Hiện nay, tốc độ phát triển của các khu vực ngày một ra tăng, do đó nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của người dân ngày càng nhiều hơn. Nắm bắt được điều đó, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Đông Hà Nội cũng đang ra sức thúc đẩy, phát triển các dịch vụ của ngân hàng mình và các dịch vụ ngân hàng điện tử là một trong những dịch vụ đang được chú ý phát triển đặc biệt trong những năm gần đây, dưới đây là những dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Đông Hà Nội đang cung cấp.
4.1.1.1. Các loại sản phẩm dịch vụ của ngân hàng điện tử.
a. Dịch vụ Vietinbank ipay
VietinBank iPay là dịch vụ Internet Banking của VietinBank cung cấp cho khách hàng cá nhân thực hiện các giao dịch như vấn tin tài khoản, chuyển tiền, thanh toán tiền điện…thông qua các thiết bị điện tử có kết nối mạng Internet hoặc 3G
Dịch vụ cung cấp cho mọi Khách hàng Cá nhân có mở tài khoản thẻ
ATM hoặc tài khoản tiền gửi thanh toán tại VietinBank VietinBank iPay cung cấp các tiện ích chính
- Chuyển tiền trong hệ thống VietinBank - Chuyển tiền liên Ngân hàng.
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 52
- Trả nợ khoản vay thông thường
- Nhận tiền kiều hối thông qua dịch vụ của Western Union
- Mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự và tai nạn người ngồi trên xe - Mua bảo hiểm du lịch
- Thanh toán các loại hóa đơn bao gồm - Thanh toán tiền điện.
- Thanh toán tiền vé máy bay
- Thanh toán toàn bộ cước viễn thông VNPT - Thanh toán cước ADSL
- Thanh toán cước điện thoại di động và cốđịnh
- Tra cứu thông tin ngân hàng: tỷ giá, lãi suất, địa điểm máy ATM/POS - Tra cứu thông tin tài khoản: số dư, lịch sử giao dịch, thông tin chi tiết giao dịch
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 53
Lợi ích của việc sử dụng dịch vụ Vietinbank ipay:
- Giao dịch mọi lúc mọi nơi, không cần phải đến trụ sở VietinBank - Giám sát giao dịch và quản lý tài khoản dễ dàng
- Đảm bảo an toàn mọi giao dịch của khách hàng bởi hai tầng bảo mật
sử dụng công nghệ xác thực OTP (One Time Password)
b. Dịch vụ VBH2.0
Dịch vụ VBH2.0 nhằm hỗ trợ Quý Doanh nghiệp kiểm tra tài khoản và thực hiện giao dịch tài chính một cách dễ dàng, nhanh chóng, thuận tiện tại mọi lúc, mọi nơi, thông qua mạng Internet, Ngân hàng VietinBank xin giới thiệu dịch vụ Internet BankingVBH2.0 dành cho khách hàng doanh nghiệp.
