v. Kết cấu của khóa luận tốt nghiệp
2.3.2.1 Tồn tại về năng lực, trình độ và số lượng nhân viên thanh toán quốc
chế
Biểu hiện và nguyên nhân:
Hiện tại, chi nhánh Tân Bình cũng như hầu hết các chi nhánh khác của Ngân hàng đều chưa có phòng thanh toán quốc tế mà phòng khách hàng sẽ đảm nhận tất cả các nghiệp
nhân viên của tổ thanh toán quốc tế phòng khách hàng hiện nay tại chi nhánh là không nhiều gồm 3 người. Nguyên nhân là do nghiệp vụ thanh toán quốc tế chưa được đặc biệt chú trọng cũng như số lượng khách hàng còn hạn chế.
Năng lực và trình độ của nhân viên tổ thanh toán quốc tế phòng Khách hàng của chi nhánh Tân Bình cũng còn hạn chế, chưa hiểu rõ và chuyên sâu về các tập quán, nguyên tắc áp dụng trong thương mại quốc tế. Nguyên nhân là do hầu hết các nhân viên trong phòng khách hàng nói chung và tổ thanh toán quốc tế nói riêng đều đa phần là chuyên viên về mảng tín dụng. Phía ngân hàng cũng không có nhiều những đợt huấn luyện về nghiệp vụ thanh toán quốc tế cho nhân viên của mình, hầu hết những chỉ đạo về nghiệp vụ tín dụng chứng từ đều thực hiện bằng văn bản.
Khả năng xử lý tình huống phức tạp liên quan đến hoạt động tín dụng chứng từ còn hạn chế của các nhân viên trong tổ thanh toán quốc tế phòng khách hàng của chi nhánh. Nói một cách khác đi, họ thực hiện nghiệp vụ tín dụng chứng từ theo thói quen, khi gặp phải thắc mắc thường sẽ gọi điện lên phòng thanh toán quốc tế tại hội sở để nhờ tư vấn. Nguyên nhân là do tuổi đời của họ còn khả trẻ, các tình huống phức tạp không thường xuyên xảy ra do chính sách khách hàng trong mảng dịch vụ thanh toán quốc tế chưa được chú trọng.
Hậu quả:
Số lượng nhân viên hạn chế ảnh hưởng đến khả năng cung ứng dịch vụ cho khách hàng trong trường hợp nhân viên nghỉ phép hoặc nghỉ việc. Nếu số lượng nghiệp vụ tăng đột biến sẽ gây ra áp lực trong công việc cho các nhân viên tổ thanh toán quốc tế của chi nhánh.
Sự am hiểu chưa sâu trong hoạt động thanh toán quốc tế của các nhân viên sẽ không thể đáp ứng được nhu cầu cần tư vấn của khách hàng. Khi có vấn đề phát sinh trong nghiệp vụ tín dụng chứng từ, họ sẽ không thể phục vụ khách hàng một cách nhánh chóng nhất. 2.3.2.2 Tồn tại trong chính sách thu hút khách hàng.
Hiện nay, các khách hàng đến với hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và tín dụng chứng từ nói riêng của chi nhánh Tân Bình chưa nhiều. Hầu hết các khách hàng có quan hệ với chi nhánh trong nghiệp vụ này đa phần đều là các khách hàng nội bộ, quan hệ hợp tác lâu năm. Trong đó, số lượng các khách hàng lớn, có giá trị giao dịch cao cũng chiếm số lượng không nhiều. Trong số các khách hàng hiện tại của chi nhánh chỉ có một vài doanh nghiệp có tiềm lực, còn lại đa phần là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Những khách hàng hàng thường giao dịch nhiều lần nhưng giá trị mỗi L/C giao dịch lại không lớn do năng lực tài chính của họ còn hạn chế, không có khả năng chấp nhận một lượng lớn hàng hóa cùng một lúc mà họ cần có thêm thời gian để tiêu thụ lô hàng để quay vòng vốn.
Công tác tư vấn cho khách hàng về nghiệp vụ tín dụng chứng từ cũng chưa thật sự có hiệu quả, khi khách hàng tìm đến chi nhánh thì hầu như họ đã thỏa thuận xong các phương thức thanh toán cũng như hợp đồng với phía đối tác. Các loại L/C mà những khách hàng này yêu cầu xin mở cũng đều là những loại L/C quen thuộc như không hủy ngang. Vì vậy mà hầu như phía ngân hàng nói chung và chi nhánh nói riêng chưa đóng vai trò là nhà tư vấn giúp khách hàng trong giai đoạn đầu của quá trình mua bán hàng hóa.
