Đối với nhĩm sản phẩm này AGRIBANK cần tận dụng và phát huy tối đa ưu thế về mạng lưới để phát triển và mở rộng dịch vụ thanh tốn. Chú trọng tuyên truyền và phát triển dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt đi đơi với phát triển dịch vụ tài khoản tiền gửi thanh tốn, tài khoản thẻ. Đi vào nghiên cứu tăng tính năng và tiện ích hiện cĩ, làm cho sản phẩm dịch vụ trở nên thuận tiện hơn, nhanh chĩng hơn trong gửi rút và thanh tốn, tự động thanh tốn hĩa đơn định kỳ (điện, nước, điện thoại,…) cho khách hàng. Tạo sự liên kết với các sản phẩm dịch vụ khác như: cho phép chuyển một phần số dư sang các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm và ngược lại. Mở rộng hơn nữa dịch vụ chi lương hộ các cơng ty, tổ chức, trả lương hưu,…
Cần cĩ chính sách và phương pháp thích hợp để tiếp cận các cơng ty, nhà máy, xí nghiệp, cơng sở để giới thiệu về sản phẩm dịch vụ thanh tốn, dịch vụ tài khoản tiền gửi thanh tốn, trong đĩ cần nhấn mạnh đến tính năng, tiện ích và chất lượng của sản phẩm dịch vụ và thế mạnh về mạng lưới của AGRIBANK sẽ tạo ra những thuận tiện vượt trội khi khách hàng cĩ tài khoản tiền gửi thanh tốn tại
AGRIBANK, qua đĩ thu hút khơng chỉ khách hàng cá nhân mà cả khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức.
Bên cạnh các sản phẩm đã triển khai như thanh tốn điện tử liên ngân hàng, thanh tốn song phương, thanh tốn và thu hộ séc trong nước, hệ thống Bill Payment, nhờ thu tựđộng hĩa đơn hàng hĩa, dịch vụ, kết nối thanh tốn khách hàng và quản lý luồn tiền-CMS,… cần phát triển thêm các kênh thanh tốn mới, làm cơ
sở cho việc phát triển các sản phẩm dịch vụ thanh tốn mới theo hướng tựđộng hĩa nhiều hơn, đơn giản hĩa các thủ tục, quy trình nhưng vẫn đảm bảo an tồn, nhanh chĩng, thuận tiện và triển khai mở rộng hơn nữa đến các chi nhánh, các đối tượng khách hàng. Các kênh thanh tốn mới như: thanh tốn hĩa đơn qua ATM, thanh tốn qua SMS (Mobile Banking), thanh tốn qua internet, cần khẩn trương hồn thiện và sớm đưa vào triển khai nhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu thanh tốn của khách hàng.
Ngồi ra, đối với nhĩm sản phẩm dịch vụ thanh tốn quốc tế và kinh doanh ngoại tệ, thời gian qua AGRIBANK đã cĩ sự quan tâm đến việc phát triển những sản phẩm dịch vụ này và đã đạt được những thành cơng nhất định, tuy nhiên cần phải phát huy hơn nữa cho xứng với tầm vĩc và tiềm năng của AGRIBANK. Hiện nay các sản phẩm dịch vụ thanh tốn quốc tế và kinh doanh ngoại tệ đã được triển khai tuy nhiên phát triển chưa đồng đều, nhất là tại các thành phố lớn, sản phẩm thanh tốn quốc tế thường chỉ tập trung ở một vài chi nhánh lớn. Vì vậy, AGRIBANK cần khuyến khích các chi nhánh phát triển hơn về hoạt động này. Ngồi ra, AGRIBANK nên cĩ kế hoạch đào tạo các chuyên gia đầu ngành, nâng cao trình độ
chuyên mơn nghiệp vụ, trình độ ngoại ngữ của cán bộ trực tiếp thực hiện nghiệp vụ
cho nhĩm sản phẩm dịch vụ thanh tốn quốc tế và kinh doanh ngoại tệ. Tập trung nghiên cứu thiết kế các sản phẩm dịch vụ trọn gĩi (tín dụng - thanh tốn quốc tế- kinh doanh ngoại hối), thiết kế những sản phẩm riêng cho những đối tượng khách hàng lớn như các doanh nghiệp xuất khẩu nơng sản, thủy sản, dệt may…hoặc các doanh nghiệp hoạt động tại các khu cơng nghiệp, khu chế xuất. Tăng cường các dịch vụ gia tăng như: tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm dịch vụ, chăm sĩc khách hàng… Cũng cố mối quan hệ hợp tác với các nước láng giềng Trung Quốc, Lào, Campuchia để phát triển hơn nữa hoạt động thanh tốn biên giới. Tìm kiếm và mở rộng quan hệ hợp tác với các ngân hàng nước ngồi về dịch vụ thanh tốn séc du lịch, séc đa tệ; về nghiệp vụ xuất nhập khẩu ngoại tệ phục vụ cho nhu cầu trong nước cũng như hoạt động thanh tốn quốc tế và kinh doanh ngoại tệ của
AGRIBANK.
