4.3.3.1 Dư nợ theo thành phần kinh tế
Giai đoạn 2010 - 2012
Dư nợ TDH giảm trong năm 2011 và tăng trở lại trong năm 2012 nhưng nhìn chung trong giai đoạn 2010 – 2012 dư nợ TDH của NH Agribank Cái Bè là giảm. Như đã đề cập dư nợ phụ thuộc vào DSCV và DSTN trong kì.
Nhìn vào số liệu trong bảng 4.13 ta thấy, dư nợ TDH của NH nhìn chung là giảm trong giai đoạn 2010 – 2012. Trong đó, dư nợ của cá nhân & hộ gia đình chiếm tỉ trọng cao, khoảng 95%.
Dư nợ TDH của cá nhân & hộ gia đình giảm trong năm 2011 và tăng trong năm 2012 nhưng nhìn chung là giảm. Nguyên nhân làm cho dư nợ TDH
Bảng 4.13: Dư nợ TDH của NH Agribank Cái Bè theo thành phần kinh tế giai đoạn 2010 – 2012
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011
Số tiền % Số tiền %
Doanh nghiệp 9.295 11.605 7.451 2.310 24,85 -4.154 -35,79
Cá nhân & hộ gia đình 197.271 187.121 194.221 -10.150 -5,15 7.100 3,79
Tổng 206.566 198.726 201.672 -7.840 -3,80 2.946 1,48
cá nhân & hộ gia đình giảm trong 2011 là do lãi suất cho vay tăng, nhu cầu vay vốn TDH giảm nên DSCV giảm trong khi DSTN TDH lại tăng do nguồn thu nhập của người dân tăng. Trái lại, trong năm 2012 DSCV TDH tăng do lãi suất giảm, nhu cầu vay vốn TDH tăng và các khoản nợ đến hạn lại giảm nên dư nợ tăng.
Xét theo từng năm dư nợ của doanh nghiệp thì biến động ngược chiều nhưng xét tổng thể thì biến động cùng chiều với dư nợ của cá nhân & hộ gia đình. Dư nợ TDH trong năm 2011 của doanh nghiệp tăng và giảm trong năm 2012 nhưng nhìn chung dư nợ TDH của doanh nghiệp trong giai đoạn này cũng giảm. Nguyên nhân là do trong năm 2011, DSCV tăng do nhu cầu vay vốn xây dựng nhà mày xay xát và lau bóng gạo tăng và DSTN cũng tăng do thu nhập của doanh nghiệp tăng nhưng DSTN tăng ít hơn DSCV nên dư nợ TDH của doanh nghiệp tăng trong năm này. Năm 2012, các doanh nghiệp lại e dè tiếp cận nguồn vốn và hoạt động sản xuất gặp khó khăn do giá giạo giảm, sức mua của người dân cũng giảm nên DSTN giảm nhưng không nhiều so với năm 2011 nên dư nợ TDH của doanh nghiệp giảm.
Trong 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
Dư nợ TDH của NH trong 6 tháng đầu năm 2013 tăng so với 6 tháng đầu năm 2012. Cụ thể, dư nợ TDH cá nhân & hộ gia đình tăng và dư nợ TDH doanh nghiệp giảm.
Dư nợ cá nhân & hộ gia đình trong 6 tháng đầu năm nay tăng do lãi suất cho vay giảm, giá nhiều loại trái cây tăng cao và khoản vay đến hạn trả trong 6 tháng đầu năm nay giảm hơn so với cùng kì năm trước.
Do các khoản nợ TDH của doanh nghiệp giảm và các doanh nghiệp không vay vốn của NH trong 6 tháng đầu năm cũng là nguyên nhân chính làm cho dư nợ TDH của doanh nghiệp giảm.