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 54
Dịch vụ VBH2.0 được xây dựng trên nền tảng phần mềm hiện đại và thông minh nhất hiện nay, cấu trúc và giao diện của dịch vụ thân thiện dễ
nhìn, giúp Quý doanh nghiệp có thể truy cập với tốc độ nhanh hơn, giao dịch với nhiều tài khoản cùng một lúc, có khả năng mở rộng thêm nhiều tính năng cũng như tích hợp với các dịch vụ khác của Ngân hàng VietinBank
Đối tượng Khách hàng:
Khách hàng doanh nghiệp có tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại hệ
thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 55
Bảng 4.2: Biểu phí dịch vụ VBH 2.0
Lợi ích dành cho Quý Doanh nghiệp:
- Giao dịch dễ dàng, thuận tiện mọi nơi, mọi lúc mà không cần phải
đến trụ sở Ngân hàng; Tiết kiệm được thời gian, chi phí, nguồn lực,…
c. Dịch vụ SMS Banking
SMS Banking là gói sản phẩm dịch vụ tiện ích ứng dụng công nghệ
hiện đại của VietinBank, cho phép người dùng thực hiện giao dịch tài chính, tra cứu thông tin tài khoản và đăng ký nhận những thông tin mới nhất từ ngân hàng qua điện thoại di động của mình
Đối tượng khách hàng:
Dịch vụ cung cấp cho mọi Quý khách (cá nhân, doanh nghiệp) có tài khoản thẻ ATM E-Partner hoặc tài khoản tiền gửi thanh toán tại VietinBank
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 56
Tiện ích khi sử dụng dịch vụ SMS Banking bao gồm: Chuyển khoản giữa các tài khoản thẻ ATM trong ngân hàng qua tin nhắn SMS; Chuyển khoản liên ngân hàng từ tài khoản thẻ ATM đến tài khoản thẻ của 19 ngân hàng qua tin nhắn SMS; Thanh toán hóa đơn,…
Bảng 4.3: Biểu phí dịch vụ SMS Banking
d. Ví điện tử Momo
Ví điện tử Momo là dịch vụ hỗ trợ Quý khách thực hiện các giao dịch thanh toán mọi lúc, mọi nơi thông qua chiếc điện thoại di động của mình
Đối tượng khách hàng:
Ví điện tử MoMo được cung cấp các Quý khách mở tài khoản tại VietinBank và là chủ thuê bao di động có sử dụng maxSIM của Vinaphone Tiện ích khi sử dụng:
- Tiện ích thanh toán: nạp tiền điện thoại trả trước, mua mã thẻ (điện
thoại, game), thanh toán hóa đơn điện thoại trả sau, cước viễn thông, thanh toán tiền điện...
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 57
- Chuyển tiền: chuyển tiền giữa các ví điện tử Momo, chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng vào ví và ngược lại
Bảng 4.4: Biểu phí dịch vụ Ví điện tử MoMo
e. Dịch vụ Mobile Banking ( BankPlus)
BankPlus là dịch vụ Mobile Banking với các tiện ích vượt trội của VietinBank cung cấp cho khách hàng đang sử dụng thuê bao di động Viettel
Đối tượng khách hàng:
Khách hàng mở tài khoản tại VietinBank và có đăng ký thuê bao di
động của nhà mạng Viettel
Tiện ích khi sử dụng: Chuyển khoản; Nạp tiền, thanh toán cước viễn thông Viettel bao gồm: cước di động và Home Phone trả trước, cước trả sau Home phone, ADSL, PSTN, 178, Leased Line; Truy vấn số dư và 05 giao dịch gần nhất của tài khoản ATM tại VietinBank
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 58
Bảng 4.5: Biểu phí dịch vụ Mobile BankPlus
Lợi ích khi sử dụng dịch vụ: Hưởng chiết khấu; Sử dụng giải băng tần di động GSM thay vì SMS, 3G hay wifi
f. Dịch vụ thẻ * Thẻ ghi nợ nội địa + Danh mục các loại thẻ
Danh mục các loại thẻ của Vietinbank đa dạng, phong phú với các loại thẻ dành riêng cho các đối tượng khác nhau. Triển khai thí điểm dịch vụ thẻ
từ năm 1998 và chính thức khai trương phục vụ khách hàng từ tháng 12/2002, Vietinbank hiện cung cấp 7 thương hiệu thẻ ghi nợ nội địa phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng:
+ VietinBank E-Partner G-Card Sang trọng và nhận biết trong khoảnh khắc
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 59
Thẻ E-Partner G-Card mang tới cho quý khách hàng những dịch vụ sang trọng và vượt trội. Dành cho các vị lãnh đạo, giám đốc, khách hàng V.I.P. Với E- Partner G-Card, vị thế của quý khách hàng dễ dàng được nhận ra dù bất cứ nơi nào.
+ VietinBank E-Partner C-Card
Công nghệ tiên tiến với những giá trị gia tăng vượt trội
E-Partner C-Card là thẻ ghi nợ thông dụng đáp ứng cao nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt thích hợp cho Cán bộ nhân viên công ty, doanh nghiệp sử dụng dịch vụ chi lương qua thẻ.
