Một trong những chiến lược mang lại thành công trong hoạt ñộng kinh doanh của ngân hàng phải kể ñến ñó là hoạt ñộng marketing, marketing là hoạt ñộng không thể thiếu ñây là hoạt ñộng tất yếu và là một trong những giải pháp giúp nâng cao hiệu quả kinh doanh và góp phần tăng thu nhập của AGRIBANK. AGRIBANK
nên thực hiện các việc sau ñây:
- Tuyên truyền, giới thiệu, hướng dẫn, tư vấn thật tốt những tiện ích cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ AGRIBANK hiện có trên các phương tiện thông tin ñại chúng nhưng phải thật dễ hiểu, ấn tượng và nổi bật. Tùy từng ñối tượng khách hàng khác nhau sẽ có hình thức, cách thức quảng cáo khác nhau, ví dụ
như nếu ñối tượng khách hàng là cán bộ công nhân viên nên quảng cáo trên các báo tuổi trẻ, thanh niên, tiếp thị gia ñình hoặc các trang web như vn.express.net, muaban.com, nếu ñối tượng khách hàng là các doanh nghiệp nên quảng cáo sản phẩm dịch vụ trên tạp chí Kinh tế Sài Gòn, Sài Gòn tiếp thị,... Ngoài ra, nhân viên AGRIBANK có thể trực tiếp giới thiệu và tư vấn cho khách hàng các sản phẩm của AGRIBANK nhất là khi có sản phẩm mới.
- Tham gia tài trợ cho các chương trình mang tính xã hội như ngôi nhà mơ ước, chấp cánh ước mơ,… ñây là các chương trình có sức ảnh hưởng và lan tỏa rất lớn trong dân chúng.
- Ngoài các hoạt ñộng tiếp thị, khuyến mãi của trụ sở chính AGRIBANK, nhìn chung các chi nhánh chưa quan tâm ñến hoạt ñộng marketing, vì vậy các chi nhánh cần chủ ñộng hoạch ñịnh chiến lược marketing cụ thể sao cho phù hợp với
ñịa phương nơi chi nhánh mình ñang hoạt ñộng kinh doanh.
3.3.6. Các kiến nghịñối với Chính phủ, quản lý của ngân hàng nhà nước
- Một trong những hoạt ñộng ñể tăng nguồn thu cho hoạt ñộng dịch vụ của NHTM trong những năm gần ñây là thu phí từ thanh toán không dùng tiền mặt. Với sự hỗ trợ của Chính phủ tại Việt Nam thanh toán không dùng tiền mặt ñã ñược quan
tâm ñến, tuy nhiên tỷ lệ sử dụng tài khoản và thanh toán không dùng tiền mặt vẫn chiếm tỷ lệ kiêm tốn, chủ yếu người dân vẫn sử dụng tiền mặt trong mua sắm, chi tiêu của mình. Ngoài ra, các doanh nghiệp, hộ sản xuất, nhất là các tiểu thương vẫn còn tâm lý thích sử dụng tiền mặt. Tỷ lệ tiền mặt trong tổng phương tiện thanh toán chiếm 14% vẫn là con số cao so với các nước như Trung Quốc 9,7%, Thái Lan 6,3%,...(1) Chính phủ và các bộ ngành liên quan nên có những quy ñịnh nhằm nâng cao ý thức của người dân như quy ñịnh các doanh nghiệp, tiểu thương, hộ sản xuất mở tài khoản tại ngân hàng, trả lương nhân viên qua thẻ ngân hàng, thanh toán tiền mua bán hàng hóa bằng chuyển khoản, miễn, giảm thuế cho các ñối tượng sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt cụ thể là thanh toán bằng các loại thẻ ngân hàng.
- Đối với NHNN, NHNN nên cùng Hiệp hội ngân hàng thúc ñẩy mở rộng việc kết nối thanh toán thẻ giữa các ngân hàng tạo sự thuận tiện cho người sử dụng thẻ khi thanh toán, giảm thiểu các hành vi cạnh tranh không lành mạnh. Khuyến khích các NHTM mở rộng các ñiểm giao dịch thanh toán thẻ qua EDC.
- Mở rộng hợp tác quốc tế giúp cho các NHTM trong nước tiếp cận, tận dụng các nguồn vốn, công nghệ tiên tiến, trao ñổi thông tin, học hỏi kinh nghiệm cho cán bộ
cả NHNN và NHTM.
- Xây dựng hệ thống thông tin tài chính hiện ñại, ñảm bảo hệ thống ngân hàng hoạt
ñộng an toàn, hiệu quả, giám sát ñược dễ dàng.
- Nâng cao năng lực thanh tra, giám sát của NHNN ñối với hoạt ñộng ngân hàng.
