III Rút tin ti ATM ngoài h th ng
B ngă2.15 i uăphíăd chăv ăTh ăghiăn ăn iăđ aăc aăm tăs ăNgơnăhƠngătrênăth ătr ng
n v tính: ng Ch ătiêu Agribank Success Techcombank F@staccess ACB 365Styles Vietcombank Connect24 Phí phát hành 50.000/th 100.000/th 90.000/th 50.000/th Phí phát hành nhanh 50.000/th 200.000/th 200.000/th 200.000/th Phí th ng niên Mi n phí Mi n phí Mi n phí Mi n phí C p l i PIN 10.000/l n 30.000/l n 20.000/l n 10.000/l n Rút ti n t i ATM ngoài h th ng 3.300/l n 3.000/l n 3.300/l n 3.300/l n (Ngu n: agribank.com.vn) + Xét v phí phát hành: i v i th ghi n n i đ a Agribank, m c phí phát hành l n đ u là 50.000VND/th v i h ng th Chu n, 100.000VND/th v i h ng th Vàng. So v i quy đ nh phát hành th ghi n n i đ a c a các ngân hàng trong h th ng Ngân hàng Vi t Namthì m c phí c a 2 ngân hàng Techcombank và ACB là cao nh t v i l n l t là 100.000/th và 90.000/th . Trong khi đó phí phát hành th ghi n n i đ a c a Agribank và Vietcombank là b ng nhau 50.000VND/th , đây là m c phí phù h p, có th ch p nh n đ c. So v i Techcombank, phí phát hành th c a Agribank ch b ng m t n a, đây ch c ch n là m c phí có tính c nh tranh cao, tác đ ng l n t i tâm lỦ khách hàng khi l a ch n s d ng d ch v th ghi n n i đ a c a các ngân hàng.
V i th ghi n qu c t , Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam c ng áp d ng m c phí t ng t nh th ghi n n i đ a Agribank. Ch có th tín d ng qu c t áp d ng m c phí 100.000VND/th cho h ng th Chu n. Chính sách phí b ng nhau cho
49
th ghi n qu c t và th ghi n n i đ a c a Agribank giúp khách hàng tho i mái l a ch n s n ph m th phù h p v i nhu c u s d ng cá nhân mà không ph i đ n đo v m c phí.
+ Xét v phíth ng niên: đây là lo i phí ch th ph i tr hàng n m đ s d ng th . Tuy m c phí này không cao nh ng c ng là y u t t o nên tính c nh tranh gi a các ngân hàng phát hành th ghi n và th tín d ng qu c t . C ng nh các ngân hàng khác trong h th ng ngân hàng Vi t Nam, Agribank mi n phí hoàn toàn phí th ng niên cho các ch th ghi n n i đ a. i v i th qu c t , Agribank duy trì m c phí 100.000/th /n m, tính ra khách hàng ch m t kho ng 8.330VND cho m i tháng trong n m s d ng d ch v th . ây là bi u phí th ng niên khá th p so v i các ngân hàng đ i th c nh tranh khác c a Agribank.
i v i khách hàng, tr c khi ra quy t đ nh s d ng s n ph m th c a ngân hàng nào thì phí phát hành th , h n m c tín d ng và phí s d ng th là 3 y u t đ u tiên h cân nh c. Khi phí phát hành th và h n m c tín d ng c a các ngân hàng là t ng đ ng nhau thì y u t phí s d ng th s đ c xem xét tri t đ . Khía c nh này đ c xem xét trên m c phí th ng niên c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam (Agribank) và Ngân hàng th ng m i c ph n đ u t và phát tri n Vi t Nam(BIDV). S d hai ngân hàng k trên đ c l a ch n đ so sánh b i th i gian tham gia vào th tr ng th c a Agribank và BIDV là t ng đ i g n nhau. Trong khi Agribank tri n khai th nghi m máy ATM t n m 1999 nh ng cho t i n m 2003 Trung tâm th m i đ c thành l p. Còn BIDV thành l p phòng th và tung ra th tr ng nh ng s n ph m th đ u tiên b t đ u t n m 2002.
Trong B ng 1 ph n Ph l c c a khóa lu n có đ a ra s li u c th so sánh bi u phí th ng niên Th qu c t c a 2 ngân hàng Agribank và BIDV.
Bên c nh đó, th tín d ng qu c t c a Agribank phát hành cho phép khách hàng chi tiêu trong h n m c l n mà chi phí duy trì th l i th p. Theo bi u phí cho th y, h ng th Chu n thì m c phí th ng niên Agribank quy đ nh cho c th ghi n l n th tín d ng đ u là 100.000VND/th chính, 50.000VND/th ph , trong khi đó m c phí th ng niên cùng h ng th này do BIDV quy đ nh là 200.000VND/th chính, 100.000/th ph , t c là g p đôi so v i m c phí th ng niên c a Agribank. c bi t t i h ng th B ch Kim, ch th c a Agribank ch ph i chi tr 300.000VND/th chính cho m t n m s d ng d ch v , còn đ i v i ch th h ng B ch Kim m t i BIDV thì khách hàng ph i tr t i 1.000.000VND cho m t n m duy trì s d ng th , m c phí th ng niên t i h ng th này c a BIDV g p t i 3,5 l n so v i Agribank. ây qu th c là m t con s mà khách hàng r t quan tâm khi xem xét s d ng d ch v th c a ngân hàng.
Tuy nhiên có m t h n ch v h n m c tín d ng t i thi u khi khách hàng s d ng th tín d ng c a Agribank. kh c ph c nh c đi m này và m r ng l ng khách hàng, Agribank đã đ ng th i áp d ng m t bi u phí h p d n b ng cáchgi m m t n aphí th ng niên th ph so v i phí th ng niên th chính. Vì th , nhu c u c a các khách hàng s d ng th tín d ng đ c th a mãn t i đa.
+ Xét v m t s kho n phí phát sinh trong quá trình s d ng và thanh toán th : Trong quá trình s d ng và thanh toán th , ngoài các kho n phí c đ nh ban đ u nh phí phát hành và phí th ng niên, khách hàng còn ph i tr thêm m t s kho n chi phí khác nh phí rút ti n m t, phí c p l i PIN, phí rút ti n t i ATM ngoài h th ng, phí rà soát khi u n i, phí ch m thanh toán… M c dù các kho n phí gia t ng k trên ch chi m m t t tr ng r t nh trong giá tr giao d ch c a khách hàng nh ng đ c nh tranh trong th tr ng có nhi u ngân hàng cung cung c p d ch v th , Agribank c n cân nh c đ đ a ra m t m c phí h p lỦ. Theo B ng 2.15, Agribank và Vietcombank hi n là 2 ngân hàng đang có m c phí c p l i PIN th p nh t v i 10.000VND/l n. Trong khi đókhi xét t i B ng 2 ph n Ph l c c a khóa lu n, m c phí c p l i pin cho các ch th m t i BIDV t ng đ ngv i m c phí mà Techcombank đang áp d ng khá cao là 30.000VND/l n và t i ACB là 20.000VND/l n.
Ngoài ra, theo B ng 2 ph n Ph l c, có th th y Agribank còn khuy n khích tín d ng và tiêu dùng th tín d ng thông qua chính sách Phí rút/ ng ti n m t. M c chi phí cho vi c rút/ ng ti n m t th tín d ng c a Agribank là 2% s ti n giao d ch, t i thi u 20.000VND/giao d ch. Trong khi đó c ng m c giao d ch này, BIDV áp d ng m c phí 4$ s ti n giao d ch, t i thi u 50.000VND/giao d ch. Hay đ i v i phí tra soát khi u n i, BIDV thu 80.000VND/l n cho t t c các thi t b tra soát dù có thu c ngân hàng hay không; còn Agribank l i có chính sách linh ho t h n khi ch thu 20.000VND/l n cho các tra soát t i các thi t b c a Agribank và 80.000VND/l n đ i v i các thi t b c a các t ch c thanh toán th khác.
Nhìn chung, Agribank đã xây d ng cho ngân hàng m t chi n l c giá c h t s c c nh tranh và đ ng th i xây d ng cho khách hàng m t bi u phí vô cùng linh ho t, phù h p v i kh n ng chi tr c a khách hàng.Tuy nhiên đ c nh tranh trong môi tr ng ngân hàng kh c li t hi n nay, bên c nh chi n l c giá các ngân hàng còn ph i n l c trong vi c c i thi n ch t l ng d ch v c a mình.
