T Nghi~p doan h<;Jp tac Thai lant ,

Một phần của tài liệu HOÀN THIỆN HỆ THỐNG TÍN DỤNG NÔNG THÔN ĐÁP ỨNG NHU CẦU VỐN PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP CÁC TỈNH MIỀN NÚI TÂY NGUYÊN (Trang 46 - 52)

, C" ap quoc gta A •

r t Nghi~p doan h<;Jp tac Thai lant ,

Ngful hang nong nghi~p va

h<)p tac nong nghi~p(BAAC)

BAAC cac tinh

Hi~p h¢i h<)p tac Thai Ian

BAAC ca.c tfnh

• • 0 0 0 0 0 0 • • • • • 0 • • • 0 • • • • • • • 0 0 0 0 0 . 0 0 0 . . . • 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 • • • • • 0 0 0 0 0 0 0 • • • 0 0 • • • 0 0 • • • • 0 0 0 • • • • • ~ 0 0 0 • • • • • • • • • • • • • • • 0 0 • 0 • • 0 0 0 0 • • • • • • • • • • • • • 0 • • • • 0 0 . . . 0

Cip djl) phlidng Cac h<;Jp tac nong nghi~p

d dja phlidng

H<)p tac nong nghi~p

lang xa

Thanh vien h<)p tac

( nong d~n)

I

H<)p tac nong nghi~p

lang xa

Thanh vien h<)p tac

1.3 .2 Ngan hang nong ngbi~p Indonesia ( Bank Rakyat Indonesia-BID).

_____ _ _______ lndonesiaJiLmQt-nudc_nong-nghi~p,-da-s6-dan-theo-d~o-I-I6i.-Cac-t6-chuc-tin---­ dl}llg d Indonesia ho~t d<}ng theo SlJ. di~u ph6i cua cd che thi tnidng, giin vdi d~c di~m ri~ng co phu h<Jp vdi ~p qmin va tin ng11<Jng 6 Indonesia.

Ngan hang nong nghi~p Indonesia(BRI) thanh l~p n~m 1895, la Ngfm hang Qu6c doanh vdi t6ng v6n tv. co la 11 cy USD va co m~g ludi chi nhanh ldn nh~t

Indonesia, vdi 325 chi nhanh thanh ph6, 3.900 ddn vi lang xa va thanh ph6 ( trong do hdn 80% la vling nong thon), bi~n che 42.000 nglidi.

H~ th6ng BRI chia thanh 3 c~p kinh doanh: chi nhanh ngan hang thlJ.c hi~n

nghi~p V1J ban le ( gQi cic Ngan hang ban le) thanh thi, chi nhanh ngan hang ban le nong thon ( gQi la Kupedes- tin dl}llg nong thon d~i chling), ~p doan ngan hang va ngan hang qu6c te.

H~ th6ng chi nhanh ban le nong thon ( Kupedes) co nhi~m V1J cung ling tin d\{ng ~i cac VUng nong thon d6i vdi cac doanh nghi~p nho thUQC ffit ca cac lrnh VlJ.C, thu hut cac lo~i ti~n gdi tiet ki~m vdi lai SU~t c~nh tranh Va cac djch V1J Cd ban CO thu phi.

- Trude n~m 1983, BRI ho~t d<}ng theo hudng c~p phat, trong chirng mlJ.c

nh~t djnh BRI da thanh cong trong vi~c ~P trung v6n tin dl}llg d~ phat tri~n cong

ngh~ nong nghi~p mdi. Nhung trong phlidng thuc ho~t d<}ng nay, doi hoi bao c~p

ldn, khong phat huy kha n~ng md r<}ng huy d<}ng tiet ki~m, ho~t d<}ng tin dl}llg thudng mang tinh trQ c~p. dfin den t11 tu6ng y l~i cua nglidi vay, rfit kho thu n<J . H~u qua la 3.600 Cd Sd Ngan hang nong thon bi thua 16, giam bi~n che 14.000 nhan vi~n nganhang.

- Tu n~m 1984 ho~t d<}ng theo hudng xoa bao c~p, cac chi nhanh ban le nong thon cua BRI ho~t d<}ng theo nhi'tng nguy~n clc Cd ban sau :

. Tin dl]ng cho cit ca cac d6i tlt<;Jng co kha nang hoan tra, khong phan bi~t

--- khu V\(C doanh nghi~.Q. mac thu nh~p~o~£_gidi tinh. D()c l~p_trong danh gia khach himg, khong cbiu S\f tac d(_)ng cac Cd quan b~n ngoai; tl1 each ngtidi vay dtt<;jc danh gia theo kha nang tra nQ; th~ ch~p hi b~t bu()c vi khong th~ ch~p thttdng ngtidi vay su dl]llg v6n sai ffil]C dich .

. La:i su~t cho vay quy dinh cful phai bu d~p mqi chi phi va mang hJi lQi

nhu~n; chi phi djch VlJ khac dtt<;Jc bu d~p bdi chi phi hoa h6ng.

. Djch VlJ ti~t ki~m d nong thon quan trqng nhtt cac djch VlJ tin dl]ng, vi vling nong thon r()ng ldn chtia d\(ng ti~m nang to ldn v~ ti~n ti~t ki~m trong c()ng d6ng ngtidi co thu nh~p th~p. m()t s6 lttQng ldn ti~n ti~t ki~m nho ~o thanh ngu6n v6n tttong d6i 6n djnh. BRJ huy d()ng ti~t ki~m vdi la:i su~t th\(c dttong co thttdng,

ch~t ltt<;jng phl]C Vl] t6t, CO m~ng lttdi ~n lang Xa, vj tri thu~n l<;ji n~n d~ gdi Va d~

dang nitra.

Vi~c md r()ng m~ng lttdi va tang Cltdng huy d()ng ti~t ki~m d dja him nong thon la kinh nghi~m t6t cua BRJ .

1.3.3 Quy tin diJng Desjardins if Canada.

Quy tin dl]llg Desjardins dtt<;Jc hinh thanh tU nam 1900, ~i nha thd Notre Dameete Levis vling Quebec theo sang ki~n cua nha sang l~p AL Phonse Desjardins. Do co tac dl]llg d6i vdi ddi s6ng kinh t~ xa h()i d Canada, n~n no da t6n

~iva phat triin d ph~m vi ca midc. Til do hQ l~y t~n quy tin dl]llg nay mang t~n

Desjardins.

D~n nay, da co 1.472 Quy tin dl]ng Desjardins, ri~ng tiiu bang Quebec co 1.327 quy tin dlJllg, gAn 5 tri~u h()i vi~n. d ca nong thon va thanh thj. Co quy tdi 1

v~n h()i vi~n vdi s6 nhan vi~n la 100 ngtidi va ho~t d()ng nhtt m()t ngan hang thttong m~i hi~n d~i. H~ th6ng quy tin dl]llg Desjardins x~p hang thti 6 trong h~ th6ng tai chinh, tin dl]llg d nttdc nay.

- cfiu tnic h~ th6ng quy tin dl.]l1g Desjardins gdm 3 cfip: Cfip Cd Sd ( Quy tin

_____ <!_lJ!!g); cfiiJ khu VL!ti Li~n doan); va cfip bang ( bao gdm T6ng li~n doan Cfl!Y _ _!ip. ____ _ dlJllg Desjardins va Quy tin dlJllg Trung udng).

. Quy tin dlJllg cd sd Desjardins la ndi tn;tc tiep giao djch vdi k.hach hang. Ngoai v6n di~u 1~, v6n c6 phAn thudng xuy~n va c6 phAn l1U ti~n, cac quy tin dl.]l1g

cd sd du<Jc huy d(?ng ti~n gdi khong kY h~n va co kY h~ cua nhan dan va cac t6 chtlc xa hQi d dja phudng, k~ ca ti~n gdi CUa nha nude bang. Quy tin dl]ng Cd Sd

dUn.g cac ngudn v6n nay cho cac h(?i vi~n vay va hlin v6n vdi cac ddn vi san sufit kinh doanh. Tuy k.h6i lu<Jng cong vi~c rna s6 nhan vi~n nhi~u hay it va theo kha nang tai chinh, nghta la phai co doanh l<Ji. Ndi co nhi~u h(?i vi~n, s6 nhan vi~n tdi hang tram. Nhi'tng ndi heo lanh chl co vai ngltdi, th~m chi chl co m(?t ngltdi lam ca cho vay huy d(?ng v6n, ke toan va thu quy .

. Li~n doan quy tin dlJllg Desjardins du<Jc coi la quy tin dlJng khu VLJc. M6i li~n doan t6i thi~u co 12 quy tin dl.]l1g Cd Sd trd l~n. M6i quy tin dl.]l1g du<Jc cong nh~n la h(?i vi~n, phai gop c6 phAn cho li~n doan. Bang Quebec, hi~n nay co 11 li~n doan tin dl.]l1g, no la cd quan chu quan cua cac quy tin dl.]l1g cd sd. Li~n doan tin dt;mg Desjardins chl giao djch vdi quy tin dlJllg cd sd, khong giao djch vdi k.hach hang. Ho~t d(?ng cua no bao gdm : Nh~ ti~n gdi cua cac quy tin dlJllg cd sd khi hUn. v6n; cho vay quy tin dlJng cd sd thieu v6n; cung ling ti~n m~t va bu d~p m(?t phAn

v~ tai chinh cho cac quy tin dl.]l1g g~p rui ro 16 v6n. Quy cua li~n doan tin dl.]l1g gdm 3 lo~i: Quy kha dlJng, quy ti~n gdi va quy cho vay. Cac quy tr~n du<Jc hlnh thanh theo nhi'tng quy dinh ClJ th~ . Song, ffilJC ti~u chung la h6 tr(] cac quy tin dl.]l1g cd Sd

trong li~n doan ho~t d(?ng. N(?i dung cac quy li~n doan nhu sau:

