VCBHD thành lập năm 2002 theo Quyết định số 405/QĐ.NHNT ngày 4/9/2002 của Hội đồng Quản trị Ngõn hàng Ngoại thƣơng Việt Nam và chớnh thức hoạt động vào thỏng 3/2003. Ban đầu, VCBHD cú mụ hỡnh tổ chức đơn giản gồm 27 lao động tại 6 Phũng ban (chƣa phỏt triển mạng lƣới ra khỏi địa bàn thành phố Hải Dƣơng), kinh doanh tập trung với sản phẩm truyền thống. Đến nay, quy mụ hoạt động, cơ cấu tổ chức của đơn vị đó đƣợc mở rộng và phỏt triển mạnh mẽ gồm khoảng 200 ngƣời lao động và 26 Phũng ban (11 Phũng tại trung tõm và 15 Phũng giao dịch tại 11 huyện, thành phố của tỉnh Hải Dƣơng). Cỏc dịch vụ ngõn hàng hiện đại liờn tục đƣợc cải tiến và giới thiệu tới khỏch hàng, dẫn đầu địa bàn về điểm đặt ATM, POS (đến hết 31/12/2013 đạt 49 mỏy ATM và 135 đơn vị chấp nhận thẻ). Qua hơn 10 năm xõy dựng và trƣởng thành, VCBHD luụn phỏt huy vai trũ tiờn phong trong mọi lĩnh vực. Nhờ sự nhiệt huyết, năng động, sỏng tạo của Ban Giỏm đốc và đội ngũ cỏn bộ nhõn viờn, vận dụng linh hoạt cơ chế trờn cơ sở đảm bảo nguyờn tắc hoạt động, Chi nhỏnh ngày càng tăng trƣởng, hoàn thành vƣợt bậc cỏc chỉ tiờu kế hoạch VCB TW giao. Những thành tớch Chi nhỏnh đó đạt đƣợc: 2 năm liờn tục (2005-2006) là đơn vị thi đua xuất sắc do Ủy ban nhõn dõn tỉnh Hải Dƣơng trao tặng; năm 2007- 2008 VCBHD đƣợc cỏc tổ chức tớn dụng trờn địa bàn suy tụn là 1 trong 3 đơn vị ngõn hàng xuất sắc, đƣợc bỡnh chọn là doanh nghiệp tiờu biểu của tỉnh Hải Dƣơng năm 2008, đún nhận Bằng khen của Thủ tƣớng Chớnh phủ nhõn dịp kỷ niệm 5 năm thành lập; doanh nghiệp xuất sắc nhất trong lĩnh vực Sở hữu trớ tuệ tỉnh Hải Dƣơng giai đoạn 2003-2008; năm 2009 đƣợc bỡnh chọn là 1 trong 5 thƣơng hiệu mạnh của tỉnh Hải Dƣơng, là Chi nhỏnh duy nhất trong hệ thống nhận giải thƣởng Sao Vàng
46
Đất Việt năm 2009; liờn tiếp trong 2 năm 2010 -2011 giữ vững danh hiệu “lỏ cờ đầu” ngành ngõn hàng trờn địa bàn và vinh dự đƣợc Nhà nƣớc tặng Huõn chƣơng lao động Hạng Ba; 2 trong 3 năm 2012 -2014 là lỏ cờ đầu ngành ngõn hàng trờn địa bàn. Cú đƣợc những kết quả nhƣ vậy là do VCBHD luụn hành động với phƣơng chõm “đổi mới, chuẩn mực, an toàn, hiệu quả” và quan điểm điều hành “quyết liệt, sỏng tạo, kết nối”
- Đổi mới: trong tƣ duy và hành động. Đổi mới tƣ duy chớnh là dự bỏo những biến động thời cuộc, xỏc định tầm nhỡn, chiến lƣợc hành động. Đổi mới hành động là: chủ động tỏi cơ cấu mỡnh trong cỏc mặt hoạt động: quản trị điều hành, cụng tỏc khỏch hàng, PR, quản lý nhõn sự, luõn chuyển cỏn bộ tạo sự đồng thuận và trỏch nhiệm trong cộng đồng. Tập trung phỏt huy nhiều sự sỏng tạo, sỏng kiến, cỏch làm hay.
- Chuẩn mực: chuẩn mực trong hỡnh ảnh, diện mạo, con ngƣời, ứng xử, phối hợp làm việc nhúm, chuẩn hoỏ sản phẩm, quy trỡnh nhằm toỏt nờn bản sắc khỏc biệt của VCB.
- An toàn: tuõn thủ cỏc kỷ cƣơng chớnh sỏch của NHNN và cỏc quy định nội bộ. Kiểm tra, giỏm sỏt, giao chỉ tiờu đồng hành với khen thƣởng, động viờn và thƣởng phạt kịp thời.
- Hiệu quả: nõng cao hiệu quả sử dụng đồng vốn, tài sản. Phõn lượng hoỏ đỳng mức độ đúng gúp của từng sản phẩm, từng khỏch hàng, từng Phũng ban để cú thể phõn bổ nguồn lực một cỏch hợp lý, đưa ra giải phỏp điều chỉnh kịp thời, phự hợp.4.2.2. Cơ cấu tổ chức và bộ mỏy quản lý
47
+Trụ sở chớnh tại số 66 Nguyễn Lương TP Hải Dưong. + Bao gồm cú 15 Phũng giao dịch trực thuộc là:
- PGD Số 1 - Số 11 Trần Hưng Đạo TP Hải Dương.
- PGD Số 2-89 Bạch Đằng TP Hải Dương.
- PGD Sao Đỏ- 119 Nguyễn Trói – Sao Đỏ - Chớ Linh
- PGD 673/675Lờ Thanh Nghị- TPHD - PGD Thanh Bỡnh-Km3 Nguyễn Lương Bằng-TPHD - PGD Kinh Mụn, Thị trấn Kinh Mụn - PGD Gia Lộc, TT Gia Lộc - PGD Bỡnh Giang, TT Kẻ sặt, Bỡnh Giang - PGD Phỳc Điền, KCN Đại An - PGD Nam Sỏch, TT Nam Sỏch - PGD Thanh Hà, TT Thanh Hà
- PGD Thanh Miện, TT Thanh Miện
- PGD Phỳ Thỏi, TT Phỳ Thỏi - PGD Ninh Giang, TT Ninh Giang
48
Hỡnh 4.1: Trụ sở chớnh và cỏc phũng giao dịch của VCBHD
4.2.2.2. Bộ mỏy tổ chức
VCBHD tổ chức bộ mỏy theo mụ hỡnh trực tuyến tham mƣu, Giỏm đốc là ngƣời điều hành trực tiếp với cấp dƣới về mọi hoạt động của Chi nhỏnh. Sau Giỏm đốc là Phú Giỏm đốc và cỏc Phũng ban chức năng. Hiện tại, Chi nhỏnh cú 01 Giỏm đốc, 02 Phú Giỏm đốc, 11 phũng tại trung tõm và 15 phũng giao dịch phủ hết cỏc huyện thị của tỉnh Hải Dƣơng
49
Hỡnh 4.2: Sơ đồ tổ chức Vietcombank Hải Dƣơng GIÁM ĐỐC PHể GIÁM ĐỐC PHể GIÁM ĐỐC BAN GIÁM ĐỐC PGD SỐ 1 PGD SỐ 2 PGS SAO ĐỎ PGD Lấ T.NGHỊ PGD BèNH GIANG PGD THANH BèNH PGD KINH MễN PGD GIA LỘC PGD PHệC ĐIỀN PGD K.THÀNH PGD NAM SÁCH PGD TỨ KỲ PGD THANH HÀ PGD NINH GIANG PGD THANH MIỆN P. KHÁCH HÀNG P. KH THỂ NHÂN P.KDDV NH PHếNG TT THẺ PHếNG KTGSTT PHếNG KẾ TOÁN P. QUẢN Lí NỢ PHếNG HCNS P. TT QUỐC TẾ P. TỔNG HỢP PHếNG NGÂN QUỸ KHỐI KINH DOANH KHỐI HỖ TRỢ
50
4.2.3. Sản phẩm dịch vụ
Sản phẩm, dịch vụ của VCBHD rất đa dạng, gồm cỏc sản phẩm truyền
thống và phỏt triển một số sản phẩm, dịch vụ mới gồm:
- Mở tài khoản và thực hiện cỏc nghiệp vụ trờn tài khoản bằng VNĐ và ngoại tệ.
- Huy động tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trỏi phiếu bằng VNĐ và ngoại tệ. - Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ. - Thực hiện bảo lónh trong nƣớc và quốc tế.
