Vietinbank Đồng Tháp
Bƣớc 1: Hƣớng dẫn, tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ đề nghị cấp tín dụng
Hƣớng dẫn khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ liên quan đến khách hàng (hồ sơ pháp lý), phƣơng án, dự án.
Hƣớng dẫn cho bên đảm bảo về thủ tục cầm cố, thế chấp tài sản, giải thích đầy đủ trách nhiệm và nghĩa vụ của bên đảm bảo khi cầm cố thế chấp tài sản.
Tiếp nhận hồ sơ đối chiếu kiểm tra sự đầy đủ, tính trung thực hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ khách hàng, đối chiếu với các nguồn thông tin khác thu thập đƣợc.
Sao chụp một bộ hồ sơ tài sản phục vụ thẩm định, trả lại bản chính cho khách hàng.
Bƣớc 2: Thẩm định, lập tờ trình thẩm định và quyết định khoản cho vay, dự thảo hợp đồng tín dụng (HĐTD), hợp đồng đảm bảo (HĐBĐ).
Thẩm định khách hàng cá nhân, hộ gia đình: thẩm định phƣơng án/dự án.
Dự kiến lợi ích và rủi ro nếu cho vay.
Thẩm định biện pháp bảo đảm theo hƣớng dẫn thẩm định, định giá và quản lý tài sản bảo đảm, bao gồm thẩm định tính pháp lý của hồ sơ tài sản, tài sản có thực và thực quyền sở hữu của bên bảo đảm, không bị tranh chấp, không thuộc diện tích quy hoạch, giải tỏa và đủ điều kiện giao dịch trên thị trƣờng, tính thanh khoản của tài sản đảm bảo và khả năng quản lý, xử lý tài sản đảm bảo của chi nhánh.
Kết luận thẩm định và đề nghị cho vay hoặc không cho vay.
- Kết luận các điểm mạnh, điểm yếu, thuận lợi/khó khăn đối với khách hàng, phƣơng án/dự án, khả năng trả nợ của khách hàng, mức độ đáp ứng điều kiện cho vay của khách hàng so với quy định hiện hành.
- Lập tờ trình thẩm định và quyết định khoản cho vay. Bƣớc 3: Xét duyệt cấp tín dụng
21
Cán bộ PKH/PGĐ đàm phán với khách hàng và bên bảo đảm theo nội dung quyết định tín dụng của lãnh đạo Ngân hàng Công Thƣơng Đồng Tháp, sử dụng mẫu biểu HĐTD, HĐBĐ do Ngân hàng Nhà nƣớc ban hành.
PKH/PGĐ soạn hồ sơ trình duyệt.
Bƣớc 4: Thông báo cho khách hàng (nếu khách hàng yêu cầu)
Sau khi nhận đƣợc thông báo phê duyệt thông qua của trụ sở chính (nếu có), chi nhánh quyết định cấp tín dụng và các cá nhân sẽ đƣợc thực hiện nhƣ sau: thông báo cho khách hàng, cập nhật dữ liệu vào hệ thống.
Bƣớc 5: Ký kết hợp đồng, thực hiện công chứng, chứng thực đăng ký giao dịch đảm bảo.
Lãnh đạo phòng ký kiểm soát từng trang và trình ngƣời có thẩm quyền ký hợp đồng.
Trƣờng hợp phát hành bảo lãnh theo hợp đồng cấp bảo lãnh, nguyên tắc trình lãnh đạo ký kiểm soát trên phần duyệt của giấy đề nghị phát hành cam kết bảo lãnh, chuyển lãnh đạo phòng tài trợ thƣơng mại ký, ngƣời quản lý rủi ro hoạt động bảo lãnh và trình ngƣời có thẩm quyền ký kết hợp đồng, Scan lên chƣơng trình ICdoc sau khi ký kết.
Kiểm tra lần cuối nội dung HĐTD, HĐBĐ và các văn bản liên quan. Bƣớc 6: Làm thủ tục giao nhận tài sản bảo đảm và nhập hồ sơ TSĐB, nhập kiểm soát phê duyệt dữ liệu về khách hàng TSĐB và khoản cấp tín dụng.
Bƣớc 7: Thực hiện phát hành bảo lãnh, giải ngân theo HĐTD.
Bƣớc 8: Kiểm tra, giám sát tín dụng, giao nhận hồ sơ tín dụng, quản lý tài sản bảo đảm, hồ sơ TSBĐ, tạm xuất hồ sơ TSBĐ.
Bƣớc 9: Xử lý phát sinh. Bƣớc 10: Thu nợ gốc, lãi, phí.
Bƣớc 11: Thanh lý HĐTD, HĐBĐ/giải tỏa nghĩa vụ bảo lãnh, thế chấp TSĐB.
Bƣớc 12: Lƣu trữ hồ sơ. - Hồ sơ pháp lý
- Hồ sơ thẩm định tín dụng - Hồ sơ tài sản bảo đảm - Hồ sơ thực hiện tín dụng
22