VÀ PHÂN TÍCH CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CSXH TỈNH QUẢNG TRỊ
4.4 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH 1 Cỏc đối tượng và điều kiện vay tớn dụng chớnh sỏch
4.4.1 Cỏc đối tượng và điều kiện vay tớn dụng chớnh sỏch
4.4.1.1 Chương trỡnh cho vay hộ nghốo
Nguyờn tắc vay vốn: Hộ nghốo vay vốn phải bảo đảm cỏc nguyờn tắc sau: Sử dụng vốn vay đỳng mục đớch xin vay; Hoàn trả nợ gốc và lói vốn vay đỳng thời hạn đó thỏa thuận.
Điều kiện để được vay vốn: Hộ nghốo phải cú địa chỉ cư trỳ hợp phỏp tại địa phương được UBND xó xỏc nhận theo danh sỏch 03/TD; Cú tờn trong danh sỏch hộ nghốo tại xó, phường, thị trấn theo chuẩn hộ nghốo do Bộ LĐ-TB&XH cụng bố từng thời kỳ; Chủ hộ hoặc người thừa kế được uỷ quyền giao dịch là người đại diện hộ gia đỡnh chịu trỏch nhiệm trong mọi quan hệ với NHCSXH, là người ký nhận nợ và chịu trỏch nhiệm trả nợ NHCSXH; Hộ nghốo phải tham gia Tổ TK&VV trờn địa bàn.
Những hộ nghốo khụng được vay vốn của NHCSXH: Những hộ khụng cũn sức lao động; Những hộ độc thõn đang trong thời gian thi hành ỏn; Những hộ nghốo được chớnh quyền địa phương loại ra khỏi danh sỏch vay vốn vỡ mắc tệ nạn cờ bạc, nghiện hỳt, trộm cắp, lười biếng khụng chịu lao động; Những hộ nghốo thuộc diện chớnh sỏch xó hội như già cả neo đơn, tàn tật, thiếu ăn do ngõn sỏch Nhà nước trợ cấp.
4.4.1.2 Chương trỡnh cho vay HSSV cú hoàn cảnh khú khăn
- HSSV cú hoàn cảnh khú khăn theo học tại cỏc trường đại học (hoặc tương đương đại học), cao đẳng, trung cấp chuyờn nghiệp và tại cỏc cơ sở đào tạo nghề được thành lập và hoạt động theo quy định của phỏp luật Việt Nam theo Quyết định 157/2007/QĐ-TTg, ngày 27/09/2007 của Thủ tướng Chớnh phủ.
- Bộ đội xuất ngũ theo học tại cỏc cơ sở dạy nghề thuộc Bộ Quốc phũng và cỏc cơ sở dạy nghề khỏc thuộc hệ thống giỏo dục quốc dõn theo quy định tại Quyết định số 121/2009/QĐ-TTg của Thủ tướng Chớnh phủ.
- Lao động nụng thụn trong độ tuổi lao động, cú trỡnh độ học vấn và sức khỏe phự hợp với nghề cần học, học nghề trong cỏc trường cao đẳng, trung cấp nghề, trung tõm dạy nghề, trường đại học, trung cấp chuyờn nghiệp của cỏc Bộ, ngành, tổ chức chớnh trị - xó hội, cỏc cơ sở đào tạo nghề khỏc theo quy định tại Quyết định số 1956/QĐ-TTg ngày 27/11/2009 của Thủ tướng Chớnh phủ.
Lưu ý: (1) Đối với trường hợp HSSV học trung cấp, cao đẳng học liờn thụng lờn cao đẳng, đại học; HSSV đang học trường này nhưng đỗ chuyển sang trường khỏc, HSSV học
hệ đại học tại chức, đào tạo từ xa đủ điều kiện thuộc điều 2 Quyết định 157/2007/QĐ-TTg ngày 27/09/2007 của Thủ tướng Chớnh phủ vẫn được giải quyết cho vay. (2) NHCSXH khụng giải quyết cho vay đối với những HSSV là: Học viờn cao học, nghiờn cứu sinh; Cỏn bộ cụng tỏc tại cỏc ngành ở xó, huyện, tỉnh học tại chức; HSSV cú hoàn cảnh khú khăn bị cỏc cơ quan xử phạt hành chớnh trở lờn về: cờ bạc, nghiện hỳt, trộm cắp,...; HSSV đang bị cỏc trường học kỷ luật từ cảnh cỏo trở lờn; HSSV học văn bằng thứ 2.
4.4.1.3 Chương trỡnh cho vay GQVL
Đối tượng vay vốn chương trỡnh Quốc gia GQVL: là cỏc cơ sở SXKD và hộ gia đỡnh, trong đú: Cơ sở SXKD gồm: Hộ kinh doanh cỏ thể; Tổ hợp sản xuất; Hợp tỏc xó hoạt động theo luật Hợp tỏc xó; Cơ sở SXKD của người tàn tật; Doanh nghiệp nhỏ và vừa hoạt động theo Luật doanh nghiệp; Chủ trang trại (cú đủ tiờu chớ theo quy định hiện hành của Nhà nước); Trung tõm Giỏo dục Lao động - Xó hội.