- Mua bỏn, chuyển đổi ngoại tệ và sộc du lịch
- Thực hiện chuyển tiền trong nƣớc và quốc tế, chuyển tiền kiều hối toàn cầu
- Thanh toỏn xuất nhập khẩu ( thụng qua cỏc hỡnh thức chuyển tiền, nhờ thu, thƣ tớn dụng)
- Phỏt hành và thanh toỏn cỏc loại thẻ tớn dụng quốc tế, thẻ thanh toỏn trong nƣớc và quốc tế, thẻ rỳt tiền tự động ATM
- Cung cấp cỏc sản phẩm, dịch vụ ngõn hàng hiện đại trờn hệ thống giao dịch trực tuyến nhƣ: Internet-Banking, SMS Banking, VCB Money, hệ thống giao dịch tự động (ATMConnect 24), Dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ (Vision 2010), dịch vụ thƣơng mại điện tử (Vietcombank Cyber Bill Payment)…
- Dịch vụ mới: Bộ phận khỏch hàng VIP và ngăn kột an toàn
4.2.4. Kết quả kinh doanh trong mấy năm gần đõy
4.2.4.1. Một số chỉ tiờu kinh doanh chớnh
Bảng 4.1 cho thấy kết quả hoạt động trờn mọi mặt của VCBHD luụn đạt kết quả tốt, năm sau luụn tăng hơn năm trƣớc với tốc độ tăng trƣởng ổn định vững vàng. Năm 2014, huy động vốn của Chi nhỏnh đạt 5.112 tỷ đồng, tăng 18,44% so với 31/12/2013 cao hơn tốc độ tăng chung trờn địa bàn, vƣợt 9% so với chỉ tiờu kế hoạch, trong đú tiền gửi thanh toỏn vẫn giữ ở mức trờn
51
20% nguồn vốn huy động. Dƣ nợ cho vay đạt 3.937 tỷ đồng, tăng 4,5% so với 31/12/2013, thuộc phạm vi trần dƣ nợ mục tiờu TW giao, tỷ lệ nợ xấu là 0,17% tổng dƣ nợ; đặc biệt trong năm 2014, dƣ nợ khỏch hàng thể nhõn đạt 491 tỷ đồng, tăng 71,6% so với 31/12/2013; doanh số cho vay, thu nợ đều tăng 11% so với năm 2013. Chỉ tiờu lợi nhuận đạt 140 tỷ đồng, tăng 12% so với kế hoạch do chi nhỏnh đó tớch cực thu hồi nợ đó xử lý từ quỹ dự phũng.
Bảng 4.1 Một số chỉ tiờu kinh doanh chớnh của VCBHD 2010 -2014
Chỉ tiờu ĐVT 2010 2011 2012 2013 2014 Tổng tài sản Tỷ đ 2,820 3,205 3,646 4,549 5,357 Huy động vốn Tỷ đ 1,896 2,527 3,316 4,316 5,112 Dƣ nợ cho vay Tỷ đ 2,640 3,097 3,581 3,768 3,937 Kết quả kinh doanh Tỷ đ 43.8 61.8 138 142 140 Trớch lập dự phũng Tỷ đ 10.7 12.9 102.4 57.9 52
( Nguồn: Bỏo cỏo thống kờ của VCBHD cỏc năm 2010-2014)
Hỡnh 4.3 Một số chỉ tiờu kinh doanh chớnh của VCBHD 2010-2014
(Nguồn : Bỏo cỏo thống kờ của VCBHD 2010-2014)
0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 2010 2011 2012 2013 2014 HĐV Dư nợ Lợi nhuận
52
4.2.4.2. Thị phần của Ngõn hàng TMCP Ngoại thương Hải Dương tại địa bàn tỉnh Hải Dương
Bảng 4.2 Một số chỉ tiờu hoạt động cỏc NH tỉnh Hải Dƣơng 2013-2014
ĐVT: tỷ đồng NH Huy động 2013 Cho vay 2013 Lợi nhuận 2013 Huy động 2014 Cho vay 2014 Lợi nhuận 2014 NH NNo HD 7,244 7,047 197 9,154 8,046 204 NH CSXH HD 2,313 2,288 82 2,377 2,348 112 Viettinbank HD 2,790 1,667 64 3,073 2,103 67 BIDV HD 4,328 3,554 51 4,780 4,001 83 BIDV Bắc HD 1,682 1,157 51 2,247 1,314 54 NH MHB HD 446 384 (28) 589 565 0.6 NHCT N.Chiểu 2,140 2,185 70 2,321 2,323 55 NHCTKCN HD 1,219 1,516 39 1,632 1,435 30 NH No Sao Đỏ 1,531 1,367 31 1,934 1,730 36 VCB HD 4,316 3,768 142 5,112 3,937 140 Cỏc TCTD Nhà nƣớc 29,951 24,933 699 33,746 27,802 778 Cỏc TCTD ngoài QD 11,462 7,408 190 11,888 8,024 177 Toàn địa bàn 41,413 32,341 888 45,634 35,826 955 % VCB so với cỏc TCTD NN 14.41 15.11 20.32 15.15 14.16 18.00 % VCB so với toàn địa bàn 10.42 11.65 16.00 11.20 10.99 14.66
(Nguồn: NHNN chi nhỏnh tỉnh Hải Dương - Bỏo cỏo thống kờ của toàn ngành năm 2013 và năm 2014)
53
Hiện nay trờn địa bàn tỉnh Hải Dƣơng cú mặt của 24 chi nhỏnh cấp 1 của cỏc NHTM, 01 Quỹ tớn dụng nhõn dõn trung ƣơng và cỏc phũng giao dịch trực thuộc. Hoạt động của cỏc ngõn hàng cạnh tranh khỏ gay gắt, đặc biệt là cỏc NH TMCP mới về đƣa ra rất nhiều chiờu bài cạnh tranh. Tuy nhiờn, qua hơn 10 năm hoạt động, VCBHD đó khụng ngừng lớn mạnh và khẳng định đƣợc vị thế và thƣơng hiệu trờn địa bàn tỉnh Hải Dƣơng.