Việc tìm kiếm những khách hàng mới cho chi nhánh còn những hạn chế. Bộ phận tìm kiếm khách hàng mới hiện nay trong phòng khách hàng một phần cũng là các nhân viên mảng tín dụng, họ chưa thực sự am hiểu về mảng thanh toán quốc tế một cách cặn kẽ, dẫn đến khó khăn trong việc tiếp cận những khách hàng mới, truyền đạt nhựng tiện ích về sản phẩm.
Nguyên nhân chủ yếu của các biểu hiện tồn tại trên là do chi nhánh chưa xây dựng các chính sách marketing để quảng bá cho hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và tín dụng chứng từ nói riêng và để thu hút, mở rộng thêm nhóm đối tượng khách hàng.
Hậu quả:
Sẽ bị các ngân hàng khác trên cùng địa bàn giành lấy lượng khách hàng mới có nhu cầu do chính sách không đủ hấp dẫn. Bỏ sót những khách hàng tiềm năng mang lại giá trị cao.
Không thể phục vụ khách hàng một cách tốt nhất. Các khách hàng cũ cũng sẽ bị hấp dẫn bởi những lợi ích mà đối thủ cạnh tranh mang lại dẫn đến rời bỏ chi nhánh.
Từ đó dẫn đến doanh thu sụt giảm, khả năng cạnh tranh thấp đi và dẫn đến lạc hậu trong khi sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt.
2.3.2.3 Trình tự thủ tục thực hiện nghiệp vụ tín dụng chứng từ còn phức tạp
Biểu hiện và nguyên nhân:
Trong việc thực hiện nghiệp vụ còn chủ yếu sử dụng nhiều văn bản và trải qua nhiều khâu ký duyệt. Điển hình là việc các loại giấy tờ còn phải lập thành hai hoặc nhiều bản để ký duyệt do hiện tại chi nhánh vẫn chưa chính thức có phòng thanh toán quốc tế mà phòng thanh toán quốc tế chính thức hiện nay nằm tại hội sở của ngân hàng.
Ngoại trừ các thắc mắc có thể trao đổi qua điện thoại, thư điện tử thì hầu hết trong các nghiệp vụ phát sinh đều đòi hỏi khách hàng phải trực tiếp đến chi nhánh để giải quyết. Chẳng hạn như việc bổ sung, khai báo các giấy tờ khi làm thủ tục.
Việc thực hiện việc giao bộ chứng từ cho khách hàng trong nghiệp vụ tín dụng chứng từ nhập khẩu còn chưa nhanh chóng. Nhân viên tổ thanh toán quốc tế phòng khách hàng phải trực tiếp đến phòng thanh toán quốc tế tại hội sở ngân hàng để nhận chứng từ khi có thông báo. Sau đó, lại phải liên hệ trực tiếp với khách hàng để giao chứng từ cho khách hàng.
Hậu quả:
Nghiệp vụ thanh toán quốc tế tín dụng chứng từ đòi hỏi việc mọi thứ phải được thực hiện một cách chính xác và nhanh chóng để tạo điều kiện cho các khách hàng của mình có thể hoàn thành các nghĩa vụ giao hàng và trả tiền sớm nhất. Việc một quy trình nghiệp vụ chưa được tối ưu hóa về thời gian sẽ làm mất nhiều thời gian của khách hàng hơn dẫn đến những sự không hài lòng.
Việc kiểm tra, kiểm soát cũng khó khăn hơn trong một quy trình nhiều công đoạn. Cùng với đó là việc lãng phí về chi phí in ấn các giấy tờ, chi phí cho việc di chuyển của nhân viên, chi phí giao tiếp (gọi điện, nhắn tin) cho khách hàng, và giữa các bộ phận thực hiện trong quy trình.
2.3.2.4 Chiến lược marketing hoạt động chưa hiệu quả.
Biểu hiện và nguyên nhân:
Hạn chế trong chính sách khách hàng đã nêu và phân tích ở tồn tại trên, hoạt động thanh toán quốc tế bằng thư tín dụng chủ yếu dựa vào khách hàng truyền thống, chưa tăng cường tìm kiếm các khách hàng tiềm năng.
Phía ngân hàng có các chương trình, sản phẩm ưu đãi như cho vay mua xe ô tô, cho vay mua nhà,… Tuy nhiên những sản phẩm đặc biệt phục vụ cho hoạt động thanh toán quốc tế và tín dụng chứng từ thì còn rất hạn chế. Nguyên nhân là do mảng dịch vụ thanh toán quốc tế chưa được ngân hàng chú trọng như các mảng hoạt động khác.
Hình ảnh và vị thế của ngân hàng chưa nổi trội nếu đem so sánh với các ngân hàng khác như: Vietcombank, Viettinbank, Eximbank, ... Nguyên nhân do là một ngân hàng còn non trẻ, mới vừa thành lập từ năm 2008 và đi vào hoạt động được 7 năm, đang trong quá trình hoàn thiện và phát triển.