3.3.1.2. Nhĩm sản phẩm dịch vụ thẻ
Với cơng nghệ tin học ngày càng hiện đại, sản phẩm thẻ đang trở thành đối tượng nghiên cứu phát triển của tất cả ngân hàng. Để cĩ được thị phần ổn định AGRIBANK phải chú ý đến các sản phẩm thẻ và các dịch vụ kèm theo thẻ, AGRIBANK cần phải:
- Tiếp tục đầu tư phát triển cơng nghệ hiện đại, phát triển phần mềm ứng dụng mới, phát triển cơ sở hạ tầng cơng nghệ, mở rộng băng thơng, tạo cơ sở cho việc
hồn thiện chất lượng và tăng tiện ích hiện cĩ đồng thời phát triển sản phẩm mới cĩ tính đột phá trên thị trường nhằm tạo sự khác biệt và mang tính cạnh tranh.
- Bổ sung chức năng cho sản phẩm: xác định thẻ ghi nợ nội địa là sản phẩm chủ lực, đem lại nguồn thu phí dịch vụ lớn và nguồn vốn huy động tiền gửi khơng kỳ hạn ổn định với lãi suất thấp. Tiếp tục nghiên cứu, hồn thiện thêm các chức năng, tiện ích và giá trị gia tăng cho chủ thẻ như thanh tốn các hĩa đơn định kỳ
(tiền điện, nước, điện thoại,…) tại ATM. Nghiên cứu, triển khai các chức năng, tiện ích mới ưu việt để tạo sự khác biệt như chức năng gửi tiền vào tài khoản tại ATM, chức năng chuyển tiền liên ngân hàng tại ATM,…
3.3.1.3. Nhĩm sản phẩm dịch vụ khác
Trong thời đại khoa học cơng nghệ phát triển như hiện nay, các sản phẩm ngân hàng điện tử (E-banking) là nhu cầu rất lớn đối với khách hàng. Vì vậy,
AGRIBANK đã triển khai các sản phẩm như internet banking, mobile banking tuy nhiên so với các ngân hàng bạn thì tiện ích các sản phẩm này vẫn cịn hạn chế. Đối với sản phẩm E-Banking cụ thể là internet banking chỉ cĩ sử dụng vấn tin, in sao kê giao dịch. Do đĩ, để phát triển mảng dịch vụ này AGRIBANK cần cung cấp thêm nhiều tiện ích cho khách hàng như chuyển khoản, thanh tốn, vay tiêu dùng,…
Bên cạnh đĩ, đẩy mạnh phát triển các sản phẩm dịch vụ như: dịch vụ ngân quỹ, quản lý tài sản, cho thuê két sắt,… Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, kết hợp bán chéo sản phẩm nhưđại lý vé máy bay, đại lý bảo hiểm, dịch vụ thu hộ tiền
điện, nước, điện thoại cũng được chú trọng và phát triển tốt trong thời gian qua. Triển khai mở rộng các dịch vụ tư vấn tài chính, mơi giới, kinh doanh chứng khốn, các sản phẩm phái sinh,…nhằm đa dạng hĩa sản phẩm dịch vụ, hình thành hệ thống dịch vụ ngân hàng trọn gĩi, bán chéo sản phẩm nhằm thỏa mãn mọi nhu cầu của khách hàng về dịch vụ tài chính ngân hàng. Qua đĩ phân tán rủi ro, mở rộng nguồn thu, gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
Một việc làm khơng kém phần quan trọng là nghiên cứu đưa ra những sản phẩm mới phù hợp với từng đối tượng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp, hộ cá thể, nơng dân,…
3.3.2. Giải pháp cơng nghệ và nhân sự
3.3.2.1. Giải pháp cơng nghệ
Ngày nay, việc ứng dụng cơng nghệ ngân hàng hiện đại vào hoạt động ngân hàng đã giúp các NHTM trong nước phát triển hơn về dịch vụ của mình. Khi ứng dụng thành cơng các cơng nghệ tiên tiến sẽ giúp các ngân hàng nâng cao chất lượng và đa dạng hĩa hơn các sản phẩm cũng như phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện
đại, gia tăng tiện ích cho khách hàng, tiết kiệm chi phí hoạt động, hạ giá thành dịch vụ để thu hút khách hàng tăng thu cho hoạt động ngân hàng đồng thời tăng khả
năng cạnh tranh trong mơi trường hội nhập.