Từ số liệu trờn ta cú thể thấy mặc dự ra đời sau một số NHTM quốc doanh trờn địa bàn nhƣ NH NNo&PTNT, Vietinbank, BIDV...nhƣng nguồn vốn huy động, dƣ nợ cho vay của VCBHD tăng trƣởng khỏ nhanh, lợi nhuận tăng mạnh qua từng năm. Năm 2013 và 2014 lợi nhuận của VCBHD đứng thứ 2 toàn địa bàn tỉnh, chỉ sau NH NNo và PTNT mặc dự ngõn hàng này cú quy mụ về mạng lƣới và nhõn sự lớn hơn VCBHD rất nhiều. Trong một năm tài chớnh vụ cựng khú khăn nhƣ năm 2014, với quy mụ nhõn sự tƣơng đối gọn nhẹ, quy mụ huy động vốn và cho vay chiếm 11.20% và 10.99% tổng số huy động vốn và cho vay của toàn địa bàn, nhƣng lợi nhuận của VCBHD chiếm tỷ trọng đến 14.66% tổng lợi nhuận của toàn ngành ngõn hàng trờn địa bàn và tỷ lệ nợ xấu là 0.17% thấp hơn tỷ lệ nợ xấu trờn toàn địa bàn là 0.9%, chứng tỏ VCBHD là đơn vị cú hiệu suất lao động cao, hoạt động cú hiệu quả.
4.3. Phõn tớch mụi trƣờng chiến lƣợc kinh doanh của NH TMCP Ngoại thƣơng Hải Dƣơng thƣơng Hải Dƣơng
Là một đơn vị hoạt động trong ngành ngõn hàng, một ngành khỏ đặc biệt vỡ sức ảnh hƣởng của nú đến hầu hết cỏc lĩnh vực trong nền kinh tế hay sự suy vong của một ngành nghề đều cú thể ảnh hƣởng đến hệ thống ngõn
54
hàng núi chung hay VCBHD núi riờng. Hoạt động của VCBHD chịu ảnh hƣởng sõu sắc bởi mụi trƣờng vĩ mụ và mụi trƣờng ngành.
4.3.1. Phõn tớch mụi trường vĩ mụ
4.3.1.1. Ảnh hưởng của mụi trường kinh tế.
