* Thẻ trả trước
Thẻ trả trước quốc tế mang thương hiệu Visa/Mastercard do ACB phát hành được chấp nhận trên toàn thế giới. Thẻ không cần kết nối với tài khoản TGTT, không yêu cầu có tài khoản ngân hàng, khách hàng chỉ cần nộp tiền vào thẻ là có thể sử dụng được. Chủ thẻ: bao gồm chủ thẻ chính và chủ thẻ phụ. Một chủ thẻ chính có quyền yêu cầu cấp nhiều thẻ phụ (tối đa 5 thẻ phụ).
Tiện ích
- Rút tiền an toàn và thuận lợi với dịch vụ bảo hiểm rút tiền tại các máy ATM trên toàn thế giới.
- Không yêu cầu số dư tối thiểu.
- Chỉ sử dụng trên số tiền trong thẻ, giúp quản lý tốt việc chi tiêu.
- Thanh toán dễ dàng tại hơn 30 triệu điểm có logo MasterCard/Visa trên toàn cầu.
- Thời hạn hiệu lực kéo dài đến 8 năm.
- Giao dịch điện tử thuận lợi và nhanh chóng.
Thẻ ACB Visa Prepaid / MasterCard Dynamic
Thẻ trả trước quốc tế Visa Prepaid và MasterCard Dynamic do ACB phát hành thuộc dòng sản phẩm thẻ trả trước là phương tiện thanh toán thay thế tiền mặt linh hoạt, an toàn và được chấp nhận toàn cầu.
Tiện ích
An toàn
- Lần đầu tiên tại Việt Nam, khách hàng được tặng bảo hiểm khi rút tiền tại các máy ATM trên toàn thế giới.
- Tính năng an toàn của thẻ cao. Mất thẻ không có nghĩa là mất tiền nếu chủ thẻ thông báo kịp thời cho ACB.
Tiện lợi
- Rút tiền đơn giản tại hơn 1 triệu máy ATM trên toàn thế giới và hơn 8.000 máy ATM tại Việt Nam có logo Visa/MasterCard.
- Thanh toán dễ dàng tại hơn 30 triệu điểm ở 220 quốc gia trên toàn thế giới và tại 15.000 điểm ở Việt Nam có logo Visa/MasterCard.
- Thanh toán hàng hóa, dịch vụ thuận tiện qua Internet hoặc điện thoại.
- Thanh toán các hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, di động, phí bảo hiểm, truyền hình cáp,...hoặc chuyển khoản từ thẻ sang thẻ, từ thẻ sang tài khoản... thông qua dịch vụ CallCenter 247 của ACB.
- Khách hàng có thể nộp tiền bất cứ lúc nào, tại bất kỳ chi nhánh nào của ACB, hoặc thông qua hệ thống Home Banking, Mobile Banking, tự động trích tiền từ tài khoản cá nhân tại ACB hoặc thông qua CallCenter 247.
- Truy vấn số dư thẻ qua website: www.acbonline.com.vn hoặc qua tin nhắn điện thoại di động.
- Được hỗ trợ 24/24 giờ bởi Trung tâm dịch vụ khách hàng CallCenter 247: 08 38 247 247 – 1800 577 775 (miễn phí cuộc gọi).
Tiết kiệm
- Tận hưởng ưu đãi giảm giá đối với chủ thẻ Visa/MasterCard với các dịch vụ du lịch, giải trí, mua sắm… tại Việt Nam và trên toàn thế giới.
- Tận hưởng lãi suất của ACB đối với số dư gửi trong thẻ.
- Không cần duy trì số dư tài khoản thẻ, khách hàng có thể sử dụng đến đồng cuối cùng trong thẻ.