Q -uy von ,{ kh? d a lJllg: a 1' kh ? oan tlen san sang t a •i\. >:1 ' h nh toan ngay, ao am , b? d? kh? a nang chi tra cac khoan ti~n gdi cua khach hang ~i li~n doan va ~i cac Quy tin dt;mg thanh vi~n. Ngudn hlnh thanh quy v6n k.ha dlJllg cua Li~n doan la ngudn quy v6n

kha dl]ng cua cac Quy tin dl]llg thimh vi~n, b~t bu(>c phai duy tri thudng xuy~n tr~n

tai khoan md ~i li~n doan,_nhli'I!g du<Jc li~n doan trich tra la=i..__ ______ _

Qey tiful gdi : dli<Jc hinh thanh tli ngu6n ti~n huy d(>ng cua cac quy tin dl]llg thanh vi~n khong cho vay h~t va cac khoan ti~n gdi cua cac thanh vi~n phlJ tr<J. Li~n

doan trich tra lai cho cac lo~i ti~n gdi nay va sa dl]llg d~ cho vay cac thanh vi~n cua

li~n doan.

Qey dftu tu : dli<JC hinh thanh tlt CaC ngu6n ti~n CUa cac thanh Vi~n dong gop vdi danh nghi'a ti~n gdi d~ htin v6n. Cac khoan ti~n nay khong dli<Jc hlidng lai. Tuy

nhi~n, ti~n tr~n se dli<JC chia ldi trich tlt CaC khoan thu nh~p rang do quy dftu tli dem l~i.

. T6ng li~n doan Quy tin dl]llg Desjardins thanh l~p tli n~m 1932; vai tro cua no 1a xay dlJllg k~ ho~ch phat tri~n cua toan h~ th6ng quy tin dl]ng; thanh tra ki~m tra CaC li~n doan tin dl]llg ho~C quy tin dl]llg Cd sd; xay dlJllg th~ 1~, ch~ d(}, phat tri~n cac nghi~p VlJ ngay m(>t phong phu; d~ nghi B(> trlidng phlJ trach cac t6 chuc tai chinh cftp gifty phep ho~t d(>ng cho quy tin dlJllg cd sd va cling Ia nglidi phat ngon cua h~ th6ng Quy tin dlJllg Desjardins .

. Quy tin dl]llg Trung lidng d bang thanh l~p n~m 1979, cting vdi t6ng li~n

doan tin dlJllg Desjardins la m(>t chinh th~ tay doi lanh d~o phong trao quy tin dlJllg cua bang. Quy tin dlJllg Trung lidng co vai tro nhi~m VlJ: Li~n h~ vdi Ngan hang trung lidng, dftu m6i thanh toan bu trit vdi cac t6 chuc tai chinh tin dl]llg khac; di~u

hoa v6n cua h~ th6ng quy tin dl]llg; giao djch vdi nhil:ng khach hang ldn nhli md tai khoan ti~n gdi cho Chinh phu bang, cho vay cac doanh nghi~p ldn; quan h~ vdi Ngan himg nude ngoai va kinh doanh ti~n t~ ...

- Nguy~n clc ho~t d(>ng quy tin dl]llg Desjardins la " tlJ nguy~n, doan k~t,

h<Jp tac tlidng tr<_j va dan chu binh d~ng" theo dting tli tlidng va y nguy~n cua nha sang l~p AL Phonse Desjardins. Tu tlidng nay th~ hi~n :

. Tftt ca mqi nglidi d thimh thi va nong thon, k€ ca cac cong ty, d~u co th€ la thanh vien cua quy tin dlJllg. Xa vien co th€ la th€ nhan ho~c phap nhan. Trong 5

tri~u thanh vien, co 4.460.753 th€ nhan da chU'ng to tinh tt;t nguy~n rftt cao .. v~ h<;Jp tac hidng tr<;J: Vi~c hlnh thanh mo hlnh t6 chuc lien doan va t6ng lien doan, d~c bi~t

nhftng nam d~u mdi xay dlJng vai tro cua lien doan U].o nen sue m~nh cua ca h~ th6ng, cua tUng vting va h6 tr<;J, ghip dd nhftng quy tin dL;mg g~p kho khan. Mqi ho~t d<)ng cua ca 3 cftp d~u th€ hi~n nguyen cic hidng tr<;J vi quy~n l<;Ji cua cac thanh vi en, nglidi gdi ti~n va ngttc5i di vay. L<;Ji nhu~n cua cac Quy tin dl}ng dtt<;Jc phan b6 60% d€ tang v6n, 30% giup da cac thanh vien va 10% cho phuc l<;Ji xa h<)i. Vi~c

trich l<;Ji nhu~n len cftp tren nh~m tang cttdng sue m~nh cho toan h~ th6ng .

