“SMS banking” là d ch v ngân hàng qua đi n tho i giúp khách hàng qu n lý tài kho n b ng tin nh n.
Các ti n ích c a s n ph m bao g m: - Truy v n thông tin v lãi su t ti n g i.
- Thông tin v s d tài kho n, thông tin v l ch s giao d ch.
- Thông tin v t giá ngo i t , vàng, truy v n đi m giao d ch, truy v n đi m đ t máy ATM…
Các lo i d ch v đ c cung c p qua SMS banking g m:
Nh n tin nh n thông báo thay đ i s d t đ ng: Là d ch v đ c cung c p nh m giúp khách hàng qu n lý các bi n đ ng c a s d tài kho n ti n g i thanh
toán. Khi có các giao d ch g i/rút phát sinh liên quan, h th ng Eximbank s g i tin nh n thông báo t i khách hàng qua s thuê bao đã đ c đ ngký s d ng.
Nh n tin nh n thông báo: nh c n vay, d n th tín d ng, n p ti n tr c 3
ngày c a s n ph m “ti t ki m g i góp”,s n ph m, d ch v m i c a Eximbank.
Truy v n thông tin theo yêu c u t khách hàng, bao g m các lo i truy v n
sau:
- Truy v n đi m giao d ch c a Eximbank
- Truy v n đi m đ t máy ATM.
- Truy v n thông tin, li t kê giao d ch s d tài kho n ti n g i thanh toán, thông tin d n th tín d ng, thông tin lãi su t ti n g i,t giá ngo i t /vàng.
Khách hàng truy v n và nh n thông tin qua đ u s 8149, 6089, 8199. 2.2.1.4 Mobile banking
Eximbank Mobile banking là d ch v ngân hàng qua đi n tho i. Thông qua
d ch v giúp khách hàng th c hi n các giao d ch tr c tuy n 24/7 v i ngân hàng d dàng thu n ti n, m i lúc, m i n i, ti t ki m th i gian và chi phí.
Các ti n ích c a d ch v bao g m:
- Chuy n kho n trong và ngoài h th ng Eximbank, chuy n cho ng i nh n b ng ch ng minh nhân dân.
- Chuy n kho n liên ngân hàng b ng th .
- Chuy n kho n sang tài kho n th qu c t Eximbank
- Thanh toán hóa đ n ti n đi n, n g c vay, c c thuê bao di đ ng (Mobifone,
Viettel).
- N p ti n thuê bao di đ ng(Vn Topup) cho các m ng vi n thông.
- ng ký phát hành th , Khóa/ m th qu c t .
- Truy v n thông tin s d tài kho n, thông tin l ch s giao d ch, lãi su t, t giá, đi m đ t ATM, đi m giao d ch…
2.2.2 K t qu kinh doanh t d ch v NH T c a Eximbank trong th i
gian qua
N m 2012 là m t n m đánh d u s phát tri n v t b c d ch v NH T c a Eximbank v ch t l ng và s l ng khách hàng. Ngoài các tính n ng c b n nh truy v n, chuy n kho n, Eximbank đã gia t ng các ti n ích nâng cao c a d ch v NH T, t o thu n l i cho khách hàng trong giao d ch v i Eximbank, giúp khách hàng có th giao d ch tr c tuy n 24/7 v i ngân hàng và ti t gi m th i gian, chi phí
cho khách hàng nh : chuy n kho n liên ngân hàng qua s th , chuy n ti n cho ng i nh n b ng ch ng minh nhân dân, đ ng ký s d ng tr c tuy n các lo i d ch v , tri n khai phiên b n ti ng Anh d ch v Internet banking, tri n khai ph ng th c xác th c (OTP Mobile) cho d ch v Internet banking Eximbank, gia t ng các ti n ích thanh toán hóa đ n, t ng h n m c giao d ch trên Mobile banking, Internet banking; tri n khai tin nh n th ng hi u (SMS Brandname) cho d ch v SMS
banking giúp khách hàng xác đ nh và nh n di n tin nh n thông báo t Eximbank. Vi c tri n khai các ti n ích m i c a d ch v NH T đã góp ph n gia t ng giá tr d ch v và thu hút nhi u khách hàng tham gia s d ng d ch v . C th trong n m 2012 l ng giao d ch chuy n kho n c a khách hàng cá nhân qua các kênh NH T đ t t l 35% so v i t ng s giao d ch chuy n kho n c a khách hàng cá nhân t i
Eximbank. Truy v n tài kho n là d ch v khách hàng đ c s d ng mi n phí. V i d ch v mi n phí này, Eximbank đã t ng b c giúp khách hàng làm quen và ti p nh n d ch v NH T c a ngân hàng mình.
V i th m nh v công ngh , Eximbank đ nh h ng s ti p t cphát tri n các ti n ích d ch v NH T đ tr thành m t trong các ngân hàng hàng đ u trong vi c cung c p các d ch v NH Ttrên th tr ng.
2.2.2.1 Kênh phân ph i qua Mobile banking
Hi n nay, các ngân hàng ngày càng nh n th c rõ l i ích t vi c cung c p m t kênh giao d ch ngân hàng ti n l i, linh ho t, b g n trong túi, làm hài lòng và gi chân các khách hàng hi n đ i. Ngoài ra, nh ng kênh giao d ch này s thu hút thêm nhi u khách hàng m i yêu thích d ch v công ngh cao. Chính vì th , nhi u ngân hàng th ng m i đã tri n khai d ch v Mobile banking và có s nâng c p, đi u ch nh t ng ng. Các d ch v Mobile banking c a các ngân hàng tr nên đa d ng,
nhi u tính n ng, ti n ích gia t ng h n. Mobile banking Eximbank đ c tri n khai t ngày 01/12/2010. Thông qua d ch v này, khách hàng có th giao d ch tr c tuy n 24/7 v i ngân hàng d dàng, thu n ti n, m i lúc, m i n i, ti t ki m th i gian và chi
phí.
Tr c đây, d ch v Mobile banking còn khá m i m n c ta, các ngân hàng th ng m i ch m i đ a ra m t vài tính n ng đ n gi n cho d ch v này nh là
xem thông tin tài kho n, sao kê các giao d ch... i cùng v i xu h ng cung c p d ch v này, theo th i gian Eximbank đã tri n khai phiên b n b sung d ch v Mobile banking v i nhi u tính n ng v t tr i. T ngày 15/09/2011, d ch v Mobile Banking phiên b n m i b sung các ti n ích khác nh : M /t t toán tài kho n ti t ki m tr c tuy n; chuy n kho n ngoài h th ng, chuy n cho ng i nh n b ng CMND; chuy n kho n vào tài kho n th qu c t Eximbank; xem thông tin d n kho n vay, thanh toán n g c vay; xem s d tài kho n th qu c t , M / khóa th qu c t ; đ ng ký phát hành th . Nh m ti p t c nâng cao ch t l ng d ch v Mobile banking đáp ng nhu c u giao d ch c a khách hàng. T ngày 24/05/2013, Eximbank
tri n khai b sung thêm m t s ti n ích d ch v Mobile banking m i nh : chuy n kho n trong và ngoài h th ng qua s th , thanh toán sao kê tín d ng; M /khóa tài kho n th n i đ a; C p l i m t kh u giao d ch cho khách hàng qua Email; t o m t
kh u xác th c qua Mobile banking (OTP Mobile) cho các giao d ch Internet
banking.
T c đ phát tri n m nh m c a thuê bao Internet và đi n tho i di đ ng t i Vi t Nam nh hi n nay là đi u ki n thu n l i nh t đ các d ch v NH T phát tri n. c bi t v i 02 ti n ích đ c tri n khai là c p l i m t kh u qua Email và Mobile OTP là 02 ti n ích mà Eximbank là ngân hàng tiên phong tri n khai trên th tr ng s giúp khách hàng thu n ti n trong vi c s d ng c ng nh gia t ng và nâng cao kh n ng mã hóa, an toàn b o m t cho khách hàng khi s d ng d ch v Mobile banking,
Internet banking c a Eximbank.
V i s ti n l i, an toàn, chi phí th p và th i gian giao d ch nhanh, các d ch v NH T đang chi m đ c lòng tin c a khách hàng. S n ph m này đã nh n đ c s ph n h i tích c c c a khách hàng, nh t là nh ng khách hàng tr tu i và nh ng “tín đ ” công ngh cao. i m n i tr i c a kênh giao d ch này là dù giao d ch qua đi n tho i nh ng không h n ch nghi p v , khách hàng có th giao d ch đa ti n ích.
c đi m d ch v Mobile banking Eximbank là r t đ n gi n, d s d ng. Khách hàng không c n nh cú pháp, ch c n cài đ t ng d ng và s d ng theo các menu ch c n ng trên ng d ng. Ph ng th c giao d ch c ng r t đa d ng: các giao d ch đ c th c hi n thông qua k t n i Internet (GPRS/Wifi/3G) ho c qua tin nh n SMS. D ch v Mobile banking Eximbank hi n nay t ng thích v i các dòng đi n tho i và thi t b di đ ng ph bi n hi n nay nh Ipad, Iphone, Android phone, Android tablet; đi n tho i s d ng h đi u hành Java giúp khách hàng thu n ti n và d dàng cài đ t khi đ ng ký s d ng d ch v Mobile banking Eximbank.
V h n m c s d ng, Mobile banking Eximbank c ng có s thay đ i theo th i gian nh m đáp ng b ph n khách hàng có nhu c u giao d ch v i giá tr cao. Tr c đây, khách hàng có th l a ch n h n m c giao d ch chuy n kho n trong ngày t i đa là 20 tri u đ ng, 50 tri u đ ng, 100 tri u đ ng và h n m c giao d ch chuy n kho n t i đa trong 1 l n giao d ch là 10 tri u đ ng, thì t ngày 10/09/2012, khách
hàng s d ng Mobile banking s có thêm l a ch n m i đó là h n m c t i đa c a 01 giao d ch là: 50 tri u đ ng và h n m c t i đa trong ngày là 500 tri u đ ng
Mobile banking c a Eximbank đ c chia làm 2 gói d ch v . Gói Easy (truy v n thông tin tài kho n) đ c mi n phí v d ch v . Gói maxi (truy v n thông tin tài kho n và th c hi n giao d ch), phí d ch v là 30 ngàn đ ng/khách/6 tháng. Khách hàng đ ng ký d ch v tr c ngày 01/01/2012, phí thu vào ngày 01/01/2012. Khách
hàng đ ng ký d ch v t sau ngày 01/01/2012, phí thu vào cùng ngày đ ng ký.
2.2.2.2 Kênh phân ph i qua Internet banking
c đ a vào s d ng t tháng 4 n m 2011, tr h n so v i ACB (6/2009), Vietinbank (2008),... Xác đ nh Internet banking là tr ng tâm phát tri n, th i gian qua Eximbank đã đ u t phát tri n h t ng công ngh và tr thành m t trong các ngân hàng ng d ng NH Thi n đ i nh t Vi t Nam.
B ng 2.1: Th ng kê s l ng khách hàng cá nhân và doanhs giao d ch s d ng
Internet banking c a Eximbank t n m 2011-2012
N m SL KH s d ng (ng i) SL giao d ch (l t) Doanh s giao d ch (t đ ng)
2011 28.251 282.510 6.176
2012 39.551 706.275 13.587
(Ngu n: S li u t ng h p t phòng IT H i s và Phòng k toán H i s cung c p)
T n m 2011, Eximbank tri n khai d ch v Internet banking, cung c p ti n ích giao d ch tr c tuy n thông qua m ng Internet. N m 2012, s l ng khách hàng cá nhân đ ng ký s d ng d ch v này t ng lên h n 39% so v i n m 2011. S l ng giao d ch t ng lên 2,5 l n và doanh s giao d ch t ng h n 2,19 l n so v i n m 2011.
T tháng 7/2012, Eximbank b t đ u thu phí s d ng d ch v là 100.000 VN / n m đ i v i khách hàng cá nhân. T ngày 03/9/2013, phí d ch v đã có s thay đ i đ i v i t ng gói E-Plus 1, s d ng xác th c giao d ch Mobile OTP/PKI phí d ch v là 120.000 VN /khách hàng/n m. Gói E-Plus 2, s d ng xác th c giao d ch SMS OTP phí d ch v là 160.000 VN /khách hàng/n m. Các gói E-Plus 1 và E-
Plus 2, ngoài thu c c d ch v theo n m, khách hàng còn có th l a ch n đ ng ký s d ng theo th i gian 3 tháng ho c 6 tháng khi mà khách hàng có nhu c u trong th i gian ng n. Bên c nh 2 gói c c phí d ch v này thì Eximbank còn có gói E-
Plus ti t ki m v i c c phí d ch v là 60.000 VN /khách/n m. Tuy nhiên gói c c này khách hàng ch nên s d ng khi th ng xuyên truy v n thông tin tài kho n nh ng r t ít khi th c hi n giao d ch, vì v i m i giao d ch phát sinh, khách hàng ph i tr thêm 3.000 VN /giao d ch ngoài phí d ch v c a giao d ch s d ng.
B ng 2.2: Doanh thu d ch v Internet banking c a Eximbankn m 2012
n v : VN N m 2012 T l (%)
Doanh thu t d ch v Internet banking 11.050.000.000 1,29%
Doanh thu t các ho t đ ng d ch v ngoài thu
nh p t ho t đ ng cho vay
855.589.000.000 100
Do d ch v Internet banking v a đ c đ a vào s d ng t tháng 4 n m 2011 nên đ n cu i n m 2012 s l ng khách hàng s d ng d ch v tuy có t ng lên đáng k nh ng do m i tri n khai nên t tr ng doanh thu c a d ch v này ch a cao so v i t ng doanh thu t các ho t đ ng d ch v ngoài thu nh p t ho t đ ng cho vay. Trong th i gian t i, Eximbank s s d ng các hình th c marketing đ đ a d ch v này đ n nhi u khách hàng h n n a.
2.2.2.3 Kênh qu n lý tài kho n thông qua SMS banking
B ng 2.3: Th ng kê s l ng khách hàng cá nhân và doanh thus d ng
SMS banking c a Eximbank t n m 2010 -2012
N m S l ng khách hƠng (ng i) Doanh thu (VN )
2010 136.612 3.278.000.000
2011 172.383 4.137.000.000
2012 217.981 5.231.000.000
(Ngu n: Phòng k toán H i s Eximbank cung c p )
Nhìn chung, s l ng khách hàng s d ng SMS banking c a Eximbank t ng qua các n m. i u này ch ng t khách hàng có nhu c u s d ng nhi u. Tuy nhiên d đoán v i hai d ch v Internet banking và Mobile banking m i tri n khai thì ít nhi u doanh s c ng nh s l ng giao d ch v d ch v này có l s gi m đi. Vì Internet banking và Mobile banking c ng đã bao g m các ti n ích mà SMS banking cung c p.
2.2.3 So sánh d ch v NH T c a Eximbank v i m t s ngân hàng TMCP khác TMCP khác
Cho đ n nay, đa ph n các ngân hàng th ng m i Vi t Nam đ u đã tri n khai và phát tri n các d ch v NH T nh m nâng cao tính c nh tranh cho các s n ph m d ch v c a mình và đ c bi t gi chân các khách hàng truy n th ng, làm th a mãn
h n n a nhu c u c a các khách hàng. Các ngân hàng phát tri n d ch v NH T có th k đ n là Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB), Ngân hàng TMCP K Th ng Vi t
Nam (TCB), Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng (VCB), Ngân hàng TMCP ông Á (EAB).
D ch v NH T c a các ngân hàng h u h t đ u có các tính n ng nh tra c u s d tài kho n, thanh toán hóa đ n, chuy n ti n, trong đó m t s ngân hàng còn cung c p các tính n ng m i phát tri n g n đây nh g i và t t toán ti t ki m online,
đ ng ký vay online, tr lãi vay, chuy n kho n đ nh k . Bên c nh đó, đ b t k p xu
h ng phát tri n c a th ng m i đi n t , các ngân hàng đã liên k t v i các công ty cung c p các gi i pháp thanh toán đ tri n khai các d ch v thanh toán thông qua