Nhìn chung, trong giai đoạn phân tích các nhóm nợ xấu từ nhóm 3 đến nhóm 5 có sự biến động không ổn định. Trong đó, nợ nhóm 5 chiếm tỷ trọng tƣơng đối cao lại có chiều hƣớng tăng qua các năm. Điều này ảnh hƣởng rất xấu đến hoạt động của ngân hàng. Vì nợ nhóm 5 là nợ có khả năng mất vốn, nhóm nợ có mức độ rủi ro cao nhất, ngân hàng phải trích lập dự phòng 100%. Các khoản nợ này phát sinh một phần từ trƣớc năm 2011 kéo dài đến thời điểm hiện tại và ngân hàng đang tìm cách thu hồi vốn, giảm thiểu mức dƣ nợ xấu. Tuy nhiên, ngân hàng gặp nhiều trƣờng hợp trở ngại nên việc thu hồi vốn bị kéo dài, ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng của ngân hàng. Những khó khăn thƣờng gặp rơi vào việc xử lý tài sản đảm bảo tiền vay, trong giai đoạn thị trƣờng bất động sản đóng băng nên ảnh hƣởng đến việc xử lý tài sản đảm bảo. Trong trƣờng hợp xử lý tài sản đảm bảo là bất động sản rất khó khăn do từ phía khách hàng cố tình không chịu ký vào hợp đồng chuyển nhƣợng nhà đất cho ngân hàng nên ngân hàng không bán đƣợc để thu hồi nợ. Đồng thời thực tế cho thấy các bản án dân sự chờ đợi để đƣợc thi hành trong xử lý tài sản đảm bảo tiền vay là không dễ dàng và kéo dài, trong khi đó, giá trị tài sản sẽ giảm xuống theo thời gian do bị xuống cấp, phát sinh thêm chi phí trông coi, giá cả thị trƣờng ngày càng giảm.
Bảng 4.9: Tình hình nợ xấu phân theo nhóm nợ tại BIDV chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011-2013 và 6 tháng đầu năm 2014
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 6T 2013 6T 2014 Chênh lệch
2012/2011 2013/2012 6T 2014/6T 2013 Số tiền trọng Tỷ Số tiền trọng Tỷ Số tiền trọng Tỷ Số tiền trọng Tỷ Số tiền trọng Tỷ tiền Số (%) Số
tiền (%) tiền Số (%) Nhóm 3 16.985 32,80 16.819 30,38 21.269 31,38 20.603 30,62 21.099 30,99 -166 -0,98 4.450 26,46 496 2,41 Nhóm 4 18.253 35,25 18.195 32,87 19.896 29,35 22.254 33,08 19.845 29,15 -58 -0,32 1.701 9,35 -2.409 -10,83 Nhóm 5 16.542 31,95 20.344 36,75 26.622 39,27 24.424 36,30 27.134 39,86 3.802 22,98 6.278 30,86 2.710 11,10 Nợ xấu 51.780 100 55.358 100 67.787 100 67.281 100 68.078 100 3.578 6,91 12.429 22,45 797 1,18 Nguồn: Phòng Quản trị tín dụng
51
Tóm lại, trong ba nhóm nợ đƣợc phân loại vào nợ xấu thì nợ nhóm 3 và nợ nhóm 4 có chiều hƣớng giảm dần về tỷ trọng và chuyển sang nợ nhóm 5, làm nhóm nợ này chiếm tỷ trọng cao nhất và tăng mạnh cả về giá trị. Điều này cho thấy công tác tín dụng, thẩm định và công tác thu hồi nợ của ngân hàng vẫn chƣa cao. Do vậy, ngân hàng cần tăng cƣờng công tác kiểm soát chất lƣợng tín dụng, quản lý chặt chẽ nợ trong hạn. Thƣờng xuyên phân tích, đánh giá tình hình khách hàng, theo dõi sử dụng vốn vay, chủ động thu nợ gốc và lãi đúng hạn. Đồng thời bám sát từng khách hàng, từng khoản nợ, tháo gỡ những khó khăn, vƣớng mắc trong quá trình xử lý tài sản đảm bảo để thu nợ từ đó hạn chế rủi ro và nâng cao chất lƣợng tín dụng của ngân hàng.