v. Kết cấu của khóa luận tốt nghiệp
3.1.1 Định hướng chung về tất cả hoạt động của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt
3.1.1 Định hướng chung về tất cả hoạt động của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt trong những năm tới những năm tới
Năm 2015 và trong những năm tới, Ngân hàng Bưu điện Liên Việt tiếp tục đẩy mạnh các hoạt động bán lẻ như đẩy mạnh cho vay tiêu dùng; cho vay nuôi trồng thủy sản; phát triển nông nghiệp nông thôn khu vực đồng bằng sông Cửu Long; hổ trợ vốn cho các hộ nông dân cho vay phát triển cây cà phê, cao su, đặc biệt phát triển cây mắc ca tại Tây nguyên.
Tiếp tục tìm kiếm những dự án lớn, đa dạng hóa đầu tư. Tăng cường hợp tác với các Tổng công ty, Tập đoàn lớn nhằm thu hút nguồn vốn giá rẻ từ các tài khoản thanh toán. Duy trì, chăm sóc các Khách hàng hiện có, tìm kiếm thêm các Khách hàng mới.
Đẩy mạnh các dịch vụ thu hộ - chi hộ. Phát triển mạnh dịch vụ thông qua đó thu hút nguồn vốn giá rẻ như thu thuế Hải quan, thu tiền điện…
Tiếp tục phối hợp với Tổng công ty Bưu điện mở thêm các điểm thực hiện chi trả bảo hiểm xã hội để gia tăng nguồn vốn không kỳ hạn. Đồng hành với Tổng công ty Bưu điện Việt Nam thực hiện chương trình chi trả qua mạng lưới Bưu điện, tăng cường nguồn vốn dịch vụ. Tận dụng mạng lưới Phòng Giao dịch Bưu điện để đẩy mạnh cho vay và huy động.
Phát triển các sản phẩm bán lẻ như: cho vay tiêu dùng, giải pháp vay nhanh – giành lợi ích lớn… Tiếp tục khai thác các sản phẩm phái sinh, nghiên cứu những sản phẩm mới. Triển khai chương trình cho vay nông nghiệp nông thôn để phát triển nông lâm ngư nghiệp đặc biệt là cho vay trồng cây mắc ca, phát triển kinh tế nông thôn.
Tập trung thực hiện các chương trình mở rộng tín dụng bằng các dự án đầu tư cấp quốc gia có bảo lãnh của chính phủ.
Tăng cường nghiệp vụ thanh toán quốc tế, thu hút Khách hàng xuất khẩu, nhằm tăng thu dịch vụ xuất nhập khẩu, thay đổi dần cơ cấu nguồn thu tài chính của một ngân hàng hiện đại trên cơ sở phát triển nhanh nguồn thu dịch vụ.
Phấn đấu hoàn thành việc mở rộng chi nhánh trên toàn quốc, củng cố và phát triển mạng lưới hiện hữu, nâng cấp các Phòng Giao dịch Bưu điện thành Phòng Giao dịch Ngân hàng.
Nâng cao hiệu quả lao động và tạo ra sản phẩm; không ngừng tạo ra những sản phẩm mới với phương châm tối thiểu là “có những sản phẩm như những ngân hàng khác có nhưng đơn giản và thuận tiện hơn”.
Củng cố hoạt động công nghệ thông tin theo hướng hiện đại, theo kịp nhu cầu phát triển mới và đơn giản hóa các thủ tục, quy chế, quy định, quy trình, sớm hoàn thành đổi mới phần mềm core banking, cải tiến rút ngắn số tài khoản nhằm nâng cao khả năng xử lý đảm bảo tính an toàn hệ thống.
Nghiên cứu cơ chế hiện tại và tương lai ảnh hưởng đến hoạt động Ngân hàng thương mại, thực hiện giải pháp đi trước đón đầu, tận dụng được thời cơ trong hoạt động kinh doanh. Tiếp tục củng cố và không ngừng đổi mới hoạt động quản trị điều hành, thực hiện 18 chữ vàng: “ tâm huyết – đổi mới – minh bạch – đoàn kết – lắng nghe – thấu hiểu – bàn bạc – quyết định – quyết liệt”
3.1.2 Định hướng về hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và tín dụng chứng từ nói riêng của chi nhánh Tân Bình
Thực hiện theo chỉ đạo, phân công từ hội sở về việc đa dạng hóa nguồn thu, đặc biệt trong hoạt động dịch vụ trong đó có thanh toán quốc tế nói chung và tín dụng chứng từ nói riêng. Từ đó, cải thiện cơ cấu thu nhập theo hướng tăng nguồn thu lãi từ các hoạt động phi tính dụng để từng bước nâng cao thương hiệu và uy tín của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt trong hoạt động. Vì vậy, chi nhánh sẽ luôn cố gắng tiến hành áp dụng ngay các gói sản phẩm, dịch vụ mới ngay từ ngày có hiệu lực cũng như công văn chuyển đến.
Do hiện nay, doanh thu từ hoạt động TTQT của chi nhánh tuy rằng đang tăng qua các năm nhưng vẫn chưa cao, nên chi nhánh sẽ cố gắng phát triển, đẩy mạnh tập trung vào
cả Khách hàng cá nhân và Khách hàng doanh nghiệp. Đặc biệt là các doanh nghiệp có hoạt động kinh doanh xuất nhập khấu, cần sử dụng thư tín dụng trong thanh toán.. Các nhân viên thường xuyên quan tâm, chăm sóc Khách hàng cũ cùng với việc tư vấn thêm cho họ những sản phẩm mới của Ngân hàng. Có sự phối hợp giữa các nhân viên tổ thanh toán quốc tế - phòng Khách hàng và các nhân viên tín dụng để tiếp cận thêm những Khách hàng. Ngoài ra, cũng tận dụng tối đa nguồn Khách hàng chủ động đến giao dịch để giới thiệu sản phẩm.
3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CHI NHÁNH TÂN BÌNH
3.2.1 Những cơ hội và thách thức
3.2.1.1 Những cơ hội phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, hoạt động tín dụng chứng từ
Với chính sách mở cửa hội nhập kinh tế của Việt Nam và nhiều nước hiện nay trên thế giới thì cơ hội giao thương ngày càng mở rộng, các doanh nghiệp của Việt Nam ngày càng trưởng thành hơn và cũng dần dần có ý thức đầu tư tìm hiểu ra thị trường nước ngoài hơn. Đặc biệt, hiệp định Đối tác Kinh tế chiến lược xuyên Thái Bình Dương gọi tắt là TPP mà Việt Nam đang tham gia đang trong quá trình đám phán những chương cuối cùng và sẽ sớm được ký kết trong thời gian không xa sẽ mở ra rất nhiều cơ hội cho doanh nghiệp Việt Nam để giao thương buôn bán với các nước. Điều này dẫn đến nhu cầu Thanh toán quốc tế ngày càng gia tăng mà phương thức thanh toán quốc tế bằng thư tín dụng là một hình thức rất được ưa chuộng.
Nền kinh tế thế giới đang dần vượt qua khủng hoảng, các doanh nghiệp đã dần vượt qua được những khó khăn là một cơ hội tốt để các ngân hàng phát triển dịch vụ của mình trong đó có dịch vụ thanh toán quốc tế bằng thư tín dụng để thu hút lượng khách hàng ngày một đông đảo hơn. Hơn nữa, Ngân hàng Bưu điện Liên Việt chi nhánh Tân Bình được tọa lạc tại một vị trí thuận lợi, ngay tại vòng xoay Lăng Cha Cả - tập trung đông dân cư và doanh nghiệp trên địa bàn, cơ sở vật chất khang trang và hiện đại là một cơ hội tốt để chi nhánh Tân Bình thu hút khách hàng đến với hoạt động tín dụng chứng từ.
Sự canh tranh trong toàn hệ thống Ngân hàng nói chung về các lĩnh vực hoạt động trong đó có hoạt động tín dụng chứng từ cũng là một động lực để ngân hàng tiến hành đầu tư, nâng cao chất lượng dịch vụ để phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn.
3.2.1.2 Những thách thức trong việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, hoạt động tín dụng chứng từ.
Được tọa lạc tại một vị trí thuận lợi nhưng cùng với đó là việc có rất nhiều ngân hàng đang cùng hoạt động xung quanh khu vực như: Vietcombank, Agribank, Viettinbank, Pvbank, Techcombank Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex, ..là một áp lực không hề nhỏ đối với Ngân hàng Bưu điện Liên Việt chi nhánh Tân Bình.
Sự cạnh tranh gay gắt trong hệ thống Ngân hàng hiện nay về các biểu phí dịch vụ, tỷ lệ ký quỹ trong hoạt động tín dụng chứng từ. Đồng thời, các ngân hàng hiện nay có ý thức đầu tư công nghệ hiện đại rất cao, đào tạo đội ngũ nhân viên để nâng cao sự hài lòng của khách hàng của mình. Không chỉ từ phía ngân hàng trong nước mà còn cả từ phía ngân hàng nước ngoài.
3.2.2 Mục tiêu và cơ sở xây dựng các giải pháp
Các giải pháp đặt ra giúp Ngân hàng Bưu điện Liên Việt nói chung và chi nhánh Tân Bình nói riêng có thể nâng cao được doanh số, tăng chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và tín dụng chứng từ nói riêng để từ đó có thể xây dựng được một chi nhánh mạnh và phát triển dần dần, đạt được những thành công trong những năm tiếp theo và trở thành một trong những chi nhánh tiêu biểu nhất trong hệ thống Ngân hàng Bưu điện Liên Việt.
Giúp chi nhánh gia tăng doanh số, có nhiều Khách hàng với giá trị giao dịch lớn, có sản phẩm đặc thù và nổi trội. Tăng số lượng Khách hàng giao dịch với ngân hàng, cũng cố mối quan hệ với các khách hàng sẵn có và có một lực lượng đội ngũ nhân viên vừa chất lượng, vừa năng động, nhiệt tình sẵn sàng phục vụ trong thời gian dài.
Tăng cường độ nhân biết và tin cậy của các Khách hàng đang kinh doanh và tham gia hoạt động thương mại quốc tế vào chi nhánh. Trở thành một đối tác tin cậy và có mối quan hệ hợp tác lâu dài với các Khách hàng này
Cơ sở để xây dựng các giải pháp dựa vào những kết quả sẵn có trong chi nhánh về tốc độ tăng doanh thu, lực lượng Khách hàng hiện tại cũng như các giải pháp được xây dựng dựa trên cơ sở những điểm mạnh sẵn có của chi nhánh như vị trí địa lý thuận lợi (nằm ở quận Tân Bình – một khu vực sầm uất của thành phố Hồ Chí Minh với mức sống của người dân cao) hay đặc điểm nổi trội của đội ngũ nhân viên hiện tại, có sự cập nhật những xu hướng mới và khoa học kỹ thuật.
3.2.3 Các giải pháp hoàn thiện hoạt động tín dụng chứng từ tại chi nhánh Tân Bình 3.2.3.1 Nâng cao trình độ nghiệp vụ, thường xuyên cập nhật kiến thức cho nhân viên
thanh toán quốc tế và chính sách tuyển dụng.
Trong bất cứ một lĩnh vực nào, nhân tố con người là nhân tố quan trọng nhất. Để có thể nâng cao chất lượng cung cấp dịch vụ tín dụng chứng từ thì vai trò của các chuyên viên tổ thanh toán quốc tế phòng khách hàng là vô cùng thiết yếu và mang tính quyết định.
Cách thực hiện:
Do hiện nay, tổ thanh toán quốc tế của chi nhánh Tân Bình chỉ gồm 3 người nên chi nhánh cần nâng cao số lượng nhân viên có khả năng thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, nghiệp vụ tín dụng chứng từ trong phòng khách hàng của chi nhánh bằng phương pháp cầm tay chỉ việc, nhân viên tổ thanh toán quốc tế hướng dẫn cho cách nhân viên khác về cách thức để thực hiện các nghiệp vụ tín dúng chứng từ. Mục đích trước mắt là để đảm bảo hoạt động khi có sự cố xảy ra như nghỉ phép hoặc số lượng nghiệp vụ tăng đột biến. Về lâu dài, khi chi nhánh phát triển sẽ đáp ứng được nhân lực trong nghiệp vụ. Hướng đến mọi nhân viên phòng khách hàng, bên cạnh các mảng tín dụng, cho vay đều có thể thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế, nghiệp vụ tín dụng chứng từ
Tổ chức các buổi huấn luyện, nâng cao kỹ năng nghiệp vụ của nhân viên và phổ biến, cập nhật những kiến thức mới nhất trong lĩnh vực ngoại thương, các thủ tục, các thông lệ quốc tế mới cho các nhân viên.
Do hiện nay, tại các chi nhánh nói chung và chi nhánh Tân Bình nói riêng đều chưa có phòng thanh toán quốc tế. Vì vậy, ngân hàng cần có chính sách luân phiên cho những
cán bộ hoặc nhân viên của chi nhánh hằng tuần hoặc hằng tháng sẽ có một ngày làm việc tại phòng thanh toán quốc tế chính thức tại hội sở để học hỏi thêm những kiến thức thực tế về hoạt động tín dụng chứng từ.
Song song với đó, việc đào tạo phong cách phục vụ cũng đóng vai trò quan trọng không kém vì đây là một nghành dịch vụ nên chỉ có một thái độ ân cần, chuyên nghiệp của nhân viên thì mới thuyết phục được khách hàng chấp nhận sử dụng hoặc tiếp tục sử dụng dịch vụ của mình.
Hiện tại, các chuyên viên trong phòng khách hàng của chi nhánh đều có tuổi đời trẻ và năng động, có ý thức tìm tòi học hỏi. Do đó, những cán bộ cấp trên phải luôn khuyến khích các nhân viên tìm tòi học hỏi để nâng cao trình độ nghiệp vụ của mình.
Đặc thù của nghiệp vụ thanh toán quốc tế đòi hỏi những kiến thức nhất định về ngoại ngữ, kỹ thuật nghiệp vụ ngoại thương. Cho nên, trong công tác tuyển dụng của chi nhánh, cần lưu tâm và chú ý những ứng viên có khả năng ngoại ngữ và một số bằng cấp bổ trợ liên quan đến ngoại thương hoặc đã có kinh nghiệm làm việc trong nghành ngoại thương.
Tận dụng mối quan hệ với các ngân hàng đại lý lớn và uy tín để học hỏi kinh nghiệm, cử những nhân viên ưu tú đi tu nghiệp hoặc tham quan học hỏi cách làm việc tại các ngân hàng trên. Nhằm mục đích giải quyết tồn tại về khả năng xử lý nghiệp vụ phức tập về hoạt động tín dụng chứng từ của nhân viên, Ngân hàng nên biên soạn ra một cuốn cẩm nang nêu lên các ví dụ về hoạt động tín dụng chứng từ mà các ngân hàng lớn đã thực hiện, để nhân viên của mình đọc và nghiên cứu.
Điều kiện thực hiện giải pháp:
Để thực hiện được giải pháp nêu trên, cần có sự nổ lực và tự giác từ phía nhân viên trong một thời gian lâu dài và xuyên suốt trong quá trình hoạt động.
Ngân hàng nói chung và chi nhánh Tân Bình nói riêng cần thiết lập một cơ chế khen thưởng hợp lý để tạo động lực cho các nhân viên.
Các cán bộ lãnh đạo của chi nhánh Tân Bình luôn là những người làm gương và đi đầu trong việc trau dồi kiến thức, đặc biệt là về lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Có một mối quan hệ tốt đẹp với ngân hàng đại lý.
Dự kiến kết quả đạt được
Xây dựng được một đội ngũ nhân viêc có đầy đủ kỹ năng làm việc cũng nhưng đạo đức nghề nghiệp. Các nhân viên trẻ tuổi sẽ gắn bó lâu dài với chi nhánh, tạo nên một lực lượng lao động có tâm huyết và ổn định để đảm bảo sự phát triển của chi nhánh trong điều kiện canh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác.
Thõa mãn và làm hài lòng hơn khách hàng của mình. 3.2.3.2 Xây dựng chính sách khách hàng
Cách thực hiện:
Trong việc tư vấn cho khách hàng về nghiệp vụ tín dụng chứng từ
Thông qua các mối quan hệ với ngân hàng đại lý ở nước ngoài, các nhân viên có thể tư vấn cho khách hàng những thông tin về đối tác, về thị trường và về các chính sách thương mại tại nước đối tác. Do hiện nay, sự âm hiểu của nhiều doanh nghiệp Việt Nam còn hạn chế về các điều kiện thương mại nên phía các nhân viên thanh toán quốc tế của phòng khách hàng cần có những tư vấn hợp lý, tạo cho khách hàng sự an tâm trong việc lựa chọn điều kiện thương mại để thương thảo với đối tác nước ngoài phù hợp nhất. Ngoài ra, cũng cần tìm hiểu về các hãng tàu, các nhà cung cấp bảo hiểm uy tín cũng như các cơ quan phát hành các giấy chứng nhận (giấy chứng nhận xuất xứ, giấy chứng nhân chất lượng, ... ) để tư vấn cho khách hàng.
Tư vấn cho khách hàng lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp nhất tùy vào tình hình thực tế của hợp đồng cũng như khi có sự cố xảy ra như: L/C bất hợp lệ, quá trình vận chuyển hàng hóa xảy ra sự cố, … nhân viên thanh toán quốc tế phòng khách hàng sẽ tư vấn cho khách hàng hướng giải quyết.
Tư vấn cho khách hàng về các loại L/C phù hợp nhất. Mỗi loại L/C có những đặc điểm khác nhau, lợi ích khác nhau. Nhân viên thanh toán quốc tế phòng khách hàng cần tư vấn cho khách hàng lựa chọn loại L/C mang lại lợi ích cao nhất cho khách hàng.
Tư vấn cho khách hàng việc lựa chọn cac ngân hàng thông báo, ngân hàng xác nhận trước khi đám phán để có thể lựa chọn được ngân hàng có uy tín và mức phí cạnh tranh