K t l un ch ng 1
2.3.3. Phân tích nguyên nhân
Tuy còn nhi u đi m h n ch , nh ng c ng ph i nhìn nh n r ng Ngân hàng đã có nhi u c g ng khi tri n khai và phát tri n d ch v Ngân hàng đi n t . Nh ng t n t i trên đ n t các nguyên nhân khách quan sau:
C s h t ng công ngh thông tin và vi n thông t i Vi t Nam còn ch a phát tri n so v i các n c khác trên th gi i, d n đ n vi c tri n khai và đ a vào ng d ng các d ch v Ngân hàng đi n t còn khó kh n. H t ng vi n thông còn nhi u h n ch , các m ng thông tin di đ ng hay x y ra tình tr ng ngh n m ng và tin nh n c a khách hàng không đ n đ c ngân hàng, hay đ ng truy n internet b gián đo n làm giao d ch không th c hi n đ c, t o tâm lý ch a tin t ng vào các d ch v này.
M t b ph n khách hàng đã quen thu c v i các giao d ch truy n th ng và có khuynh h ng đ n ngân hàng giao d ch đ có th nh n đ c các ch ng t giao d ch b ng gi y, đ c bi t khi h có các th c m c c n thi t thì còn có th đ c nhân viên ngân hàng t v n các d ch v phù h p v i nhu c u và m c đích c a h . Qua th c t , nhu c u giao d ch c a m t s khách hàng c ng không nhi u khi n h m t hay hai l n đ n ngân hàng giao d ch c ng không nh h ng nhi u đ n th i gian và công s c. Thêm n a, đ c tr ng c a d ch v Ngân hàng đi n t đ c tri n khai trên n n t ng công ngh nên tính an toàn và b o m t trong các giao d ch này đ c khách hàng quan tâm. Có th th y, m t b ph n khách hàng còn ch a tin t ng vào các giao d ch
này, h lo s b m t c p thông tin tài kho n, đ c bi t là m t ti n trong tài kho n, hay nh khi s c x y ra thì h s có th b thi t h i. Ngoài ra, trên các ph ng ti n thông tin đ i chúng th ng hay đ ng t i các tr ng h p m t c p tài kho n, hay b hacker l i d ng tài kho n còn làm khách hàng thêm hoang mang. Theo BKAV, m t kh o sát th c hi n trên h th ng ngân hàng qua Internet c a 20 Ngân hàng th ng m i Vi t Nam cho th y 100% các h th ng đ u t n t i l h ng an ninh m ng.
Thêm vào đó, m t s d ch v Ngân hàng đi n t khi tri n khai c n s h p tác c a các nhà cung c p d ch v trung gian hay còn g i là bên th ba đ ph trách m t công đo n c a d ch v nh các công ty chuyên v các gi i pháp thanh toán còn ch a phát tri n t ng ng trong vi c cung ng các d ch v trung gian. Khi ngân hàng liên k t v i các công ty này thì có th làm t ng tính ph c t p v m t k thu t trong quá trình v n hành nh m đ m b o an toàn cho h th ng và quan tr ng h n có th n m ngoài s ki m soát k thu t c a ngân hàng.
Các v n b n pháp lu t liên quan đ n vi c cung c p và s d ng các d ch v Ngân hàng đi n t còn thi u, ch m đ i m i và hoàn thi n so v i yêu c u phát tri n c a khoa h c k thu t công ngh hi n đ i. Các v n b n pháp lu t còn mang tính chung chung, ch a có các h ng d n chi ti t c n thi t và còn nhi u h n ch đ i v i m t s giao d ch. Do v y, vi c tri n khai các d ch v Ngân hàng đi n t còn nhi u khó kh n và t o tâm lý ng n ng i, không nh ng đ i v i ngân hàng là phía cung c p d ch v mà ngay c t phía khách hàng là ng i s d ng d ch v .
