám sát khách hàng, cũng như đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn.