tín dụng
Việc pháp luật cho phép các TCKT không phải là TCTD được cung ứng một số dịch vụ ngoại hối trên thị trường, bên cạnh các tổ chức chuyên nghiệp như TCTD, đã là một sự thay đổi mới lớn trong tư duy của các nhà soạn luật. Tuy nhiên, hầu hết các dịch vụ ngoại hối được phép thực hiện bởi các tổ chức này đều là những
dịch vụ ít quan trọng, không quá phức tạp về quy trình nghiệp vụ và chủ yếu được thực hiện với tư cách là bên đại lý được ủy quyền của TCTD.
Theo quy định của pháp luật hiện hành, các TCKT không phải là TCTD được cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị trường trong nước như sau:32
2.1.3.1. Dịch vụđổi ngoại tệ cho tổ chức tín dụng
TCKT được làm đại lý đổi ngoại tệ cho TCTD được phép khi được ủy nhiệm và phảiđápứngđủcácđiều kiện sauđây:33
- Là tổchứcđược thành lập và hoạtđộng theo luật pháp Việt Nam;
- CóđịađiểmđặtĐại lýđổi ngoại tệtheo quyđịnh tạiĐiều 3 Quy chế Đại lý đổi ngoại tệ.34Tổchức có thể đặtĐại lýđổi ngoại tệ tại hoặc ngoài trụsởchính, trụ sởchi nhánh;
- Có cơsởvật chất đáp ứng được yêu cầu hoạtđộng củaĐại lýđổi ngoại tệ như: nơi giao dịch riêng biệt (phòng hoặc quầy giao dịch không gắn liền với các
hoạtđộng kinh doanh khác, chỉchuyên làm dịch vụ đổi ngoại tệ) trong đó trang bị
đầy đủ các phương tiện làm việc như: bàn ghế, điện thoại, máy fax, két sắt, bảng thông báo tỷ giá công khai, bảng hiệu ghi tên TCTD ủy nhiệm và tên Đại lý đổi ngoại tệ;
- Nhân viên trực tiếp làm ở Đại lý đổi ngoại tệ phải có Giấy xác nhận do
TCTDủy nhiệm cấp, xác nhậnđãđượcđào tạo, tập huấn kỹnăng nhận biết ngoại tệ
thật, giả; cách thức ghi hóa đơn, cập nhật số liệu vào sổ sách kế toán; có trình độ tiếng Anh tối thiểu để giao tiếp với người nước ngoài khi thực hiện nghiệp vụ đổi ngoại tệ…;
- Có quy trình nghiệp vụ đổi ngoại tệ, có biện phápđảm bảo an ninh, an toàn trong quá trìnhđổi ngoại tệ.
32Điều 43 Nghịđịnh số 160/2006/NĐ-CP ngày 28 tháng 12 năm 2006 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành Pháp lệnh Ngoại hối.
33Điều 5 Quy chếĐại lý đổi ngoại tệ ban hành kèm theo Quyết định số 21/2008/QĐ- NHNN ngày 11 tháng 7 năm 2008 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
34Địa điểm đặt Đại lý đổi ngoại tệ:
- Cơ sở lưu trú du lịch (bao gồm các khách sạn, các khu nghỉ dưỡng cao cấp v.v…) đã được cơ quan quản lý nhà nước về du lịch xếp hạn từ 3 (ba) trở lên;
- Cửa khẩu quốc tế (đường bộ, đường không, đường thủy); - Khu vui chơi giải trí có thưởng dành riêng cho người nước ngoài;
- Văn phòng bán vé của các hãng hàng không, hàng hải, du lịch của nước ngoài và văn phòng bán vé quốc tế của các hãng hàng không Việt Nam;
- Khu du lịch, trung tâm thương mại, siêu thị có nhiều khách nước ngoài tham quan, mua sắm.
Theo Điều 3 Quy chếĐại lý đổi ngoại tệ ban hành kèm theo Quyết định số 21/2008/QĐ- NHNN ngày 11 tháng 7 năm 2008 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
Việc ủy nhiệm đổi ngoại tệ phải được thực hiện trên cơ sở ký kết hợp đồng đại lý đổi ngoại tệ giữa TCTD và TCKT được ủy nhiệm và phải đăng ký với NHNNVN.
Hồ sơ, thủ tục cấp Giấy chứng nhận đăng kýđại lý đổi ngoại tệcho TCKT:35
Trường hợp cấp Giấy chứng nhậnđăng kýĐại lýđổi ngoại tệ cho tổchứcđặt tạiđại lý đổi ngoại tệtại địa bàn tỉnh, thành phố trực thuộc Trungương khác nơi tổ
chứcđặt trụ sởchính, NHNN Chi nhánh tỉnh, thành phốcấp Giấy chứng nhận phải
gửi một bản sao GCNđăng ký cho NHNN Chi nhánh tỉnh, thành phốnơi tổchức có trụsởchínhđểbiết và theo dõi.
2.1.3.2. Dịch vụ nhận và chi, trả ngoại tệ
TCKT làm đại lý cung ứng dịch vụ nhận và chi trả ngoại tệ cho TCTD phải đăng ký với NHNNVN. Để được xác nhận làm đại lý chi trả ngoại tệ cho TCTD
được phép, TCKT phải đáp ứng các điều kiện:36
-Được thành lập và hoạt động theo pháp luật Việt Nam;
35Điều 7 Quy chếĐại lý đổi ngoại tệ ban hành kèm theo Quyết định số 21/2008/QĐ-NHNN ngày 11 tháng 7 năm 2008 của Ngân hàng Nhà nước và Điều 7 Thông tư số 25/2011/TT-NHNN ngày 31 tháng 8 năm 2011 của Ngân hàng Nhà nước về việc thực thi phương án đơn giản hóa thủ tục hành chính lĩnh vực hoạt động ngoại hối theo các Nghị quyết của Chính phủ vềđơn giản hóa thủ tục hành chính thuộc phạm vi chức năng quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
36Điểm d Khoản 2 Điều 4 Thông tư số 25/2011/TT-NHNN ngày 31 tháng 8 năm 2011 của Ngân hàng Nhà nước về việc thực thi phương án đơn giản hóa thủ tục hành chính lĩnh vực hoạt động ngoại hối theo các Nghị
quyết của Chính phủ vềđơn giản hóa thủ tục hành chính thuộc phạm vi chức năng quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Lập 01 bộ hồ sơ gồm:
-Đơn đăng ký Đại lý đổi ngoại tệ;
- Bản chính hoặc bản sao có chứng thực hợp đồng Đại lý đổi ngoại tệ đã ký với TCTD ủy nhiệm;
- Bản sao có chứng thực GCNĐKKD.
gửi qua bưu điện hoặc nộp trực tiếp
NHNN Chi nhánh tỉnh, thành phố trên địa bàn (nơi có nhu cầu đặt Đại
lý đổi ngoại tệ). hồ sơ đủ và hợp lệ 15 ngày Xem xét và cấp Giấy chứng nhận đăng ký
- Có đầy đủ cơ sở vật chất đáp ứng yêu cầu thực hiện dịch vụ chi trả ngoại tệ;
-Được TCTD được phép ủy quyền làm đại lý chi trả ngoại tệ.
Hồ sơ, thủ tục xác nhận cho TCKT làm đại lý chi trả ngoại tệ cho TCTD
được phép:37
TCKT trực tiếp cung ứng dịch vụ nhận và chi, trả ngoại tệ phải được NHNNVN cấp giấy phép khi đáp ứng các yêu cầu, điều kiện sau:38
-Được thành lập và hoạt động theo pháp luật Việt Nam;
- Có đầy đủ cơ sở vật chất đáp ứng yêu cầu thực hiện dịch vụ nhận và chi, trả ngoại tệ;
- Có thỏa thuận với đối tác nước ngoài về dịch vụ nhận và chi, trả ngoại tệ; - Có phương án về dịch vụ nhận và chi, trả ngoại tệ.
37Điều 4 Thông tư số 25/2011/TT-NHNN ngày 31 tháng 8 năm 2011 của Ngân hàng Nhà nước về việc thực thi phương án đơn giản hóa thủ tục hành chính lĩnh vực hoạt động ngoại hối theo các Nghị quyết của Chính phủ vềđơn giản hóa thủ tục hành chính thuộc phạm vi chức năng quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
38Khoản 2 Điều 12 Thông tư số 25/2011/TT-NHNN ngày 31 tháng 8 năm 2011 của Ngân hàng Nhà nước về
việc thực thi phương án đơn giản hóa thủ tục hành chính lĩnh vực hoạt động ngoại hối theo các Nghị quyết của Chính phủ về đơn giản hóa thủ tục hành chính thuộc phạm vi chức năng quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Lập 01 bộ hồ sơ gồm:
-Đơn đăng ký làm Đại lý chi trả ngoại tệ;
- Hợp đồng nguyên tắc làm đại lý với TCTD được phép; - Bản sao được chứng thực quyết định thành lập TCKT, GCNĐKKD, GPĐT, Giấy phép hoạt động.
gửi qua bưu điện hoặc nộp trực tiếp NHNN Chi nhánh tỉnh, thành phố trên địa bàn hồ sơ đủ và hợp lệ 15 ngày Xem xét, xác nhận việc đăng ký Từ chối xác nhận (phải có văn bản giải thích rõ lý do)
Hồ sơ, thủ tục xin cấp giấy phép làm dịch vụ nhận và chi, trả ngoại tệ của TCKT:39
Đối với thị trường quốc tế: tùy từng trường hợp cụ thể, NHNNVN sẽ xem xét cho phép TCKT thực hiện một số nội dung cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị trường quốc tế trong phạm vi cung ứng dịch vụ ngoại hối của các ngân hàng và TCTD phi ngân hàng đã phân tích như trên.
39Điều 12 Thông tư số 25/2011/TT-NHNN ngày 31 tháng 8 năm 2011 của Ngân hàng Nhà nước về việc thực thi phương án đơn giản hóa thủ tục hành chính lĩnh vực hoạt động ngoại hối theo các Nghị quyết của Chính phủ vềđơn giản hóa thủ tục hành chính thuộc phạm vi chức năng quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. gửi qua bưu điện nộp trực tiếp nhận đủ hồ sơ hợp lệ 15 ngày Lập 01 bộ hồ sơ:
-Đơn đề nghị cấp giấy phép nhận và chi, trả ngoại tệ;
- Hợp đồng nhận và chi, trả ngoại tệ đối với đối tác nước ngoài;
- Phương án về dịch vụ nhận và chi, trả ngoại tệ;
- Tùy từng trường hợp phải có bản sao chứng thực GCNĐKKD, GPĐT hoặc GCNĐT, GCN hoạt động của chi nhánh.
- Giấy tờ xác nhận tư cách pháp nhân của đối tác nước ngoài.
NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố trên địa bàn Xem xét, cấp giấy phép (hiệu lực giấy phép là 05 năm). Từ chối cấp giấy phép (phải có văn bản nêu rõ lý do)