, C" ap quoc gta A •
rt Nghi~p doan h<;Jp tac Thai lant ,
Ngful hang nong nghi~p va
h<)p tac nong nghi~p(BAAC)
BAAC cac tinh
Hi~p h¢i h<)p tac Thai Ian
BAAC ca.c tfnh
• • 0 0 0 0 0 0 • • • • • 0 • • • 0 • • • • • • • 0 0 0 0 0 . 0 0 0 . . . • 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 • • • • • 0 0 0 0 0 0 0 • • • 0 0 • • • 0 0 • • • • 0 0 0 • • • • • ~ 0 0 0 • • • • • • • • • • • • • • • 0 0 • 0 • • 0 0 0 0 • • • • • • • • • • • • • 0 • • • • 0 0 . . . 0
Cip djl) phlidng Cac h<;Jp tac nong nghi~p
d dja phlidng
H<)p tac nong nghi~p
lang xa
Thanh vien h<)p tac
( nong d~n)
I
H<)p tac nong nghi~p
lang xa
Thanh vien h<)p tac
1.3 .2 Ngan hang nong ngbi~p Indonesia ( Bank Rakyat Indonesia-BID).
_____ _ _______ lndonesiaJiLmQt-nudc_nong-nghi~p,-da-s6-dan-theo-d~o-I-I6i.-Cac-t6-chuc-tin--- dl}llg d Indonesia ho~t d<}ng theo SlJ. di~u ph6i cua cd che thi tnidng, giin vdi d~c di~m ri~ng co phu h<Jp vdi ~p qmin va tin ng11<Jng 6 Indonesia.
Ngan hang nong nghi~p Indonesia(BRI) thanh l~p n~m 1895, la Ngfm hang Qu6c doanh vdi t6ng v6n tv. co la 11 cy USD va co m~g ludi chi nhanh ldn nh~t
Indonesia, vdi 325 chi nhanh thanh ph6, 3.900 ddn vi lang xa va thanh ph6 ( trong do hdn 80% la vling nong thon), bi~n che 42.000 nglidi.
H~ th6ng BRI chia thanh 3 c~p kinh doanh: chi nhanh ngan hang thlJ.c hi~n
nghi~p V1J ban le ( gQi cic Ngan hang ban le) thanh thi, chi nhanh ngan hang ban le nong thon ( gQi la Kupedes- tin dl}llg nong thon d~i chling), ~p doan ngan hang va ngan hang qu6c te.
H~ th6ng chi nhanh ban le nong thon ( Kupedes) co nhi~m V1J cung ling tin d\{ng ~i cac VUng nong thon d6i vdi cac doanh nghi~p nho thUQC ffit ca cac lrnh VlJ.C, thu hut cac lo~i ti~n gdi tiet ki~m vdi lai SU~t c~nh tranh Va cac djch V1J Cd ban CO thu phi.
- Trude n~m 1983, BRI ho~t d<}ng theo hudng c~p phat, trong chirng mlJ.c
nh~t djnh BRI da thanh cong trong vi~c ~P trung v6n tin dl}llg d~ phat tri~n cong
ngh~ nong nghi~p mdi. Nhung trong phlidng thuc ho~t d<}ng nay, doi hoi bao c~p
ldn, khong phat huy kha n~ng md r<}ng huy d<}ng tiet ki~m, ho~t d<}ng tin dl}llg thudng mang tinh trQ c~p. dfin den t11 tu6ng y l~i cua nglidi vay, rfit kho thu n<J . H~u qua la 3.600 Cd Sd Ngan hang nong thon bi thua 16, giam bi~n che 14.000 nhan vi~n nganhang.
- Tu n~m 1984 ho~t d<}ng theo hudng xoa bao c~p, cac chi nhanh ban le nong thon cua BRI ho~t d<}ng theo nhi'tng nguy~n clc Cd ban sau :
. Tin dl]ng cho cit ca cac d6i tlt<;Jng co kha nang hoan tra, khong phan bi~t
--- khu V\(C doanh nghi~.Q. mac thu nh~p~o~£_gidi tinh. D()c l~p_trong danh gia khach himg, khong cbiu S\f tac d(_)ng cac Cd quan b~n ngoai; tl1 each ngtidi vay dtt<;jc danh gia theo kha nang tra nQ; th~ ch~p hi b~t bu()c vi khong th~ ch~p thttdng ngtidi vay su dl]llg v6n sai ffil]C dich .
. La:i su~t cho vay quy dinh cful phai bu d~p mqi chi phi va mang hJi lQi (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
nhu~n; chi phi djch VlJ khac dtt<;Jc bu d~p bdi chi phi hoa h6ng.
