- Thti tqc cho vay va tai san th~ chip con go bo va phi~n ha Thu tl}c cho
3. 5 Thtfc bien chinh sach Iii suit cho vay phn hqp giua thanh th
3.4.1.1 Ban himh he th6ng lu4t bao hi@m ti~n gOi; bao hi@m tin diJng;bao
hrem nong ng rep vam Lao o,f A h"" ' h' h b' h quy - rm ro nong ngh1ep . ?o A OA
Trong ho~t d<)ng kinh doanh tien t~, th\fc hi~n bao hi~m tien gdi, tien vay la
h~t sdc cful thi~t d~ dam bao an toan cho ngttdi gdi, ngttdi vay, ngttdi cho vay. D~c bi~t trong khu V\fC nong nghi~p nong thon thudng g~p rui, ro ldn , m{)t m~t do trinh d<) san xu~t n6ng dan con th~p kern, kh6ng 6n djnh, m~t khac san xu~t n6ng nghi~p
phlJ thu<)c nhieu vao thi~n nhi~n, d~ m~t mua do thi~n tai. D~ cac tcS chdc tin dl}llg nong thon ho~t d<)ng co hi~u qua, an toan elm thi~t phai co lu~t bao hi~m tien gdi, bao hi~m tien vay, bao hi~m n6ng nghi~p va hinh thanh quy rui ro n6ng nghi~p. V~n de nay, nhieu nude da th\fc hi~n va ban hanh thanh lu~t. 0 ti~u bang Quebec Canada, Nha nude l~p ra 3 t6 chdc : Cd quan bao hi~m tien gdi, cd quan tin dlJng va
cd quan bao hi~m nong nghi~p.
- ve bao hi~m tien gdi va tien vay:
Bao hi~m da xu~t hi~n tit r~t lau dudi d~ng c6ng ty bao hi~m tien gdi va quy bao hi~m tien gdi. Tr~n th~ gidi, nhieu nude nhu My, Ddc, Canada ... da thanh l~p
cong ty bao hi~m tien gdi ho~t d<)ng d<)c l~p, co lu~t ri~ng trong vi~c bao hi~m tien gdi cho cac t6 chdc tin dl]llg vdi ph~m vi nh~t djnh va co quyen y~u c~u cac t6 chdc tin dl]llg tham gia bao hi~m th\fc hi~n t6t cac bi~n phap phong nglta rui ro va du<Jc ki~m tra cac tcS chdc tin dl]llg. B~n c~nh cac c6ng ty bao hi~m cac quy bao hi~m cifug da hinh thanh tr~n Cd Sd dong gop CUa cac thanh vi~n la cac tcS chtlc tin dl}llg; quy bao hi~m tien gdi la tai san chung cua cac t6 chdc tin dl.}ng thanh vi~n, va thong qua do cac thanh vi~n ki~m tra lful nhau d~ dam bao an toan chung, llhung quy khong phai la phap nhan n~n co s\f xung d<)t quyen l<Ji gii'ta nhi'tng thanh vi~n va co nhieu h~n ch~ trong vi~c giam sat rui ro cua cac t6 chdc tin dl]llg.
0 Canada cd quan bao hi~m ti~n gdi Quebec co tnich nhi~m bao hi~m cho
---uhihrgnguoi-gOitt~l'lUcac nganlrang va quy-tinchJng Desjarains. Ngu6n mi chirih
cho cac quy bao hi~m nay la cit ca cac quy tin dlJllg Desjardins dong gop 1% cua t6ng s6 cac lo~i ti~n gdi ng~n h~ va dai h~ ~i quy tin dlJllg. Ngttdi gdi ti~n dong gop 1% tren t6ng s6 ti~n dtic;Jc bao hi~m . Mtic bao hiim t6i da cho mqt ngttdi la 60.000 Dola Canada .
Ngoai ra, trong h~ th6ng quy tin dlJllg Desjardins co cong ty an toan v6n thuqc t6ng lien doan Quy tin dlJllg, bao hi~m ti~n gdi cho nhi'tng ngttdi gdi ti~n trong h~ th6ng quy tin dlJllg Desjardins . Ngu6n tai chinh, do cac quy tin dlJllg nqp cho cong ty 0,65% ti~n gdi va cac ca nhan ngl1di gdi ti~n mua 1% s6 ti~n dtic;Jc bao
hi~m. Cong ty an toan v6n dam bao kha n~ng chi tra cho bfrt Icy Quy tin dlJllg , ttic la gian ti~p bao v~ ngl1di gdi ti~n.
Cd quan tin dlJllg cua Quebec lam nhi~m V1J bao lanh tin dlJllg, bao lanh cho ngttdi di vay Quy tin dlJllg, ho~c vay cac ngan hang, n~u ngttoi vay khong tra dtic;Jc thi cd quan nay tra thay. Ngu6n v6n do Bq tai chinh cung ling vdi lai sufrt thfrp.
