v. Kết cấu của khóa luận tốt nghiệp
1.4.3 Nguyên nhân của những rủi ro trong hoạt động tín dụng chứng từ
Do sự biến động của nền kinh tế thị trường
nghiệp làm ăn thua lỗ, phá sản, vỡ nợ. Ngoài ra sự biến động trong thị trường tài chính, biến đổi tỷ giá, cán cân thanh toán… Cũng gây ra sức ép và rủi ro với việc thanh toán.
Do thông tin không đầy đủ
Thông tin đối nghịch chính là nguyên nhân chính dẫn đến rủi ro tín dụng và đạo đức trong thanh toán quốc tế. Nếu một bên không nắm vững tình hình tài chính cũng như uy tín, khả năng thanh toán của bên đối tác thì rủi ro tín dụng xảy ra là điều khó tranh khỏi. Việc thiếu thông tin có thể do đối tác cố tình che giấu hay lừa gạt sẽ dẫn đến những rủi ro đạo đức.
Do các nhân tố vĩ mô hay các nhân tố bất khả kháng
Những biến động về chính trị như chiến tranh, nổi loạn, đảo chính, ... hay sự thay đổi về bộ máy, thể chế chính trị, chính phủ ở nước nhập khẩu hay sự bất thống nhất giữa luật điều chỉnh L/C ngoài UCP600, luật quốc gia của từng nước dẫn đến rủi ro chính trị hay rủi ro pháp lý trong thanh toán quốc tế.
Ngoài ra, phương thức tín dụng chứng từ còn bị ảnh hưởng bởi các yếu tố bất khả kháng như bất kỳ một quan hệ kinh tế nào. Hiện tượng như: chiến tranh, đình công, khủng bố, thiên tai, ...là trường hợp mà ngân hàng có thể thoát khỏi trách nhiệm thanh toán cho người hưởng, chấm dứt quy trình thanh toán nhưng hầu hết tất cả các bên đều chịu thiệt hại.
Do các nhân tố khác
Bên cạnh những nguyên nhân trên, những rủi ro trong hoạt động tín dụng chứng từ còn bị tác động bởi các nguyên nhân như: năng lực của các bên tham gia trong quá trình thanh toán để hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ được diễn ra thông suốt và thuận lợi, trình độ của các cán bộ thanh toán và công nghệ ngân hàng, ...
CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI