Trong quy trỡnh thanh toỏn nhờ thu, việc xỏc định rừ mối quan hệ của cỏc chủ thể nhằm phõn định trỏch nhiệm của cỏc chủ thể khi tham gia giao dịch thanh toỏn, xột trờn quy trỡnh thanh toỏn nhờ thu ta cú thể thấy mối quan hệ giữa cỏc chủ thể như sau:
* Người ủy thỏc và Ngõn hàng nhờ thu
Người ủy thỏc chuyển bộ chứng từ cựng đơn yờu cầu nhờ thu cho Ngõn hàng nhờ thu: Với vai trũ là Đại lý cho người ủy thỏc, nờn Ngõn hàng nhờ thu phải hành động đỳng theo cỏc chỉ thị trong đơn yờu cầu nhờ thu. Nếu cỏc chỉ thị khụng hoàn chỉnh hoặc Ngõn hàng nhờ thu khụng thể tuõn thủ cỏc chỉ thị thỡ ngay khi nhận được đơn yờu cầu nhờ thu Ngõn hàng nhờ thu phải cựng với người ủy thỏc làm rừ mọi vấn đề cũn khỳc mắc nhằm giỳp cho chỉ thị nhờ thu cú thể được thực hiện, mang lại lợi ớch cho Bờn nhờ thu.
Mối quan hệ giữa người ủy thỏc và Ngõn hàng nhờ thu là mối quan hệ cơ bản, theo đú Ngõn hàng nhờ thu hành động với chức năng là Đại lý cho người ủy thỏc bao gồm:
Ngõn hàng nhờ thu khụng được cú hành động khỏc với cỏc chỉ thị trong đơn yờu cầu nhờ thu do người ủy thỏc đưa ra.
57
Nếu ngõn hàng nhờ thu cú hành động khỏc với cỏc chỉ thị do người ủy thỏc đưa ra phải chịu trỏch nhiệm bồi thường cho người ủy thỏc, nếu cú. Trong trường hợp này, trỏch nhiệm bồi thường của Ngõn hàng nhờ thu cú thể lớn hơn giỏ trị nhờ thu.
Nếu ngõn hàng nhờ thu hành động đỳng cỏc chỉ thị do người ủy thỏc đưa ra thỡ khụng chịu bất cứ trỏch nhiệm nào trong bất cứ hoàn cảnh nào, và người ủy thỏc chịu trỏch nhiệm trả mọi chi phớ phỏt sinh liờn quan đến nhờ thu cho Ngõn hàng nhờ thu.
Tuy nhiờn, nếu người ủy thỏc khụng chỉ định Ngõn hàng nhờ thu và Ngõn hàng nhờ thu tự ý chuyển chứng từ đến cho ngõn hàng C cú quan hệ đại lý với mỡnh, thỡ Ngõn hàng nhờ thu khụng cần cú sự cho phộp của người ủy thỏc.
* Ngõn hàng nhờ thu và Ngõn hàng thu hộ
Ngõn hàng nhờ thu phải chịu trỏch nhiệm chuyển nguyờn vẹn chứng từ và cỏc chỉ thị của người ủy thỏc cho Ngõn hàng thu hộ, Ngõn hàng thu hộ phải hành động theo đỳng cỏc chỉ thị này bất kể mối quan hệ riờng của mỡnh với người trả tiền là như thế nào. Ngõn hàng thu hộ chịu trỏch nhiệm bồi thường cho Ngõn hàng nhờ thu nếu hành động khụng đỳng cỏc chỉ thị nhận được từ Ngõn hàng nhờ thu Ngõn hàng nhờ thu chịu trỏch nhiệm trả mọi khoản chi phớ phỏt sinh liờn quan đến việc thực hiện đỳng cỏc chỉ thị nhờ thu.
* Ngõn hàng thu hộ và Ngõn hàng xuất trỡnh
Đụi khi, nhờ thu được chuyển tiếp bởi Ngõn hàng thu hộ qua Ngõn hàng xuất trỡnh cho nhà nhập khẩu. Trong trường hợp này, Ngõn hàng xuất trỡnh phải hành động đỳng cỏc chỉ thị nhận được từ Ngõn hàng thu hộ bất kể mối quan hệ riờng của mỡnh với nhà nhập khẩu là như thế nào. Nếu Ngõn hàng xuất trỡnh hành động khụng đỳng cỏc chỉ thị thỡ phải chịu trỏch nhiệm bồi thường cho Ngõn hàng thu hộ, ngược lại nếu hành động đỳng cỏc chỉ thị
58
thỡ được Ngõn hàng thu hộ trả đầy đủ cỏc khoản phớ và chi phớ phỏt sinh liờn quan đến nhờ thu. Đõy là mối quan hệ tương hỗ trong thanh toỏn nhờ thu.
* Người ủy thỏc và Người trả tiền
Quan hệ giữ người ủy thỏc và Người trả tiền là quan hệ cơ bản trong quy trỡnh thanh toỏn nhờ thu, mối quan hệ giữa Người ủy thỏc và Người trả tiền chớnh là cỏc điều khoản quy định về quyền lợi và nghĩa vụ được quy định trong hợp đồng mua bỏn.
