Cỏc giao dịch trong thanh toỏn nhờ thu khụng chỉ là cụng cụ thanh toỏn quốc tế mà cũn là giao dịch trong nước xột về mối quan hệ giữa cỏc chủ thể tham gia quan hệ thanh toỏn này.
32
Thanh toỏn bằng phương thức nhờ thu gắn bú mật thiết với cỏc nghiệp vụ kinh tế khỏc như mua bỏn hàng húa, vận tải, bảo hiểm… đũi hỏi phải vận dụng đến nhiều luật lệ, tập quỏn đặc thự của cỏc nghiệp vụ này ở hai hay nhiều nước khỏc nhau khi giải quyết cỏc tranh chấp liờn quan đến phương thức và do vậy làm sự nảy sinh xung đột giữa cỏc nguồn luật. Khi đú việc lựa chọn luật để ỏp dụng được thực hiện theo cỏc nguyờn tắc về xung đột phỏp luật quy định tại cỏc hệ thống phỏp luật quốc gia, và những nguyờn tắc này cú sự khỏc nhau tựy theo từng nước.
Luật quốc gia là nguồn phỏp luật cơ bản điều chỉnh cỏc quan hệ xó hội phỏt sinh trong hoạt động thanh toỏn bằng nhờ thu. Nhận thức được tầm quan trọng cũng như vai trũ của hoạt động thanh toỏn bằng nhờ thu đối với lĩnh vực thương mại quốc tế cựng với sự phức tạp của hoạt động thanh toỏn bằng nhờ thu, nước ta đó ban hành một số văn bản phỏp luật điều chỉnh chi tiết hoạt động thanh toỏn này. Cú thể đưa ra một số những văn bản phỏp luật chủ yếu hiện hành sau.
- Nguồn luật điều chỉnh cỏc quan hệ hợp đồng thương mại núi chung: + Bộ luật dõn sự năm 2005 và cỏc văn bản hướng dẫn thi hành.
+ Luật thương mại 2005 và cỏc văn bản hướng dẫn thi hành.
+ Luật cỏc tổ chức tớn dụng năm 2010 và cỏc văn bản hướng dẫn thi hành. Đõy là nguồn luật cơ bản, là bộ khung phỏp lý điều chỉnh cỏc quan hệ hợp đồng một cỏch chung nhất tại Việt Nam.
- Nhằm thống nhất quy trỡnh thực hiện và theo dừi nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế (TTQT) trong toàn hệ thống ngõn hàng thương mại Việt Nam, đồng thời phự hợp với thụng lệ quốc tế và cỏc quy định của Nhà nước và Ngõn hàng nhà nước, nguồn cỏc văn bản phỏp lý làm cơ sở cho việc thực hiện hoạt động TTQT như sau:
+ Phỏp lệnh ngoại hối 2005, cú hiệu lực từ 01/06/2006 và Nghị định 160/2006/NĐ-CP ngày 28/12/2006 quy định chi tiết phỏp lệnh ngoại hối.
33
+ Luật cỏc cụng cụ chuyển nhượng 2005 cú hiệu lực từ 01/07/2006. + Nghị định số 64/2001/NĐ – CP ngày 20/9/2001 về hoạt động thanh toỏn qua cỏc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toỏn.
Theo khoản 2, Điều 3, Nghị định 64/2001/NĐ-CP của Chớnh phủ về hoạt động thanh toỏn qua cỏc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toỏn, viết: “Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toỏn là Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam (dưới đõy gọi là NHNN), ngõn hàng, tổ chức khỏc được làm dịch vụ thanh toỏn”. Ngõn hàng bao gồm ngõn hàng thương mại nhà nước, ngõn hàng thương mại cổ phần, ngõn hàng chớnh sỏch xó hội, chi nhỏnh ngõn hàng nước ngoài, ngõn hàng liờn doanh với nước ngoài, ngõn hàng nước ngoài thành lập tại Việt Nam (100% vốn điều lệ của người nước ngoài, hoạt động theo Luật cỏc tổ chức tớn dụng). Cỏc tổ chức khỏc bao gồm Kho bạc Nhà nước, Quỹ tớn dụng nhõn dõn và Dịch vụ tiết kiệm Bưu điện. Như vậy, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toỏn khỏ rộng lớn, điều kiện để phỏt triển hoạt động dịch thanh toỏn ở Việt Nam.
+ Thụng tư số 46/2014/TT-NHNN về thanh toỏn khụng dựng tiền mặt. Quyết định số 226/2002/QĐ – NHNN về việc ban hành quy chế hoạt động thanh toỏn qua cỏc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toỏn. Quyết định này hướng dẫn chi tiết về cỏc quy định liờn quan đến sử dụng và thực hiện dịch vụ thanh toỏn bằng lệnh thanh toỏn, chứng từ thanh toỏn, về phương tiện thanh toỏn, cung ứng phương tiện thanh toỏn, dịch vụ thanh toỏn trong nước và quốc tế, dịch vụ thu hộ, chi hộ, quyền và nghĩa vụ cỏc bờn tham gia dịch vụ thanh toỏn…
Quyết định số 1092/2002/QĐ-NHNN ngày 08/10/2002 của Thống đốc ngõn hàng nhà nước về việc ban hành thủ tục thanh toỏn qua cỏc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toỏn.
+ Quyết định 63/2006/QĐ-NHNN của Ngõn hàng Nhà nước về ban hành Quy chế chiết khấu, tỏi chiết khấu cụng cụ chuyển nhượng của tổ chức tớn dụng đối với khỏch hàng, ban hành ngày 29/12/2006.
34
+ Quyết định số 44/2006/QĐ-NHNN ban hành ngày 05/09/2006 quy định về thủ tục nhờ thu hối phiếu qua người thu hộ.
Phỏp luật thanh toỏn bằng nhờ thu rất ớt và phõn bố rải rỏc khụng hệ thống, chỉ dừng lại ở mức nờu ra định nghĩa cơ bản, sơ lược. Vỡ thế việc hiểu và ỏp dụng khụng thống nhất, phỏt sinh những tranh chấp khụng đỏng cú.
Túm lại, những văn bản phỏp luật nờu trờn cú thể chưa thoả món và đỏp ứng được cỏc yờu cầu phỏt sinh trong thực tiễn và cần phải bổ sung, hoàn thiện thờm. Song đú là những văn bản mang tớnh nền tảng để dựa vào đú cú thể giải quyết được những vấn đề cơ bản xoay quanh lĩnh vực hoạt động thanh toỏn bằng nhờ thu.