Bảng 4.1: Kết quả hoat động kinh doanh của Vietinbank Đồng Tháp qua các năm Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 6 tháng 2011 2012 2013 2013 2014 Tổng doanh thu 726.736 895.530 1.267.616 545.074 630.215 Tổng chi phí 681.315 835.828 1.188.390 511.008 579.267 Lợi nhuận trƣớc thuế 45.421 59.702 79.226 34.066 50.948
Nguồn: Phòng Tổ chức hành chính Vietinbank chi nhánh Đồng Tháp
Nguồn: Phòng Tổ chức hành chính Vietinbank chi nhánh Đồng Tháp
Hình 4.1 Đồ thị thể hiện hoạt động kinh doanh qua 3 năm .0 200000.0 400000.0 600000.0 800000.0 1000000.0 1200000.0 1400000.0 2011 2012 2013 Tổng doanh thu Tổng chi phí Lợi nhuận trƣớc thuế
25
Bảng 4.2: Sự biến đổi hoạt động kinh doanh của Ngân hàng qua các năm
Đvt: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2012/2011 2013/2012
6 tháng 2014/ 6 tháng 2013
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng doanh thu 168.794 23,23 372.086 41,55 85.141 15,62 Tổng chi phí 154.513 22,68 352.562 42,18 68.259 13,36 Lợi nhuận trƣớc thuế 14.281 31,44 19.524 32,70 16.882 49,56
Nguồn: Phòng Tổ chức hành chính Vietinbank chi nhánh Đồng Tháp
Doanh thu
Nhìn chung doanh thu của Ngân hàng qua 3 năm đều có xu hƣớng tăng. Nếu năm 2012 doanh thu tăng so với 2011 là 23,23% thì sang năm 2013 tỉ lệ này là 41,55% so với 2012. Nguyên nhân là do khách hàng vay vốn làm ăn có hiệu quả, đồng thời cùng với việc tăng trƣởng tín dụng và huy động vốn, Chi nhánh đã từng bƣớc bán chéo các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam nhƣ bảo hiểm, các sản phẩm thẻ…để tăng tỷ trọng thu dịch vụ trong tổng thu nhập. Ngoài ra, Chi nhánh còn đẩy mạnh liên kết mở thẻ thanh toán lƣơng cho nhiều đơn vị sự nghiệp, doanh nghiệp, thu tiền phạt vi phạm giao thông… Từ 1/3/2013, Thông tƣ số 35 của NHNN cho phép thu nhiều loại phí nhƣ phí rút tiền từ ATM nội mạng, phí vấn tin tài khoản, phí in sao kê, phí chuyển khoản bằng thẻ tại ATM…nên góp phần làm tăng nguồn thu của Ngân hàng.
Riêng 6 tháng 2014 doanh thu đã tăng trƣởng 15,62% so với 6 tháng 2013 do trong những tháng đầu năm 2014 doanh số cho vay của Ngân hàng tăng nên nguồn thu từ phí định giá, phí hồ sơ cũng tăng góp phần tăng nguồn thu cho Ngân hàng. Bên cạnh đó, đơn vị cũng chú trọng đến việc quảng bá các sản phẩm dịch vụ của Vietinbank, nhằm tăng tỷ trọng thu dịch vụ trong tổng nguồn thu của Chi nhánh, nhất là chú trọng phát triển các sản phẩm thẻ, hệ thống thanh toán máy POS, dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ kiều hối và dịch vụ ngân hàng điện tử. Ngoài ra nền kinh tế năm 2014 đã bƣớc đầu đi vào ổn định nên doanh thu của ngân hàng trong năm nay có thể tiếp tục tăng cao.
Chi phí
Tƣơng tự với thu nhập chi phí của ngân hàng qua 3 năm cũng bến động theo xu hƣớng tăng dần. Năm 2012 chi phí của ngân hàng tăng 22,68% so với 2011 nguyên nhân do lạm phát cao từ những tháng đầu năm làm tăng chi phí lãi. NHNN đã can thiệp bằng nhiều biện pháp, công cụ lãi đƣợc phát huy tối
26
đa. Nên từ giữa tháng 6/2012 lạm phát bắt đầu giảm, lãi suất huy động giảm từ 14%/năm xuống còn không quá 9%/năm đối với các kì hạn từ 1 đến đƣới 12 tháng và 12%/năm đối với kì hạn từ 12 tháng trở lên. Mặt khác, trong năm 2012 chi nhánh mở thêm phòng giao dịch số 4 đồng thời rà soát, sữa chữa, lắp đặt toàn bộ biểu hiện bên ngoài của các phòng giao dịch nên góp phần làm tăng chi phí của Ngân hàng.