(1) Thạc sĩĐặng Công Hoàn, Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam: Nhìn từ cơ sở thực
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Từ thực trạng ñánh giá hoạt ñộng kinh doanh của AGRIBANK ở chương 2, AGRIBANK ñang phát huy tốt thế mạnh của mình ñó là thế mạnh về thương hiệu lớn tại Việt Nam, thế mạnh về mạng lưới, nhân sự dồi dào. Tuy nhiên cũng tồn tại những yếu kém nhất ñịnh. Trên cơ sởñó, ở Chương 3 tác giảñã ñưa ra giải pháp và kiến nghị cụ thể hơn ñể tăng thu nhập từ hoạt ñộng dịch vụ của AGRIBANK trong tương lai.
Các giải pháp tác giảñề xuất ñó là hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ hiện có, phát triển thêm những tiện ích cho các sản phẩm dịch vụ, ñào tạo nâng cao trình ñộ
chuyên môn, nghiệp vụ cho nguồn nhân lực, ñầu tư vào công nghệ ngân hàng, thực hiện marketing các dịch vụ ngân hàng… Bên cạnh ñó ñề xuất một số kiến nghị với Chính phủ và NHNN nhằm tạo ñiều kiện cho NHTM Việt Nam nói chung và
KẾT LUẬN
Sau cuộc khủng hoảng tài chính thế giới năm 2008, kinh tế thế giới lại hứng chịu những khó khăn mới khi Nhật bị sóng thần, nợ công bùng nổở các nước Châu Âu và gần ñây nhất là lũ lụt tại Thái Lan ñã ảnh hưởng rất lớn ñến thị trường tài chính thế giới và thị trường tài chính tại Việt Nam. Trước những nhiều biến ñổi khó lường của thị trường tài chính, lãnh ñạo AGRIBANK ñã có những quyết ñịnh ñúng
ñắn trong hoạt ñộng kinh doanh nhằm tăng dần thu nhập từ hoạt ñộng dịch vụ. Nếu chỉ dựa vào hoạt ñộng tín dụng là thu nhập chính AGRIBANK sẽ gặp nhiều khó khăn, vì vậy ñầu tư và phát triển sản phẩm dịch vụ là ưu tiên hàng ñầu của AGRIBANK.
Những năm qua, AGRIBANK ñã có những bước tiến quan trọng trong hoạt
ñộng dịch vụ của mình góp phần ña dạng hóa, hiện ñại hóa các sản phẩm dịch vụ
của ngành ngân hàng Việt Nam. Tuy nhiên, phần lớn thu nhập hoạt ñộng kinh doanh của AGRIBANK vẫn chủ yếu từ tín dụng, những ñề xuất của tác giả trong ñề
tài này với mong muốn AGRIBANK tự ñánh giá lại vị thế của mình và ñưa ra những giải pháp giúp AGRIBANK xem xét nhằm ña dạng hóa hơn hoạt ñộng dịch vụ của mình từ ñó tăng thu nhập từ hoạt ñộng này. Hoạt ñộng dịch vụ sẽ ñem lại nguồn thu nhập ổn ñịnh và không nhiều rủi ro như hoạt ñộng tín dụng mà các ngân hàng lớn trên thế giới ñã rất thành công trên lĩnh vực này.
AGRIBANK là ngân hàng lớn bậc nhất của Việt Nam, AGRIBANK ñã có
ñược thị phần tương ñối ổn ñịnh, vì vậy AGRIBANK phải biết tận dụng triệt ñể
những thế mạnh hiện có của mình kết hợp với nghiên cứu phát triển sản phẩm, ñầu tư cho công nghệ ngân hàng hiện ñại, khắc phục những mặt yếu kém về nhân sự, quan tâm ñặt biệt ñến giao tiếp khách hàng và chăm sóc khách hàng, ñảm bảo chất lượng sản phẩm dịch vụ cho khách hàng về mặt tiện ích, bảo mật và an toàn ñồng thời cũng cần xem xét về phí dịch vụñể cạnh trạnh ñược với các NHTM khác. Bên cạnh ñó, AGRIBANK nên chú trọng xây dựng lại thương hiệu, tạo uy tín cao ñối với khách hàng.
Mặc dù ñã có nhiều cố gắng trong khi thực hiện ñề tài, song cũng có những hạn chế. Phiếu khảo sát chỉ tập trung tại thành phố Hồ Chí Minh, chưa ñược khảo sát ở các ñịa phương khác, số liệu phân tích chủ yếu là thủ công chưa sử dụng các phần mềm hỗ trợ. Bên cạnh ñó, ñề tài vẫn còn nhiều thiếu sót, tác giả mong nhận
ñược ý kiến ñóng góp của quý thầy cô và những người quan tâm ñể luận văn ñược hoàn thiện hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. PGS. TS. Trần Huy Hoàng (2007), Quản Trị Ngân Hàng Thương Mại, NXB
Lao Động Xã Hội, TP.HCM.