Từ năm 2008 nhận biết được tầm quan trọng của cơng nghệ, AGRIBANK đã
đầu tư và ứng dụng cơng nghệ ngân hàng hiện đại và bước ngoặc lớn nhất là triển khai thành cơng hệ thống IPCAS. Đây là hệ thống phần mềm “ngân hàng lõi - Core Banking” làm nền tảng để quản lý tồn bộ hoạt động ngân hàng từ quản lý thơng tin khách hàng, quản lý các chi nhánh, thanh tốn, đến việc phát triển và cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng. Mặc dù vậy, trong thời gian qua cũng cĩ những khĩ khăn nhất định như các giao dịch đơi lúc cịn chậm, mạng kết nối cịn lỗi, chưa hồn thiện ít nhiều cũng đã gây phiền hà đến khách hàng và ảnh hưởng đến chất lượng của các sản phẩm dịch vụ. Cho nên, để đạt được mục tiêu trở thành tập đồn tài chính ngân hàng kinh doanh đa năng và phát triển sản phẩm trong điều kiện hiện nay, AGRIBANK cần cĩ kế hoạch để đầu tư và ứng dụng cơng nghệ về lâu dài. Về
cơng nghệ ngân hàng AGRIBANK nên:
- Tiếp tục hồn thiện và phát triển hệ thống cơng nghệ thơng tin theo mơ hình xử lý tập trung, hiện đại, trở thành hệ thống cơng nghệ thơng tin ngân hàng cĩ quy mơ, tốc độ xử lý, tổng lượng giao dịch, mức độ hồn chỉnh và an tồn cao so với các NHTM trong nước và khu vực nhằm hồn thiện và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cũng như làm cơ sở cho việc phát triển những sản phẩm mới cĩ những chức năng và tiện ích vượt trội để tăng lợi thế cạnh tranh của AGRIBANK.
- Tăng cường đầu tư nâng cấp cơ sở hạ tầng cơng nghệ, mở rộng băng thơng, lắp đặt thêm đường truyền để đảm bảo chất lượng truyền thơng và truy cập dữ liệu
từ xa, tránh tình trạng mạng chập chờn như trước đây gây khĩ khăn trong giao dịch với khách hàng và thời gian giao dịch dài.
- Đảm bảo tính an tồn và thuận tiện cao trong việc bảo mật và an tồn cho khách hàng đồng thời đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của khách hàng. Nên tiến hành đánh giá hiện trạng an ninh thơng tin để cĩ giải pháp hồn thiện, cần thiết kế
và xây dựng các chính sách và quy trình về an ninh thơng tin. Từđĩ xây dựng giải pháp an ninh tổng thể từđĩ nâng cao khả năng an ninh, bảo mật của hệ thống thơng tin và chất lượng sản phẩm khi cung cấp cho khách hàng luơn được đảm bảo.
- Bổ sung các đường truyền dự phịng và trang bị các thiết bị phục hồi dữ
liệu khi cĩ sự cố xảy ra ở mức cao nhất kể cả thiên tai, lũ lụt. AGRIBANK nên triển khai thêm trung tâm xử lý thứ 3 bên cạnh 2 trung tâm xử lý hiện cĩ, đồng thời xây dựng chính sách an ninh và các kế hoạch chi tiết phục hồi dữ liệu để tăng tính an tồn.
- Thành lập các nhĩm dự án cơng nghệ quản lý và phát triển như: nhĩm dự
án về mạng truyền thơng, cơ sở hạ tầng, nhĩm an ninh thơng tin và quy trình cơng nghệ, nhĩm hỗ trợ phát triển sản phẩm dịch vụ và thanh tốn,…đồng thời đầu tưđể
xây dựng và đào tạo một đội ngũ cán bộ tin học chất lượng cao, cĩ đủ trình độ và khả năng xây dựng và làm chủ hệ thống cơng nghệ thơng tin lớn và hiện đại, hỗ trợ
hiệu quả cho quá trình phát triển sản phẩm của AGRIBANK.
