SCB đã k t n i thành công vào h th ng Banknetvn và VNBC: SCB đã tiên phong trong vi c tham gia làm thành viên c a liên minh th Smartlink, đ ng th i SCB c ng là 1 trong 4 ngân hàng đ u tiên c a liên mình này k t n i thành công vào h th ng Banknetvn. Không d ng l i đó, t ngày 10/06/2010, SCB đã k t n i thành công v i h th ng ATM c a Ngân hàng ông Á thu c liên minh VNBC, nâng t ng s ngân hàng liên minh mà th SCB có th giao d ch lên đ n 30 ngân hàng v i hàng ngàn máy ATM ph kh p toàn qu c.
Th i gian qua SCB đã không ng ng phát tri n các ti n ích d ch v th và ebanking, đa d ng hóa và nâng cao ch t l ng s n ph m, d ch v nh m đem l i cho khách hàng s l a ch n t t nh t và đáp ng t t nh t nhu c u c a khách hàng.
Song song v i quá trình chuy n đ i Corebanking –Flexcube, SCB đã th c hi n h p nh t h th ng ebanking c a 03 ngân hàng trên n n t ng ngân hàng lõi Flexcube, nh m t o đi u ki n phát tri n các d ch v , ti n ích gia t ng trong t ng lai. V i ch ng ch xác th c c a Verisige trong vi c mã hóa đ ng truy n t máy ch cá nhân c a khách hàng đ n máy ch c a SCB, c ng v i ph ng th c xác th c linh ho t và an toàn qua SMS Banking ho c Entrust Token, khách hàng có th yên tâm s d ng các ti n ích do d ch v do d ch v eBanking mang l i nh : chuy n ti n online trong và ngoài h th ng, g i t t toán tái t c tài kho n ti t ki m, tra c u thông tin tài kho n và các thao tác khác mà không ng i r i ro, không s b đánh c p ho c sao chép thông tin. ây là ph ng th c giao d ch nhanh chóng, ti t ki m th i gian, m i lúc m i n i, khách hàng có th th c hi n các giao d ch 24/7 mà không c n ph i
đ n ngân hàng.
Doanh s giao d ch Ebanking trong n m 2009 là trên 550 t đ ng, n m 2010 kho ng 480 t đ ng, n m 2011 đ t 500 t đ ng và n m 2012 đ t 1.252 t đ ng.
Tri n khai các d ch v giá tr gia t ng cho ch th và khách hàng s d ng d ch v Internet banking c a SCB thông qua vi c ký h p tác v i ECPay trong vi c cung c p d ch v thanh toán ti n đi n qua C ng thanh toán ECPay, thành l p ban tri n
khai d ch v thanh toán hóa đ n và kí k t ph l c h p đ ng h p tác v vi c h p tác tri n khai d ch v thanh toán hóa đ n v i VNPay.
2.2.8D ch v khác
2.2.8.1 Kinh doanh ngo i h i
Ho t đ ng kinh doanh ngo i h i đã g t hái đ c nhi u thành công trong nh ng n m qua, l i nhu n kinh doanh vàng- ngo i t c a SCB n m 2008 trên 40 t đ ng và n m 2009 kho ng 42,5 t đ ng. Trong n m 2010 và n m 2011 l i nhu n t m ng d ch v này có ph n gi m v i s tuy t đ i l n l t là 27,7 t đ ng và 25,4 t đ ng. Vì đây là nh ng n m đ u tiên ho t đ ng kinh doanh vàng c a SCB nói riêng và m t s NH TMCP nói chung b thu h p nên l i nhu n c a m ng kinh doanh này ph n nào b nh h ng.
N m 2011 là n m đ y bi n đ ng c a th tr ng vàng - ngo i t trong n c và qu c t . Nhi u cá nhân, t ch c kinh t v n còn tâm lý g m gi vàng - ngo i t . i u đó gây ra nhi u r i ro không ch đ i v i ngân hàng mà còn đ i v i các khách hàng. Nh n th c đi u đó, SCB m t m t luôn đ m b o đ s l ng vàng - ngo i t
đ đáp ng đ y đ nhu c u c a khách hàng v i t giá thích h p và c nh tranh theo t ng th i đi m. M t khác SCB còn chú tr ng t ng c ng ti p th các s n ph m phái sinh nh giao d ch k h n, giao d ch hoán đ i... nh m giúp khách hàng có thêm công c trong vi c phòng ng a r i ro t giá, giúp khách hàng ch đ ng trong các ph ng án kinh doanh. Doanh s các s n ph m phái sinh n m 2011 đ t h n 500 tri u USD, góp ph n đáng k trong vi c hoàn thành k ho ch l i nhu n c a ho t
đ ng kinh doanh vàng- ngo i t c a ngân hàng.