. D~i h<)i cac thanh vien cua cac quy tin dl}ng la nglidi co quy~n quyet djnh b~u ra cd quan lanh d~o, cd quan thanh tra ki€m soat cac cftp. Mqi cftp lanh d~o d~u dtt<;Jc b~u cti tU quy tin dlJllg Cd Sd len lien doan va t6ng lien doan. H<)i d6ng quan tri

khong dtt<;Jc httdng bftt kY m<)t ttu dai nao trong quan h~ tin dl}ng va chiu sl.j. ki€m soat nghiem ng~t hdn so vdi cac thanh vien.

- Ho~t d<)ng cua h~ th6ng quy tin dl}ng Desjardins dl.j.a tren nguyen cic h~ch toan kinh doanh, h1 trang trai chi phi va co lai. Quy tin dlJllg luon luon quan tam den bi~n phap phong nglia rui ro v~ tai chinh va tin dl}ng. Muc cho vay dtt<;Jc phan tan, khong ~P trung s6 ti~n ldn vao m<)t th€ nhan ho~c m<)t phap nhan, m<)t vting, m<)t d6i hi<;Jng d~u hi. Cac Quy tin dlJllg lien ket vdi lien doan d€ co th€ cho vay nhftng khoan ldn, ho~c Quy tin dlJllg Trung ttdng lien ket vdi Ngan hang thttdng m~i d€ lien ket cho vay m<)t khach hang. Quy tin dl}ng Trung ttdng tuy c6 dong la cac lien doan, nhttng l~i la m<)t t6 chuc kinh doanh nhtt m<)t Ngan hang vdi ml}c tieu l<;Ji

nhu~n d€ h6 tr<;J tai chinh cho toan h~ th6ng.

- V~ moi trttc5ng phap ly: Chinh phu Quebec da ban hanh cac d~o lu~t nhtt

cong ty tai chinh nong nghi~p, lu~t ve bao hiem cho vay nong nghi~p, ve bao hiem _______ tien_gdi. .. Hanh lang__2hap_jy nay da hd trQ cho h~ th6ng quy tin dL;mg Desjardins

ho~t d(>ng an toan.

- Moi tru<1ng kinh t~: de ~o moi tntdng kinh t~ cho h~ th6ng Quy tin dlJllg

ho~t d(>ng, ngoai vi~c thanh l~p cong ty an toan v6n va quy bao hiem nhan thQ trong h~ th6ng quy tin dlJllg Desjardins, Nha mtdc da thanh l~p 3 t6 chuc g6m bao hiem tien gdi, bao hiem mua mang gia ca nong san va t6 chuc bao lanh tin dlJllg. Ba t6 chuc nay dttQc xem nhtt m(>t h~ th6ng b~n ngoai h~ th6ng Quy tin dlJllg. Nhd v~y,

ffiQi tnfdng hQp rui ro CUa khach hang vay vfin, gdi tien VaO Quy tin dlJllg deu dltQC

xtl ly thoa dang ~0 dl1QC niem tin giifa khach hang Va Quy tin dlJllg, d6ng thdi dam bao an toan cho ho~t d(>ng cua toan h~ th6ng.

- Cong tac thanh tra, kiem soat va kiem toan dltQC xem trQng, la m(>t trong nhilng nguy~n nhan d~n d~n thanh cong cua h~ th6ng Quy tin dlJllg Desjardins.

Sd dfi 2 : sd n6 T6 cHuc H.t THONG QUY TiN DVNG DESJARDINS -CANADA

Thanh vien Thanh vien Thanh vien

Thanh vien Thanh vien Thanh vien Thanh vien

I I

..---.:-1___, I

Quy cd sd , ... , Quy cd sd , ... ,L--_Q_uy...,-::-cd_s_d_..I·· ... ,L--_Q_u_y~c~d-sd___,

Lien doan quy tin dl}llg Lien doan quy tin dl}llg

Một phần của tài liệu HOÀN THIỆN HỆ THỐNG TÍN DỤNG NÔNG THÔN ĐÁP ỨNG NHU CẦU VỐN PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP CÁC TỈNH MIỀN NÚI TÂY NGUYÊN (Trang 46 - 52)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(190 trang)