- Xây dựng kế hoạch đầu tư phát triển cơng nghệ trong dài hạn. Tốc độ cơng nghệ nĩi chung và cơng nghệ ngân hàng nĩi riêng ngày nay phát triển rất nhanh nếu khơng đầu tư phát triển sẽ trở thành lạc hậu. Hoạt động đầu tư phát triển, cập nhật,
đổi mới trang thiết bị và cơng nghệ ngân hàng cần phải được tiến hành thường xuyên do đĩ cần xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn cho việc đầu tư phát triển cơng nghệ trong tương lai để duy trì lợi thế cạnh tranh và tránh tụt hậu về cơng nghệ.
3.3.2.2. Giải pháp nhân sự
Trong giai đoạn mới hiện nay, phát triển nguồn nhân lực là một trong những nhân tố quyết định sự thành cơng đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, nhất là trong lĩnh vực ngân hàng nguồn nhân lực chất lượng cao lại càng cần thiết.
Trước tiên cần nâng cao hoạt động quản trị điều hành. Trong điều kiện hội nhập hiện nay, một trong những yêu cầu cấp thiết đối với AGRIBANK là khơng ngừng nâng cao năng lực quản trị điều hành từ đĩ nâng cao hơn nữa năng lực cạnh tranh với các ngân hàng khác. AGRIBANK phải:
- Phân biệt rõ các chức năng nhiệm vụ và quyền hạn của Hội đồng thành viên và Ban điều hành.
- Trang bị những kiến thức về quản trị ngân hàng hiện đại.
- Nâng cao năng lực quản trị rủi ro nhằm đảm bảo cho sự phát triển bền vững và an tồn của ngân hàng.
- Tổ chức tham quan học hỏi về mơ hình tổ chức, và kinh nghiệm của các NHTM lớn hoạt động hiệu quả trong nước và nước ngồi.
- Đào tạo đội ngũ lãnh đạo kế cận, cĩ chính sách đãi ngộ hợp lý nhằm giữ
chân cũng như thu hút cán bộ quản trị các cấp.
Bên cạnh việc chú trọng nâng cao hoạt động điều hành cần phải đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, vững nghiệp vụ, từ đĩ tạo nên sự khác biệt giữa
AGRIBANK và các NHTM khác. Để cĩ được đội ngũ nhân viên cĩ đủ sức cạnh tranh và tạo ra nét văn hĩa riêng của AGRIBANK cần phải:
- Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thơng qua cơng tác đào tạo và đào tạo lại.
- Cĩ kế hoạch đào tạo, xây dựng lực lượng cán bộ chuyên gia đầu ngành tại trụ sở chính, đội ngũ nhân viên giỏi và chuyên nghiệp ở các chi nhánh. Thường xuyên tổ chức các lớp ngắn hạn, dài hạn để trang bị kiến thức từ cơ bản đến chuyên sâu về chuyên mơn nghiệp vụ cho cán bộở các chi nhánh. Hiện tại việc giao tiếp và chăm sĩc khách hàng của nhân viên AGRIBANK cĩ phần yếu kém hơn các NHTM cổ phần tại Việt Nam, do đĩ cần chú trọng hơn nữa việc đào tạo kỹ năng giao tiếp
và chăm sĩc khách hàng, kỹ năng bán hàng, tư vấn cho khách hàng,… nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
- Động viên khuyến khích cán bộ cơng nhân viên tự học tập để nâng cao kiến thức, rèn luyện bản thân, tu dưỡng vềđạo đức nghề nghiệp.
- Tạo mơi trường làm việc thuận lợi giúp mỗi cá nhân cĩ thể phát huy hết khả năng, sở trường của mình.
- Xây dựng chính sách lương, thưởng theo nguyên tắc tiền lương gắn với trình độ và năng suất lao động và cĩ cơ chế khen thưởng, khích lệ kịp thời đối với cán bộ cĩ thành tích cao hay cĩ sáng kiến gĩp phần phát triển sản phẩm dịch vụ, nâng cao hiệu quả kinh doanh.
- Cĩ chính sách tuyển dụng và chế độ đãi ngộ hợp lý để cĩ thể giữ chân và thu hút nhân tài.