3. Thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng tại Việt Nam
3.3.2. Rủi ro trong hoạt động thanh toán
Về mặt thanh toán thẻ, những năm gần đây Việt Nam là thị trường được các tổ chức tội phạm thẻ quốc tế nhắm tới. Theo số liệu Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam đưa ra, tỷ lệ giả mạo trong các giao dịch thanh toán thẻ tại Việt Nam có lúc cao gấp 3 lần thế giới và gấp gần 10 lần khu vực. Đầu năm 2010, mức độ chênh lệch có giảm xuống, nhưng vẫn cao hơn thế giới và gấp khoảng 3 lần tỷ lệ trung bình của khu vực. Giả mạo thẻ xuất hiện khi khách hàng mua
bán hàng hóa, dịch vụ qua mạng internet, điện thoại…Những thông tin của chủ thẻ bị đánh cắp được bọn tội phạm sử dụng mua bán hàng hóa, hoặc tạo ra các thẻ giả mới rút tiền tại máy ATM, thanh toán tại máy POS. Trong năm 2009, Việt Nam có 10 trường hợp làm giả thẻ ATM bị bắt, đầu năm 2010 phát hiện 5 thủ phạm ăn cắp thông tin thẻ tín dụng ở nước ngoài mua vé máy bay rồi bán lại với tổng số tiền lừa đảo lên đến 2 tỷ đồng.
Xét theo cơ cấu giả mạo thẻ, tỷ lệ giả mạo thẻ Visa cao nhất, tiếp theo là Master và cuối cùng là American Express. Thẻ American Express có tỷ lệ giả mạo thấp vì thẻ American Express được coi là thẻ VIP, đối tượng khách hàng là những doanh nhân, những người thành đạt trong các lĩnh vực nên khả năng giả mạo thẻ thấp. Hơn nữa, ĐVCNT nơi họ chi tiêu thường là những khách sạn, những đơn vị có uy tín nên tình trạng gian lận thẻ, sao chép và tạo băng từ giả (Skimming), thanh toán hoá đơn nhiều lần cho một giao dịch hầu như không có. Giá trị giả mạo thẻ Visa chiếm tỷ lệ cao nhất trong các loại thẻ là vì thẻ Visa được sử dụng phổ biến tại Việt Nam (Đầu năm 2010, Việt Nam có khoảng 1 triệu thẻ Visa được chấp nhận thanh toán điện tử tại hơn 20.000 ĐVCNT trên toàn quốc).
Bảng 2.11. Giá trị thiệt hại do gian lận giai đoạn 2005-2010
Đơn vị: triệu VNĐ 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Giả mạo thẻ 2.140,9 7.065,8 11.377,5 20.506, 8 31.836,9 47.068,0 Thẻ bị đánh cắp hoặc mất tích 568,7 1.820,0 3.011,7 5.487,7 8.722,5 12.225,5 Thẻ không hiện diện 3.345,1 10.277,5 15.393,0 25.416,9 36.634,3 48.901,9 Thẻ bị mất/ đánh cắp tại ĐVCNT 33,5 214,1 334,6 577,7 872,2 1.222,6 Gian lận lấy cắp 468,3 1.605,8 2.677,1 4.621,3 7.414,1 10.391,6
thông tin chủ thẻ
Khác 133,8 428,2 669,3 1.155,3 1.744,5 2.445,1
Tổng giá trị thiệt
hại 6.690,2 21.411,4 33.463,1 57.765,7 87.224,5 122.254,6 Nguồn: Vietnam Financial Cards and Payments - Euromonitor International
Xét theo giá trị thiệt hại do các rủi ro gian lận trong cả quá trình phát hành lẫn thanh toán giai đoạn 2005-2010, có thể thấy rủi ro giả mạo thẻ gây thiệt hại nhiều nhất và ngày càng gia tăng. Năm 2006, giả mạo thẻ gây thiệt hại 7.065,8 triệu đồng, chỉ gấp khoảng 3 lần so với năm 2005 (thiệt hại 2.140,9 triệu đồng). Đến năm 2010, giá trị thiệt hại do giả mạo thẻ là 47.068,0 triệu đồng, cao gấp hơn 219 lần năm 2005.
3.3.3. Rủi ro kỹ thuật
Đây là loại rủi ro phổ biến ở nước ta, do các ngân hàng chỉ chú trọng số lượng mà thiếu quan tâm đến bảo dưỡng, sửa chữa các máy ATM, POS thường xuyên. Rủi ro kĩ thuật xảy ra trong các trường hợp: