Ngă2.15 i uăphíăd chăv ăTh ăghiăn ăn iăđ aăc aăm tăs ăNgơnăhƠngătrênăth ătr ng

Một phần của tài liệu Nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán thẻ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh trung yên hà nội (Trang 48)

III Rút tin ti ATM ngoài h th ng

B ngă2.15 i uăphíăd chăv ăTh ăghiăn ăn iăđ aăc aăm tăs ăNgơnăhƠngătrênăth ătr ng

n v tính: ng Ch ătiêu Agribank Success Techcombank F@staccess ACB 365Styles Vietcombank Connect24 Phí phát hành 50.000/th 100.000/th 90.000/th 50.000/th Phí phát hành nhanh 50.000/th 200.000/th 200.000/th 200.000/th Phí th ng niên Mi n phí Mi n phí Mi n phí Mi n phí C p l i PIN 10.000/l n 30.000/l n 20.000/l n 10.000/l n Rút ti n t i ATM ngoài h th ng 3.300/l n 3.000/l n 3.300/l n 3.300/l n (Ngu n: agribank.com.vn) + Xét v phí phát hành: i v i th ghi n n i đ a Agribank, m c phí phát hành l n đ u là 50.000VND/th v i h ng th Chu n, 100.000VND/th v i h ng th Vàng. So v i quy đ nh phát hành th ghi n n i đ a c a các ngân hàng trong h th ng Ngân hàng Vi t Namthì m c phí c a 2 ngân hàng Techcombank và ACB là cao nh t v i l n l t là 100.000/th và 90.000/th . Trong khi đó phí phát hành th ghi n n i đ a c a Agribank và Vietcombank là b ng nhau 50.000VND/th , đây là m c phí phù h p, có th ch p nh n đ c. So v i Techcombank, phí phát hành th c a Agribank ch b ng m t n a, đây ch c ch n là m c phí có tính c nh tranh cao, tác đ ng l n t i tâm lỦ khách hàng khi l a ch n s d ng d ch v th ghi n n i đ a c a các ngân hàng.

V i th ghi n qu c t , Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam c ng áp d ng m c phí t ng t nh th ghi n n i đ a Agribank. Ch có th tín d ng qu c t áp d ng m c phí 100.000VND/th cho h ng th Chu n. Chính sách phí b ng nhau cho

49

th ghi n qu c t và th ghi n n i đ a c a Agribank giúp khách hàng tho i mái l a ch n s n ph m th phù h p v i nhu c u s d ng cá nhân mà không ph i đ n đo v m c phí.

+ Xét v phíth ng niên: đây là lo i phí ch th ph i tr hàng n m đ s d ng th . Tuy m c phí này không cao nh ng c ng là y u t t o nên tính c nh tranh gi a các ngân hàng phát hành th ghi n và th tín d ng qu c t . C ng nh các ngân hàng khác trong h th ng ngân hàng Vi t Nam, Agribank mi n phí hoàn toàn phí th ng niên cho các ch th ghi n n i đ a. i v i th qu c t , Agribank duy trì m c phí 100.000/th /n m, tính ra khách hàng ch m t kho ng 8.330VND cho m i tháng trong n m s d ng d ch v th . ây là bi u phí th ng niên khá th p so v i các ngân hàng đ i th c nh tranh khác c a Agribank.

i v i khách hàng, tr c khi ra quy t đ nh s d ng s n ph m th c a ngân hàng nào thì phí phát hành th , h n m c tín d ng và phí s d ng th là 3 y u t đ u tiên h cân nh c. Khi phí phát hành th và h n m c tín d ng c a các ngân hàng là t ng đ ng nhau thì y u t phí s d ng th s đ c xem xét tri t đ . Khía c nh này đ c xem xét trên m c phí th ng niên c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam (Agribank) và Ngân hàng th ng m i c ph n đ u t và phát tri n Vi t Nam(BIDV). S d hai ngân hàng k trên đ c l a ch n đ so sánh b i th i gian tham gia vào th tr ng th c a Agribank và BIDV là t ng đ i g n nhau. Trong khi Agribank tri n khai th nghi m máy ATM t n m 1999 nh ng cho t i n m 2003 Trung tâm th m i đ c thành l p. Còn BIDV thành l p phòng th và tung ra th tr ng nh ng s n ph m th đ u tiên b t đ u t n m 2002.

Trong B ng 1 ph n Ph l c c a khóa lu n có đ a ra s li u c th so sánh bi u phí th ng niên Th qu c t c a 2 ngân hàng Agribank và BIDV.

Bên c nh đó, th tín d ng qu c t c a Agribank phát hành cho phép khách hàng chi tiêu trong h n m c l n mà chi phí duy trì th l i th p. Theo bi u phí cho th y, h ng th Chu n thì m c phí th ng niên Agribank quy đ nh cho c th ghi n l n th tín d ng đ u là 100.000VND/th chính, 50.000VND/th ph , trong khi đó m c phí th ng niên cùng h ng th này do BIDV quy đ nh là 200.000VND/th chính, 100.000/th ph , t c là g p đôi so v i m c phí th ng niên c a Agribank. c bi t t i h ng th B ch Kim, ch th c a Agribank ch ph i chi tr 300.000VND/th chính cho m t n m s d ng d ch v , còn đ i v i ch th h ng B ch Kim m t i BIDV thì khách hàng ph i tr t i 1.000.000VND cho m t n m duy trì s d ng th , m c phí th ng niên t i h ng th này c a BIDV g p t i 3,5 l n so v i Agribank. ây qu th c là m t con s mà khách hàng r t quan tâm khi xem xét s d ng d ch v th c a ngân hàng.

Tuy nhiên có m t h n ch v h n m c tín d ng t i thi u khi khách hàng s d ng th tín d ng c a Agribank. kh c ph c nh c đi m này và m r ng l ng khách hàng, Agribank đã đ ng th i áp d ng m t bi u phí h p d n b ng cáchgi m m t n aphí th ng niên th ph so v i phí th ng niên th chính. Vì th , nhu c u c a các khách hàng s d ng th tín d ng đ c th a mãn t i đa.

+ Xét v m t s kho n phí phát sinh trong quá trình s d ng và thanh toán th : Trong quá trình s d ng và thanh toán th , ngoài các kho n phí c đ nh ban đ u nh phí phát hành và phí th ng niên, khách hàng còn ph i tr thêm m t s kho n chi phí khác nh phí rút ti n m t, phí c p l i PIN, phí rút ti n t i ATM ngoài h th ng, phí rà soát khi u n i, phí ch m thanh toán… M c dù các kho n phí gia t ng k trên ch chi m m t t tr ng r t nh trong giá tr giao d ch c a khách hàng nh ng đ c nh tranh trong th tr ng có nhi u ngân hàng cung cung c p d ch v th , Agribank c n cân nh c đ đ a ra m t m c phí h p lỦ. Theo B ng 2.15, Agribank và Vietcombank hi n là 2 ngân hàng đang có m c phí c p l i PIN th p nh t v i 10.000VND/l n. Trong khi đókhi xét t i B ng 2 ph n Ph l c c a khóa lu n, m c phí c p l i pin cho các ch th m t i BIDV t ng đ ngv i m c phí mà Techcombank đang áp d ng khá cao là 30.000VND/l n và t i ACB là 20.000VND/l n.

Ngoài ra, theo B ng 2 ph n Ph l c, có th th y Agribank còn khuy n khích tín d ng và tiêu dùng th tín d ng thông qua chính sách Phí rút/ ng ti n m t. M c chi phí cho vi c rút/ ng ti n m t th tín d ng c a Agribank là 2% s ti n giao d ch, t i thi u 20.000VND/giao d ch. Trong khi đó c ng m c giao d ch này, BIDV áp d ng m c phí 4$ s ti n giao d ch, t i thi u 50.000VND/giao d ch. Hay đ i v i phí tra soát khi u n i, BIDV thu 80.000VND/l n cho t t c các thi t b tra soát dù có thu c ngân hàng hay không; còn Agribank l i có chính sách linh ho t h n khi ch thu 20.000VND/l n cho các tra soát t i các thi t b c a Agribank và 80.000VND/l n đ i v i các thi t b c a các t ch c thanh toán th khác.