+ VietinBank E-Partner S-Card
Hoà Cùng Sức Trẻ - Nâng Tầm Tương Lai
E-Partner S-Card là thẻ ghi nợ với phí dịch vụđặc biệt ưu đãi phù hợp với nhu cầu sử dụng của nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt dành cho các bạn Học sinh, Sinh viên, giới trẻ. Với E-Partner S-Card, VietinBank ước muốn cùng với các bạn trẻ xây đắp và nâng cánh cho mỗi khát vọng được bay cao, bay xa.
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 60
+ VietinBank E-Partner Pink Card Tôn vinh những gót hồng
Thiết kế dành riêng cho phái đẹp ấn tượng và quyến rũ
Không chỉ là thẻ ghi nợ E-Partner thông thường dành riêng cho phái đẹp với những tính năng thông minh vượt trội, thiết kếấn tượng và quyến rũ, PINK CARD muốn tôn vinh một nửa vô cùng quan trọng của thế giới: Phái đẹp.
PINK CARD dành cho phụ nữ hiện đại, đặc biệt thích hợp cho những phụ nữ làm việc trong các lĩnh vực nghệ thuật, nữ doanh nhân, nữ nhân viên văn phòng và phụ nữ có thu nhập cao trong xã hội, những người luôn khát vọng được khẳng định bản thân, được yêu thương và chia sẻ.
+ VietinBank E-Partner 12 Con Giáp Khác lạ - Cá tính - Sành điệu
Partner 12 Con giáp là Thẻ E-Partner được thiết kế với 12 màu sắc sinh
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 61
tượng của mỗi người. Mặt trước của logo là 12 vòng tròn biểu trưng 12 màu tương ứng cho 12 con trong 1giáp. Chữ con giáp được lấy ý tưởng từ phông chữ thư pháp kết hợp với kết cầu vòng tròn tạo thành 01 logo mang tính thống nhất trên tất cả các mẫu thẻ.
+ VietinBank E-Partner
Liên kết
Thẻ E-Partner Liên kết là sản phẩm thẻ dành cho khách hàng là các học sinh, sinh viên các trường TH, Cao đẳng, ĐH liên kết với Ngân hàng để thu học phí tựđộng.
+ VietinBank E-Partner
Thành Công
Thẻ E-Partner Thành Công là sản phẩm thẻ dành cho khách hàng là các hộ gia đình (Bố/Mẹ/Con) thuộc diện vay vốn của Ngân hàng Chính sách.
Với Thẻ ATM "Thành Công" khách hàng không chỉ thuận tiện với các chức năng, tiện ích thanh toán hiện đại mà còn được nhiều ưu đãi của Vietinbank
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 62
* Thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank là phương tiện thanh toán hàng hoá dịch vụ tại các Đơn vị chấp nhận thẻ và rút tiền mặt tại các điểm ứng tiền mặt (Có biểu tượng Visa & MasterCard) trên toàn thế giới
+ Danh mục các loại thẻ TDQT
+ VietinBank Cremium Visa
Cuộc Sống Phong Lưu - Đơn Giản Không Ngờ
Thẻ tín dụng quốc tế mang nhãn hiệu Cremium Visa và Cremium MasterCard được phát hành và đăng ký thương hiệu bởi VietinBank, sử dụng trong và ngoài lãnh thổ Việt Nam.
•Thời hạn hiệu lực: 2 năm. + Cremium MasterCard
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 63
VietinBank Master EMV Cremium
• Thẻ EMV Cremium là thẻ TDQT được phát hành trên nền tảng thẻ
chip, đáp ứng các yêu cầu bảo mật cao nhất hiện đang áp dụng trên thế giới.. • Thẻ EMV Cremium Visa & MasterCard là một phương tiện thanh toán hàng hoá dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ và rút tiền mặt tại các ATM hoặc các điểm ứng tiền mặt (có biểu tượng Visa & MasterCard)
• Sử dụng thẻđể chi tiêu trước, trả tiền sau, hoàn toàn không bị tính lãi
đối với giao dịch thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ nếu quý khách hoàn trả
toàn bộ dư nợ trên sao kê cho ngân hàng đúng hạn.
• Cơ chế thanh toán linh hoạt: thanh toán toàn bộ hoặc số tiền tối thiểu 5% trên sao kê, giúp đầu tư hiệu quả cho tiền bạc của quý khách hàng.
Bảng 4.6: Hạn mức tín dụng thẻ linh hoạt Hạn Mức Thẻ
Hạng Thẻ Hạng mức tín dụng
Thẻ vàng Trên 50 triệu
Thẻ chuẩn 10 triệu đến 49 triệu VND Thẻ xanh Dưới 10 triệu
Thẻ Platinum Từ 300 triệu đến 1 tỷ VND
Trên đây là những dịch vụ ngân hàng điện tử mà Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Đông Hà Nội hiện tại đang cung cấp, dưới đây là bảng tổng hợp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử thực hiện qua các năm của ngân hàng.
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 64
Bảng 4.7: Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử thực hiện qua các năm của ngân hàng
STT Sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử 2011 2012 2013 1 Dịch vụ Vietinbank ipay X X x 2 Dịch vụ VBH2.0 X x 3 Dịch vụ SMS banking X X x 4 Ví điện tử Momo X X x 5 Dịch vụ Mobile banking X X x 6 Kiosk Banking X X x 7 Dịch vụ Thẻ - Thẻ nội địa - Thẻ tin dụng X X X Tổng 6 7 7
(Nguồn Vietinbank- CN Đông Hà Nội)
Nhìn vào bảng số liệu trên, cho thấy trong những năm qua ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội đã không ngừng cố gắng để duy trì và tăng thêm dịch vụ ngân hàng điện tử, cụ thể năm 2011 ngân hàng thực hiện được 6 sản phẩm dịch vụ, đến năm 2012 thực hiện thêm
được 1 dịch vụ thành 7 dịch vụ, năm 2013 ngân hàng vẫn tiếp tục duy trì 7 dịch vụ, mặc dù không tăng về số lượng dịch vụ, nhưng chất lượng dịch vụđã hoàn thiện hơn, đáp ứng được nhu cầu sử dụng của khách hàng, dó đó các dịch vụ vẫn
được tiếp tục duy trì đều đặn mà không bị cắt giảm bất kỳ dịch vụ nào.
4.1.1.2 So sánh số lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử với các ngân hàng khác.
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam luôn là một trong những ngân hàng top đầu trong việc triển khai đa dang các sản phẩm, dịch vụ hiện
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 65
Bảng 4.8: Số lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử của một số ngân hàng năm 2013.
STT Tên sngân hàng ản phẩm dịch vụ
điện tử Vietinbank Vietcombank AGR BIDV
1 Dịch vụ Vietinbank ipay x x x 2 Dịch vụ VBH2.0 x x 3 Dịch vụ SMS banking x x X x 4 Ví điện tử Momo x 5 Dịch vụ Mobile banking x x X x 6 Kiosk Banking x x X x 7 Dịch vụ Thẻ - Thẻ nội địa - Thẻ tin dụng x x X x Tổng 7 5 4 6
( Nguồn trích: BC Tổng hợp nghiên cứu của Vietinbank)
Nhìn vào bảng số liệu trên, cho thấy trong năm 2013 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhanh Đông Hà Nội thực hiện được 7 dịch vụ
ngân hàng điện tử. Trong khi đó so với các ngân hàng thương mại khác như
Vietcombank mới chỉ thực hiện được 5 dịch vụ, ngân hàng Agrbank mới chỉ
thực hiện được 4 dịch vụ và ngân hàng BIDV thực hiện được 6 dịch vụ. Như
vậy, so với các ngân hàng thương mại khác thì Vietinbank là ngân hàng dẫn
đầu về số lượng dịch vụ ngân hàng điện tử thực hiện và duy trì được, đấy chính là thể hiện sựđa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử hơn so với các ngân hàng khác trong cùng lĩnh vực. Với đà phát triển như trên, Vietinbank đang nghiên cứu
để trong thời gian tới tung ra một số dịch vụ ngân hàng điện tử mới và tiếp tục củng cố, hoàn thiện hơn nữa các dịch vụđã cung cấp.