0 Vi~t nam, Thu t11dng chinh phil da ban hanh nghi dinh v~ bao hi~m cac
lo~i ti~n gdi co Icy h~ vao QTDND, Bq tai chinh co quy~t dinh s6 101/TCGD-BH ngay 01/02/1994 giao cho T6ng cong ty bao hi~m Vi~t nam ( Bao vi~t) chju trach nhi~m h11dng dfin va th\(c hi~n. Du con h~n h~p, nh11ng quy ~c bao hi~m nay gop phful nang cao trach nhi~m va uy tin cua QTDND va bao v~ quy~n lc;Ji cua ngttdi gdi ti~n. QTDND la t6 chtic tin dlJllg dAu tien thl;lc hi~n vi~c bao hi~m ti~n gdi cho khachhang.
Tit kinh nghi~m cac n11dc va tht;tc hi~n bao hi~m ti~n gdi d cac QTDND cful md rqng vi~c bao hi~m ti~n gdi va ti~n vay cho cit ca cac t6 chtic tin dt;mg nh11 Ngan hang th11dng m~i qu6c doanh, Ngan hang th11dng m~i c6 phAn ... di ho~t dqng kinh doanh ti~n t~ an toan, d~c bi~t d khu v\(c nong thon. Thong qua hi~p hqi Ngan hang,
cac td chttc tin dlJllg li~n k~t hanh thimh quy bao hi~m d~ hd tr<J trong c(>ng d6ng
--- ----thimh-vi~n~D6ng-thtii-Nha-nudc-sdm-ban-himh-lu~t-di-tterrtdtthimh-l~p cac cCJ quan
bao hi~m chuy~n v~ li'nh Vljc kinh doanh ti~n t~ va ho~t d(>ng tin dlJllg Ngan hang. Phi bao hi~m ti~n gdi do cac td chttc tin dlJllg mua; phi bao hi~m ti~n vay do ngtidi vay mua m(>t ph~n, va td chttc tin dl.]ng cho vay mua ph~n con l~i. Day la m(>t trong nhftng bi~n phap nh~m bao dam an toan v6n, h~n ch~ rui ro trong ho~t d(>ng tin d1Jng.
- Bao hi~m nong nghi~p :
San xuAt nong nghi~p g~p nhi~u rui ro, co th~ do gia ca ho~c n~ng sufit thu
ho~ch cay tr6ng giam sut do nhi~u nguy~n nhan lam giam l<Ji ttlc cua nong dan; n~n
c~n thi~t phai co lu~t bao hi~m nong nghi~p d~ nong dan an tam san xufit va ho~t d(>ng cua cac t6 chttc tin dlJllg nong thon an toan hdn. Nhi~u mtdc tr~n th~ gidi da ap dl.]ng lu~t bao hi~m nong nghi~p. 0 Quebec, Canada co Cd quan bao hi~m nong nghi~p lam dich V1J bao hi~m thi tntdng va bao hi~m mua mang. Bao hi~m thi tnidng la bao hi~m v~ gia ca; n~u gia ca nong phfim tr~n thi tnidng giam sut so vdi mac gia tinh bao hi~m thi cd quan nay se tra ph~n ch~nh l~ch gia do, vdi muc bao
hi~m 80% ; ngu6n bao hi~m chia lam 3 ph~n: M(>t ph~n do nong dan dong gop, hai ph~ con l~i do chinh phu ti~u ban tai tr<J. Bao hi~m mua mang hlc la bao hi~m v~
n~ng sufit thu ho~ch cua cay tr6ng; n~u do nhftng y~u t6 khach quan lam cho n~ng
sufit thu ho~ch bi giam thfip, thi cd quan bao hi~m se tra cho ph~n do; ngu6n kinh phi bao hi~m lo~i nay do nong dan dong gop 50%, chinh phu ti~u bang Quebec 25% va chinh phu Canada tai tr<J 25%.
Tli y~u c~u cua san xufit nong nghi~p va tli kinh nghi~m cua cac nude, theo chling toi, nha nude n~n sdm co lu~t v~ bao hi~m nong nghi~p.
- - - - - - -
De hd trQ cho nong dan, Nha nude n~n hlnh thanh quy nii ro nong nghi~p, ngu6n-hlnh-thanh-co-the-nc-m(>t-phfurthue----cua----c-a-c-tcf-clnktfn dl}ng nong tlfonva cac Ngan hang thudng m~i khac; nc thue nong nghi~p, thue xuftt kh~u hang nong san va
k~u gQi Slf. tai tr(] cua cac td chttc qu6c te.
Quy nay co the giao cho BQ tai chinh qmin ly va quyet dinh chi tr~n Cd Sd
tham khao y kien cua B<) nong nghi~p va phat tri€n nong thon , Ngan hang nha nude va Uy ban nhan dan dia phudng ndi xay ra thi~t h~i. Sti dl}llg trong cac trUCJng h<Jp nhu:
- Bu ddp phful v6n vay cua nong dan do thi~n tai thi~t h~i qua ldn khong the tra n<J va dn dinh cho nong dan khoi phl}C san xufit.
- Cftp bu phful mi~n giam lai suftt v6n vay cho nong dan vling thi~n tai, khi
san xuftt nong nghi~p thi~t h~i tlr 40% san lu<Jng trd l~n.
, , , A ,