Nghiệp vụ huy ñộng vốn tuy không tác ñộng trực tiếp ñến hoạt ñộng sinh lợi cho ngân hàng nhưng lại là nghiệp vụ ñóng vai trò quan trọng ñể tạo ñiều kiện cho ngân hàng hoạt ñộng. Ngân hàng có thể huy ñộng vốn bằng nhiều hình thức nhưng sau khi thu gọn lại ta thấy nổi bật lên 3 hình thức chủ yếu là: vay từ các TCTD khác, nhận tiền gửi từ khách hàng và phát hành giấy tờ có giá. Mỗi hình thức huy ñộng vồn ñều có ưu và khuyết ñiểm riêng nhưng ñều ñóng vai trò quan trọng ñối với ngân hàng. Việt Á Cần Thơ thời gian từ năm 2010-hết quý II/2013 cũng trải qua nhiều ñợt lên xuống thất thường của nguồn vốn huy ñộng. Năm 2011, vốn huy ñộng của ngân hàng này ñạt 584.599 triệu ñồng, có sự giảm nhẹ so với năm 2010 với mức giảm 12%. Sang năm 2012 số vốn huy ñộng lại không khá hơn khi tình hình kinh doanh ế ẩm, tăng trưởng kinh tế là ñiều khó khăn dẫn ñến số tiền các doanh nghiệp, cá nhân gửi vào ngân hàng bị sụt giảm cũng là ñiều dễ hiểu. Bên cạnh ñó, nghị ñịnh 122/Nð_CP có hiệu lực thi hành từ ngày 01/03/2012 về việc ñánh thuế ngay trên tiền gửi ngân hàng ñã phần nào khiến VAB Cần Thơ cũng bịảnh hưởng khi nguồn vốn huy ñộng bị giảm sút. Trải qua 6 tháng ñầu năm 2013, các nguyên nhân khách quan lại tiếp tục gây ảnh hưởng ñến công tác huy ñộng vốn của ngân hàng khi NHNN liên tục ñưa ra các văn bản về việc hạ trần lãi suất huy ñộng, khó khăn của các doanh nghiệp vẫn chưa ñược giải quyết triệt ñể làm số vốn huy ñộng ñược chỉ ở mức 387.264 triệu ñồng, giảm 23,7% so với cùng kỳ năm trước. Sau ñây là bảng tổng kết nguồn vốn huy ñộng giai ñoạn 2010- 6/2013:
Bảng 4.1: Tình hình huy ñộng vốn tại Ngân hàng TMCP Việt Á chi nhánh Cần Thơ giai ñoạn 2010-6/2013 ðơn vị tính: triệu ñồng Chênh lệch 2011/2010 2012/2011 6th2013/6th2012 Chỉ tiêu 2010 2011 2012 6th2012 6th2013 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Tiền vay từ NHNN và các TCTD khác 10 53 41 63 19 43 4,3 (12) (22,64) (44) (69,8)
Tiền gửi của khách hàng 494.442 288.912 592.006 258.092 385.842 (205.530) (41,57) 303.094 104,9 127.750 49,5 Tiền phát hành GTCG 171.768 295.634 103.532 249.741 1.763 123.866 72,11 (192.102) (65) (247.508) (99,3)
Tổng vốn huy ñộng 666.220 584.599 695.579 507.897 387.624 (81.621) (12,25) 110.980 189,8 (119.802) (23,6)
Nhận xét:
Nhìn vào bảng thể hiện tình hình huy ñộng vốn của VAB qua các năm ta thấy nguồn vốn huy ñộng từ các TCTD trên ñịa bàn chiếm tỷ trọng không ñáng kể trong tổng vốn huy ñộng. Nguyên nhân là do tình hình cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng trên ñịa bàn, sự hấp dẫn về lãi suất cũng không cải thiện tình hình ñược bao nhiêu, do ñó khi thừa vốn các TCTD trên ñịa bàn chủ yếu chuyển về hội sở hoặc tìm kiếm kênh ñầu tư khác chứ không ñem ñi gửi tiền vào ngân hàng khác, họ chỉ duy trì một con số rất nhỏñể thanh toán một số nghiệp vụ trên thị trường liên ngân hàng. Trong nguồn vốn huy ñộng của VAB Cần Thơ, việc huy ñộng vốn tiền gửi từ khách hàng chiếm vị trí vô cùng quan trọng với tỷ lệ ñóng góp qua các năm luôn cao hơn 50%, cá biệt năm 2012 nguồn vốn huy ñộng từ khách hàng gửi tiền chiếm ñến 85% tổng vốn huy ñộng. Số liệu bảng trên cho ta thấy tiền gửi của khách hàng vào VAB tăng ñều qua các thời kỳ duy chỉ trừ năm 2011 khi vốn tiền gửi trượt dốc ñột ngột với mức giảm sút 41,6% tương ứng với số tiền hơn 250 tỷñồng. Mặc dù năm 2011 VAB Cần Thơ ñã áp dụng nhiều biện pháp ñể gia tăng tiền gửi như ưu ñãi về lãi suất tiền gửi so với các ngân hàng trong khu vực (lãi suất huy ñộng của VAB trên 17%/năm), các chương trình khuyến mãi ñược thực hiện thường xuyên như “Gửi tiền nhỏ-trúng nhà to”,”Vui xuân Việt Á-trúng ngay ký vàng”…song tình hình tiền gửi của khách hàng vào cuối năm cũng không ñược cải thiện. Nguyên nhân tìm hiểu ñược là tình hình lạm phát tăng cao trong năm này khiến người dân không còn muốn gửi tiền vào ngân hàng vì thực tế họ chỉ có lời khi lãi suất tiền gửi cao hơn chỉ số lạm phát, chỉ số lạm phát ở mức 18,58% vào năm 2011 ñã khiến số vốn huy ñộng từ tiền gửi của VAB Cần Thơ bịảnh hưởng nghiêm trọng.
Sang năm 2012, tình hình lạm phát có xu hướng lạc quan hơn khi sụt giảm xuống chỉ còn khoảng 9%, mặt bằng lãi suất giảm xuống. Tuy nhiên tình hình kinh tế năm 2012 vẫn tiếp tục ảm ñạm khi thị trường vàng không ổn ñịnh, các ngân hàng gặp khó khăn trong công tác tái cơ cấu và giải quyết nợ xấu, ngoài ra tình hình khó khăn ñã ñẩy 35.483 doanh nghiệp rơi vào tình trạng phá sản (tăng 7,1% so với cùng kỳ năm 2011_ theo báo cáo thống kê của NHNN). Những khó khăn khách quan những tưởng ñã gây ảnh hưởng mạnh ñến tình hình kinh doanh của ngân hàng Việt Á chi nhánh Cần Thơ, tuy nhiên do thực hiện tốt công tác chăm sóc khách hàng, tăng cường tìm kiếm khách hàng mới ñồng thời với việc thực hiện các chương trình khuyến mãi như “Rút gốc linh hoạt”, “Vững bước tương lai_an tâm tích lũy”, “Cuối tuần SH_cuối kỳ Camry”…nên năm 2012 VAB Cần Thơ huy ñộng ñược nguồn vốn từ tiền gửi khách hàng khá lớn ñạt 592.006 triệu ñồng, gấp ñôi so với năm 2011.
Năm 2013, nền kinh tế tương ñối ổn ñịnh hơn sau khi ñi qua 2 năm với rất nhiều khó khăn. Tăng trưởng kinh tế có dấu hiệu hồi phục song vẫn không chắc chắn, theo báo cáo của Tổng cục thống kê, tăng trưởng GDP của 6 tháng ñầu năm 2013 chỉ ñạt 4,9% chỉ ở mức tương ñương so với cùng kỳ năm trước. Tuy nhiên, ñây ñược xem là con số khả quan khi nền kinh tế vừa vượt qua thời kỳ khó khăn nhất. Theo thống kê tại ñịa bàn thành phố Cần Thơ, tổng vốn huy ñộng từ các tổ chức kinh tế và cá nhân vào cuối 3/2013 ñạt 33.600 tỷñồng, tăng 3,1 % so với ñầu tháng, nguồn vốn huy ñộng ñáp ứng 79,1% tổng dư nợ cho vay trên ñịa bàn. Trước tình hình ñang diễn biến tương ñối thuận lợi, VAB Cần Thơ cũng huy ñộng ñược cho mình 385.842 triệu ñồng, ứng với mức tăng hơn 49% so với cùng kỳ năm trước. Con số huy ñộng từ tiền gửi của khách hàng chiếm 90% trong quý II/2013.
Ngoài nguồn vốn huy ñộng từ tiền gửi khách hàng và vay các TCTD khác, VAB Cần Thơ còn thực hiện phát hành GTCG ñể có ñược nguồn vốn lớn, ổn ñịnh trong lâu dài. Các loại GTCG mà ngân hàng này phát hành bao gồm kỳ phiếu ngân hàng, trái phiếu ngân hàng và chứng chỉ tiền gửi. Lợi ích khi huy ñộng bằng cách này là ngân hàng sẽ huy ñộng ñược nguồn vốn lớn trong thời gian ngắn, tuy nhiên nhược ñiểm là phải trả mức lãi suất cao hơn so với các hình thức huy ñộng khác. Do ñó, VAB Cần Thơ chỉ sử dụng ñến giải pháp này khi có sự chuẩn bị mọi mặt về phương án sử dụng vốn, sử dụng phải hiệu quả thì mới mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Theo số liệu cung cấp từ phòng ngân quỹ và kế toán của VietABank Cần Thơ cho thấy ngân hàng năm nào cũng có phát hành thêm GTCG ñể huy ñộng thêm vốn phục vụ cho công tác tín dụng. Cụ thể năm 2011, giai ñoạn VAB Cần Thơ ñang ñẩy mạnh cho vay, nguồn vốn cần huy ñộng gia tăng nên khiến ngân hàng phải phát hành thêm các loại kỳ phiếu, thương phiếu ra thị trường với tổng giá trị gia tăng gần 124 tỷ so với năm 2010. Năm 2012 tuy cũng có phát hành GTCG nhưng do nguồn tiền huy ñộng từ khách hàng gửi tiền ñã khá cao, cộng với tình hình tăng trưởng tín dụng khó khăn vào năm 2012 là nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng không quá cấp bách, việc này ñã khiến tiền thu về từ phát hành GTCG giảm xuống 192 tỷ, ứng với mức sụt giảm 65%.
Nói tóm lại, công tác huy ñộng vốn của VAB Cần Thơ gặp không ít khó khăn trong hơn 3 năm qua song việc ngân hàng tiếp tục ñược khách hàng tin tưởng gửi tiền là một dấu hiệu ñáng mừng vì có ñược lòng tin của khách hàng là ñiều không phải một ngân hàng nhỏ và non trẻ nào cũng làm ñược. Hiện tại VAB Cần Thơ cần phải chú trọng thêm công tác chăm sóc khách hàng, ñồng thời có phương án sử dụng vốn một cách hiệu quả ñể ñảm bảo mang lại lợi ích cho cả khách hàng thông qua giá trị tiền gửi và