Chủ động nâng cao trình độ của mình qua việc học hỏi từ báo đài, các lớp tập huấn giao lƣu nhằm tiếp thu kiến thức mới trong sản xuất, cũng nhƣ trong đời sống hằng ngày. Với kiến thức đó nông dân có thể lập kế hoạch sản xuất kinh doanh một cách hiệu quả đảm bảo khả năng thanh toán gốc và lãi cho ngân hàng. Từ đó, ngƣời nông dân sẽ chiếm đƣợc lòng tin của ngân hàng nên cơ hội vay vốn và số lƣợng vốn vay có thể tăng lên trong đợt vay sau góp phần cải thiện và nâng cao đời sống.
Nông hộ nên thƣờng xuyên cập nhật tin tức về những nguồn vốn ƣu đãi. Thông qua những kênh nhƣ ngƣời quen, bà con bạn bè. Thƣờng xuyên tham gia các cuộc họp dân ở địa phƣơng để không bỏ lỡ cơ hội tiếp cận với nhiều nguồn vốn của Nhà nƣớc và những buổi hội thảo về phát triển nông nghiệp nông thôn. Thông qua kênh này nông hộ có thể biết đƣợc nhiều vấn đề quan trọng trong quá trình sản xuất mà trong kinh nghiệm truyền thống không có. Tham gia các buổi nhƣ vậy có thể tạo cho ngƣời vay những mục đích sử dụng vốn hiệu quả.
Một điều quan trọng nữa là phải có kế hoạch tiết kiệm cho gia đình một cách cụ thể. Việc làm này không những giúp ngƣời nông dân có thể tạo đƣợc nguồn vốn làm ăn cho họ trong tƣơng lai mà còn có thể giúp họ chứng minh với các tổ chức tín dụng rằng họ sử dụng vốn có hiệu quả. Nhƣ thế chẳng những việc tiếp cận tín dụng sẽ đơn giản hơn và cải thiện đƣợc lƣợng vốn vay trong tƣơng lai, nếu cần nhiều vốn trong quá trình sản xuất hay thay đổi cơ cấu sản xuất.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Trần Vũ Anh, 2010. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng khả năng tiếp cận vốn chính thức của nông hộ ở Cần Thơ – Vĩnh Long. Luận văn đại học. Đại học Cần Thơ.
2. Thái Văn Đại, 2005. Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. Đại học Cần Thơ.
3. Mai Văn Nam, 2006. Giáo trình kinh tế lượng. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống Kê.
4. Võ Thị Thanh Kim Huệ, 2012. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến việc tiếp cận tín dụng của nông hộ ở huyện Mộc Hóa, tỉnh Long An. Luận văn đại học. Đại học Cần Thơ.
5. Nguyễn Phƣơng Khanh, 2010. Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của nông hộ ở huyện Long Mỹ, tỉnh Hậu Giang. Luận văn đại học. Đại học Cần Thơ.
6. Bùi Văn Trịnh và Thái Văn Đại, 2005. Bài giảng Tiền tệ - Ngân hàng. Đại học Cần Thơ.
PHỤ LỤC 1
1. Mô hình Probit về khả năng tiếp cận tín dụng của nông hộ
. probit khanang gioitinh tuoi coquenbiet thvienhdt hongheo tsthechap thunhap hocvan
Iteration 0: log likelihood = -68.994376 Iteration 1: log likelihood = -26.867681 Iteration 2: log likelihood = -23.639813 Iteration 3: log likelihood = -23.33953 Iteration 4: log likelihood = -23.338943 Iteration 5: log likelihood = -23.338943
Probit regression Number of obs = 100 LR chi2(8) = 91.31 Prob > chi2 = 0.0000 Log likelihood = -23.338943 Pseudo R2 = 0.6617 --- khanang | Coef. Std. Err. z P>|z| [95% Conf. Interval] ---+--- gioitinh | .7610953 .5894771 1.29 0.197 -.3942586 1.916449 tuoi | -.0080104 .0170491 -0.47 0.638 -.041426 .0254052 coquenbiet | 2.003599 .594795 3.37 0.001 .8378222 3.169376 thvienhdt | 2.671544 .6001188 4.45 0.000 1.495333 3.847756 hongheo | 2.960066 .8189117 3.61 0.000 1.355029 4.565104 tsthechap | -1.81e-07 4.85e-07 -0.37 0.709 -1.13e-06 7.70e-07 thunhap | .000015 6.90e-06 2.17 0.030 1.45e-06 .0000285 hocvan | -.2786825 .0966714 -2.88 0.004 -.4681549 -.0892101 _cons | -.0437695 1.183483 -0.04 0.970 -2.363354 2.275815 --- Note: 0 failures and 2 successes completely determined.