Hạn mức giao dịch
Tiêu chí Hạn mức Ghi chú
Bao gồm giao dịch - Thanh toán (Sale) Tổng cộng 50.000.000 VND/ngày
- Rút tiền mặt (Cash)
1. Hạn mức giao dịch
tối đa/ngày Giao dịch thanh toán qua mạng (E-
commerce) 25.000.000 VND/ngày
Bao gồm giao dịch - Thanh toán (Sale) - Rút tiền mặt (Cash)
2. Số lần giao dịch
tối đa/ngày Tổng cộng 20 lần/ngày - Thanh toán qua mạng (E-
commerce) Giao dịch thanh toán 50.000.000 VND/lần
Giao dịch thanh toán
qua mạng 25.000.000 VND/lần Giao dịch rút tiền mặt
tại quầy ACB 50.000.000 VND/lần ACB 5.000.000 VND/lần Khác
ACB –
Việt Nam Tối đa 5.000.000 VND/lần
3. Hạn mức giao dịch
tối đa/lần Giao dịch
rút tiền mặt tại ATM
Khác
Việt Nam Tối đa 5.000.000 VND/lần
Tuỳ theo quy định hạn mức giao dịch tại ATM của từng ngân hàng
* Thẻ ghi nợ
Thẻ ghi nợ quốc tế Visa Debit mang thương hiệu Visa do ACB phát hành được chấp nhận trên toàn thế giới.
Thẻ ghi nợ nội địa 365 Styles có logo Banknetvn và Smartlink do ACB phát hành được chấp nhận trên toàn quốc (tại tất cả các điểm giao dịch có logo ACB, Banknetvn, Smartlink và VNBC).
Thẻ ghi nợ kết nối trực tiếp với tài khoản TGTT VND, sử dụng tiền của chính khách hàng.
Tiện ích
- Rút tiền thuận tiện tại các máy ATM có logo Visa khắp mọi nơi với thẻ Visa Debit và tại hệ thống ATM có logo Banknetvn, Smartlink, VNBC trên toàn quốc, chi phí cực thấp với thẻ 365 Styles.
- Số dư tối thiểu là 100.000 VND.
- Sử dụng số tiền trên tài khoản TGTT, giao dịch nhanh chóng.
- Được chấp nhận thanh toán tại hơn 30 triệu điểm có logo Visa trên toàn cầu với thẻ Visa Debit, và các điểm trong nước có logo Banknetvn với thẻ 365 Styles.
- Thời hạn hiệu lực kéo dài đến 8 năm. - Giao dịch điện tử thuận lợi, nhanh chóng.
Thẻ ghi nợ nội địa 365 Styles
Thẻ 365 Styles là thẻ ghi nợ nội địa kết nối với tài khoản tiền gửi thanh toán (TK TGTT) VND mang thương hiệu Banknetvn, do Ngân hàng Á Châu (ACB) phát hành. Thẻ được sử dụng để giao dịch tại các máy ATM và các đơn vị chấp nhận thẻ có logo Banknetvn, Smartlink và VNBC trên toàn quốc.
Tiện ích
An toàn
Lần đầu tiên tại Việt Nam, khách hàng được tặngbảo hiểmkhi rút tiền tại các máy ATM.
Tiện lợi
- Rút tiền mặt tại hơn 11.000 máy ATM có logo Banknetvn, Smartlink và VNBC trên toàn quốc.
- Thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các ĐVCNT có biểu tượng Banknetvn, Smartlink và VNBC.
- Thực hiện các giao dịch chuyển khoản/vấn tin số dư/sao kê giao dịch... trực tiếp trên máy ATM của ACB.
- Sử dụng các dịch vụ tiện ích: Internet Banking, Mobile Banking, CallCenter 24/7... để vấn tin tài khoản/sao kê giao dịch/chuyển khoản/xem thông tin chứng khoán/thanh toán điện, nước, điện thoại, internet, truyền hình cáp, phí bảo hiểm...
- Khách hàng sử dụng tiền trực tiếp từ tài khoản tiền gửi thanh toán, chủ động hơn trong chi tiêu.
- Dịch vụ khách hàng hoạt động liên tục 24/7.
Tiết kiệm
Thường xuyên được nhận các ưu đãi hấp dẫn tại các đơn vị chấp nhận thẻ. Tận hưởng lãi suất không kỳ hạn của ACB đối với tài khoản tiền gửi thanh toán.
