nghiệp. Do tình hình kinh tế dần ổn định hơn, khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để mở rộng sản xuất, mua máy, xây công xƣởng, chi trả chi phí sản xuất nên phát sinh các khoản vay mới làm cho dƣ nợ tăng, một phần do số dƣ nợ cũ chƣa đến hạn thu của năm trƣớc. Ngoài ra, có thể thấy dƣ nợ của đối tƣợng khách hàng hộ sản xuất vẫn chiếm một tỷ trọng rất cao và dẫn giữ mức dƣ nợ ổn định.
Có thể thấy rằng tình hình dƣ nợ trong ba năm qua là rất tốt. Điều này cho thấy Ngân hàng có quy mô tín dụng ngày càng rộng và chất lƣợng ngày càng nâng cao. Tuy nhiên để đạt hiệu quả ngày càng cao, Ngân hàng cần cố gắng hơn nữa trong việc nâng cao chất lƣợng tín dụng của mình, cán bộ tín dụng thực hiện hiệu quả trong công tác tìm kiếm và thẩm định khách hàng trƣớc khi cho vay, cũng nhƣ thu nợ đúng hạn và hợp lý.
4.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG HÀNG
4.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG HÀNG không thể tránh khỏi. Trong đó, nợ xấu là hình thức biểu hiện đầu tiên của RRTD. Mức độ rủi ro phụ thuộc vào tình hình biến động kinh tế, thị trƣờng, khả năng của ngƣời vay và sự đánh giá của nhân viên quản lý nợ. Cụ thể ta xem tình hình nợ xấu qua bảng sau:
Bảng 4.13: Tình hình nợ xấu theo thời hạn của Ngân hàng trong ba năm (2011 – 2013) ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2012/2011 Chênh lệch 2013/2012 2011 2012 2013 Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 5.237 5.329 5.244 92 1,76 -85 -1,60 Trung và dài hạn 2.843 1.838 1.209 -1.005 -35,35 -629 -34,22 Tổng 8.080 7.167 6.453 -913 -11,30 -714 -9,96
(Nguồn:Phòng kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Phong Điền)
Dựa vào bảng số liệu, ta thấy rằng tình hình nợ xấu có xu hƣớng giảm dần qua ba năm. Đây là điều đáng mừng trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Đạt đƣợc kết quả này là nhờ vào việc cán bộ tín dụng đã tích cực trong công tác thu hồi nợ (DSTN các năm tăng). Trong đó, nợ xấu ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao nhất và có sự biến động qua các năm. Sự biến đông này