Có nhiều cách ñể phân loại các hình thức cho vay, chúng ta có thể dựa vào mục ñích vay vốn, dựa vào mức ñộ tín nhiệm của khách hàng, dựa vào phương thức hoàn trả hoặc phương thức vay vốn ñể có bước phân loại cho phù hợp
a. Dựa theo mục ñích vay vốn:
- Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh công thương nghiệp - Cho vay tiêu dùng cá nhân
- Cho vay bất ñộng sản - Cho vay nông nghiệp
- Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu
b. Dựa vào thời hạn tín dụng
- Cho vay ngắn hạn: là loại cho vay có thời hạn dưới 1 năm. Mục ñích của việc cho vay này thường là nhằm tài trợ cho việc ñầu tư tài sản lưu ñộng.
- Cho vay trung hạn: là những khoản vay có thời hạn từ 1 ñến 5 năm. Mục ñích của việc cho vay trung hạn thường là tài trợ cho việc ñầu tư vào các tài sản cốñịnh.
- Cho vay dài hạn: Loại hình cho vay có thời hạn trên 5 năm. Mục ñích của hình thức cho vay này thường là tài trợ các dự án ñầu tư
c. Dựa vào mức ñộ tín nhiệm của khách hàng
- Cho vay không có tài sản ñảm bảo: là loại hình cho vay không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của người khác mà chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng vay vốn ñể quyết ñịnh cho vay.
- Cho vay có tài sản ñảm bảo: là hình thức cho vay dựa trên cơ sở các ñảm bảo cho tiền vay như thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của một bên thứ ba nào khác.
d. Dựa vào các phương thức cho vay
- Cho vay từng lần theo món: ðặc ñiểm của loại cho vay này là khách hàng xin vay món nào thì phải làm hồ sơ xin vay món ñó, bao nhiêu món vay thì làm bấy nhiêu hồ sơ xin vay. Bộ phận tín dụng của ngân hàng sẽ tiến hành phân tích thẩm ñịnh ñể xem xét cho vay ñối với từng hồ sơ cụ thể. Mỗi lần vay vốn khách hàng và ngân hàng thực hiện các bước như trên và tiến hành ký kết hợp ñồng tín dụng.
- Cho vay theo hạn mức tín dụng: ðặc ñiểm cơ bản của phương thức cho vay này là một hồ sơ xin vay ñược sử dụng cho nhiều món vay. Ngân hàng sẽ tiến hành ñiều tra, thẩm ñịnh khách hàng sau ñó ngân hàng và khách hàng sẽ thỏa thuận một hạn mức tín dụng nhất ñịnh, khách hàng có quyền sử dụng tiền vay trong hạn mức này và không cần thiết phải ký kết lại hợp ñồng vay, số tiền khách hàng ñược vay không ñược vượt quá hạn mức tín dụng.
- Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng: ðối với phương thức cho vay này, ngân hàng sẽ cam kết dành cho khách hàng một hạn mức tín dụng như ñã ñịnh, ngân hàng sẽ không vì tình hình thiếu vốn mà từ chối cho vay. ðổi lại khách hàng phải chi trả một khoản phí ñể ngân hàng duy trì hạn mức tín dụng.
- Cho vay dự án: là hình thức cho vay trung và dài hạn. Trước khi cho vay ngân hàng cần phải thẩm ñịnh dự án thật cẩn thận ñể tránh rủi ro.
- Cho vay trả góp: Trong cho vay trả góp, số tiền vốn gốc và lãi phải trả ñược chia ra nhiều kỳ ngân hàng và khách hàng sẽ thỏa thuận số tiền phải trả mỗi kỳ và trả theo nhiều kỳ cho ñến khi dứt nợ. Phương thức này thường phù hợp với vay tiêu dùng của khách hàng cá nhân.
- Cho vay thông qua phát hành và sử dụng thẻ tín dụng: ðối với phương thức cho vay này khách hàng sẽ ñược ngân hàng cấp thẻ tín dụng và khách hàng ñược sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn mức tín dụng, ñược phép thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ và rút tiền mặt.
- Cho vay theo hạn mức thấu chi: Khi ñược cho vay theo hạn mức thấu chi khách hàng có thể chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán tuy nhiên phải phù hợp với quy ñịnh của Chính Phủ và NHNN Việt Nam.
- Cho vay hợp vốn: Là hình thức nhiều ngân hàng cùng tham gia cấp tín dụng hay còn gọi là ñồng tài trợ cho một dự án hoặc phương án vay vốn của khách hàng, trong ñó có một ngân hàng ñứng ra làm “ñầu tàu” ñể cùng phối hợp với các ngân hàng khác. [7,Tr.47-49]
Tuy có nhiều phương thức cho vay khác nhau nhưng ngân hàng thường chỉ sử dụng hai hình thức cho vay phổ biến nhất là cho vay từng lần và cho vay theo hạn mức tín dụng.