a. Dư nợ trên vốn huy động (%)
Chỉ tiêu này cho biết trong tổng nguồn vốn huy động được thì ngân hàng đã tận dụng bao nhiêu để tài trợ cho nghiệp vụ cấp tín dụng. Chỉ tiêu này quá cao hay quá thấp đều không tốt đối với hoạt động ngân hàng, nếu quá cao thì sẽ ảnh hưởng đến khả năng thanh khoản của ngân hàng, còn nếu quá thấp thì cho thấy ngân hàng chưa tận dụng hết được nguồn vốn huy động. Qua bảng số liệu 4.9, ta thấy tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động của ngân hàng tương đối cao và có phần giảm qua các năm. Năm 2011, dư nợ tín dụng trên vốn huy động là 1,27 lần, do trong năm này ngân hàng huy động vốn thấp nhưng hoạt động tín dụng lại tăng trưởng mạnh, lượng huy động vốn không đáp ứng nhu cầu vay của khách hàng. Chính vì vậy, các năm tiếp theo ngân hàng đẩy mạnh hoạt động huy động vốn. Tuy nhiên, tình hình kinh tế khó khăn khiến cho hoạt động cho vay của ngân hàng bị giảm sút làm cho tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động giảm mạnh, vào năm 2013 chỉ còn 0,76 lần. Sang 6 tháng đầu năm 2014, ngân hàng đã củng cố lại được phần nào công tác huy động vốn cũng như hoạt động cho vay, do đó tỷ số này tăng lên 1,03 lần. Ngân hàng cần có nhiều chính sách quan tâm đến hoạt động cho vay, vì đây là nguồn thu chủ yếu của ngân hàng, đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng cần đẩy mạnh công tác huy động vốn sao cho đảm bảo đáp ứng nhu cầu vay của khách hàng.
b. Dư nợ/ Tổng nguồn vốn
Nhìn vào bảng số liệu 4.9 ta thấy rằng chỉ tiêu này chiếm tỷ trọng khá cao qua các năm (trên 70%) nhưng có xu hướng giảm dần. Điều này chứng tỏ nguồn vốn của ngân hàng tập trung đầu tư chủ yếu cho hoạt động tín dụng. Mặc dù đầu tư tín dụng sẽ tạo được thu nhập cao nhất cho ngân hàng nhưng sẽ tiềm ẩn nhiều rủi ro nên trong những năm qua ngân hàng đã chủ động giảm bớt tỷ lệ này ở mức hợp lý. Qua đó nhằm đảm bảo an toàn cho hoạt động tín dụng mà vẫn đạt được kế hoạch đề ra.
62