2. TS. Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp Vụ Ngân Hàng Hiện Đại, NXB Thống Kê, TP.HCM.
3. TS Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại (Commercial Banking), NXB Thống Kê, TP.HCM.
4. TS Nguyễn Minh Kiều (2008), Thanh Toán Quốc Tế, NXB Thống Kê, TPHCM.
5. TS. Trương Thị Hồng (2007) “ Giải Pháp Đa Dạng Hóa Và Nâng Cao Chất Lượng Sản Phẩm Dịch Vụ Tại Các Ngân Hàng Thương Mại Trên Địa Bàn Thành Phố Hồ Chí Minh", Đề Tài Nghiên Cứu Khoa Học Cấp Bộ, Đại Học Kinh Tế
TPHCM .
6. Phạm Tấn Mến (2008) “Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam trong xu thế hội nhập”,
Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế, Đại Học Kinh Tế TPHCM.
7. Phạm Thị Đan Phượng (2008)- " Giải pháp tăng tỷ trọng thu từ hoạt ñộng dịch vụ trong cơ cấu thu nhập của ngân hàng ñầu tư và phát triển Việt Nam", Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế, Đại Học Kinh Tế TPHCM .
8. Lê Đức Thắng (2007) “Phát triển dịch vụ ngân hàng của hệ thống ngân hàng thương mại trên ñịa bàn Thành phố Hồ Chí Minh thời kỳ hậu WTO”, Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế, Đại Học Kinh Tế TPHCM.
9. Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (2009), Đề Án NHNo&PTNT Việt Nam mở rộng và nâng cao hiệu quả ñầu tư vốn cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn ñến năm 2010, ñịnh hướng ñến năm 2020 .
10. Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (2011),"Đề án phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng AGRIBANK ñịa bàn TP.HCM", TP.HCM.
11. Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam, Bảng Cân ñối kế toán các năm 2008, 2009, 2010.
12. Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (2011), Báo
Cáo Kết quả hoạt ñộng kinh doanh năm 2010, Phương hướng nhiệm vụ Năm 2011.
13. Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (2011), Báo
Cáo Kết quả hoạt ñộng kinh doanh năm 2010, Phương hướng nhiệm vụ Năm 2011.
14. Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam, Báo cáo
thường niên các năm 2008, 2009.
15. Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (2009), Tài
liệu Hội nghị triển khai hoạt ñộng sản phẩm dịch vụ và công nghệ thông tin năm 2009, Đà Nẵng.
16. Ngân Hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín, Báo cáo Tài Chính các
năm 2008, 2009, 2010.
16. Quốc Hội Nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam, Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật Các Tổ Chức Tín Dụng, Hà Nội. 17. Các website tham khảo: www. camnangdoanhnhan.com www.hsbc.com.vn www.Itgvietnam.com www.sacombank.com.vn www.saga.vn www.sbv.gov.vn www.tinkinhte.com www.vbard.com.vn www.vneconomy.vn www.wikipedia.org
PHỤ LỤC 1
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC
---∗∗∗∗--- PHIẾU KHẢO SÁT
Dịch vụ ngân hàng ngày nay ñang trên ñà phát triển, việc ứng dụng công nghệ thông tin vào ngân hàng ñã giúp cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) ñưa các sản phẩm dịch vụ của mình ngày càng gần gũi và tạo nhiều tiện ích hơn ñối với con người hơn. Với mong muốn ngày càng phát triển, ña dạng hơn, ñáp ứng tốt hơn về những sản phẩm dịch vụ của AGRIBANK, tác giả thông qua bảng khảo sát này gửi ñến khách hàng nhằm thu thập những thông tin và ñánh giá khách quan từ khách hàng ñể góp phần hoàn thành tốt ñề tài nghiên cứu của mình về hoạt ñộng của AGRIBANK. Bảng câu hỏi gồm 2 phần.
Phần 1 gồm 11 câu hỏi, các câu hỏi này chủ yếu ñể ñánh giá năng lực của AGRIBANK và ñược ñánh giá theo thang ñiểm có sẵn, cụ thể là : 5 ñiểm: Được
ñánh giá là dưới mức trung bình; từ 6 ñến 7 ñiểm: mức trung bình; từ 8 ñến 9 ñiểm: mức khá; 10 ñiểm: mức tốt.
Phần 2 ñánh giá chính xác hơn về các dịch vụ mà AGRIBANK ñang cung cấp gồm 10 câu hỏi, các câu hỏi ñược trả lời theo phương án có sẵn.