Hậu quả:
Với sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trong ngành ngân hàng hiện nay, hoạt động marketing để nâng cao vị thế của ngân hàng cần phải được chú trọng. Nếu không sẽ rất khó tìm kiếm được khách hàng do khách hàng có rất nhiều sự lựa chọn ở các ngân hàng khác.
Việc chưa đẩy mạnh vào các hoạt động marketing sẽ ảnh hưởng đến sự phát triển của ngân hàng.
CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH TÂN BÌNH 3.1 ĐỊNH HƯỚNG TRONG NHỮNG NĂM TỚI
3.1.1 Định hướng chung về tất cả hoạt động của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt trong những năm tới những năm tới
Năm 2015 và trong những năm tới, Ngân hàng Bưu điện Liên Việt tiếp tục đẩy mạnh các hoạt động bán lẻ như đẩy mạnh cho vay tiêu dùng; cho vay nuôi trồng thủy sản; phát triển nông nghiệp nông thôn khu vực đồng bằng sông Cửu Long; hổ trợ vốn cho các hộ nông dân cho vay phát triển cây cà phê, cao su, đặc biệt phát triển cây mắc ca tại Tây nguyên.
Tiếp tục tìm kiếm những dự án lớn, đa dạng hóa đầu tư. Tăng cường hợp tác với các Tổng công ty, Tập đoàn lớn nhằm thu hút nguồn vốn giá rẻ từ các tài khoản thanh toán. Duy trì, chăm sóc các Khách hàng hiện có, tìm kiếm thêm các Khách hàng mới.
Đẩy mạnh các dịch vụ thu hộ - chi hộ. Phát triển mạnh dịch vụ thông qua đó thu hút nguồn vốn giá rẻ như thu thuế Hải quan, thu tiền điện…
Tiếp tục phối hợp với Tổng công ty Bưu điện mở thêm các điểm thực hiện chi trả bảo hiểm xã hội để gia tăng nguồn vốn không kỳ hạn. Đồng hành với Tổng công ty Bưu điện Việt Nam thực hiện chương trình chi trả qua mạng lưới Bưu điện, tăng cường nguồn vốn dịch vụ. Tận dụng mạng lưới Phòng Giao dịch Bưu điện để đẩy mạnh cho vay và huy động.
Phát triển các sản phẩm bán lẻ như: cho vay tiêu dùng, giải pháp vay nhanh – giành lợi ích lớn… Tiếp tục khai thác các sản phẩm phái sinh, nghiên cứu những sản phẩm mới. Triển khai chương trình cho vay nông nghiệp nông thôn để phát triển nông lâm ngư nghiệp đặc biệt là cho vay trồng cây mắc ca, phát triển kinh tế nông thôn.
Tập trung thực hiện các chương trình mở rộng tín dụng bằng các dự án đầu tư cấp quốc gia có bảo lãnh của chính phủ.
Tăng cường nghiệp vụ thanh toán quốc tế, thu hút Khách hàng xuất khẩu, nhằm tăng thu dịch vụ xuất nhập khẩu, thay đổi dần cơ cấu nguồn thu tài chính của một ngân hàng hiện đại trên cơ sở phát triển nhanh nguồn thu dịch vụ.
Phấn đấu hoàn thành việc mở rộng chi nhánh trên toàn quốc, củng cố và phát triển mạng lưới hiện hữu, nâng cấp các Phòng Giao dịch Bưu điện thành Phòng Giao dịch Ngân hàng.
Nâng cao hiệu quả lao động và tạo ra sản phẩm; không ngừng tạo ra những sản phẩm mới với phương châm tối thiểu là “có những sản phẩm như những ngân hàng khác có nhưng đơn giản và thuận tiện hơn”.
Củng cố hoạt động công nghệ thông tin theo hướng hiện đại, theo kịp nhu cầu phát triển mới và đơn giản hóa các thủ tục, quy chế, quy định, quy trình, sớm hoàn thành đổi mới phần mềm core banking, cải tiến rút ngắn số tài khoản nhằm nâng cao khả năng xử lý đảm bảo tính an toàn hệ thống.