Năm 2013 là năm doanh thu tăng cao so với 2012 thì chi phí cũng vậy tăng 42,18%. Tuy để tăng doanh thu thì phải tốn chi phí nhƣng nếu tốc độ tăng của chi phí trong cao hơn tốc độ tăng của doanh thu điều này cần điều chỉnh lại. Chi phí tăng một phần là do tổng dƣ nợ cho vay tăng, mặt khác là do tình hình thiên tai, ngành nông nghiệp phải đối mặt với nhiều khó khăn về dịch bệnh đặc biệt là dịch heo tai xanh, rầy nâu đang lan rộng; bên cạnh đó là giá cả phân bón, thuốc bảo vệ thực vật, thú y, thức ăn chăn nuôi và thủy sản tăng mạnh làm cho chi phí sản xuất tăng nên hộ vay sản xuất không hiệu quả từ đó không trả đƣợc nợ. Điều này làm nợ quá hạn, nợ xấu của Ngân hàng tăng, trích quỹ dự phòng rủi ro tăng, chi phí xử lý nợ quá hạn, nợ xấu cũng góp phần làm tăng chi phí.
Tƣơng tự năm 2014, 6 tháng đầu Ngân hàng đã sử dụng mức tăng chi phí để đạt mức doanh thu tƣơng ứng. Từ đó cho ta thấy 6 tháng đầu năm nay Ngân hàng đã hoạt động khá hiệu quả khi đạt mức doanh thu tăng đáng kể. Lý do là tình hình kinh tế đã bƣớc đầu phục hồi. Bên cạnh đó, một khoản chi phí mà Ngân hàng phải trả hàng năm đó là chi phí trả lãi cho vốn điều chuyển. Do Ngân hàng mỗi năm đều nhận vốn điều chuyển khá cao vì vậy cũng góp phần làm cho tổng chi phí của Ngân hàng tăng qua các năm.
Lợi nhuận
Lợi nhuận là chỉ tiêu cơ bản đánh giá hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Năm 2012 do ảnh hƣởng của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ trên thế giới kéo dài và những khó khăn nội tại của nền kinh tế trong nƣớc nên nhiều lĩnh vực ngành nghề cũng chiụ nhiều ảnh hƣởng. Đặc biệt trong lĩnh vực Ngân hàng luôn diễn ra những cuộc chạy đua lãi suất huy động vốn do lạm phát tăng cao. Tuy nhiên, nhờ sự can thiệp kịp thời và hiệu quả của NHNN cùng với nổ lực, phấn đấu nên Vietinbank Đồng Tháp vẫn đạt mức tăng trƣởng lợi nhuận so với 2011 tăng 31,44%.
Mặc dù doanh thu 2013 gia tăng đáng kể so với 2012 nhƣng chi phí cũng không nhỏ, cộng thêm tác động chung của nền kinh tế vì thế đã tạo nên lợi nhuận chƣa thật sự đột biến mạnh chỉ tăng 32,70%. Doanh thu tăng do thu nợ và các nguồn thu có hiệu quả, bên cạnh đó khi nền kinh tế phát triển các lĩnh
27
vực khác cũng phát triển thu hút vốn, từ đó chúng là đối thủ cạnh tranh thu hút vốn của ngân hàng đẩy chi phí hoạt động cao nên làm lợi nhuận tăng không cao.
Tuy tình hình kinh tế 6 tháng đầu năm 2014 trên địa bàn tỉnh Đồng Tháp tiếp tục gặp khó khăn. Tốc độ tăng trƣởng chung và từng lĩnh vực đều thấp hơn so với cùng kì những năm trƣớc. Nhƣng nhờ đƣờng lối kinh doanh thận trọng và kiểm soát chặt chẽ của Ngân hàng nên lợi nhuận 6 tháng đầu năm vẫn tăng tăng gần 50% so với 6 tháng đầu năm 2013.
Trong những năm gần đây trƣớc những biến động bất thƣờng của nền kinh tế, Ngân hàng TMCP Công Thƣơng chi nhánh Đồng Tháp đã luôn chứng minh thực lực của mình với kết quả kinh doanh khả quan. Hoạt động trên địa bàn có hệ thống ngân hàng quy mô khá lớn, cạnh tranh với 26 tổ chức tín dụng, Vietinbank Đồng Tháp đã nỗ lực không nhỏ đáp ứng vốn kịp thời cho các thành phần kinh tế trong Tỉnh, nhất là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, tổ chức, cá nhân sản xuất, kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn, xuất khẩu, góp phần quan trọng vào sự đi lên của Tỉnh nhà trong những năm qua.