Dư nợ cho vay có thể hiểu là hiệu số giữa doanh số cho vay và doanh số thu nợ. Như vậy, dư nợ cho vay là khoản tiền đã được giải ngân mà Ngân hàng chưa thu hồi về được vào một thời điểm nhất định, đồng thời cho biết số nợ mà Ngân hàng còn phải thu từ khách hàng. Dư nợ còn có một khoản nữa đó là nợ quá hạn, đây là dư nợ mà Ngân hàng cần phải hạn chế ở mức thấp nhất. Dư nợ cho vay là chỉ tiêu xác định để đánh giá về quy mô hoạt động tín dụng. Đây là chỉ tiêu không thể thiếu khi nói đến hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Cụ thể tình hình dư nợ tín dụng tại PGD Mỹ An giai đoạn 2011 – 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 như sau:
Dư nợ ngắn hạn
Dư nợ ngắn hạn luôn luôn cao hơn dư nợ trung dài hạn qua các năm. Dư nợ ngắn hạn tăng dần qua các năm và 6 tháng đầu năm 2014 tăng với tốc độ thấp, mức cao nhất gần 16%. Đến năm 2012 dư nợ tăng so với 2011 nhưng tốc độ tăng là 15,52%. Năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 dư nợ tiếp tục tăng so với cùng kỳ năm 2012, 6 tháng đầu năm 2013. Nguyên nhân dư nợ tăng một phần là do dư nợ các năm trước chuyển sang. Một nguyên nhân khác là thời gian thu hoạch mùa vụ thường vào những tháng gần cuối năm nên sau khi thu hoạch xong bà con nông dân sử dụng lợi nhuận từ việc thu hoạch để trả các khoản nợ vay của mùa vụ này, chuẩn bị làm hồ sơ vay vốn mới để sản xuất cho vụ mùa kế tiếp nên. Cuối năm là lúc nhu cầu chi tiêu tiêu dùng của người dân tăng mạnh như sửa nhà cửa, mua sắm tết cũng góp phần làm dư nợ tăng.
Dư nợ trung - dài hạn
Do việc thu nợ được thực hiện đúng thời gian nhờ sự đôn đốc, nhắc nhở khách hàng của cán bộ tín dụng và thiện chí trả nợ của khách hàng nên dư nợ trung dài hạn có chiều hướng giảm trong năm 2012 với tốc độ là 11% so với năm 2011. Đến năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 doanh số tăng nhẹ trở lại so vời cùng kỳ năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013. Dư nợ cho vay trung và dài hạn có xu hướng tăng cho thấy Ngân hàng đang từng bước mở rộng doanh số cho vay với đối tượng này, mở rộng thị trường, đa dạng hóa đối tượng vay vốn, góp phần phát triển kinh tế xã hội.
47
Bảng 4.8: Dư nợ hộ sản xuất theo thời hạn của Agribank Mỹ An giai đoạn 2011 – 2013 và 6 tháng đầu năm 2014
Đvt: Triệu đồng
Năm 6 tháng đầu năm Chênh lệch
2012/2011 2013/2012 6 tháng đầu 2014/ 6 tháng đầu 2013 Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2013 2014
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Ngắn
hạn 69.570 80.368 85.649 82.158 84.836 10.798 15,52 5.281 6,57 2.677 3,26 Trung -
dài hạn 6.412 5.706 6.890 6.726 8.927 -705 -11 1.183 20,73 2.201 32,72 Tổng 75.982 86.074 92.539 88.884 93.762 10.092 13,28 6.465 7,51 4.878 5,49
48