Sau đây là quy trình cho vay hộ sản xuất tại PGD Mỹ An:
- Khách hàng vay vốn trực tiếp:
Bước 1: Cán bộ tín dụng trực tiếp hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và lập hồ sơ vay vốn.
Bước 2: Cán bộ tín dụng phân tích thẩm định khách hàng và hồ sơ vay vốn. Các vấn đề trọng tâm mà cán bộ tín dụng tập trung phân tích thẩm định: Năng lực pháp lý của khách hàng, tính cách và uy tín của khách hàng, năng lực tài chính, phương án vay vốn, năng lực trả nợ.
Bước 3: Trưởng phòng Tín dụng kiểm tra hồ sơ vay vốn, kiểm tra tính hợp lý, hợp pháp của hồ sơ và báo cáo thẩm định của cán bộ tín dụng, tiến hành xem xét ghi ý kiến và báo cáo thẩm định. Sau đó, trình Phó Giám đốc phụ trách tín dụng quyết định.
Bước 4: Phó Giám đốc phụ trách tín dụng nhận hồ sơ vay vốn thì tiến hành kiểm soát các yếu tố pháp lý của hồ sơ, căn cứ vào ý kiến của trưởng phòng tín dụng cùng với tờ trình cho vay, đồng thời đối chiếu với khả năng nguồn vốn của Ngân hàng và ra quyết định. Nếu mức cho vay trong quyền phán quyết của Phó Giám đốc thì duyệt cho vay, hồ sơ chuyển sang phòng tín dụng để cán bộ tín dụng hướng dẫn khách hàng lập khê ước cho vay hoặc mở sổ cho vay.
Bước 5: Nếu mức cho vay vượt quá thẩm quyền của Phó Giám đốc thì chuyển hồ sơ sang Giám đốc xem xét. Giám đốc kiểm tra lại hồ sơ vay vốn và báo cáo thẩm định, tái thẩm định (nếu có), xem xét giải quyết cho vay hay không cho vay.
14
Bước 6: Đồng ý cho vay thì hồ sơ chuyển sang phòng tín dụng để làm thủ tục cho khách hàng vay vốn, nếu không đồng ý cho vay thì thông báo cho khách hàng biết và nêu rõ lý do không đồng ý.
Bước 7: Cán bộ Tín dụng nhận hồ sơ được duyệt từ Phó Giám đốc hoặc Giám đốc sau đó chuyển sang phòng kế toán ngân quỹ, Cán bộ Tín dụng sẽ mở hồ sơ theo dõi cho vay và thu nợ.
Bước 8: Phòng kế toán ngân quỹ nhận được hồ sơ được duyệt, tiến hành giải ngân cho khách hàng. Đồng thời, thực hiện lưu trữ hồ sơ vay vốn, mở hồ sơ cho vay làm thủ tục phát tiền, hạch toán kế toán.
Nguồn: Phòng tín dụng Agribank Mỹ An, 2014
Hình 2.1: Quy trình cho vay trực tiếp hộ sản xuất tại PGD Mỹ An Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Mang Thít