Nghiên cứu cơ chế hiện tại và tương lai ảnh hưởng đến hoạt động Ngân hàng thương mại, thực hiện giải pháp đi trước đón đầu, tận dụng được thời cơ trong hoạt động kinh doanh. Tiếp tục củng cố và không ngừng đổi mới hoạt động quản trị điều hành, thực hiện 18 chữ vàng: “ tâm huyết – đổi mới – minh bạch – đoàn kết – lắng nghe – thấu hiểu – bàn bạc – quyết định – quyết liệt”
3.1.2 Định hướng về hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và tín dụng chứng từ nói riêng của chi nhánh Tân Bình
Thực hiện theo chỉ đạo, phân công từ hội sở về việc đa dạng hóa nguồn thu, đặc biệt trong hoạt động dịch vụ trong đó có thanh toán quốc tế nói chung và tín dụng chứng từ nói riêng. Từ đó, cải thiện cơ cấu thu nhập theo hướng tăng nguồn thu lãi từ các hoạt động phi tính dụng để từng bước nâng cao thương hiệu và uy tín của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt trong hoạt động. Vì vậy, chi nhánh sẽ luôn cố gắng tiến hành áp dụng ngay các gói sản phẩm, dịch vụ mới ngay từ ngày có hiệu lực cũng như công văn chuyển đến.
Do hiện nay, doanh thu từ hoạt động TTQT của chi nhánh tuy rằng đang tăng qua các năm nhưng vẫn chưa cao, nên chi nhánh sẽ cố gắng phát triển, đẩy mạnh tập trung vào
cả Khách hàng cá nhân và Khách hàng doanh nghiệp. Đặc biệt là các doanh nghiệp có hoạt động kinh doanh xuất nhập khấu, cần sử dụng thư tín dụng trong thanh toán.. Các nhân viên thường xuyên quan tâm, chăm sóc Khách hàng cũ cùng với việc tư vấn thêm cho họ những sản phẩm mới của Ngân hàng. Có sự phối hợp giữa các nhân viên tổ thanh toán quốc tế - phòng Khách hàng và các nhân viên tín dụng để tiếp cận thêm những Khách hàng. Ngoài ra, cũng tận dụng tối đa nguồn Khách hàng chủ động đến giao dịch để giới thiệu sản phẩm.
3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CHI NHÁNH TÂN BÌNH
3.2.1 Những cơ hội và thách thức
3.2.1.1 Những cơ hội phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, hoạt động tín dụng chứng từ
Với chính sách mở cửa hội nhập kinh tế của Việt Nam và nhiều nước hiện nay trên thế giới thì cơ hội giao thương ngày càng mở rộng, các doanh nghiệp của Việt Nam ngày càng trưởng thành hơn và cũng dần dần có ý thức đầu tư tìm hiểu ra thị trường nước ngoài hơn. Đặc biệt, hiệp định Đối tác Kinh tế chiến lược xuyên Thái Bình Dương gọi tắt là TPP mà Việt Nam đang tham gia đang trong quá trình đám phán những chương cuối cùng và sẽ sớm được ký kết trong thời gian không xa sẽ mở ra rất nhiều cơ hội cho doanh nghiệp Việt Nam để giao thương buôn bán với các nước. Điều này dẫn đến nhu cầu Thanh toán quốc tế ngày càng gia tăng mà phương thức thanh toán quốc tế bằng thư tín dụng là một hình thức rất được ưa chuộng.
Nền kinh tế thế giới đang dần vượt qua khủng hoảng, các doanh nghiệp đã dần vượt qua được những khó khăn là một cơ hội tốt để các ngân hàng phát triển dịch vụ của mình trong đó có dịch vụ thanh toán quốc tế bằng thư tín dụng để thu hút lượng khách hàng ngày một đông đảo hơn. Hơn nữa, Ngân hàng Bưu điện Liên Việt chi nhánh Tân Bình được tọa lạc tại một vị trí thuận lợi, ngay tại vòng xoay Lăng Cha Cả - tập trung đông dân cư và doanh nghiệp trên địa bàn, cơ sở vật chất khang trang và hiện đại là một cơ hội tốt để chi nhánh Tân Bình thu hút khách hàng đến với hoạt động tín dụng chứng từ.
Sự canh tranh trong toàn hệ thống Ngân hàng nói chung về các lĩnh vực hoạt động trong đó có hoạt động tín dụng chứng từ cũng là một động lực để ngân hàng tiến hành đầu tư, nâng cao chất lượng dịch vụ để phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn.
3.2.1.2 Những thách thức trong việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, hoạt động tín dụng chứng từ.
Được tọa lạc tại một vị trí thuận lợi nhưng cùng với đó là việc có rất nhiều ngân hàng đang cùng hoạt động xung quanh khu vực như: Vietcombank, Agribank, Viettinbank, Pvbank, Techcombank Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex, ..là một áp lực không hề nhỏ đối với Ngân hàng Bưu điện Liên Việt chi nhánh Tân Bình.
Sự cạnh tranh gay gắt trong hệ thống Ngân hàng hiện nay về các biểu phí dịch vụ, tỷ lệ