Kiểm định sự phù hợp của mô hình
. lstat
Probit model for khanang
--- True --- Classified | D ~D | Total ---+---+--- + | 48 4 | 52 - | 6 42 | 48 ---+---+--- Total | 54 46 | 100 Classified + if predicted Pr(D) >= .5
True D defined as khanang != 0
--- Sensitivity Pr( +| D) 88.89% Specificity Pr( -|~D) 91.30% Positive predictive value Pr( D| +) 92.31% Negative predictive value Pr(~D| -) 87.50% --- False + rate for true ~D Pr( +|~D) 8.70% False - rate for true D Pr( -| D) 11.11% False + rate for classified + Pr(~D| +) 7.69% False - rate for classified - Pr( D| -) 12.50% --- Correctly classified 90.00% ---
Kiểm định Chi bình phƣơng
. lfit
Probit model for khanang, goodness-of-fit test number of observations = 100 number of covariate patterns = 100 Pearson chi2(91) = 67.40 Prob > chi2 = 0.9698
2. Mô hình hồi quy tƣơng quan về lƣợng vốn vay của nông hộ
. reg luongvay gioitinh tuoi hocvan thvienhdt nghenghiep thunhap coquenbiet tsthechap mucdichvay chiphisx
Source | SS df MS Number of obs = 54 ---+--- F( 10, 43) = 18.77 Model | 1.0234e+10 10 1.0234e+09 Prob > F = 0.0000 Residual | 2.3447e+09 43 54528685.5 R-squared = 0.8136 ---+--- Adj R-squared = 0.7702 Total | 1.2578e+10 53 237327743 Root MSE = 7384.4 --- luongvay | Coef. Std. Err. t P>|t| [95% Conf. Interval] ---+--- gioitinh | -4556.592 2578.414 -1.77 0.084 -9756.46 643.2767 tuoi | -69.74257 110.5465 -0.63 0.531 -292.6808 153.1956 hocvan | 472.2505 379.1566 1.25 0.220 -292.3917 1236.893 thvienhdt | -5989.075 2370.909 -2.53 0.015 -10770.47 -1207.681 nghenghiep | 9430.752 2904.51 3.25 0.002 3573.249 15288.26 thunhap | -.005617 .0303471 -0.19 0.854 -.0668178 .0555838 coquenbiet | 2732.039 2503.856 1.09 0.281 -2317.468 7781.547 tsthechap | .0116871 .0045579 2.56 0.014 .0024953 .0208789 mucdichvay | 6048.152 3062.469 1.97 0.055 -127.9049 12224.21 chiphisx | .0695674 .0661405 1.05 0.299 -.0638175 .2029524 _cons | 10037.11 6197.679 1.62 0.113 -2461.696 22535.92 ---
Kiểm định phƣơng sai sai số thay đổi
. hettest
Breusch-Pagan / Cook-Weisberg test for heteroskedasticity Ho: Constant variance
Variables: fitted values of luongvay chi2(1) = 42.19
Prob > chi2 = 0.0000
Kiểm định không bỏ sót biến
. ovtest
Ramsey RESET test using powers of the fitted values of luongvay Ho: model has no omitted variables
F(3, 40) = 19.70 Prob > F = 0.0000
Kiểm định hiện tƣợng đa cộng tuyến
. corr gioitinh tuoi hocvan thvienhdt nghenghiep thunhap coquenbiet tsthechap mucdichvay chiphisx (obs=54)
| gioitinh tuoi hocvan thvien~t ngheng~p thunhap coquen~t tsthec~p mucdic~y chiphisx ---+--- gioitinh | 1.0000 tuoi | 0.0742 1.0000 hocvan | -0.1360 -0.0727 1.0000 thvienhdt | -0.1223 0.2386 -0.0032 1.0000 nghenghiep | 0.0155 0.1503 0.3289 -0.2595 1.0000 thunhap | -0.0316 0.1294 0.0842 -0.0429 0.3349 1.0000 coquenbiet | -0.0273 0.4809 0.1934 0.1555 0.2756 0.1655 1.0000 tsthechap | -0.0729 -0.0328 0.1682 -0.1121 0.4365 0.6687 0.1615 1.0000 mucdichvay | -0.0823 -0.0176 0.0546 -0.2847 0.3213 0.4119 -0.0414 0.6833 1.0000 chiphisx | -0.0529 0.0350 -0.0585 -0.1739 0.2846 0.4135 0.0911 0.7562 0.6317 1.0000 . vif
Variable | VIF 1/VIF ---+--- tsthechap | 5.30 0.188557 chiphisx | 2.88 0.346756 mucdichvay | 2.29 0.436057 thunhap | 2.01 0.497904 tuoi | 1.61 0.619488 nghenghiep | 1.60 0.623282 coquenbiet | 1.55 0.645162 thvienhdt | 1.36 0.734682 hocvan | 1.31 0.764498 gioitinh | 1.07 0.936380 ---+--- Mean VIF | 2.10
PHỤ LỤC 2
BẢNG PHỎNG VẤN NÔNG HỘ VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC VÀ LƢỢNG VỐN VAY
TẠI HUYỆN PHỤNG HIỆP NĂM 2013
Số (nhập liệu ghi): ... Ngày phỏng vấn: ...