. Djch VlJ ti~t ki~m d nong thon quan trqng nhtt cac djch VlJ tin dl]ng, vi vling nong thon r()ng ldn chtia d\(ng ti~m nang to ldn v~ ti~n ti~t ki~m trong c()ng d6ng ngtidi co thu nh~p th~p. m()t s6 lttQng ldn ti~n ti~t ki~m nho ~o thanh ngu6n v6n tttong d6i 6n djnh. BRJ huy d()ng ti~t ki~m vdi la:i su~t th\(c dttong co thttdng,
ch~t ltt<;jng phl]C Vl] t6t, CO m~ng lttdi ~n lang Xa, vj tri thu~n l<;ji n~n d~ gdi Va d~
dang nitra.
Vi~c md r()ng m~ng lttdi va tang Cltdng huy d()ng ti~t ki~m d dja him nong thon la kinh nghi~m t6t cua BRJ .
1.3.3 Quy tin diJng Desjardins if Canada.
Quy tin dl]llg Desjardins dtt<;Jc hinh thanh tU nam 1900, ~i nha thd Notre Dameete Levis vling Quebec theo sang ki~n cua nha sang l~p AL Phonse Desjardins. Do co tac dl]llg d6i vdi ddi s6ng kinh t~ xa h()i d Canada, n~n no da t6n
~iva phat triin d ph~m vi ca midc. Til do hQ l~y t~n quy tin dl]llg nay mang t~n
Desjardins.
D~n nay, da co 1.472 Quy tin dl]ng Desjardins, ri~ng tiiu bang Quebec co 1.327 quy tin dlJllg, gAn 5 tri~u h()i vi~n. d ca nong thon va thanh thj. Co quy tdi 1
v~n h()i vi~n vdi s6 nhan vi~n la 100 ngtidi va ho~t d()ng nhtt m()t ngan hang thttong m~i hi~n d~i. H~ th6ng quy tin dl]llg Desjardins x~p hang thti 6 trong h~ th6ng tai chinh, tin dl]llg d nttdc nay.
- cfiu tnic h~ th6ng quy tin dl.]l1g Desjardins gdm 3 cfip: Cfip Cd Sd ( Quy tin
_____ <!_lJ!!g); cfiiJ khu VL!ti Li~n doan); va cfip bang ( bao gdm T6ng li~n doan Cfl!Y _ _!ip. ____ _ dlJllg Desjardins va Quy tin dlJllg Trung udng).
. Quy tin dlJllg cd sd Desjardins la ndi tn;tc tiep giao djch vdi k.hach hang. Ngoai v6n di~u 1~, v6n c6 phAn thudng xuy~n va c6 phAn l1U ti~n, cac quy tin dl.]l1g
cd sd du<Jc huy d(?ng ti~n gdi khong kY h~n va co kY h~ cua nhan dan va cac t6 chtlc xa hQi d dja phudng, k~ ca ti~n gdi CUa nha nude bang. Quy tin dl]ng Cd Sd
dUn.g cac ngudn v6n nay cho cac h(?i vi~n vay va hlin v6n vdi cac ddn vi san sufit kinh doanh. Tuy k.h6i lu<Jng cong vi~c rna s6 nhan vi~n nhi~u hay it va theo kha nang tai chinh, nghta la phai co doanh l<Ji. Ndi co nhi~u h(?i vi~n, s6 nhan vi~n tdi hang tram. Nhi'tng ndi heo lanh chl co vai ngltdi, th~m chi chl co m(?t ngltdi lam ca cho vay huy d(?ng v6n, ke toan va thu quy .
. Li~n doan quy tin dlJllg Desjardins du<Jc coi la quy tin dlJng khu VLJc. M6i li~n doan t6i thi~u co 12 quy tin dl.]l1g Cd Sd trd l~n. M6i quy tin dl.]l1g du<Jc cong nh~n la h(?i vi~n, phai gop c6 phAn cho li~n doan. Bang Quebec, hi~n nay co 11 li~n doan tin dl.]l1g, no la cd quan chu quan cua cac quy tin dl.]l1g cd sd. Li~n doan tin dt;mg Desjardins chl giao djch vdi quy tin dlJllg cd sd, khong giao djch vdi k.hach hang. Ho~t d(?ng cua no bao gdm : Nh~ ti~n gdi cua cac quy tin dlJllg cd sd khi hUn. v6n; cho vay quy tin dlJng cd sd thieu v6n; cung ling ti~n m~t va bu d~p m(?t phAn
v~ tai chinh cho cac quy tin dl.]l1g g~p rui ro 16 v6n. Quy cua li~n doan tin dl.]l1g gdm 3 lo~i: Quy kha dlJng, quy ti~n gdi va quy cho vay. Cac quy tr~n du<Jc hlnh thanh theo nhi'tng quy dinh ClJ th~ . Song, ffilJC ti~u chung la h6 tr(] cac quy tin dl.]l1g cd Sd
trong li~n doan ho~t d(?ng. N(?i dung cac quy li~n doan nhu sau:
Q -uy von ,{ kh? d a lJllg: a 1' kh ? oan tlen san sang t a •i\. >:1 ' h nh toan ngay, ao am , b? d? kh? a nang chi tra cac khoan ti~n gdi cua khach hang ~i li~n doan va ~i cac Quy tin dt;mg thanh vi~n. Ngudn hlnh thanh quy v6n k.ha dlJllg cua Li~n doan la ngudn quy v6n
kha dl]ng cua cac Quy tin dl]llg thimh vi~n, b~t bu(>c phai duy tri thudng xuy~n tr~n
tai khoan md ~i li~n doan,_nhli'I!g du<Jc li~n doan trich tra la=i..__ ______ _
Qey tiful gdi : dli<Jc hinh thanh tli ngu6n ti~n huy d(>ng cua cac quy tin dl]llg thanh vi~n khong cho vay h~t va cac khoan ti~n gdi cua cac thanh vi~n phlJ tr<J. Li~n
doan trich tra lai cho cac lo~i ti~n gdi nay va sa dl]llg d~ cho vay cac thanh vi~n cua
li~n doan.
Qey dftu tu : dli<JC hinh thanh tlt CaC ngu6n ti~n CUa cac thanh Vi~n dong gop vdi danh nghi'a ti~n gdi d~ htin v6n. Cac khoan ti~n nay khong dli<Jc hlidng lai. Tuy
nhi~n, ti~n tr~n se dli<JC chia ldi trich tlt CaC khoan thu nh~p rang do quy dftu tli dem l~i.
. T6ng li~n doan Quy tin dl]llg Desjardins thanh l~p tli n~m 1932; vai tro cua no 1a xay dlJllg k~ ho~ch phat tri~n cua toan h~ th6ng quy tin dl]ng; thanh tra ki~m tra CaC li~n doan tin dl]llg ho~C quy tin dl]llg Cd sd; xay dlJllg th~ 1~, ch~ d(}, phat tri~n cac nghi~p VlJ ngay m(>t phong phu; d~ nghi B(> trlidng phlJ trach cac t6 chuc tai chinh cftp gifty phep ho~t d(>ng cho quy tin dlJllg cd sd va cling Ia nglidi phat ngon cua h~ th6ng Quy tin dlJllg Desjardins .
. Quy tin dl]llg Trung lidng d bang thanh l~p n~m 1979, cting vdi t6ng li~n
doan tin dlJllg Desjardins la m(>t chinh th~ tay doi lanh d~o phong trao quy tin dlJllg cua bang. Quy tin dlJllg Trung lidng co vai tro nhi~m VlJ: Li~n h~ vdi Ngan hang trung lidng, dftu m6i thanh toan bu trit vdi cac t6 chuc tai chinh tin dl]llg khac; di~u (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
hoa v6n cua h~ th6ng quy tin dl]llg; giao djch vdi nhil:ng khach hang ldn nhli md tai khoan ti~n gdi cho Chinh phu bang, cho vay cac doanh nghi~p ldn; quan h~ vdi Ngan himg nude ngoai va kinh doanh ti~n t~ ...
- Nguy~n clc ho~t d(>ng quy tin dl]llg Desjardins la " tlJ nguy~n, doan k~t,
h<Jp tac tlidng tr<_j va dan chu binh d~ng" theo dting tli tlidng va y nguy~n cua nha sang l~p AL Phonse Desjardins. Tu tlidng nay th~ hi~n :
. Tftt ca mqi nglidi d thimh thi va nong thon, k€ ca cac cong ty, d~u co th€ la thanh vien cua quy tin dlJllg. Xa vien co th€ la th€ nhan ho~c phap nhan. Trong 5
tri~u thanh vien, co 4.460.753 th€ nhan da chU'ng to tinh tt;t nguy~n rftt cao .. v~ h<;Jp tac hidng tr<;J: Vi~c hlnh thanh mo hlnh t6 chuc lien doan va t6ng lien doan, d~c bi~t
nhftng nam d~u mdi xay dlJng vai tro cua lien doan U].o nen sue m~nh cua ca h~ th6ng, cua tUng vting va h6 tr<;J, ghip dd nhftng quy tin dL;mg g~p kho khan. Mqi ho~t d<)ng cua ca 3 cftp d~u th€ hi~n nguyen cic hidng tr<;J vi quy~n l<;Ji cua cac thanh vi en, nglidi gdi ti~n va ngttc5i di vay. L<;Ji nhu~n cua cac Quy tin dl}ng dtt<;Jc phan b6 60% d€ tang v6n, 30% giup da cac thanh vien va 10% cho phuc l<;Ji xa h<)i. Vi~c
trich l<;Ji nhu~n len cftp tren nh~m tang cttdng sue m~nh cho toan h~ th6ng .
. D~i h<)i cac thanh vien cua cac quy tin dl}ng la nglidi co quy~n quyet djnh b~u ra cd quan lanh d~o, cd quan thanh tra ki€m soat cac cftp. Mqi cftp lanh d~o d~u dtt<;Jc b~u cti tU quy tin dlJllg Cd Sd len lien doan va t6ng lien doan. H<)i d6ng quan tri
khong dtt<;Jc httdng bftt kY m<)t ttu dai nao trong quan h~ tin dl}ng va chiu sl.j. ki€m soat nghiem ng~t hdn so vdi cac thanh vien.
- Ho~t d<)ng cua h~ th6ng quy tin dl}ng Desjardins dl.j.a tren nguyen cic h~ch toan kinh doanh, h1 trang trai chi phi va co lai. Quy tin dlJllg luon luon quan tam den bi~n phap phong nglia rui ro v~ tai chinh va tin dl}ng. Muc cho vay dtt<;Jc phan tan, khong ~P trung s6 ti~n ldn vao m<)t th€ nhan ho~c m<)t phap nhan, m<)t vting, m<)t d6i hi<;Jng d~u hi. Cac Quy tin dlJllg lien ket vdi lien doan d€ co th€ cho vay nhftng khoan ldn, ho~c Quy tin dlJllg Trung ttdng lien ket vdi Ngan hang thttdng m~i d€ lien ket cho vay m<)t khach hang. Quy tin dl}ng Trung ttdng tuy c6 dong la cac lien doan, nhttng l~i la m<)t t6 chuc kinh doanh nhtt m<)t Ngan hang vdi ml}c tieu l<;Ji
nhu~n d€ h6 tr<;J tai chinh cho toan h~ th6ng.
- V~ moi trttc5ng phap ly: Chinh phu Quebec da ban hanh cac d~o lu~t nhtt
cong ty tai chinh nong nghi~p, lu~t ve bao hiem cho vay nong nghi~p, ve bao hiem _______ tien_gdi. .. Hanh lang__2hap_jy nay da hd trQ cho h~ th6ng quy tin dL;mg Desjardins
ho~t d(>ng an toan.
- Moi tru<1ng kinh t~: de ~o moi tntdng kinh t~ cho h~ th6ng Quy tin dlJllg
ho~t d(>ng, ngoai vi~c thanh l~p cong ty an toan v6n va quy bao hiem nhan thQ trong h~ th6ng quy tin dlJllg Desjardins, Nha mtdc da thanh l~p 3 t6 chuc g6m bao hiem tien gdi, bao hiem mua mang gia ca nong san va t6 chuc bao lanh tin dlJllg. Ba t6 chuc nay dttQc xem nhtt m(>t h~ th6ng b~n ngoai h~ th6ng Quy tin dlJllg. Nhd v~y,
ffiQi tnfdng hQp rui ro CUa khach hang vay vfin, gdi tien VaO Quy tin dlJllg deu dltQC
xtl ly thoa dang ~0 dl1QC niem tin giifa khach hang Va Quy tin dlJllg, d6ng thdi dam bao an toan cho ho~t d(>ng cua toan h~ th6ng.
- Cong tac thanh tra, kiem soat va kiem toan dltQC xem trQng, la m(>t trong nhilng nguy~n nhan d~n d~n thanh cong cua h~ th6ng Quy tin dlJllg Desjardins.
Sd dfi 2 : sd n6 T6 cHuc H.t THONG QUY TiN DVNG DESJARDINS -CANADA
Thanh vien Thanh vien Thanh vien
Thanh vien Thanh vien Thanh vien Thanh vien
I I
..---.:-1___, I
Quy cd sd , ... , Quy cd sd , ... ,L--_Q_uy...,-::-cd_s_d_..I·· ... ,L--_Q_u_y~c~d-sd___,
Lien doan quy tin dl}llg Lien doan quy tin dl}llg