Như vậy trong từng mối quan hệ trờn, nghĩa vụ hành động và trỏch nhiệm bồi thường phụ thuộc vào việc cỏc bờn cú hành động đỳng theo sự ủy quyền trong đơn và trong lệnh nhờ thu hay khụng. Đõy được xem là cơ sở cho mối quan hệ giữa cỏc bờn trong nghiệp vụ nhờ thu.
* Nghĩa vụ và trỏch nhiệm của ngõn hàng trong mối quan hệ giữa cỏc chủ thể
Trong Phương thức thanh toỏn nhờ thu, vai trũ trung gian của ngõn hàng được nhấn mạnh và được bảo vệ bởi điều 9 của URC 522 khi xảy ra cỏc trường hợp tranh chấp. Cỏc trường hợp ngõn hàng khụng phải chịu trỏch nhiệm cụ thể như sau:
- Cỏc trường hợp ngõn hàng khụng phải chịu trỏch nhiệm: Cỏc ngõn
hàng sẽ hành động với sự thiện chớ và sự cẩn thận hợp lý theo qui định tại Điều 9 của URC 522.
Theo quy định tại Điều 10 của URC Hàng húa khụng được gửi trực tiếp đến địa chỉ của một ngõn hàng hoặc được chuyển đến hoặc được chuyển theo lệnh của một ngõn hàng mà khụng cú sự thoả thuận trước của ngõn hàng đú. Nếu khụng cú thỏa thuận trước với ngõn hàng thỡ ngõn hàng đú sẽ khụng cú nghĩa vụ nhận hàng và rủi ro, trỏch nhiệm đối với hàng hoỏ vẫn thuộc về người gửi hàng. Đụng thời, cỏc ngõn hàng khụng cú nghĩa vụ thực hiện bất cứ hành động nào đối với hàng hoỏ và phương thức nhờ thu kốm theo chứng từ
59
cú liờn quan bao gồm việc lưu kho và bảo hiểm hàng hoỏ ngay cả khi chỉ thị nhờ thu nếu quy định cụ thể điều đú. Tuy nhiờn, nếu cỏc ngõn hàng tiến hành bảo vệ hàng hoỏ, dự cú chỉ thị hay khụng, cỏc ngõn hàng này cũng khụng chịu trỏch nhiệm về số phận và/hoặc tỡnh cảnh của hàng hoỏ và/hoặc về mọi hành động và/hoặc về thiếu sút của bất kỳ bờn thứ ba nào được uỷ nhiệm lưu kho và hoặc bảo vệ hàng hoỏ. Tuy nhiờn, ngõn hàng thu phải thụng bỏo ngay cho ngõn hàng đó gửi chỉ thị nhờ thu về bất kỳ hành động nào thuộc loại này. Trong trường hợp cỏc ngõn hàng cú liờn quan tới bất cứ hành động nào trong việc bảo vệ hàng hoỏ thỡ mọi lệ phớ và hoặc chi phớ này sẽ do bờn gửi chỉ thị nhờ thu gỏnh chịu.
Theo quy định tại Điều 11 của URC 522, cỏc ngõn hàng sử dụng dịch vụ của một ngõn hàng khỏc hoặc cỏc ngõn hàng khỏc nhằm thực hiện cú hiệu quả chỉ thị của người nhờ thu thỡ mọi chi phớ và sự rủi ro đú sẽ do người nhờ thu gỏnh chịu. Đồng thời cỏc ngõn hàng sẽ khụng cú nghĩa vụ và chịu trỏch nhiệm gỡ nếu những chỉ thị nhờ thu mà họ chuyển khụng được thực hiện, thậm chớ ngay cả khi bản thõn họ lựa chọn cỏc ngõn hàng đú.
Cỏc ngõn hàng phải xỏc định rằng cỏc chứng từ nhận được đều được liệt kờ trong bản chỉ thị nhờ thu và phải thụng bỏo bằng đường viễn thụng hoặc nếu khụng thể thỡ bằng cỏc phương tiện hoả tốc, khụng chậm chễ cho bờn đó gửi chỉ thị nhờ thu về bất kỳ một chứng từ nào bị thiếu hay khỏc với bản liệt kờ. Về việc này cỏc ngõn hàng khụng cú nghĩa vụ gỡ thờm. Nếu cỏc chứng từ khụng được liệt kờ trong bản chỉ thị nhờ thu thỡ ngõn hàng chuyển sẽ khụng liờn can đến tranh chấp về loại và số lượng cỏc chứng từ giao cho ngõn hàng thu theo quy định tại Điều 12 của URC 522.