Đặc biệt
- 365 Styles là thẻ đầu tiên của ACB với nhiều mẫu mã và màu sắc giúp khách hàng có nhiều lựa chọn khi đăng ký.
- Thời gian cấp thẻ nhanh, chủ thẻ có thể nhận thẻ trong vòng 15 phút.
Hạn mức giao dịch
Thông số Nội dung
1. Hạn mức giao dịch tối đa/ngày 50.000.000 VND/ngày
2. Số lần giao dịch tối đa/ngày 20 lần/ngày
Thanh toán hàng hóa, dịch vụ,
thanh toán qua mạng 50.000.000 VND/lần
Chuyển khoản tại ATM của ACB 30.000.000 VND/lần
3. Hạn mức giao dịch/lần
* Thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là sản phẩm thẻ thanh toán thay thế tiền mặt mang thương hiệu Visa hoặc MasterCard do ACB phát hành, được chấp nhận trên toàn thế giới.
Đặc điểm của thẻ là chi tiêu trước, trả tiền sau, miễn lãi đến 45 ngày. Chỉ thanh toán tối thiểu 5% số tiền sử dụng hàng tháng.
Hạn mức thẻ được cấp căn cứ vào lương và uy tín của khách hàng, thế chấp bằng bất động sản, sổ tiết kiệm hoặc ký quỹ.
Tiện ích
- Thanh toán tối thiểu 5% số tiền sử dụng hàng tháng.
- Giao dịch bằng bất kỳ tiền tệ nào trên thế giới và thanh toán lại bằng VND. - Các giao dịch thanh toán qua CallCenter 247.
- Bảo hiểm cướp, tấn công tại ATM.
- Thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ Visa hoặc MasterCard trên toàn cầu. - Đặt hàng và thanh toán qua Internet.
- Rút tiền tại hơn 30 triệu điểm chấp nhận thẻ và hơn 1 triệu máy ATM mang thương hiệu Visa và MasterCard trên toàn thế giới.
- Tận hưởng các tiện ích của dịch vụ ACB Online.
Thẻ tín dụng quốc tế ACB Visa Platinum
Thẻ Chip ACB Visa Platinum là thẻ tín dụng quốc tế cao cấp mang thương hiệu Visa do ACB phát hành. Bên cạnh tính năng “chi tiêu trước, trả tiền sau” và thời hạn ưu đãi miễn lãi lên đến 45 ngày, thẻ Chip ACB Visa Platinum đem đến cho quý khách những tiện ích đặc biệt chỉ có ở thẻ ACB Visa Platinum trong mọi giao dịch thanh toán trên toàn cầu.
Hạn mức tín dụng: từ 100 triệu VND trở lên, không hạn chế mức tối đa. Công nghệ thẻ: thẻ chip theo chuẩn EMV
Tiện ích
Các chương trình Khuyến mại – Ưu đãi dành riêng cho chủ thẻ ACB Visa Platinum
Thẻ tín dụng ACB Visa Platinum sở hữu các tiện ích đặc biệt như: - Tặng miễn phí 9 loại bảo hiểm dành cho chủ thẻ:
Bảo hiểm tai nạn du lịch toàn cầu: mức bồi thường lên đến 10,5 tỷ đồng Bảo hiểm việc hoãn chuyến bay: mức bồi thường 2,1 triệu đồng/6 giờ trễ chuyến, tối đa 21 triệu đồng
Bảo hiểm tư trang trong chuyến đi Bảo hiểm trách nhiệm trong chuyến đi Bảo hiểm gia sản khi vắng nhà
Bảo hiểm mua sắm Bảo hiểm rút tiền ATM Bảo hiểm giao dịch thẻ Bảo hiểm thất lạc ví
- Dịch vụ hỗ trợ toàn cầu (Concierge service): Là dịch vụ phục vụ riêng cho chủ thẻ Visa Platinum ở trong nước hoặc nước ngoài. Theo đó, chỉ cần gọi điện thoại đến Trung tâm Dịch vụ hỗ trợ toàn cầu của Visa (miễn phí cuộc gọi) chủ thẻ Visa Platinum sẽ được cung cấp từ các dịch vụ liên quan đến những nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống đến các dịch vụ mang tính cấp bách như mất thẻ, rút tiền mặt, dịch vụ y tế… Các loại dịch vụ hỗ trợ bao gồm:
Dịch vụ hỗ trợ du lịch: cung cấp thông tin về các chuyến bay và khách sạn, đặt phòng khách sạn và đặt vé máy bay.