Anh/ Chị vui lòng khoanh tròn vào ñáp án mà anh/chị chọn. Chân thành cảm ơn!
THÔNG TIN CHUNG
KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
Họ và tên: Tuổi:
KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP
Tên công ty:
Lĩnh vực hoạt ñộng:
PHẦN 1.
Năng lực của AGRIBANK
1. Thái ñộ phục vụ của nhân viên ngân hàng:
5 6 7 8 9 10
2. Cơ sở vật chất của ngân hàng (Trụ sở giao dịch, bàn, ghế, quầy giao dịch,…):
5 6 7 8 9 10
3. Giờ làm việc, vị trí ñặt trụ sở của ngân hàng có thuận tiện cho giao dịch của bạn:
5 6 7 8 9 10
4. Công nghệ ngân hàng bao gồm mạng máy tính, ATM, hệ thống thanh toán ñiện tử, các thiết bị khác…
5 6 7 8 9 10
5. Tiện ích ngân hàng như các thanh toán cước ñiện thoại, ñiện, nước, tiền mua hàng,.. qua ngân hàng, các dịch vụ ngân hàng tại gia (home banking), dịch vụ ngân hàng qua internet (internet banking)…
5 6 7 8 9 10
6. Năng lực tài chính của ngân hàng
5 6 7 8 9 10
7. Các dịch vụ ngân hàng ñã ñáp ứng nhu cầu của bạn ở mức ñộ nào (có dịch vụ nào bạn cần mà ngân hàng không cung cấp)
5 6 7 8 9 10
8. Thủ tục hành chính của ngân hàng
5 6 7 8 9 10
9. Đánh giá của anh/chị về sản phẩm truyền thống của ngân hàng
10. Đánh giá của anh/chị về sản phẩm ngân hàng hiện ñại
5 6 7 8 9 10
PHẦN 2
Đánh giá các dịch vụ mà AGRIBANK ñang cung cấp.
Nếu anh/chị là cá nhân, vui lòng trả lời từ câu 1 ñến câu 5, nếu anh/chị ñại diện cho công ty, tổ chức vui lòng trả lời từ câu 6 ñến câu 9.
1. Anh/chị sử dụng dịch vụ nào của AGRIBANK: a. Gửi tiền tiết kiệm
b. Dịch vụ chuyển tiền
c. Vay làm nhà hoặc ñầu tư kinh doanh d. Vay cho con du học
e. Các dịch vụ khác
2. Đối với hoạt ñộng tiền gửi vào ngân hàng, anh/chị thường gửi với loại kỳ
hạn: a. Không kỳ hạn b. Ngắn hạn c. Trung hạn d. Dài hạn e. Bậc thang
3. Anh/chị quan tâm thực hiện giao dịch ngân hàng dưới hình thức nào nhất: a. Tại quầy giao dịch của ngân hàng b. Internet banking c. Telephone banking d. Mobile banking e. Máy rút tiền tựñộng (ATM) f. Dịch vụ thẻ
4. Anh/chịñang sử dụng dịch vụ thẻ nào: a. Thẻ tín dụng nội ñịa
b. Thẻ tín dụng quốc tế
c. Thẻ thanh toán và rút tiền nội ñịa d. Thẻ thanh toán và rút tiền quốc tế
e. Chưa sử dụng.
5. Điều gì cản trở anh/chị sử dụng dịch vụ ngân hàng hiện ñại: a. Nó quá mới, tôi chưa hiểu dịch vụ này
b. Độ tin cậy chưa cao c. Phí dịch vụ cao
d.Sản phẩm dịch vụ chưa lôi cuốn
6. Công ty anh/chị sử dụng dịch vụ nào của ngân hàng: a. Vay vốn ñể sản xuất kinh doanh
b. Thanh toán công nợ với khách hàng c. Quản lý thu xuất nhập khẩu
d. Thư tín dụng L/C
e. Thực hiện các loại bảo lãnh f. Dịch vụ khác
7. Đánh giá về sản phẩm dịch vụ ngân hàng mà doanh nghiệp ñang sử dụng: (vui lòng cho ñiểm: 1: Rất hài lòng; 2: Hài lòng; 3: Tạm ñược; 4: Yếu)
a. Thái ñộ phục vụ b. Thời gian giao dịch c. Số lượng giao dịch d. Thủ tục hành chính e. Tiện ích dịch vụ f. Chất lượng dịch vụ
8. Đối với lãi suất tiền vay doanh nghiệp ñánh giá lãi suất hiện tại như thế
nào:
a. Thấp b. Trung bình c. Cao
d. Quá cao
9. Để nâng cao chất lượng phục vụ, NHNo&PTNT VN cần phải( ưu tiên 1,