Ngoài ra, theo quy định tại Điều 13 của URC thỡ cỏc ngõn hàng khụng cú nghĩa vụ hoặc chịu trỏch nhiệm gỡ đối với hỡnh thức, độ đầy đủ, chớnh xỏc, độ chõn thật hay giả dối, hoặc hiệu lực phỏp lý của bất kỳ chứng từ nào, hoặc
60
đối với cỏc điều kiện chung và/hoặc riờng quy định cho cỏc chứng từ hoặc kốm theo chỳng, họ cũng khụng cú nghĩa vụ hoặc chịu trỏch nhiệm đối với việc mụ tả số lượng, chất lượng, trọng lượng, trạng thỏi, bao bỡ, việc giao hàng, giỏ trị hay sự tồn tại của hàng húa thể hiện trong bất kỳ chứng từ nào, hoặc đối với sự thiện chớ hoặc cỏc hành vi và hoặc sự thiếu sút, khả năng trả nợ sự thực hiện nghĩa vụ hay sự tớn nhiệm của những người gửi, những người vận chuyển, những người giao nhận, những người nhận hàng hay người bảo hiểm hàng hoỏ, hoặc đối với bất kỳ ai khỏc.
Cỏc ngõn hàng cũng được miễn trỏch nhiệm về việc chậm trễ, mất mỏt trong vận chuyển và dịch thuật, cũng như sự chậm trể gõy ra bởi sự cần thiết phải làm sỏng tỏ cỏc chỉ thị nhờ thu được nhận và trong trường hợp bất khả khỏng theo qui định tại Điều 14 và 15 của URC 522.
Nhiệm vụ và trỏch nhiệm ngõn hàng.
Thanh toỏn khụng chậm trễ: Số tiền thu được trừ đi cỏc cước phớ và/hoặc cỏc ứng chi và/hoặc chi phớ nếu cú ngõn hàng phải giao ngay cho bờn đó nhận bản chỉ thị nhờ thu phự hợp với cỏc điều kiện ghi trong bản điều kiện nhờ thu này, ngõn hàng thu sẽ chỉ thanh toỏn số tiền thu được cho ngõn hàng chuyển theo quy định tại Điều 16 của URC.
Đồng tiền thanh toỏn cú thể bằng tiền địa phương trong trường hợp cỏc chứng từ cú thể thanh toỏn bằng tiền của nước trả tiền. Hoặc thanh toỏn bằng ngoại tệ trong trường hợp chứng từ cú thể thanh toỏn bằng đồng tiền khụng phải là đồng tiền của nước trả tiến theo quy định tại Điều 17 và 18 của URC 522.
Theo Điều 19 của URC 522 Ngõn hàng cũng cú thể thanh toỏn từng phần: Đối với cỏc nhờ thu phiếu trơn, việc thanh toỏn từng phần cú thể được chấp nhận nếu như và ở mức độ và theo cỏc điều kiện mà việc thanh toỏn từng phần được luật phỏp hiện hành nơi thanh toỏn cho phộp. Cỏc chứng từ tài
61
chớnh sẽ chỉ được giao cho người trả tiền khi người này mới thanh toỏn toàn bộ. Cũn đối với cỏc nhờ thu kốm chứng từ thanh toỏn từng bộ phận chỉ cú thể được chấp nhận nếu như cú sự cho phộp đặc biệt ghi trong bản chỉ thị nhờ thu. Tuy nhiờn ngõn hàng xuất trỡnh sẽ giao cỏc chứng từ cho người trả tiền chỉ khi nào sẽ thanh toỏn toàn bộ, trừ khi cú quy định khỏc, và ngõn hàng xuất trỡnh sẽ khụng chịu trỏch nhiệm đối với hậu quả, nếu cú phỏt sinh từ bất cứ sự chậm trễ nào trong việc giao chứng từ. Và trong mọi trường hợp thanh toỏn từng phần sẽ chỉ được chấp nhận khi phải tuõn theo hoặc là cỏc điều khoản về đồng tiền thanh toỏn qui định trong Điều 17 và/hoặc là Điều 18, và theo cỏc điều khoản về thanh toỏn chậm trễ qui định tại Điều 16 của URC 522.
Theo Điều 22 và 23 của URC 522 thỡ ngõn hàng xuất trỡnh cú trỏch nhiệm xem xột hỡnh thức chấp nhận thanh toỏn một hối phiếu cú đầy đủ và đỳng đắn hay khụng, nhưng ngõn hàng xuất trỡnh khụng cú trỏch nhiệm đối với tớnh xỏc thực của bất cứ chữ ký nào cú đối với sự uỷ quyền của bất cứ bờn ký nào để ký một kỳ phiếu, hoỏ đơn thu tiền hay cỏc phương tiện khỏc.
Cỏc ngõn hàng cú quyền đũi thanh toỏn trước những lệ phớ và chi phớ đối với bờn đó gửi chị thị nhờ thu để trả những chi phớ nhằm để thực hiện bất cứ cỏc chỉ thị nào và khi chưa nhận được sự thanh toỏn trước này thỡ họ cú quyền khụng thực hiện cỏc chỉ thị nhờ thu này theo quy định tại khoản d Điều
62
Chương 3
THỰC TRẠNG VÀ MỘT SỐ QUY ĐỊNH VỀ PHƯƠNG THỨC NHỜ THU TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA PHÁP LUẬT
VIỆT NAM VÀ ĐỀ XUẤT NHẰM HOÀN THIỆN