Hỗ trợ về thể thao và giải trí: cung cấp thông tin, giới thiệu dịch vụ và đặt chỗ nhà hàng, câu lạc bộ sức khỏe, các sự kiện thể thao, sân golf, các điểm mua sắm…
Hỗ trợ trước chuyến đi: thông tin về visa/ hộ chiếu, hải quan/ thuế vụ và các thông tin về điểm đến như thời tiết, tỉ giá hối đoái, ngôn ngữ, múi giờ, rút tiền ATM…
Dịch vụ hỗ trợ dành cho doanh nghiệp: thông tin về phong tục tập quán quốc gia, hỗ trợ các dịch vụ như thuê phòng họp, máy vi tính, máy fax, thông dịch viên…
Dịch vụ tặng hoa và quà: cung cấp thông tin và hỗ trợ về các loại quà và hoa tặng khác nhau.
- Bảng Tổng kết giao dịch thẻ hàng năm: đây là bảng tổng kết được gửi đến chủ thẻ vào cuối mỗi năm trong đó các giao dịch của thẻ tín dụng Visa Platinum trong năm được tóm tắt ngắn gọn theo các hạng mục chi tiêu (nhà hàng, mua sắm, du lịch…) nhằm giúp chủ thẻ Visa Platinum tổng quan về việc chi tiêu trong năm và hoạch định cho kế hoạch chi tiêu sắp tới.
- Chương trình ưu đãi từ Visa: các chương trình ưu đãi/ tặng quà dành cho chủ thẻ Visa Platinum trên toàn thế giới theo danh mục ưu đãi Platinum của Visa. Thông tin chi tiết được cập nhật thường xuyên tại website www.visaplatinum.com. Đặc biệt tại Việt Nam, khách hàng có thể tham gia chương trình ưu đãi đánh Golf tại sân golf Ngôi Sao Chí Linh (Hải Dương), sân golf Long Thành (Đồng Nai), Phoenix Gofl Resort (Hòa Bình) và Câu lạc bộ Golf Việt Nam (TP.HCM).
Hạn mức giao dịch
Tổng hạn mức giao dịch: tối đa 100 triệu VND. Tổng số lần giao dịch: tối đa 30 lần/ngày. Rút tiền tại ATM: tối đa 10 triệu VND/ lần.
Thẻ tín dụng quốc tế ACB Visa và ACB MasterCard
Thẻ ACB Visa/MasterCard là sản phẩm thẻ thanh toán thay thế tiền mặt của tổ chức thẻ quốc tế Visa, MasterCard. Ngoài tính năng “chi tiêu trước, trả tiền sau” và thời hạn ưu đãi miễn lãi lên đến 45 ngày, thẻ ACB Visa/MasterCard đặc biệt an toàn và thuận tiện cho quý khách trong mọi giao dịch thanh toán trên toàn cầu.
Với thẻ tín dụng ACB, chủ thẻ được Ngân hàng cấp trước một hạn mức tín dụng. Gồm 3 loại: thẻ chuẩn, thẻ vàng và thẻ Platinum
Thẻ chuẩn: hạn mức từ 10 triệu VND đến 50 triệu VND. Thẻ vàng: hạn mức từ 30 triệu VND đến 500 triệu VND. Thẻ Platinum: hạn mức từ 100 triệu VND trở lên.
Thời hạn thẻ: 3 năm
Tiện ích
An toàn
- Không sợ rủi ro khi phải mang quá nhiều tiền mặt trong người khi đi công tác, du học, du lịch…trong và ngoài nước.
- Tính năng an toàn của thẻ cao. Mất thẻ không có nghĩa là mất tiền nếu chủ thẻ thông báo kịp thời cho ACB.
- Lần đầu tiên tại Việt Nam, chủ thẻ được tặng tối đa 7 loại dịch vụ bảo hiểm thiết thực.
Tiện lợi
- Chi tiêu trước - trả tiền sau, miễn lãi lên đến 45 ngày. - Chỉ thanh toán tối thiểu 5% số tiền sử dụng hàng tháng.
- Thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ Visa, MasterCard như: siêu thị, cửa hàng, nhà hàng, khách sạn, đại lý vé máy bay, khu du lịch, bệnh viện, câu lạc bộ... tại Việt Nam và hơn 220 quốc gia trên toàn thế giới.
- Rút tiền mặt tại hơn 30 triệu điểm chấp nhận thẻ và hơn 1 triệu máy rút tiền ATM mang thương hiệu Visa, MasterCard hoạt động 24/24 tại Việt Nam và khắp nơi trên thế giới.
- Dễ dàng đặt hàng qua thư hay điện thoại và thực hiện các dịch vụ thanh toán trên mạng Internet.
- Thực hiện giao dịch bằng bất kỳ loại tiền tệ nào trên thế giới và thanh toán lại cho ACB chỉ bằng VND.
- Dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/24.
- Thanh toán các hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, di động, phí bảo hiểm, truyền hình cáp, internet... thông qua dịch vụ CallCenter 247 của ACB.
- Khách hàng có thể thanh toán định kỳ cho ACB hàng tháng bằng cách đăng ký tự động trích tiền từ tài khoản cá nhân tại ACB hoặc thông qua
Trung tâm dịch vụ khách hàng CallCenter 247 mà không phải mang tiền mặt đến ACB.
Tiết kiệm
- Chủ thẻ được hưởng các chương trình ưu đãi mua sắm từ ACB và tổ chức thẻ Visa, MasterCard.
- Số tiền trong tài khoản ký quỹ sẽ được hưởng lãi kỳ hạn 12 tháng theo lãi suất của ACB từng thời điểm.
Lợi ích cho công ty
- Giảm được khoản tạm ứng trước công tác phí cho nhân viên (VND hay ngoại tệ).
- Giúp Công ty quản lý và kiểm soát hiệu quả việc chi tiêu của nhân viên thông qua Bảng thông báo giao dịch hàng tháng.
Hạn mức giao dịch
ACB không quy định cụ thể hạn mức giao dịch thẻ mỗi ngày mà tùy thuộc vào hạn mức tín dụng của mỗi thẻ và số tiền còn lại trong thẻ (hoặc tùy thuộc vào hạn mức giao dịch tại đơn vị chấp nhận thẻ và máy ATM).
2.2.2 Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ tại ACB 2.2.2.1 Thực trạng phát hành thẻ tại ACB 2.2.2.1 Thực trạng phát hành thẻ tại ACB
Số lượng thẻ nội địa và thẻ quốc tế phát hành qua các năm
Bảng 2.1: Số lượng thẻ nội địa và thẻ quốc tế phát hành giai đoạn 2008 – 2012
Đơn vị tính: Thẻ
Nội dung Thẻ quốc tế Thẻ nội địa Tổng số lượng thẻ Năm 2008 56.192 32.861 89.053 Năm 2009 62.696 47.697 110.393 Năm 2010 112.924 82.012 194.936 Năm 2011 176.071 143.261 319.332 Năm 2012 148.591 160.581 309.172 +/- 6.504 14.836 21.340 2009/2008 % 11,6% 45,1% 24,0% +/- 50.228 34.315 84.543 2010/2009 % 80,1% 71,9% 76,6% +/- 63.147 61.249 124.396 2011/2010 % 55,9% 74,7% 63,8% +/- (27.480) 17.320 (10.160) 2012/2011 % -15,6% 12,1% -3,2%
0 20000 40000 60000 80000 100000 120000 140000 160000 180000 200000 2008 2009 2010 2011 2012
Số lượng thẻ nội địa Số lượng thẻ quốc tế
Hình 2.1: Biểu đồ số lượng thẻ nội địa và thẻ quốc tế phát hành giai đoạn từ