Chủ hộ: ... Ngƣời phỏng vấn: ...
Địa điểm: ... … ...
Số điện thoại: ... ...
A. THÔNG TIN VỀ HỘ VÀ CHỦ HỘ: Tên thành viên trong hộ Tuổi Giới tính Học vấn Nghề chính Nghề phụ Có quen thân với nhân viên NH không 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 1. Có thành viên trong hộ có chức vụ gì trong làng xã không? ...
2. Có ai tham gia tổ chức kinh tế xã hội nào không? ...
3. Có sổ hộ nghèo không?...
B. Thông tin về diên tích đất của hộ Loại đất đang sử dụng Tổng số (1.000m2 ) Có bằng đỏ (1000 m2) 1. Đất ruộng 2. Đất vƣờn 3. Đất thổ cƣ 4. Diện tích ao nuôi cá 5. Đất khác Tổng cộng C. Thông tin về vay và sử dụng nguồn vốn vay từ nguồn chính thức 1. Gia đình ông/bà hiện có vay vốn bằng tiền ở các tổ chức tín dụng chính thức không? (các ngân hàng, hợp tác xã tín dụng, quỹ tín dụng nhân dân,…) a. Có b. Không
1.Thông tin về khoản vay Nguồn vốn vay Lƣợng tiền xin vay (triệu đồng) Lƣợng tiền vay đƣợc (triệu đồng) Vay cá nhân hay theo nhóm (1= cá nhân, 2= nhóm) Kỳ hạn khoản vay (tháng) Lãi suất (%) Chi phí vay (1.000 đồng) 1.NH NNo Huyện 2.NHCSXH 3.NHTM khác 4.HTX tín dụng 5.Các dự án/chƣơng trình chính phủ 6. Nguồn khác
(Ghi chú: chi phí xe cộ đi lại để vay: ...
Tỷ lệ % chi phí cho tổ trƣởng ...
Tỷ lệ % chi phí cho cán bộ tín dụng ...
Tiền hồ sơ ... )
1. Ông/bà biết đƣợc thông tin cho vay từ nguồn nào? a. Từ chính quyền địa phƣơng b. Từ cán bộ tổ chức cho vay
c. Ngƣời thân giới thiệu d. Từ Tivi, báo, đài e. Tự tìm đến tổ chức cho vay f. Khác: ...
2. Ông/bà mất bao nhiêu ngày kể từ ngày nộp đơn xin vay cho tới lúc nhận đƣợc tiền? Lần 1: ... Lần 2: ...
3. Khi vay ông/bà có phải thế chấp loại tài sản gì không? Lần 1: Có Không (nếu không chuyển sang câu 9) Lần 1: Có Không
4. Nếu có thế chấp, ngân hàng (tổ chức) cho vay yêu cầu loại tài sản thế chấp nào? Lần 1: a. Nhà cửa b. Bằng đỏ quyền sử dụng đất c. Tài sản khác (kể ra) ... ...
Lần 2: a. Nhà cửa b. Bằng đỏ quyền sử dụng đất c. Tài sản khác (kể ra) ... ...
5. Giá trị thị trƣờng ƣớc lƣợng của tài sản thế chấp là bao nhiêu? (ĐVT: triệu đồng) Lần 1: ...
6. Giá trị tài sản thế chấp theo đánh giá của ngân hàng? (ĐVT: triệu đồng) Lần 1: ...
Lần 2: ...
7. Thông tin về mục đích xin vay và tình hình sử dụng vốn vay (đánh dấu vào ô thích hợp)
Lần 1
Mục đích vay ghi trong
đơn xin vay
Tình hình thực tế sử dụng vốn vay Số tiền (1.000đ) Tỷ trọng (%) 1. Sản xuất 2. Kinh doanh 3.Tiêu dùng 4. Vay cho con đi học
5. Khác (kể ra)
Cụ thể sử dụng tiền vay:
Trồng lúa: ... Hoa màu: ... Cây ăn trái: ... Nuôi cá: ... Nuôi heo: ... Cho con đi học: ... Trị bệnh ... Khác: ...
Lần 2
Mục đích vay ghi trong
đơn xin vay
Tình hình thực tế sử dụng vốn vay Số tiền (1.000đ) Tỷ trọng (%) 1. Sản xuất 2. Kinh doanh 3.Tiêu dùng 4. Vay cho con đi học
5. Khác (kể ra)
Cụ thể sử dụng tiền vay:
Trồng lúa: ... Hoa màu: ... Cây ăn trái: ... Nuôi cá: ... Nuôi heo: ... Cho con đi học: ... Trị bệnh ... Khác: ...
8. Trong thời gian sử dụng vốn vay, có cán bộ của tổ chức cho vay có đến kiểm tra việc sử dụng vốn theo mục đích ghi trong hợp đồng tín dụng không?