K t lu nch ng 1
2.3.2.2 Nh ngh nch và nguyên nhân
* Nh ng h n ch :
Bên c nh nh ng k t qu đ t đ c, ho t đ ng tín d ng c a VIETBANK – CN TP.HCM còn nhi u b t c p nh h ng đ n s hài lòng c a khách hàng. K t qu nghiên c u cho th y m c đ hài lòng c a khách hàng v giá c , kh n ng đáp ng, ph ng ti n h u hình và nét đ c tr ng s n ph m tín d ng c a Chi nhánh còn th p d i m c trung bình (m c trung bình = 3):
l i giao d ch còn quá ít so v i các ngân hàng khác, c s v t ch t, trang thi t b đ c cho là ch a t t, đi u này t o s b t ti n cho khách hàng khi giao d ch. ng ph c nhân viên l ch s tuy nhiên ch a t o đ c n t ng, nét đ c tr ng riêng.
- Vi c đ nh giá tài s n b o đ m ch a chuyên nghi p làm m t nhi u th i gian, gây ách t t quá trình th m đ nh khách hàng, kéo dài th i gian phê duy t h s . Hi n t i b ph n th m đ nh tài s n c a VIETBANK – CN TP.HCM còn thi u nhân s do đó nhânviên tín d ng kiêm nhi m vi c th m đ nh tài s n đ i v i tài s n b o đ m là b t đ ng s n có giá tr d i 10 t , tuy nhiên nhân viên tín d ng c ng ch a có kinh nghi m đ nh giá tài s n. H n n a th t c vay v n, gi y t m u bi u c a ngân hàng còn quá r m rà. Ch a đáp ng k p th i các nhu c u c a khách hàng c ng nh thi u ch đ ng trong vi c thông báo lãi su t vay m i cho khách hàng khi lãi su t thay đ i.
- Khách hàng đánh giá v lãi su t cho vay c a VIETBANK – CN TP.HCM là còn khá cao so v i các ngân hàng khác, ch a th t s thu hút khách hàng. Tính linh ho t c a lãi su t và vi c th ng xuyên đi u ch nh lãi su t theo th tr ng c ng không đ c khách hàng đánh giá cao.
- S n ph m tín d ng t i VIETBANK – CN TP.HCM còn nghèo nàn v ch ng lo i, ch a đáp ng đ c nhu c u c a khách hàng, đa s là nh ng s n ph m cho vay truy n th ng, ch a phát tri n v các s n ph m tài tr xu t nh p kh u, m C, chi t kh u h i phi u, … các m ng liên quan đ n thanh toán qu c t còn y u kém. Các thu c tính v s n ph m nh chính sách tài s n b o đ m, th i gian cho vay c ng nh n đ c s hài lòng tích c c t phía khách hàng. S n ph m c ng ch a đ c qu ng bá r ng rãi nên khách hàng khó mà bi t đ ti p c n s n ph m.
* Nguyên nhân c a nh ng h n ch trên:
Nh ng h n ch trên xu t phát t nhi u nguyên nhân ch quan và khách quan, vi c phân tích nguyên nhân d n đ n nh ng h n ch s góp ph n giúp Chi nhánh đ a ra nh ng gi i pháp phù h p đ phát tri n khách hàng và đa d ng hóa ho t đ ng tín d ng, nâng cao ch t l ng d ch v tín d ng, nâng cao s hài lòng c a khách hàng:
- Nguyên nhân t môi tr ng kinh t v mô:
N n kinh t Vi t Nam là n n kinh t m i n i, thu nh p c a đ i b ph n dân chúng còn th p nên kh n ng ti p c n v i v n vay ngân hàng còn th p. Ch u nh h ng c a cu c kh ng ho ng kinh t các doanh nghi p trong n c c ng g p nhi u khó kh n trong ho t đ ng s n xu t kinh doanh, l i nhu n gi m th m chí l , phá s n. Nh v y do nh h ng c a n n kinh t làm cho ngu n khách hàng c a ngân hàng tr nên h n h p h n.
- Nguyên nhân t môi tr ng pháp lý:
th c hi n các chính sách ti n t NHNN áp d ng nhi u bi n pháp nh m qu n lý, giám sát ch t ch ho t đ ng c a h th ng ngân hàng th ng m i trong n c. Trong đó Thông t s 21/2013/TT-NHNN c a NHNN có hi u l c t ngày 23/10/2013 quy đ nh v m ng l i ho t đ ng c a ngân hàng th ng m i, theo đó vi c ngân hàng mu n thành l p chi nhánh, phòng giao d ch đã tr nên khó kh n h n tr c. i u này gây b t l i cho các ngân hàng m i phát tri n nh VIETBANK do các ngân hàng l n đã phát tri n m r ng m ng l i tr c khi thông t 21 ban hành.
Quá trình hi n đ i hóa ngân hàng đòi h i áp d ng công ngh m i, nh ng quy trình tác nghi p m i, trong khi đó NHNN không có đ nh h ng t tr c, khi các NHTM t làm và trình lên NHNN quy trình m i, NHNN m i rà soát l i t đ u, gây đ tr cho quá trình tri n khai s n ph m m i.
Vi c cung c p thông tin c a trung tâm thông tin tín d ng CIC ch a đ c c p nh t t đ ng, h i tin v tài s n đ m b o có khi ph i m t 2 ngày m i có k t qu .
i u này d n đ n vi c ch m ti n đ gi i quy t h s vayc a khách hàng.
- Nguyên nhân t phía ngân hàng:
N ng l c tài chính c a Chi nhánh ch a th t s m nh ch a đ u t nhi u vào c s h t ng, trang thi t b , … Công tác marketing ch a đ c chú tr ng, ngân sách dành cho vi c qu ng cáo, marketing khách hàng không có kho n m c riêng gây khó kh n cho cán b làm công tác ti p th . Chi nhánh c ng ch a có đi u ki n th ng xuyên m các l p đào t o nghi p v chuyên môn, c ng nh k n ng m m cho nhân viên nh : k n ng ph c v khách hàng, k n ng gi i quy t v n đ , do thi u đ i ng
gi ng viên chuyên nghi p, c s v t ch t ph c v cho vi c đào t o nh phòng h c, ph ng ti n, s p x p gi h c không thu n ti n. Giám đ c Chi nhánh ch đ c phê duy t các kho n vay t 500 tri u đ ng tr xu ng đ i v itài s n b o đ m là b t đ ng s n và các kho n vay t 10 t tr xu ng đ i v i tài s n b o đ m là s ti t ki m VIETBANK, ngoài ra t t c h s ph i trình v Ban tín d ng/H i đ ng tín d ng h i s . C ch phê duy t t p trung t i h i s gây m t th i gian trong vi c c p tín d ng cho khách hàng. B máy t ch c c a Chi nhánh ch a theo k p đ nh h ng khách hàng, ch a hình thành các b ph n chuyên sâu nh b ph n nghiên c u th tr ng, b ph n thi t k s n ph m, b ph n bán hàng, b ph n ti p nh n ý ki n và ch m sóc khách hàng. Vì v y vi c c p nh t ý ki n khách hàng hay đánh giá s n ph m d ch v không k p th i, d n đ n nh ng b t c p cho khách hàng khi s s ng s n ph m.