Th ng m i đi n t t i Vi t Nam phát tri n ch a t ng x ng, các d ch v thanh toán ít đ c chú tr ng. M c dù s l ng ng i s d ng internet t ng hàng n m, nh ng các ph ng th c mua hàng tr c tuy n và thanh toán tr c tuy n còn ít, v n còn m t kho ng cách l n t vi c s d ng internet tìm ki m hàng hóa đ n vi c th c hi n giao d ch tr c tuy n th c s . Th m chí, m t b ph n ng i dân khi tham gia mua hàng tr c tuy n nh ng v n ch n hình th c thanh toán b ng ti n m t, ngh a là h ch đ t hàng tr c tuy n, còn vi c th c hi n thanh toán v n theo ph ng th c truy n th ng, khi ng i bán hàng giao hàng t n n i thì h s thanh toán b ng ti n m t cho bên bán hàng. Theo kh o sát th c t , ng i dân s d ng thanh toán tr c tuy n ch 4%, các hình th c thanh toán không dùng ti n m t d i 20%.
Ngoài nh ng nguyên nhân khách quan trên, còn ph i k đ n các nguyên nhân ch quan sau:
Ngân hàng liên doanh VID Public là m t trong s Ngân hàng có v n đi u l nh so v i các Ngân hàng th ng m i khác n c ta. Do v y, đ i v i Ngân hàng, vi c tri n khai m t d ch v nào đó c ng g p ph i r t nhi u khó kh n, t ngu n v n cho đ n ngu n nhân l c, đ c bi t là các d ch v Ngân hàng đi n t c n ph i đ u t ngu n v n r t l n cho các c s h t ng công ngh hi n đ i và th ng xuyên nâng c p, b o trì h th ng thông tin.
Do ph i đ u t ngu n v n r t l n cho vi c tri n khai các d ch v Ngân hàng đi n t , nên vi c Ngân hàng n m b t k thu t công ngh m i nh m phát tri n d ch v này còn t ng đ i ch m. Ch a có m t b ph n chuyên ph trách nghiên c u, tri n khai và phát tri n d ch v Ngân hàng đi n t , thay vào đó ch y u là b ph n IT h i s c a Ngân hàng ph trách tri n khai trên c s ph i h p v i các phòng ban khác, do v y làm h n ch kh n ng ng d ng công ngh k thu t m i. Ti n đ tri n khai, cung ng d ch v Ngân hàng đi n t ch m là do ch a có quy trình đ ng b . Vì v y, vi c tri n khai còn nhi u lúng túng, các quy trình nghi p v ngân hàng còn khi m khuy t.
Vi c t p hu n và đào t o cán b có ki n th c chuyên môn v d ch v Ngân hàng đi n t ch a th ng xuyên, làm cho m t b ph n nhân viên ph i t c p nh t ki n th c. Vi c có s bi n đ ng hay luân chuy n nhân s khi n cho nhân viên m i làm nghi p v theo s truy n đ t l i t nhân viên c , ch a th c hi n đúng quy trình nghi p v , do v y có th d n đ n ch a hi u h t v d ch v , đ c bi t là d ch v Internet banking đòi h i ph i làm vi c và x lý nghi p v trên các ph n m m vi tính, nên t ng đ i ph c t p, đòi h i ph i có ki n th c nh t đ nh. H n n a, sau công tác đào t o thi u v ng các bu i đánh giá nh m ki m tra m c đ hi u các ki n th c chuyên môn quan tr ng.
Thêm vào đó, công tác tuyên truy n, qu ng bá d ch v đ n v i khách hàng ch a đ c chú tr ng. i ng t v n d ch v Ngân hàng đi n t c a Ngân hàng còn nghèo nàn, ch a có chi n l c lâu dài và c th nh m thu hút khách hàng tham gia s d ng. Công tác đào t o nhân viên chuyên sâu v marketing ch a đ c chú ý, m t
b ph n nhân viên tín d ng kiêm công tác marketing, cùng các nhân viên t i qu y giao d ch đ m nh n công tác tuyên truy n, qu ng bá. Ngoài ra, các hình th c qu ng cáo ch th c hi n t i lúc ban đ u tri n khai, vào lúc tung ra d ch v Ngân hàng đi n t , sau đó thì ch giao phó cho nhân viên gi i thi u đ n khách hàng mà ch a có m t chi n l c lâu dài nh m thu hút và t ng l ng khách hàng s d ng.