- Tính nhanh chóng và thu n ti n: + Trong ho t đ ng phát hành th
51
B c 1: Khách hàng có nhu c u m th thanh toán s t i Ngân hàng ho c các phòng giao d ch đ làm các th t c c n thi t nh đi n đ y đ thông tin vào t khai m th , xu t trình các gi y t tùy thân nh ch ng minh nhân dân, h chi u…Khi nh n đ h s , ngân hàng s ti n hành th m tra h s , sau đó ra quy t đ nh ch p nh n ho c t ch i phát hành.
B c 2: Khi h s xin phát hành th c a khách hàng đ c ch p nh n, ngân hàng ti n hành phân lo i khách hàng, đ i v i th ghi n vi c phát hành đ n gi n h n vì khách hàng đã có tài kho n t i ngân hàng. i v i th tín d ng, ngân hàng ph i ti n hành phân lo i khách hàng đ có m t h n m c tín d ng phù h p.
B c 3: Sau khi th m đ nh và phân lo i, n u khách hàng đáp ng đ y đ các yêu c u theo quy đ nh c a ngân hàng, ngân hàng s ti n hành m tài kho n cho khách hàng, c p th cho khách hàng cùng v i m t s PINm t cách an toàn, đ m b o bí m t.
Trên đây là toàn b 3 b c c a quy trình nghi p v phát hành th đ i v i th chính. i v i các tr ng h p phát hành th ph ph i đ c s đ ng Ủ ch p nh n c a ch th chính, và ch th chính đ ng th i ph i ch u trách nhi m m i phát sinh chi tiêu, chi phí t th ph .
Tính nhanh chóng trong vi c phát hành th c a Agribank đ c th hi n thông qua rút ng n quy trình k trên còn 3 b c nh ng v n đ m b o y u t an toàn, bí m t. V i quy trình trên, khách hàng có nhu c u m th t i Agribank có th m tài kho n m t cách nhanh chóng. Ngoài ra, tính thu n ti n còn đ c th hi n đi m, khách hàng sau khi đ ng kỦ phát hành th có th yêu c u nh n th thông qua đ ng b u đi n ho c t i các Chi nhánh c a Agribank g n nhà đ tr c ti p nh n th trong vòng 5 ngày (tr ngày ngh , l , t t). Th i gian tr th c a Agribank c ng t ng đ ng th i gian tr th c a các ngân hàng khác trong h th ng các ngân hàng Vi t Nam. Ngoài ra, đ i v i các khách hàng có nhu c u l y th ngay ho c g p, Agribank có th linh ho t đáp ng nhu c u này, tuy nhiên đ i v i các tr ng h p này khách hàng ph i ch u m t kho n phí phát hành nhanh do ngân hàng quyđ nh.
+ Trong ho t đ ng thanh toán th :
Ho t đ ng thanh toán th đ c th c hi n nhanh chóng qua h th ng ATM c a ngân hàng. i v i các khách hàng s d ng d ch v MobileBanking c a Agribank, sau khi rút ti n ho c chuy n kho n, s đi n tho i đ ng kỦ d ch v s nh n đ c tin nh n sms thông báo v s ti n gi m trong tài kho n, th i gian th c hi n giao d ch… Thông qua d ch v này, khách hàng c a Agribank có th theo dõi bi n đ ng c a s d trên tài kho n ti n g i, đ ng th i đ i v i các giao d ch gian l n, gi m o, khách hàng c ng có th nhanh chóng, k p th i phát hi n đ tránh các t n th t.
Trong tr ng h p th không h p l ho c h t th i h n hi u l c ho c nh p sai mã PIN 3 l n hay ch th không nh n l i th sau 30 giây, ATM c a Agribank s thu h i l i th theođóng quy đ nh.
Ngoài ta ho t đ ng thanh toán th c a Agribank còn đ c th c hi n thông qua các VCNT. Tính đ n 31/12/2014, Agribank đã cung c p 20 d ch v khác nhau trên kênh Mobile và có g n 4 tri u khách hàng đã đ ng kỦ và s d ng d ch v c a ngân hàng cung c p.
- Tính an toàn và b o m t: đ c tính này đ c Agribank th c hi n nghiêm ng t t khâu phát hành th cho t i ho t đ ng thanh toán th . Vì v y các thông tin khách hàng, thông tin tài kho n, thông tin giao d ch…đ u đ t t i m c đ b o m t cao. i đ u trong ng d ng công ngh thông tin b o m t th , k t n m 2009, Agribank đã đã l p đ t tri n khai thi t b phòng ch ng sao chép thông tin ch th (Anti-Skimming). n nay, Agribank là ngân hàng duy nh t trên th tr ng l p đ t thi t b Anti-Skimming cho 100% máy ATM nh m ng n ch n các lo i t i ph m l p đ t các thi t b trái phép nh m đánh c p thông tin ch th . B ng vi c l p đ t thi t b này, k gian s không th l p thêm các thi t b g n trên đ u đ c th t i máy ATM, trong tr ng h p g n đ c chip đ c tr m trên máy ATM thì khách hàng không th đ a th ATM vào máy đ giao d ch đ c. Khi khách hàng đ a th vào các máy ATM có g n thi t b Anti-Skimming có th d dàng nh n th y th rung ho c gi t ch ng t thi t b đã Anti-Skimming đã ho t đ ng. ng th i, Agribank còn ti n hành t ng c ng tính b o m t cho thông tin khách hàng b ng cách nh p kh u toàn b máy ATM t hãng Diebold- nhà phân ph i s n ph m máy thanh toán ti n t đ ng l n nh t. ây c ng là nhãn hi u mà các ngân hàng t i Vi t Nam nh VPBank, VIB, Eximbank… tin d ng.
Bên c nh đó, mã PIN c a khách hàng khi nh p vào máy ATM c a Agribank đ u đ c mã hóa theo tiêu chu n Triple DES, đây đ c coi là tiêu chu n mã hóa có tính an toàn và b o m t cao nh t hi n nay. KEY dùngđ mã hóa PIN đ c Agribank c p phát và qu n lỦ theo đóng quy đ nh mà T ch c th qu c t ban hành nh m đ m b o tâm lỦ cho khách hàng trong quá trình giao d ch
- Tính h u hình: Tính đ n h t n m 2014, m ng l i ho t đ ng c a Agribank g m Tr s chính, 2 v n phòng đ i di n, 1 chi nhánh t i Campuchia, 3 đ n v s nghi p, 1 S Giao d ch, 144 chi nhánh lo i 1 và lo i 2, 795 chi nhánh lo i 3, 1.333 phòng giao d ch tr i r ng trên đ a bàn 63 t nh/thành ph trong c n c. T t c tr s , chi nhánh, phòng giao d ch c a Agribank đ u đ c trang b đ y đ các trang thi t b hi n đ i ph c v quá trình kinh doanh. i v i Chi nhánh Trung Yên Hà N i c a Agribank mà bài khóa lu n t p
53
và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam, có tr s t i 17T4 Trung Hòa, Nhân Chính, Hà N i, đây là khu v c t p trung toàn b các khu chung c m i phát tri n hi n đ i c a Hà N i v i giao thông thu n ti n, c s v t ch t hi n đ i, trình đ dân trí cao và ti p xúc v i nhi u trung tâm th ng m i, c a hàng café, nu ng, mua s m…Chi nhánh Trung Yên v i các phòng ban đ c phân chia h p lỦ, trang thi t b hi n đ i, đ i m i, đ i ng cán b công nhân viên trình đ cao, làm vi c chuyên nghi p.
- Kh n ng m r ng th ph n, thu hút khách hàng m i, gia t ng hình nh và uy tín ngân hàng: Chi nhánh đ c đánh giá là m t tr ng nh ng Ngân hàng l n trên đ a bàn Thành ph Hà N i, th c hi n đ y đ các nghi p v c a m t Ngân hàng hi n đ i, có uy tín trong và ngoài n c. Tr i qua5 n m xây d ng và tr ng thành, Chi nhánh Trung Yên đã