4.3.2.1 Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế
Giai đoạn 2010 – 2012
DSTN TDH của NH Agribank Cái Bè nhìn chung là tăng trong giai đoạn 2010 – 2012. Công tác thu hồi nợ luôn được NH Agribank Cái Bè quan tâm. Đặc biệt đối với hoạt động TDTDH thì công tác thu hồi nợ càng được quan tâm và đẩy mạnh hơn do vốn cho vay TDH thường cao và cho vay trong thời gian dài nên có nhiều rủi ro hơn. NH sẽ thu nợ gốc và lãi của khách hàng vay
Bảng 4.9: Doanh số thu nợ TDH của NH Agribank Cái Bè theo thành phần kinh tế giai đoạn 2010 -2012
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011
Số tiền % Số tiền %
Doanh nghiệp 2.179 5.980 5.154 3.711 176,31 -736 -12,50
Cá nhân & hộ gia đình 94.257 109.687 103.204 15.430 16,37 -6.483 -5,91
Tổng 96.436 115.577 108.358 19.141 19,85 -7.219 -6,25
vốn TDH mỗi năm một lần với nợ gốc chia đều cho mỗi năm và lãi tính theo dư nợ giảm dần.
Do cá nhân & hộ gia đình là khách hàng vay vốn TDH chủ yếu của NH nên DSTN TDH đối với cá nhân & hộ gia đình chiếm tỉ trọng cao, khoảng 95%. DSTN TDH đỗi với cá nhân & hộ gia đình tăng trong giai đoạn 2010 – 2012 do NH Agribank Cái Bè là NH cung cấp vốn chủ yếu cho hoạt động sản xuất của cá nhân & hộ gia đình mà đa phần là nông dân nên họ luôn coi trọng mối quan hệ với NH. Trong năm 2011, nguồn thu nhập của cá nhân & các hộ gia đình tăng do người dân đã xây dựng được thương hiệu cho các loại trái cây nên giá cả trái cây ổn định và ở mức cao, giá heo tăng cao kỉ lục, năng suất lúa, giá lúa tăng và mức lương của cán bộ công nhân viên cũng tăng đảm bảo nguồn thu nhập để trả nợ đúng hạn cho NH. Năm 2012, DSTN TDH giảm là do các khoản nợ đến hạn giảm và do hoạt động sản xuất gặp khó khăn như các hộ chăn nuôi heo thua lỗ do dịch bệnh, giá lúa giảm, vườn trái cây gặp dịch bệnh, chi phí sản xuất tăng… nên một số khách hàng không trả được nợ.
DSTN TDH đối với doanh nghiệp nhìn chung cũng tăng trong giai đoạn này. Chiếm tỉ trọng khá thấp trong DSCV TDH của NH Agribank Cái Bè nhưng không vì thế mà công tác thu hồi nợ đối với các doanh nghiệp không được NH quan tâm. Đồng thời các doanh nghiệp cũng muốn tạo mối quan hệ lâu dài với NH nên rất chú trọng đến việc trả nợ đúng hạn cho NH để có thể trở thành khách hàng uy tín của NH. Giá gạo xuất khẩu năm 2011 tăng nên thu nhập của các doanh nghiệp này cũng tăng cao. Năm 2012, cả giá gạo xuất khẩu giảm và lượng gạo xuất khẩu sang những thị trường lớn như Trung Quốc, Indonesia, Singapore, Senegal và Philippines đều giảm nên DSTN TDH đối với các doanh nghiệp giảm do đó một số doanh nghiệp hoạt động trong ngành, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa hình thành trong năm 2011 đã xin được điều chỉnh kì hạn trả nợ nên DSTN giảm hơn so với năm 2011.
Trong 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
DSTN TDH của NH Agribank Cái Bè trong 6 tháng đầu năm 2013 cả DSTN TDH đối với doanh nghiệp và cá nhân & hộ gia đình đều giảm hơn so với cùng kì năm trước. Tốc độ giảm của DSCV TDH đối với doanh nghiệp giảm cao hơn tốc độ giảm của DSCV TDH đối với cá nhân & hộ gia đình.
Nguyên nhân chủ yếu là do các khoản nợ đến hạn trong 6 tháng đầu năm 2013 đã giảm hơn so với cùng kì năm trước do doanh nghiệp và cá nhân & hộ gia đình chủ yếu vay ngắn hạn trong giai đoạn 2010 -2012.
Riêng đối với các doanh nghiệp DSTN TDH giảm còn do sản lượng xuất khẩu gạo của các doanh nghiệp xay xát và lau bóng lúa gạo tăng nhưng giá gạo xuất khẩu giảm liên tục trong 6 tháng đầu năm nay nên một số khoản nợ
phải thu trong 6 tháng đầu năm 2013 và một số khoản nợ xin gia hạn trước đó cũng chưa thu hồi đầy đủ nên DSTH TDH đối với doanh nghiệp cũng nghiệp. Bảng 4.10: Doanh số thu nợ TDH của NH Agribank Cái Bè theo thành phần
kinh tế trong 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu 6.2012 6.2013 6.2013/6.2012
Số tiền %
Doanh nghiệp 2.275 1.041 -1.235 -54,29
Cá nhân & hộ gia đình 56.765 54.106 -2.659 -4,68
Tổng 59.040 55.146 -3.894 -6,60
Nguồn: Phòng Kế hoạch & kinh doanh – NHNo & PTNT VN chi nhánh Cái Bè
4.3.2.2 Doanh số thu nợ theo mục đích sử dụng vốn
Giai đoạn 2010 - 2012
DSTN TDH đối với hoạt động sản xuất kinh doanh tăng trưởng trong giai đoạn 2010 – 2012. Trong năm 2011, khách hàng vay vốn để sản xuất kinh doanh có nguồn thu nhập tăng do giá cả trái cây, giá heo hơi, giá gạo, giá lúa đều tăng… Một nguyên nhân nữa là do người dân áp dụng khoa học kĩ thuật xử lí trái nghịch mùa, chương trình 3 giảm 3 tăng, 5 giảm 1 phải trong sản xuất lúa nên nguồn thu để trả nợ cho NH là khá tốt. Và do khách hàng trả nợ trước hạn trong năm này khá nhiều. DSTN TDH trong năm 2012 giảm một phần là do khoản nợ đến hạn giảm, một phần là do các khách hàng của NH gặp khó khăn do giá cả đầu ra giảm nhưng giá cả đầu vào tăng.
DSTNTDH đối với tiêu dùng nhìn chung giảm trong giai đoạn này. Cán bộ công nhân viên là khách hàng vay vốn tiêu dùng chủ yếu và các khoản vay này được trả bằng cách trích từ lương họ và được thu mỗi quý một lần nên nguồn thu nợ của NH cũng khá ổn định. Năm 2011, các khoản nợ đến hạn cao nên DSTN TDH tiêu dùng tăng nhưng không nhiều. Với chính sách hạn chế cho vay tiêu dùng của Chính phủ làm cho các khoản nợ đến hạn của mục đích tiêu dùng giảm trong năm 2012.
DSTN TDH đối với những mục đích sử dụng vốn khác lại giảm trong giai đoạn nà là do giá cả leo thang, chi phí đầu vào tăng nên các hoạt động này cũng gặp nhiều khó khăn và các khoản nợ đến hạn trong năm 2011 không nhiều. Năm 2012, các khoản nợ phải thu tăng nên DSTN cũng tăng.
Bảng 4.11: Doanh số thu nợ TDH của NH Agribank Cái Bè theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn 2010 -2012
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011
Số tiền % Số tiền %
Sản xuất kinh doanh 33.485 51.807 47.432 18.322 54,72 -4.375 -8,44
Tiêu dùng 61.506 63.154 59.836 1.648 2,68 -3.318 -5,25
Khác 1.445 616 1.090 -829 -57,37 474 76,95
Tổng 96.436 115.577 108.358 19.141 19,85 -7.219 -6,25
Trong 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
DSTN TDH của NH Agribank Cái Bè trong 6 tháng đầu năm 2013 giảm hơn so với cùng kì năm trước. Trong đó DSTN TDH đối với mục đích sản xuất kinh doanh, mục đích khác thì tăng và DSTN TDH đối với mục đích tiêu dùng thì lại giảm.
Bảng 4.12: Doanh số thu nợ TDH của NH Agribank Cái Bè theo mục đích sử dụng vốn trong 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu 6.2012 6.2013 6.2013/6.2012
Số tiền %
Sản xuất kinh doanh 25.846 27.870 2.024 7,83
Tiêu dùng 32.605 26.542 -6.063 -18,60
Khác 589 734 145 24,62
Tổng 59.040 55.146 -3.894 -6,60
Nguồn: Phòng Kế hoạch & kinh doanh – NHNo & PTNT VN chi nhánh Cái Bè
DSTN TDH đối với sản xuất kinh doanh tăng lên do các khoản nợ phải thu đối với mục đích này tăng hơn so với cũng kì năm 2012. Tuy nhiên, do một số phương án sản xuất kinh doanh khi triển khai thực hiện lại gặp phải khó khăn do thời tiết, chi phí thực hiện cao hơn… nên không mang lại hiệu quả như mong đợi cũng là nguyên nhân làm cho DSTN TDH sản xuất kinh doanh trong 6 tháng đầu năm 2013 tăng nhưng không nhiều.
DSTN TDH tiêu dùng giảm là do chính sách hạn chế cho vay tiêu dùng trong giai đoạn 2010 – 2012 nên các khoản nợ đến hạn giảm trong 6 tháng đầu năm nay thấp hơn so với cùng kì năm 2012.
DSTN TDH đối với các mục đích sử dụng vốn khác tuy có tăng cũng do các khoản nợ đến hạn tăng nhưng tỉ trọng của nó thấp trong DSTN TDH nên không ảnh hưởng nhiều đến tốc độ giảm DSTN TDH.