Tín dụng là hoạt động chủ yếu của Ngân hàng và chứa nhiều rủi ro. Mặc dù các Ngân hàng Việt Nam đang có xu hướng mở rộng cơ cấu hoạt động. Ngân hàng NNo & PTNT Trà Ôn cũng không nằm ngoài xu hướng đó. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng vẫn là hoạt động truyền thống của tất cả các Ngân hàng hiện nay. Hoạt động tín dụng có thể xem là hoạt động có tác động đến sự tồn tại của Ngân hàng. Đặc biệt trong bối cảnh kinh tế đang có những chuyển biến mới và xã hội ngày càng phát triển, nhu cầu vốn của nền kinh tế
là rất lớn, do đó Ngân hàng phải biết nắm bắt kịp thời nhu cầu thị trường để không bỏ qua những cơ hội đầu tư tốt. Bên cạnh công tác tăng cường nguồn vốn hoạt động Ngân hàng cũng phải kịp thời đẩy mạnh công tác sử dụng vốn, đây là hoạt động đem lại nguồn thu chính cho Ngân hàng. Mở rộng tín dụng sẽ giúp cho Ngân hàng chiếm lĩnh được thị trường, sử dụng tối ưu nguồn vốn đã huy động, phân tán rủi ro, Ngân hàng có điều kiện mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, thu được nhiều lợi nhuận.
Ta có bảng số liệu thể hiện tình hình hoạt động tín dụng của chi nhánh qua các năm từ 2011 đến 2013 như sau:
Bảng 4.3: Tình hình hoạt động tín dụng của NH NNo & PTNT huyện Trà Ôn qua 3 năm 2011, 2012, 2013 Đ VT: Triệu đồng Chênh lệch 2012/2011 2013/2012 Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Số tiền % Số tiền % Doanh số cho vay 520.968 637.604 664.706 116.636 22,39 27.102 4,25 Doanh số thu nợ 545.309 605.928 586.094 60.619 11,12 -19.834 -3,27 Tổng Dư nợ 328.811 360.487 439.098 31.676 9,63 78.611 21,81
Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm của Ngân hàng qua 3 năm 2011, 2012, 2013
Kết quả phân tích ở bảng 4.3 cho thấy, doanh số cho vay của ngân hàng tăng liền trong 3 năm. Năm 2011, tình hình kinh tế Thế giới có xu hướng phục hồi tăng trưởng chậm, bất ổn chính trị tại nhiều khu vực điều này làm giá vàng và ngoại tệ trong nước tăng vọt đồng thời làm giá cả nhiều mặt hàng thiết yếu tăng lên làm gia tăng chi phí cho các yếu tố đầu vào của doanh nghiệp trên địa bàn. Mặc khác, các chính sách tiền tệ của NHNN nhằm mục tiêu kiềm chế lạm phát và ổn định kinh tế vĩ mô, khống chế mức tăng trưởng tín dụng đã làm cho nhiều doanh nghiệp trên địa bàn khó tiếp cận vốn vay từ ngân hàng để đầu tư sản xuất kinh doanh. Ngân hàng NNo & PTNT Trà Ôn với những định hướng đúng đắn của mình cùng với sự quyết tâm, nổ lực cao của toàn thể cán bộ công nhân viên, hoạt động của chi nhánh trong năm 2011 đã đạt được những kết quả rất khả quan.
Bước sang năm 2012, nền kinh tế trong nước khó khăn hơn, lạm phát cao…Chính sách tiền tệ không nằm ngoài những mục tiêu kiềm chế lạm phát và ổn định kinh tế vĩ mô. Tuy nhiên có một số ngành được ưu tiên khuyến khích đầu tư phát triển. NHNN đã qui định trần lãi suất cho vay ngắn hạn VND đối với lĩnh vực ưu tiên là nông nghiệp nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao; trần lãi suất cho vay ngắn hạn bằng VND đối với các lĩnh vực ưu tiên được điều chỉnh giảm. Từ đó các cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp bắt đầu mở rộng đầu tư sản xuất kinh doanh. Khách hàng của Ngân hàng NNo & PTNT chủ yếu là các đối tượng này, chính điều này làm cho doanh số cho vay trong năm 2012 của NH tăng lên và cao hơn năm 2011.
Đến 2013 nhu cầu của doanh nghiệp về vốn cho sản xuất kinh doanh đã tăng mạnh do nhu cầu tiêu thụ hàng hóa đã cải thiện mạnh, lãi suất cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp được tiếp tục điều chỉnh giảm. Chính vì vậy làm cho doanh số cho vay của chi nhánh tăng đáng kể (Bảng 4.3).
Cùng với sự tăng lên của doanh số cho vay thì doanh số thu nợ của chi nhánh qua các năm cũng tăng theo nhưng không điều. Vào năm 2013 Doanh số này giảm nhẹ so với năm 2012, nguyên nhân là do năm 2013 giá cả nhiều loại nông sản giảm, như lúa khô giảm 400-700đ/kg, thịt heo giảm giá do sức mua giảm, cá tra và rô phi giảm giá… lại thêm ảnh hưởng của các loại dịch bệnh đã ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất của người dân gây khó khăn trong việc trả nợ vay cho NH.
Dư nợ qua 3 năm cũng biến động theo doanh số cho vay, dư nợ trong 3 năm tăng liên tục do nhu cầu sử dụng vốn vay tăng cao nhờ NHNN giảm lãi suất đối với sản xuất nông nghiệp, đã kích thích các hộ gia đình và cá nhân mở rộng sản xuất.
Trong thời gian qua (từ năm 2011 đến năm 2013), mặc dù tình hình nền kinh tế có nhiều biến động bất thường, tình hình cạnh tranh trên địa bàn ngày càng gay gắt nhưng hoạt động cho vay của chi nhánh đã có những tiến triển rõ rệt, ngày càng hiệu quả hơn, sự tăng trưởng rất nhanh về doanh số cho vay và giúp cho ngân hàng tránh được tồn đọng một lượng vốn nhàn rỗi không cho vay được.