Trong n m 2012 ho t đ ng kinh doanh ngo i h i t i SCB luôn đáp ng đ y đ
nhu c u ngo i h i c a khách hàng và cung c p cho khách hàng nh ng s n ph m và d ch v t t nh t v i m t s ho t đ ng n i b t trong n m 2012 nh sau:
Luôn đ m b o đ s l ng vàng và ngo i t đáp ng nhu c u c a khách hàng v i t giá thích h p và c nh tranh theo t ng th i đi m. Tính đ n ngày 31/12/2012 t ng doanh s mua bán USD và ngoai t khác c a SCB đ t h n 1.427 tri u USD.
Phát tri n nhi u s n ph m phái sinh nh giao d ch k h n, giao d ch hoán
đ i... nh m giúp khách hàng ch đ ng trong vi c phòng ng a r i ro t giá. Doanh s trong n m 2012 c a các s n ph m này c ng đ t h n 188 tri u USD.
C ng c và phát tri n các ho t đ ng kinh doanh vàng- ngo i t , b o đ m vi c tác nghi p tuân th các quy đnh v qu n lý ngo i h i c a Chính Ph NHNN, c ng nh quy trình, quy đnh c a SCB.
Chính th c tr thành m t trong các đi m đ c phép kinh doanh vàng mi ng trên c s đ c s ch p thu n c a NHNN.
Ngoài ra SCB còn có b n tin th tr ng ti n t hàng ngày nh m cung c p đ n khách hàng các thông tin k p th i liên quan đ n các lo i ngo i t m t cách t ng quan và khách quan nh t. Hi n nay, b n tin này là m t trong nh ng b n tin có ch t l ng và đ c các nhà đ u t quan tâm.
2.2.8.2 u t
Nh m đa d ng hóa ho t đ ng kinh doanh, ho t đ ng đ u t c a SCB càng
đ c chú tr ng và đã có nh ng b c ti n đáng ghi nh n. Qua các n m ho t đ ng này luôn đ m b o an toàn, th c hi n theo đúng các quy đnh c a pháp lu t nói chung và c a SCB nói riêng. Tuy nhiên nh ng di n bi n ph c t p c a n n kinh t , danh m c đ u t c a SCB đã không ng ng bi n đ ng theo h ng hi u qu và an toàn h n nh m đa d ng hóa ngu n thu c ng nh h n ch r i ro. Các kho n đ u t góp v n c a SCB n m 2009 là 9.560 t đ ng, n m 2010 là 6.555 t đ ng, n m 2011 là 8.428 t đ ng.
Riêng trong n m 2012, SCB đã xây d ng k ho ch đ u t phù h p v i n i l c c ng nh chi n l c phát tri n c a ngân hàng trong th i gian t i.Theo đó, trong n m 2012 SCB ch tr ng rà soát các kho n đ u t nh m th c hi n thu h i và tái c c u danh m c theo h ng an toàn, hi u qu , đ m b o tuân th quy đnh pháp lu t nói chung và SCB nói riêng. M t s ho t đ ng n i b t trong n m 2012 nh sau:
Tích c c th c hi n thu h i các kho n đ u t ch a đ t m c l i su t k v ng c a SCB. Tính đ n ngày 31/12/2012, t ng giá tr các kho n đ u t c a SCB gi m 20.152 t đ ng, t l gi m 53,85% so v i đ u n m.
Th c hi n chuy n nh ng l i m t ph n trái phi u doanh nghi p cho t ch c phát hành và các đ i tác nh n chuy n nh ng v i t ng giá tr trái phi u chuy n nh ng theo m nh giá là: 273 t đ ng, chi m 1,35% t ng giá tr đ u t gi m. Nh v y, tính đ n ngày 31/12/2012, giá tr đ u t trái phi u còn l i chi m 64,3% t ng giá tr toàn danh m c.