Chớnh sỏch thu hỳt đầu tƣ nƣớc ngoài và hội nhập kinh tế quốc tế đó tạo cơ hội cho cỏc ngõn hàng đa dạng hoỏ cỏc sản phẩm dịch vụ, khụng ngừng cải tiến chất lƣợng, kết nối toàn cầu. Tuy nhiờn sự biến động phức tạp của mụi trƣờng kinh tế nhƣ: lạm phỏt, thất nghiệp tăng cao, giỏ vàng tăng đột biến, thị trƣờng chứng khoỏn lao dốc, thị trƣờng bất động sản suy giảm nghiờm trọng đó khiến nhiều doanh nghiệp tuyờn bố phỏ sản hoặc hoạt động cầm chừng, tỡnh trạng lừa đảo, tớn dụng đen, vỡ nợ bựng phỏt trờn địa bàn cả nƣớc đó ảnh hƣởng rất lớn đến hầu hết cỏc ngõn hàng, trong đú cú VCBHD
Thứ nhất ỏp lực lạm phỏt tăng cao làm tăng chi phớ đầu vào của doanh nghiệp tăng trong khi đầu ra chững lại hoặc giảm, tăng hàng tồn kho khiến doanh nghiệp gặp khú khăn trong trả nợ vay, nợ xấu của ngõn hàng gia tăng. Để huy động đƣợc vốn, hoặc khụng muốn mất vốn buộc cỏc ngõn hàng phải tỡm cỏch lỏch luật, cú ngõn hàng đƣa lói suất huy động gần sỏt lói suất tớn dụng, kinh doanh ngõn hàng lỗ lớn nhƣng vẫn thực hiện, gõy ảnh hƣởng bất ổn cho cả hệ thống NHTM. Lạm phỏt tăng cao, NHNN phải thực hiện thắt chặt tiền tệ để giảm khối lƣợng tiền trong lƣu thụng, nhƣng nhu cầu vay vốn của cỏc doanh nghiệp và cỏ nhõn kinh doanh vẫn rất lớn, cỏc ngõn hàng chỉ cú thể đỏp ứng cho một số ớt khỏch hàng với những hợp đồng đó ký hoặc những dự ỏn thực sự cú hiệu quả, với mức độ rủi ro cho phộp. Do lói suất ngày càng giảm theo chớnh sỏch ỏp dụng lói suất trần của NHNN, việc huy động vốn cú kỳ hạn dài từ 6 thỏng trở lờn thật sự khú khăn đối với mỗi ngõn hàng, trong khi nhu cầu vay vốn trung và dài hạn đối với cỏc khỏch hàng rất lớn, vỡ vậy việc dựng vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn trong thời gian qua tại mỗi
55
ngõn hàng là khụng nhỏ. Điều này đó ảnh hƣởng đến tớnh thanh khoản của cỏc ngõn hàng, nờn rủi ro kỳ hạn và rủi ro tỷ giỏ xảy ra là điều khú trỏnh khỏi.
Thứ hai, do tỡnh hỡnh lạm phỏt quỏ cao nờn NHNN đó thực hiện nhiều biện phỏp để thắt chặt chớnh sỏch tiền tệ, yờu cầu cỏc NHTM phải tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc làm cho cỏc ngõn hàng khú khăn trong cụng tỏc điều hành thanh khoản; hạn chế tăng trƣởng tớn dụng; điều chỉnh cỏc chỉ tiờu an toàn vốn...Đõy là bài toỏn khú cho cỏc ngõn hàng cú thể phỏt triển kinh doanh an toàn, hiệu quả
4.3.1.2. Ảnh hưởng của mụi trường phỏp luật
Sự thay đổi luật phỏp luụn ảnh hƣởng mạnh mẽ đến hoạt động sản xuất kinh doanh cho cỏc phỏp nhõn kinh tế, do vậy sự thay đổi này ảnh hƣởng mạnh đến hoạt động của cỏc ngõn hàng, trong đú cú VCBHD. Nếu việc ban hành văn bản phỏp luật chƣa kịp thời hoặc thƣờng xuyờn thay đổi thỡ hoạt động ngõn hàng sẽ khú ổn định. Vớ nhƣ một hợp đồng tớn dụng ký kết trƣớc khi văn bản phỏp luật ban hành mà trỏi với nội dung của văn bản phỏp luật đú thỡ rất dễ dàng nhận lấy rủi ro. Hay việc cỏc doanh nghiệp vay vốn ngõn hàng nếu bị một văn bản phỏp luật chi phối cỏc hành vi hợp đồng mà họ đó ký kết thỡ nhất định việc kinh doanh của họ sẽ gặp nhiều khú khăn và những khú khăn này sẽ dẫn đến việc họ sẽ khụng trả đƣợc nợ cho ngõn hàng.
4.3.1.3. Ảnh hưởng của mụi trường văn hoỏ, xó hội
Mụi trƣờng văn húa ảnh hƣởng đến nhận thức, thúi quen tiờu dựng của ngƣời dõn, do đú sẽ ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh của ngõn hàng. Hải Dƣơng gần cỏc thành phố lớn nhƣ Hà Nội, Hải Phũng, Quảng Ninh nờn khỏ thuận lợi cho việc du nhập cỏc luồng văn hoỏ tiờn tiến, trỡnh độ ngƣời dõn cũng nõng lờn và nhu cầu về cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng ngày càng phong phỳ đa dạng. Đõy là cơ hội cho VCBHD và cỏc ngõn hàng mở rộng kinh doanh, phỏt triển sản phẩm mới, nhƣng đồng thời cũng là thỏch thức cho
56
cỏc ngõn hàng, nếu phục vụ khụng tốt sẽ mất lũng tin của khỏch hàng rất nhanh chúng