- Tiền gửi tiết kiệm có thời hạn:
+ Trong giai đoạn này do thực hiện theo chỉ thị của NHNN về vấn đề hạ trần lãi suất huy động xuống, đều này sẽ làm ảnh hưởng rất lớn đến tình hình huy động vốn tại các Ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, nhìn vào tình hình huy động vốn của Ngân hàng thông qua bảng 4.2 ta thấy vốn huy động của Ngân hàng vẫn ổn định và chủ yếu tập trung ở tiền gửi có thời hạn là chủ yếu. Nguyên nhân giúp tiền gửi có thời hạn ổn định và không biến động lớn là do:
31
tâm lý đối mặt với việc hạ lãi suất của Ngân hàng, như chúng ta biết thì diễn biến lãi suất thời gian qua đi theo xu hướng giảm liên tục, cùng với các tín hiệu kinh tế những tháng đầu năm 2014 đã dự báo lạm phát sẽ ở mức thấp do đó người dân đã nắm được thông tin và đã có sự chuẩn bị về tâm lý. Thứ hai:
Trong giai đoạn này cho thấy các thị trường đầu tư khác không hấp dẫn đối với người dân như trước nữa điển hình như: bất động sản, chứng khoán, vàng,… đang trong giai đoạn khó khăn và tiềm ẩn rất nhiều rủi ro nên đa phần người gửi tiền muốn an tâm về nguồn vốn và gia tăng lợi nhuận trong tương lai một cách an toàn, do đó họ vẫn tiếp tục chọn gửi tiết kiệm Ngân hàng là một trong những kênh hiệu quả nhất. Thứ ba: Tình hình kinh tế địa phương có nhiều khởi sắc, người dân có tiền dư thừa nên chọn kênh gửi tiết kiệm để có thêm thu nhập từ lãi tiết kiệm. Từ những nguyên nhân trên mà tình hình chung về huy động vốn theo tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng vẫn ổn định.
+ Trong tiền gửi tiết kiệm thì loại tiền gửi ngắn hạn luôn được người dân rất ưa chuộng đặc biệt là thời hạn 1 – 3 tháng, để linh hoạt trong nguồn vốn cũng như họ cảm thấy không yên tâm khi gửi dài hạn. Tuy nhiên, trong giai đoạn này tại Ngân hàng lại có xu hướng tăng tỷ trọng tiền gửi dài hạn, mặc dù không phủ nhận những ưu điểm của tiền gửi ngắn hạn, nhưng tối đa hóa lợi nhuận từ đồng tiền nhàn rỗi cùng với việc dự đoán xu hướng lãi suất trong tương lai sẽ thấp hơn, nên nhiều người gửi tiền đã có xu hướng chuyển sang gửi Ngân hàng với thời hạn dài (12 tháng trở lên) để hưởng lãi suất cao. Bên cạnh đó, từ năm 2013 Ngân hàng đã cho ra đời sản phẩm tiết kiệm gửi góp với lãi suất tương đối hấp dẫn, điều này đã giúp cho Ngân hàng có thêm một lượng vốn huy động dài hạn như đã đề cập ở trên. Tóm lại, việc ổn định vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm và việc chuyển sang gửi tiền với thời hạn dài của người dân cũng mang lại lợi ích không nhỏ cho Ngân hàng, vì nó sẽ tạo ra nguồn vốn ổn định hơn cho Ngân hàng và có thể yên tâm về tình hình thanh khoản, đây cũng là tiền đề để đưa ra các phương án cho vay dài hạn hơn nhằm hỗ trợ hiệu quả hơn cho các doanh nghiệp, hộ sản xuất và cao hơn thế là giúp nền kinh tế phát triển hơn.
- Tiền gửi không thời hạn: Tương tự với tiền gửi có thời hạn thì tiền gửi không thời hạn cũng biến động không kém đặc biệt tăng mạnh trong năm 2012 và giảm nhẹ trong năm 2013, 6 tháng đầu năm 2014 loại tiền này mạnh, tăng 1.619 triệu đồng lên 2.664 triệu đồng cao hơn cả năm 2012. Nguyên nhân là do sự biến động về mặt bằng lãi suất nên khi lãi suất thay đổi thì một số ít khách hàng đến rút tiền để gửi nơi có lãi suất ưu đãi hơn nên từ tiền gửi có thời hạn mà chuyển thành không thời hạn, do đó trong giai đoạn này mới có sự biến động về tiền gửi không thời hạn như ta thấy thông qua bảng 4.2.
32
Bảng 4.2: Tình hình huy động vốn theo thời hạn tại Agribank Mỹ An giai đoạn 2011 –2013 và 6 tháng đầu năm 2014
Đvt: triệu đồng
Năm 6 tháng đầu năm
Chênh lệch 2012/2011 Chênh lệch 2013/2012 6 tháng đầu 2014/2013 Chỉ tiêu
2011 2012 2013 2013 2014 Số tiền (%) Số tiền (%) số tiền (%)
Tiền gửi có thời hạn 36.328 51.906 52.651 50.058 59.796 15.578 42,88 745 1,44 9.711 19,40 + Dưới 12 tháng 34.938 45.56 44.767 38.576 45.967 10,622 30,40 -793 -1,74 7.391 19,16 + Trên 12 tháng 1.390 6.346 7.884 11.482 13.829 4.956 356,54 1.448 22,82 2.347 20,44 Tiền gửi không kỳ hạn 849 1.422 947 1.045 2.664 573 67,49 -475 -33,40 1.619 154,93 Tổng vốn huy động 37.177 53.328 53.598 51.103 62.46 16.151 43,44 270 0,51 11.357 22,22
33