Bảng 4.14: Dư nợ TDH của NH Agribank Cái Bè theo thành phần kinh tế trong 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu 6.2012 6.2013 6.2013/6.2012
Số tiền %
Doanh nghiệp 10.330 6.411 -3.919 -37,94
Cá nhân & hộ gia đình 187.713 202.422 15.709 8,41
Tổng 197.043 208.833 11.790 5,98
Nguồn: Phòng Kế hoạch & kinh doanh – NHNo & PTNT VN chi nhánh Cái Bè
4.3.3.2 Dư nợ theo mục đích sử dụng vốn
Giai đoạn 2010 - 2012
Dư nợ TDH của hoạt động sản xuất kinh doanh nhìn chung là tăng trong giai đoạn này. Dư nợ TDH của mục đích này giảm trong năm 2011 là do
Bảng 4.15: Dư nợ TDH của NH Agribank Cái Bè theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn 2010 -2012
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011
Số tiền % Số tiền %
Sản xuất kinh doanh 92.567 85.114 98.825 -7.453 -8,05 13.711 13,87
Tiêu dùng 112.865 111.254 100.989 -1.611 -1,43 -10.265 -10,16
Khác 1.134 2.358 1.858 1.224 107,94 -500 -26,91
Tổng 206.566 198.726 201.672 -7.840 -3,80 2.946 1,46
DSCV giảm do lãi suất cho vay cao đồng thời khách hàng trả nợ đúng hạn và trước hạn nhiều do giá cả đầu ra nhiều mặt hàng tăng nên DSTN tăng. Do lãi suất cho vay giảm, NH đẩy mạnh cho vay nông nghiệp, nông dân và nông thôn nên DSCV tăng và số nợ phải thu giảm và có một số khách hàng chưa trả được nợ trong năm 2012 đã làm cho dư nợ tăng lên.
Dư nợ TDH của mục đích tiêu dùng chiếm tỉ trọng cao, trên 50%. Trong giai đoạn 2010 – 2012, dư nợ tiêu dùng giảm xuống liên tục. Nguyên nhân là do chính sách hạn chế cho vay tiêu dùng, tập trung hỗ trợ cho sản xuất của NHNN trong giai đoạn kinh tế nước ta có nhiều khó khăn nên DSCV giảm liên tục và DSTN nhìn chung là giảm do các khoản nợ đến hạn giảm nhưng không nhiều.
Dư nợ TDH của những mục đích vay vốn khác cũng tăng. Trong đó dư nợ của năm 2011 là cao nhất do nhu cầu vay vốn gia tăng đột biến và DSTN lại giảm do chi phí đầu vào tăng nên dư nợ cũng tăng theo.
Trong 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
Trong 6 tháng đầu năm nay, dư TDH sản xuất kinh doanh, tiêu dùng tăng và dư nợ TDH khác thì giảm.
Bảng 4.16: Dư nợ TDH cua NH Agribank Cái Bè theo mục đích sử dụng vốn trong 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu 6.2012 6.2013 6.2013/6.2012
Số tiền %
Sản xuất kinh doanh 90.776 93.434 2.658 2,93
Tiêu dùng 104.193 113.595 9.402 9,02
Khác 2.074 1.804 -270 -13,02
Tổng 197.043 208.833 11.790 5,98
Nguồn: Phòng Kế hoạch & kinh doanh – NHNo & PTNT VN chi nhánh Cái Bè
Dư nợ TDH hoạt động sản xuất kinh doanh tăng hơn so với cùng kì năm trước là do lượng vốn vay giảm do người dân áp dụng tiến bộ khoa học kĩ thuật vì vậy DSCV TDH sản xuất kinh doanh của người dân giảm và DSTN TDH của mục đích sản xuất kinh doanh tăng do các nợ phải thu cao hơn so với cùng kì năm trước nhưng do dư nợ đầu kì năm trong 6 tháng đầu năm nay cao hơn so với cùng kì năm trước nên dư nợ cao hơn.
Dư nợ TDH tiêu dùng vẫn chiếm tỉ trọng cao và dư nợ TDH tiêu dùng cao hơn so với cùng kì năm 2012. Nguyên nhân do lãi suất cho vay giảm, thu nhập của người dân ngày càng được cải thiện và người dân luôn có nhu cầu nâng chất lượng cuộc sống của mình trong khí đó DSTN TDH của tiêu dùng 6 tháng đầu năm nay lại thấp hơn 6 tháng đầu năm 2012 do các khoản nợ đến hạn giảm nên dư nợ tiêu dùng đã tăng lên.
Trái lại, dư nợ TDH những mục đích khác lại giảm hơn so với cùng kì năm trước 13,02% do lãi suất cho vay giảm, nhu cầu vay vốn tăng nhưng do khách hàng trả nợ tốt nên DSTN cũng cao nhưng tăng ít hơn DSCV.