Trên c s phân tích xu h ng c a th tr ng ch ng khoán, SCB nh n th y ch a phù h p đ th c c c u danh m c đ u t c phi u niêm y t trong th i gian này. Do đó, đ n cu i n m 2012, t ng giá tr c phi u niêm y t trên S giao d ch ch ng khoán không thay đ i so v i ngày 01/01/2012 chi m 0,44% t ng giá tr toàn danh m c.
Th c hi n h p nh t 03 công ty con-Công ty qu n lý n và khai thác tài s n c a 03 ngân hàng thành 01 công ty vào ngày 30/11/2012 nh m khai thác tri t đ các th m nh c a các công ty này thông qua vi c cung c p d ch v đnh giá tài s n th ch p và mua bán n c a SCB. Bên c nh đó, vi c h p nh t 03 công ty s gi m b t chi phí ho t đ ng nh m nâng cao hi u qu kinh doanh và mang l i l i ích cao nh t cho ngân hàng.
2.2.8.3Qu n lý r i ro
Sau h p nh t, công tác qu n lý r i ro t i SCB luôn đ c chú tr ng nh m đ m b o ho t đ ng c a ngân hàng luôn an toàn, hi u qu và theo đúng quy đnh c a pháp lu t. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
• V h th ng ki m soát n i b : thi t l p và tri n khai h th ng ki m soát n i b theo quy đnh c a Ngân hàng Nhà N c. Theo đó, ngay sau khi h p nh t và trong n m 2012, SCB đã xây d ng m t h th ng các c ch , chính sách, quy trình, quy đnh n i b , c c u t ch c phù h p và đ c t ch c th c hi n nh m
đ m b o phòng ng a và phát hi n, x lý k p th i r i ro và đ t đ c yêu c u đ ra.
• V qu n lý r i ro: xây d ng và hoàn thi n b máy qu n lý r i ro, các quy ch , quy trình liên quan đ t o hành lang pháp lý cho ho t đ ng qu n lý r i ro nh U ban qu n lý r i ro tr c thu c H i đ ng qu n tr , U ban qu n lý Tài s n n -Tài
s n có, kh i qu n lý r i ro tr c thu c ban đi u hành. Ho t đ ng c a 3 m ng qu n lý r i ro này có nh ng nét n i b t sau:
- Qu n lý r i ro tín d ng
Xây d ng h th ng x p h ng tín d ng n i b tiên ti n v i s h p tác c a Công ty Ki m toán qu c t Emst&Young, phù h p quy đ nh c a NHNN v phân lo i n , trích l p và s d ng d phòng r i ro. ây là công c hi u qu h tr công tác th m
đnh, ra quy t đnh cho vay và giúp đánh giá chính xác m c đ m c đ r i ro t ng kho n vay, phân lo i n theo thông l qu c t , là c s đ nâng cao ch t l ng tín d ng và trích l p d phòng.
T ng c ng công tác ki m tra giám sát tr c, trong và sau khi cho vay nh m phát hi n và k p th i c nh báo các r i ro có th x y ra, ban hành các quy đnh ch tài nghiêm ng t các hành vi trong vi ph m trong công tác tín d ng.
- Qu n lý r i ro v n hành
Xác đnh và đo l ng r i ro v n hành, xây d ng và tri n khai th c hi n k ho ch phòng ng a, gi m nh r i ro v n hành, giám sát công tác qu n lý r i ro v n hành.
Th c hi n ch c n ng giám sát tuân th và ki m tra, ki m soát vi c th c hi n quy đnh v qu n lý r i ro v n hành, th c hi n ch đ báo cáo, l u tr thông tin v qu n lý r i ro v n hành và tình hình kh c ph c s không phù h p đ c đ c phát hi n qua công tác ki m tra, giám sát.
Xây d ng h th ng d li u r i ro v n hành ngày càng hoàn thi n, ph c v cho vi c tra c u và là n n t ng d li u đ xây d ng ph n m m h tr phân tích r i ro v n hành.