Điều kiện vay vốn
(1) Đối với cỏc cơ sở SXKD: Phải cú dự ỏn vay vốn khả thi, phự hợp với ngành nghề SXKD, tạo việc làm mới, thu hỳt thờm lao động vào làm việc ổn định; Dự ỏn phải cú xỏc nhận của UBND cấp xó hoặc cơ quan thực hiện chương trỡnh ở địa phương nơi thực hiện dự ỏn; (riờng đối với cỏc dự ỏn thuộc nguồn vốn do Tổng liờn đoàn Lao động (TLĐLĐ) quản lý thỡ phải cú xỏc nhận của Giỏm đốc doanh nghiệp và Cụng đoàn cơ sở); Đối với dự ỏn cú mức vay trờn 30 triệu đồng phải cú tài sản thế chấp, cầm cố theo quy định hiện hành hoặc bảo đảm tiền vay theo văn bản hướng dẫn của NHCSXH. (Đối với nguồn vốn do TLĐLĐ quản lý thỡ nhất thiết cơ sở SXKD phải cú tổ chức cụng đoàn)
(2) Đối với hộ gia đỡnh: Phải đảm bảo tạo thờm tối thiểu 01 chỗ làm việc mới; Phải cú dự ỏn vay vốn được UBND cấp xó hoặc cơ quan thực hiện chương trỡnh ở địa phương nơi thực hiện dự ỏn xỏc nhận; Cư trỳ hợp phỏp tại địa phương nơi thực hiện dự ỏn.
Lưu ý : Đối với nguồn vốn do Tổng LĐLĐ quản lý thỡ Hộ gia đỡnh được vay vốn phải cú đủ những điều kiện sau: Hộ gia đỡnh phải là gia đỡnh cụng nhõn, viờn chức, lao động (CNVC-LĐ) đỏp ứng một trong cỏc tiờu chớ sau: Cú vợ hoặc chồng, hoặc con (gọi chung là thành viờn trong gia đỡnh) trong độ tuổi lao động nhưng chưa cú việc làm; Cú thành viờn trong gia đỡnh bị mất việc, thụi việc, bị dụi dư trong quỏ trỡnh sắp xếp doanh nghiệp Nhà nước, thuộc diện tinh giảm biờn chế trong cơ quan hành chớnh, đơn vị sự nghiệp; Cú thành viờn trong gia đỡnh là người nghỉ hưu sớm,
nghỉ mất sức lao động nhưng thực tế vẫn cũn khả năng lao động; Cú thành viờn trong gia đỡnh nghỉ chờ việc dài ngày khụng hưởng lương.
Đối tượng vay vốn đỏp ứng một trong cỏc tiờu chớ trờn phải được Thủ trưởng cơ quan, đơn vị hoặc Giỏm đốc doanh nghiệp và Cụng đoàn cơ sở lựa chọn và xỏc nhận. Cỏc hộ CNVC - LĐ cú thể cựng nhau gúp vốn thành dự ỏn nhúm hộ.
4.4.1.4 Chương trỡnh cho vay NS&VSMTNT
Đối tượng được vay: Cỏc hộ gia đỡnh thuộc khu vực nụng thụn bao gồm cỏc xó thuộc huyện, cỏc xó thuộc thị xó và xó thuộc thành phố thuộc tỉnh.
Điều kiện vay vốn: NHCSXH xem xột và quyết định cho vay khi hộ vay cú đủ cỏc điều kiện sau: Cú hộ khẩu thường trỳ hoặc đăng ký tạm trỳ dài hạn tại khu vực nụng thụn nơi chi nhỏnh NHCSXH đúng trụ sở; Chưa cú cụng trỡnh NS&VSMT hoặc đó cú nhưng chưa đạt tiờu chuẩn quốc gia về nước sạch và chưa đảm bảo vệ sinh mụi trường nụng thụn được UBND cấp xó xỏc nhận; Hộ vay khụng phải thế chấp tài sản nhưng phải là thành viờn Tổ TK&VV, được Tổ bỡnh xột lập thành Danh sỏch đề nghị vay vốn cú xỏc nhận của UBND cấp xó về địa chỉ cư trỳ hợp phỏp của cỏc hộ gia đỡnh tại xó, chưa cú cụng trỡnh NS&VSMT hoặc đó cú nhưng chưa đạt tiờu chuẩn quốc gia về nước sạch và vệ sinh mụi trường.
4.4.1.5 Cho vay hộđồng bào DTTS đặc biệt khú khăn
Nguồn vốn cho vay: