Dư nợ là kết quả để đánh giá sự tăng trưởng hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Nhằm thấy được nhu cầu vay vốn để đầu tư của nền kinh tế và khả năng đáp ứng nhu cầu vốn của chi nhánh, ta đi phân tích tình hình dư nợ theo thời hạn. Qua đó, ta có thể đánh giá được tình hình phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn cũng như năng lực hoạt động của chi nhánh.
Bảng 4.6: Tình hình dư nợ của NH NNo & PTNT huyện Trà Ôn qua 3 năm 2011, 2012, 2013 theo thời hạn ĐVT: Triệu đồng 2011 2012 2013 Chênh lệch 2012/2011 2013/2012 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền % Số tiền % Dư nợ Ngắn hạn 252.984 76,94 301.418 83,61 355.337 80,92 48.434 19,15 53.919 17,89 Dư nợ trung và dài hạn 75.827 23,06 59.069 16,39 83.761 19,08 -16.758 -22,10 24.692 41,80 Tổng 328.811 100,00 360.487 100,00 439.098 100,00 31.676 9,63 78.611 21,81
Dựa vào bảng số liệu trên ta thấy rằng dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao hơn nhiều so với dư nợ trung và dài hạn. Dư nợ ngắn hạn, trung và dài hạn biến động cùng chiều với doanh số cho vay cùng thời điểm. Cụ thể:
Ngắn hạn
Qua 3 năm dư nợ ngắn hạn tăng cao, và chiếm tỷ trọng cao trên 75% trong tổng dư nợ cả NH. Lý do dẫn đến sự tăng lên của dư nợ ngắn hạn trong thời gian này là do vào giai đoạn này lãi suất cho vay được NHNN điều chỉnh giảm nên đã kích thích các cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp trên địa bàn đầu tư, mở rộng sản xuất. Vì vậy mà nhu cầu vốn trong dân cư tăng cao. Và do trong cơ cấu nguồn vốn của NH thì vốn huy động ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao, điều này làm cho NH chủ yếu cho vay ngắn hạn nên dư nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao hơn dư nợ trung và dài hạn.
Trung và dài hạn
Dư nợ trung và dài hạn có tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ, và có tốc độ tăng giảm không như dư nợ ngắn hạn. Cụ thể, năm 2011 và năm 2012 dư nợ trung và dài hạn giảm nhẹ. Nhưng sang năm 2013, dư nợ trung và dài hạn tăng vọt tăng đến 41,8% so với năm 2012, và tăng 10,46% so với năm 2011. Nguyên nhân là do trong năm 2013 tình hình kinh tế tương đối ổn định, lạm phát được kiềm chế, nhu cầu đầu tư cũng tăng cao. Như đã phân tích ở trên, doanh số cho vay trung và dài hạn trong năm này cũng tăng, kéo theo dư nợ này trong năm cũng tăng.
Tóm lại, để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế xã hội của vùng, đồng thời mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng, Ngân hàng đã tập trung phần lớn nguồn vốn vào cho vay ngắn hạn thể hiện ở chổ chỉ tiêu dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ lệ lớn trong tổng dư nợ của Ngân hàng, chiếm khoảng 75% trong tổng dư nợ, còn lại là dư nợ trung hạn. Vì vậy Ngân hàng cần có nhiều giải pháp tốt hơn nữa để mở rộng qui mô hoạt động nâng cao các khoản dư nợ cho ngân hàng vì đây cũng là khoản sinh lời của ngân hàng.