T ng c ng ki m tra, ki m soát, nâng cao tinh th n c nh giác và ý th c trách nhi m đ n t ng cán b nhân viên nh m đ m b o tình hình an ninh, an toàn tài s n cho ngân hàng và khách hàng trong ho t đ ng th ng nh t và đ c bi t là trong các d p l t t.
Xây d ng hoàn thi n ph ng án đ m b o ho t đ ng kinh doanh liên t c, h n ch t i đa th i gian gián đo n khi có s c x y ra, b o đ m công tác ph c v khách hàng t t nh t.
- Qu n lý r i ro th tr ng
C p nh t k p th i di n bi n th tr ng trong và ngoài n c làm n n t ng cho công tác d báo bi n đ ng thanh kho n, lãi su t, t giá, t đó có k ho ch d phòng cho các tình hu ng x u nh t nh h ng đ n an toàn thanh kho n, l i nhu n và giá tr th tr ng v n ch s h u c a SCB.
Hoàn t t vi c xây d ng h th ng đo l ng r i ro th tr ng đ i v i các danh m c đ u t thông qua vi c áp d ng mô hình Var, hoàn t t vi c xây d ng h th ng các ch s gi i h n r i ro th tr ng đ i v i các m ng ho t đ ng kinh doanh chính c a SCB.
Không ng ng c i ti n và nâng cao các thang đo h s an toàn ho t đ ng và các ch tiêu Camels nh m b t k p v i cu h ng qu n lý r i ro Qu c t c ng nh phù h p v i đi u ki n th c t c a SCB.
• V ki m toán n i b : xây d ng và hoàn thi n b máy ki m toán n i b tr c thu c ban ki m soát, xây d ng và đ a vào v n hành quy ch , quy trình ki m toán n i b , s tay ki m toán n i b , chính sách, chi n l c ki m toán n i b .
2.3 Nghiên c u đnh l ng phát tri n d ch v ngân hàng bán l t i Ngân hàng TMCP Sài Gòn
2.3.1Mô hình và gi thuy t nghiên c u 2.3.1.1 Mô hình
Sau khi xem xét c s lý thuy t trong ch ng 1 v các y u t nh h ng đ n phát tri n d ch v ngân hàng bán l thì tác gi đ xu t mô hình nghiên c u nh sau:
S n ph m d ch v
Giá tr th ng hi u
Quy trình th t c
Hình 2.13: Mô hình nghiên c u đ xu t
Bi n ph thu c: D (Phát tri n d ch v ngân hàng bán l ).
Bi n đ c l p (bi n ti m n): P (S n ph m d ch v ), V (Giá tr th ng hi u), T (Quy trình th t c), C (Chính sách ch m sóc khách hàng), H (Ngu n nhân l c), I (C s h t ng và m ng l i).
2.3.1.2 Gi thuy t nghiên c u:
P: S n ph m d ch v đ c khách hàng đánh giá t t thì là m t nhân t tác đ ng t t (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
đ n phát tri n d ch v ngân hàng bán l t i SCB và ng c l i.
V: Giá tr th ng hi u đ c khách hàng đánh giá cao thì là m t nhân t tác đ ng t t đ n phát tri n d ch v ngân hàng bán l t i SCB và ng c l i.
T: Quy trình th t c đ c khách hàng đánh giá nhanh, g n thì là m t nhân t tác
đ ng t t đ n phát tri n d ch v ngân hàng bán l t i SCB và ng c l i. C: Chính sách ch m sóc khách hàng đ c khách hàng đánh giá t t thì là m t nhân t tác đ ng t t đ n phát tri n d ch v ngân hàng bán l t i SCB và ng c l i. Chính sách ch m sóc KH C s h t ng, m ng l i Ngu n nhân l c PHÁT TRI N D CH V NGÂN HÀNG BÁN L
H: Ngu n nhân l c đ c khách hàng đánh giá là chuyên nghi p, thân thi n, nhi t tình thì là m t nhân t tác đ ng t t đ n phát tri n d ch v ngân hàng bán l t i SCB và ng c l i.
I: C s h n t ng và m ng l i đ c khách hàng đánh giá là hi n đ i là nhanh, r ng kh p thì là m t nhân t tác đ ng t t đ n phát tri n d ch v ngân hàng bán l t i