4.3.1.1 Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế
Trước tiên ta sẽ phân tích DSCV TDH của NH Agribank Cái Bè theo thành phấn kinh tế. Những khách hàng vay vốn tại NH Agribank Cái Bè thuộc nhiều thành phần kinh tế khác nhau: cá nhân, cán bộ nhân viên, doanh nghiệp, công ty TNHH, công ty tư nhân và hộ gia đình… Những khách hàng này có thể chia thành 2 nhóm chính là doanh nghiệp và cá nhân & hộ gia đình.
Giai đoạn 2010 - 2012
Theo số liệu bảng 4.5, năm 2011 DSCV TDH giảm do lãi suất cho vay tăng và DSCV TDH tăng trở lại vào năm 2012 do lãi suất cho vay giảm nhưng nhìn chung trong giai đoạn 2010 – 2012 DSCV TDH của NH Agribank Cái Bè vẫn giảm. Trong cơ cấu DSCV TDH của NH Agribank Cái Bè giai đoạn 2010 – 2012 thì DSCV cá nhân & hộ gia đình chiếm tỉ trọng cao, trên 90%. Nổi bật nhất là trong năm 2012 tỉ trọng DSCV TDH cá nhân & hộ gia đình đạt mức rất cao, đạt 99,1%. Qua đó cho thấy cá nhân & hộ gia đình là khách hàng vay vốn TDH chủ yếu của NH Agribank Cái Bè.
DSCV TDH của cá nhân & hộ gia đình giảm trong năm 2011 và tăng trong năm 2012 nhưng nhìn chung là giảm. Lãi suất cho vay TDH của NH Agribank Cái Bè trong năm 2011 khá cao trên 18,5% nên cá nhân & hộ gia đình có nhiều hộ gia đình chuyển sang vay vốn ngắn hạn và hạn chế vay vốn cho những mục đích chưa thực sự cần thiết như vay vốn cho mục đích tiêu dùng. Thêm vào đó, có nhiều hộ sản xuất lập đàn heo mới nên làm cho DSCV TDH đối với cá nhân & hộ gia đình tăng trong năm này. Năm 2012, NH Agribank Cái Bè đẩy mạnh cho vay nông nghiệp và nông thôn theo chỉ đạo của NHNN cộng với mức lãi suất cho vay thấp hơn so với năm 2011 nên nhiều hộ gia đình đã mạnh dạn vay vốn TDH làm cho DSCV TDH trong năm này tăng lên.
DSCV TDH đối với doanh nghiệp, trong đó các doanh nghiệp xay xát và lau bóng gạo chiếm phần lớn, nhìn chung là giảm. Trong đó, DSCV TDH doanh nghiệp tăng trong năm 2011 và giảm trong năm 2012. Do có nguồn cung cấp nguyên liệu dồi dào, có đầu ra ổn định và giá lương thực, thực phẩm trên thị trường thế giới tiếp tục có xu hướng tăng nên sự hình thành mới của một số doanh nghiệp xay xát và lau bóng gạo trên địa bàn huyện trong năm 2011 là nguyên nhân chính làm cho DSCV TDH đối với doanh nghiệp tăng. Lãi suất trong năm 2011 tăng cao nhưng do đây là những dự án đầu tư mới nên được NH Agribank Cái Bè hỗ trợ lãi suất cho vay theo Thông tư số 27 năm 2009 của NHNN. Lãi suất cho vay trong năm 2012 thấp hơn so với 2011, NH cũng đẩy mạnh cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ nhưng trong
Bảng 4.5: Doanh số cho vay TDH cuả NH Agribank Cái Bè theo thành phần kinh tế giai đoạn 2010 -2012
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011
Số tiến % Số tiến %
Doanh nghiệp 5.500 8.200 1.000 2.700 49,09 -7.200 -87,80
Cá nhân & hộ gia đình 121.754 99.537 110.304 -22.217 -18,25 10.767 10,82
Tổng 127.254 107.737 111.304 -19.517 -15,34 3.567 3,31
năm này trên địa bàn huyện không có sự xuất hiện mới của doanh nghiệp, các doanh nghiệp cũ cũng không có nhu cầu mở rộng quy mô cũng như do sức mua của người dân giảm các doanh nghiệp cũng e dè tiếp cận nguồn vốn NH nên DSCV TDH đối với doanh nghiệp chỉ dừng ở mức 1 tỉ đồng chủ yếu để phục vụ cho việc đổi mới các thiết bị sản xuất của một số doanh nghiệp xay xát và lau bóng gạo.
Trong 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
DSCV TDH tại NH Agribank Cái Bè tăng hơn so với 6 tháng đầu năm 2012 và chỉ có cá nhân & hộ gia đình vay vốn trong 6 tháng đầu năm 2013. Bảng 4.6: Doanh số cho vay TDH theo thành phần kinh tế của NH Agribank
Cái Bè trong 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu 6.2012 6.2013 6.2013/6.2012
Số tiền %
Doanh nghiệp 1.000 0 -1.000 -100,00
Cá nhân & hộ gia đình 56.357 62.307 5.950 10,56
Tổng 57.357 62.307 4.950 8,63
Nguồn: Phòng Kế hoạch & kinh doanh – NHNo & PTNT VN chi nhánh Cái Bè
DSCV TDH đối với cá nhân & hộ gia đình tăng so với cùng kì năm trước trong 6 tháng đầu năm nay nên DSCV TDH. Với mức lãi suất cho vay TDH thấp hơn so với cùng kì năm trước và do giá cả nhiều loại trái cây tăng lên làm cho nhu cầu vốn TDH của cá nhân & hộ gia đình tăng cao để mở rộng sản xuất cũng như trồng mới vườn cây ăn trái nên DSCV tăng.
Tình hình kinh tế nước ta vẫn còn khó khăn, các doanh nghiệp trên địa bàn huyện Cái Bè chưa có nhu cầu vay vốn TDH để mở rộng quy mô cũng như xây mới hay đổi mới thiết bị… mà chủ yếu vay vốn ngắn hạn bổ sung vốn thiếu hụt tạm thời trong 6 tháng đầu năm nay nên DSCV TDH đối với doanh nghiệp không phát sinh trong 6 tháng đầu năm 2013.
4.3.1.2 Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn
Những mục đích sử dụng vốn của khách hàng có thể chia thành các nhóm chính sau: sản xuất kinh doanh, tiêu dùng và những mục đích sử dụng vốn khác như dịch vụ du lịch, dịch vụ ăn uống, dịch vụ vận tải hành khách…
Giai đoạn 2010 - 2012
DSCV TDH cho mục đích sản xuất kinh doanh, trong đó chủ yếu là vay vốn cho mục đích cải tạo, trồng mới vườn cây ăn trái, lập mới đàn heo, mua máy móc sản xuất nông nghiệp và những hoạt động kinh doanh nhỏ lẻ, nhìn chung là tăng. Từ tháng 06.2010, NH Agribank Cái Bè thực hiện cho vay không có bảo đảm bằng tài sản tối đa đến 50 triệu đồng đối với hoạt động sản
Bảng 4.7: Doanh số cho vay TDH của NH Agribank Cái Bè theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn 2010 – 2012
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011
Số tiền % Số tiền %
Sản xuất kinh doanh 51.825 44.354 61.143 -7.471 -14,42 16.789 37,85
Tiêu dùng 74.847 61.543 49.571 -13.304 -17,77 -11.972 -19,45
Khác 582 1.840 590 1.258 216,15 -1.250 -67,93
Tổng 127.254 107.737 111.304 -19.517 -15,34 3.567 3,31
xuất nông nghiệp theo Nghị định 41 của Chính phủ đã tạo điều kiện thuận lợi các hộ sản xuất nông nghiệp tiếp cận được nguồn vốn nên nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh tăng cao trong giai đoạn này. Trong năm 2011, nhận thấy nhu cầu vay vốn TDH cho hoạt động sản xuất kinh doanh tăng cao do chi phí đầu vào như phân bón, thuốc trừ sâu, giá nhân công … và giá cả đầu ra cũng tăng như giá heo, giá trái cây, giá gạo xuất khẩu tăng… NH Agribank Cái Bè đẩy mạnh cho vay đối với các hoạt động sản xuất kinh doanh nhưng lãi suất cho vay khá cao nên khách hàng hạn chế vay vốn TDH mà chuyển sang vay ngắn hạn nên DSCV TDH cho mục đích này giảm đi. Năm 2012, DSCV TDH mục đích vay vốn cho sản xuất kinh doanh tăng do NH Agribank Cái Bè tiếp tục thực hiện theo Nghị định 41 cộng với lãi suất cho vay giảm đã tạo điều kiện thuận lợi cho phong trào cải tạo, lập mới vườn cây ăn trái, lập đàn heo mới... của huyện tiếp tục phát triển theo hướng nâng cao về chất lượng về chất lượng và hiệu quả kinh tế. Tình trạng thiếu nhân công trong sản xuất nông nghiệp đặc biệt là trong thu hoạch lúa nên nhu cầu vay vốn để mua máy cắt lúa, máy gặt đập liên hợp cũng tăng góp phần làm tăng DSCV TDH của mục đích sản xuất kinh doanh.
DSCV TDH đối với mục đích tiêu dùng mà trong đó đa phần là cán bộ công nhân viên vay vốn thì giảm liên tục trong giai đoạn này. Nguyên nhân là do lạm phát trong năm 2011, lãi suất cho vay tiêu dùng ở mức cao và NH Agribank Cái Bè đã thực hiện theo Nghị quyết số 11 là tập trung cho vay sản xuất kinh doanh, giảm cho vay lĩnh vực phi sản xuất trong đó có tiêu dùng mặc cho nhu cầu vay vốn tiêu dùng, nâng cao chất lượng đời sống của người dân luôn cao. Mặc dù lãi suất cho vay tiêu dùng trong năm 2012 giảm hơn so với năm 2011 nhưng nó vẫn còn cao trong bối cảnh hiện tại và điều kiện cho vay khó hơn nên khách hàng cũng khó tiếp cận được nguồn vốn.
DSCV TDH cho các mục đích khác như dịch vụ du lịch, vận tải hành khách, ăn uống, lưu trú, vui chơi, giải trí… cũng biến động theo chiều hướng tăng. Như đã biết, Cái Bè có nhiều địa điểm du lịch thú vị và mô hình du lịch sinh thái của huyện phát triển… thu hút du khách từ nhiều nơi. Lãnh đạo huyện và các ngành chuyên môn đã xác định rõ vai trò của du lịch Cái Bè trong tỉnh và khu vực đồng bằng sông Cửu Long nên đã vạch ra kế hoạch kinh doanh phù hợp với xu hướng phát triển bền vững tạo điều kiện cho ngành du lịch phát triển hơn nữa. Từ việc khai thác các tiềm năng và cảnh quan thiên nhiên, ngành du lịch huyện đã và đang tạo ra nhiều sản phẩm du lịch sinh thái hấp dẫn, có sức cạnh tranh cao, các dịch vụ gắn liền với đời sống của người dân địa phương. Du lịch phát triển kéo theo sự phát triển của dịch vụ lưu trú, ăn uống và vận tải hành khách nên nhu cầu vay vốn TDH để đầu tư cũng tăng khá cao. Bên cạnh đó, Cái Bè có đường quốc lộ 1A chạy ngang với chiều dài
khoảng 27 km nên dịch vụ ăn uống rất có tiềm năng phát triển. Nhu cầu vay vốn TDH để đầu tư mới cho du lịch và dịch vụ ăn uống, vận tải hành khách tăng cao và chi phí đầu vào tăng cao do lạm phát trong năm 2011 nên DSCV mục đích này tăng đột biến trong năm này.
Trong 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
Bảng 4.8: Doanh số cho vay TDH của NH Agribank Cái Bè theo mục đích sử dụng vốn trong 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu 6.2012 6.2013 6.2013/6.2012
Số tiền %
Sản xuất kinh doanh 31.508 22.479 -9.029 -28,66
Tiêu dùng 25.544 39.148 13.604 53,26
Khác 305 680 375 122,95
Tổng 57.357 62.307 4.950 8,63
Nguồn: Phòng Kế hoạch & kinh doanh – NHNo & PTNT VN chi nhánh Cái Bè
DSCV TDH sản xuất kinh doanh của người dân trên địa bàn huyện trong 6 tháng đầu năm nay giảm hơn so với cùng kì năm trước. Nguyên nhân là do ngày càng có nhiều hộ sản xuất áp dụng tiến bộ khoa học kĩ thuật trong sản xuất nông nghiệp đặc biệt là trồng cây ăn trái theo tiêu chuẩn Global GAP, VietGAP… để nâng cao chất lượng, tăng lợi nhuận cũng như tiết kiệm chi phí sản xuất nên số vốn vay của người dân cũng giảm. Ngoài ra, người chăn nuôi heo thua lỗ nặng do giá cả thức ăn tăng liên tục trong khi giá heo trên thị trường giảm mạnh trong một thời gian dài, một số hộ phải giảm đàn, tạm ngừng chăn nuôi để giảm bớt lỗ thậm chí một số hộ không còn khả năng tái đầu tư. Thêm vào đó, các doanh nghiệp cũng không có nhu cầu vay vốn TDH trong 6 tháng đầu năm nay.
Ngược lại, DSCV phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng và cho những mục đích khác thì lại tăng. Nguyên nhân cũng là do lãi suất cho vay đã giảm hơn so với cùng kì năm trước và nhu cầu vay vốn tăng cao.