Nhìn chung, Agribank đã xây d ng cho ngân hàng m t chi n l c giá c h t s c c nh tranh và đ ng th i xây d ng cho khách hàng m t bi u phí vô cùng linh ho t, phù h p v i kh n ng chi tr c a khách hàng.Tuy nhiên đ c nh tranh trong môi tr ng ngân hàng kh c li t hi n nay, bên c nh chi n l c giá các ngân hàng còn ph i n l c trong vi c c i thi n ch t l ng d ch v c a mình.

- Tính nhanh chóng và thu n ti n: + Trong ho t đ ng phát hành th

51

B c 1: Khách hàng có nhu c u m th thanh toán s t i Ngân hàng ho c các phòng giao d ch đ làm các th t c c n thi t nh đi n đ y đ thông tin vào t khai m th , xu t trình các gi y t tùy thân nh ch ng minh nhân dân, h chi u…Khi nh n đ h s , ngân hàng s ti n hành th m tra h s , sau đó ra quy t đ nh ch p nh n ho c t ch i phát hành.

B c 2: Khi h s xin phát hành th c a khách hàng đ c ch p nh n, ngân hàng ti n hành phân lo i khách hàng, đ i v i th ghi n vi c phát hành đ n gi n h n vì khách hàng đã có tài kho n t i ngân hàng. i v i th tín d ng, ngân hàng ph i ti n hành phân lo i khách hàng đ có m t h n m c tín d ng phù h p.

B c 3: Sau khi th m đ nh và phân lo i, n u khách hàng đáp ng đ y đ các yêu c u theo quy đ nh c a ngân hàng, ngân hàng s ti n hành m tài kho n cho khách hàng, c p th cho khách hàng cùng v i m t s PINm t cách an toàn, đ m b o bí m t.

Trên đây là toàn b 3 b c c a quy trình nghi p v phát hành th đ i v i th chính. i v i các tr ng h p phát hành th ph ph i đ c s đ ng Ủ ch p nh n c a ch th chính, và ch th chính đ ng th i ph i ch u trách nhi m m i phát sinh chi tiêu, chi phí t th ph .

Tính nhanh chóng trong vi c phát hành th c a Agribank đ c th hi n thông qua rút ng n quy trình k trên còn 3 b c nh ng v n đ m b o y u t an toàn, bí m t. V i quy trình trên, khách hàng có nhu c u m th t i Agribank có th m tài kho n m t cách nhanh chóng. Ngoài ra, tính thu n ti n còn đ c th hi n đi m, khách hàng sau khi đ ng kỦ phát hành th có th yêu c u nh n th thông qua đ ng b u đi n ho c t i các Chi nhánh c a Agribank g n nhà đ tr c ti p nh n th trong vòng 5 ngày (tr ngày ngh , l , t t). Th i gian tr th c a Agribank c ng t ng đ ng th i gian tr th c a các ngân hàng khác trong h th ng các ngân hàng Vi t Nam. Ngoài ra, đ i v i các khách hàng có nhu c u l y th ngay ho c g p, Agribank có th linh ho t đáp ng nhu c u này, tuy nhiên đ i v i các tr ng h p này khách hàng ph i ch u m t kho n phí phát hành nhanh do ngân hàng quyđ nh.

+ Trong ho t đ ng thanh toán th :

Ho t đ ng thanh toán th đ c th c hi n nhanh chóng qua h th ng ATM c a ngân hàng. i v i các khách hàng s d ng d ch v MobileBanking c a Agribank, sau khi rút ti n ho c chuy n kho n, s đi n tho i đ ng kỦ d ch v s nh n đ c tin nh n sms thông báo v s ti n gi m trong tài kho n, th i gian th c hi n giao d ch… Thông qua d ch v này, khách hàng c a Agribank có th theo dõi bi n đ ng c a s d trên tài kho n ti n g i, đ ng th i đ i v i các giao d ch gian l n, gi m o, khách hàng c ng có th nhanh chóng, k p th i phát hi n đ tránh các t n th t.

Trong tr ng h p th không h p l ho c h t th i h n hi u l c ho c nh p sai mã PIN 3 l n hay ch th không nh n l i th sau 30 giây, ATM c a Agribank s thu h i l i th theođóng quy đ nh.

Ngoài ta ho t đ ng thanh toán th c a Agribank còn đ c th c hi n thông qua các VCNT. Tính đ n 31/12/2014, Agribank đã cung c p 20 d ch v khác nhau trên kênh Mobile và có g n 4 tri u khách hàng đã đ ng kỦ và s d ng d ch v c a ngân hàng cung c p.

- Tính an toàn và b o m t: đ c tính này đ c Agribank th c hi n nghiêm ng t t khâu phát hành th cho t i ho t đ ng thanh toán th . Vì v y các thông tin khách hàng, thông tin tài kho n, thông tin giao d ch…đ u đ t t i m c đ b o m t cao. i đ u trong ng d ng công ngh thông tin b o m t th , k t n m 2009, Agribank đã đã l p đ t tri n khai thi t b phòng ch ng sao chép thông tin ch th (Anti-Skimming). n nay, Agribank là ngân hàng duy nh t trên th tr ng l p đ t thi t b Anti-Skimming cho 100% máy ATM nh m ng n ch n các lo i t i ph m l p đ t các thi t b trái phép nh m đánh c p thông tin ch th . B ng vi c l p đ t thi t b này, k gian s không th l p thêm các thi t b g n trên đ u đ c th t i máy ATM, trong tr ng h p g n đ c chip đ c tr m trên máy ATM thì khách hàng không th đ a th ATM vào máy đ giao d ch đ c. Khi khách hàng đ a th vào các máy ATM có g n thi t b Anti-Skimming có th d dàng nh n th y th rung ho c gi t ch ng t thi t b đã Anti-Skimming đã ho t đ ng. ng th i, Agribank còn ti n hành t ng c ng tính b o m t cho thông tin khách hàng b ng cách nh p kh u toàn b máy ATM t hãng Diebold- nhà phân ph i s n ph m máy thanh toán ti n t đ ng l n nh t. ây c ng là nhãn hi u mà các ngân hàng t i Vi t Nam nh VPBank, VIB, Eximbank… tin d ng.

Bên c nh đó, mã PIN c a khách hàng khi nh p vào máy ATM c a Agribank đ u đ c mã hóa theo tiêu chu n Triple DES, đây đ c coi là tiêu chu n mã hóa có tính an toàn và b o m t cao nh t hi n nay. KEY dùngđ mã hóa PIN đ c Agribank c p phát và qu n lỦ theo đóng quy đ nh mà T ch c th qu c t ban hành nh m đ m b o tâm lỦ cho khách hàng trong quá trình giao d ch

- Tính h u hình: Tính đ n h t n m 2014, m ng l i ho t đ ng c a Agribank g m Tr s chính, 2 v n phòng đ i di n, 1 chi nhánh t i Campuchia, 3 đ n v s nghi p, 1 S Giao d ch, 144 chi nhánh lo i 1 và lo i 2, 795 chi nhánh lo i 3, 1.333 phòng giao d ch tr i r ng trên đ a bàn 63 t nh/thành ph trong c n c. T t c tr s , chi nhánh, phòng giao d ch c a Agribank đ u đ c trang b đ y đ các trang thi t b hi n đ i ph c v quá trình kinh doanh. i v i Chi nhánh Trung Yên Hà N i c a Agribank mà bài khóa lu n t p

53

và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam, có tr s t i 17T4 Trung Hòa, Nhân Chính, Hà N i, đây là khu v c t p trung toàn b các khu chung c m i phát tri n hi n đ i c a Hà N i v i giao thông thu n ti n, c s v t ch t hi n đ i, trình đ dân trí cao và ti p xúc v i nhi u trung tâm th ng m i, c a hàng café, nu ng, mua s m…Chi nhánh Trung Yên v i các phòng ban đ c phân chia h p lỦ, trang thi t b hi n đ i, đ i m i, đ i ng cán b công nhân viên trình đ cao, làm vi c chuyên nghi p.

- Kh n ng m r ng th ph n, thu hút khách hàng m i, gia t ng hình nh và uy tín ngân hàng: Chi nhánh đ c đánh giá là m t tr ng nh ng Ngân hàng l n trên đ a bàn Thành ph Hà N i, th c hi n đ y đ các nghi p v c a m t Ngân hàng hi n đ i, có uy tín trong và ngoài n c. Tr i qua5 n m xây d ng và tr ng thành, Chi nhánh Trung Yên đã

Một phần của tài liệu Nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán thẻ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh trung yên hà nội (Trang 48)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(92 trang)