2.2.2.1. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng dịch vụ NHBL của một số ngân hàng trên thế giới
Tạp chắ Stephen Timewell ựã ựưa ra nhận ựịnh ỘXu hướng ngày nay cho thấy, ngân hàng nào nắm bắt ựược cơ hội mở rộng việc cung cấp dịch vụ NHBL cho một số lượng khổng lồ dân cư ựang ỘựóiỢ các dịch vụ tài chắnh tại các nước có nền kinh tế mới nổi, sẽ trở thành những gã khổng lồ toàn cầu trong tương laiỢ
Dịch vụ tài chắnh ngân hàng ựang chuyển dần sang một bước chuyển mới, cuộc cách mạng của dịch vụ NHBL. Chưa bao giờ trong lịch sử tài chắnh thế giới lại chứng kiến một khối lượng lớn dân cư tiếp cận với các sản phẩm dịch vụ tài chắnh ngân hàng nhiều ựến thế. Ước tắnh ựến năm 2015 số lượng khách hàng của các ngân hàng sẽ tăng lên gấp ựôi, ựồng thời tổng tài sản của các ngân hàng cũng tăng lên ựáng kể. Do ựó, ựể có thể phát triển mảng thị trường tiềm năng này, các NHTM Việt Nam nên tìm hiểu kinh nghiệm phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ NHBL của một số ngân hàng trên thế giới. Dưới ựây là kinh nghiệm của ngân hàng hồi giáo Du bai và ngân hàng BNP - Paribas:
a) Ngân hàng hồi giáo Dubai (DUBAI ISLAMIC BANK: DIB)
Khách hàng luôn là ưu tiên hàng ựầu tại DIB. đó là những lý do vì sao bộ phận NHBL của DIB ựưa ra một loạt những giải pháp cũng như những sản phẩm và dịch vụ sinh lợi, ựáp ứng nhiều nhu cầu khác của những khách hàng ựảm bảo rằng khẩu hiệu: Ộhướng tới khách hàng cá nhânỢ của NH không chỉ ựơn thuần là một khẩu hiệu mà nó sẽ trở thành một phần của mỗi giao dịch tại DIB. Với hơn 30 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng, ngân hàng Hồi giáo Dubai ựã kết hợp những tiêu chuẩn ựạo ựức cao nhất của ựạo hồi với công nghệ tiên tiến ựể cung cấp Ổmột danh mục sản phẩm tốt nhất trên thế giớiỖ
Nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ NHBL, BID ựã mở một hệ thống mạng lưới chi nhánh và các máy ATM xuyên qua các tiểu vương quốc Ả Rập thống nhất, DIB bảo ựảm rằng họ là NHBL duy nhất của khách hàng, ựồng thời nâng cao công nghệ ựiện tử tổng hợp như internet, ựiện thoại di ựộng và các giao dịch ngân hàng qua ựiện thoại. DIB sẽ giúp ựược các ngân hàng tiết kiệm ựược thời gian, công sức, giảm chi phắ ựồng thời hỗ trợ tư vấn cho khách hàng.
Bên cạnh ựó, một trong những vấn ựề quan tâm hàng ựầu của ngân hàng là sự gắn bó của khách hàng với DIB. Chắnh vì thế nếu khách hàng cần, DIB sẽ sẵn sàng tư vấn cho khách hàng suốt những chu trình tài chắnh khác nhau trong cuộc sống của họ, bao gồm lập kế hoạch cho việc học hành, mua xe, mua nhà lần ựầu tiên, thành lập doanh nghiệp, ựi du lịchẦNhư thế mỗi khách hàng của DIB có thể tăng gấp ựôi lợi thế từ việc linh hoạt lựa chọn những giải pháp và những lợi ắch tối ưu do ngân hàng cung cấp ựể hoàn thành toàn bộ những nhu cầu tài chắnh của mình từ thời thơ ấu cho ựến khi về hưu.
Với khẩu hiệu: ỘChúng tôi quan tâm, chúng tôi lắng nghe, và chúng tôi hành ựộngỢ, DIB luôn mong ựợi sự phản hồi từ phắa khách hàng ựể không ngừng hoàn thiện, nhằm cung cấp cho khách hàng những tiện ắch ngân hàng tốt nhất.
b) BNP Paribas - Ngân hàng bán lẻ số 1 của Pháp
BNP (Banque Nationale de Paris) Paris là ngân hàng có hoạt ựộng bán lẻ rộng lớn tại Pháp, với hơn 8 triệu khách hàng và giữ vị trắ dẫn ựầu trong những dịch
vụ ngân hàng qua mạng Internet. Thông qua các chi nhánh bán lẻ khắp các quốc gia, BNP duy trì mối quan hệ với khách hàng cá nhân, với các tập ựoàn một cách chuyên nghiệp và ựộc lập.
để có thể tối ựa hoá hiệu quả dịch vụ ngân hàng bán lẻ và ựáp ứng nhu cầu khách hàng tốt hơn, BNP ựã tái cơ cấu tổ chức gồm có ba nhóm cốt lõi:
- Nhóm 1: Phân phối và phát triển sản phẩm (chú trọng liên kết giữa bán hàng và tiếp thị)
Nhóm này tập trung vào doanh số và chiến lược phát triển sản phẩm trên cơ sở mối quan hệ của họ với các khách hàng bao gồm nghiên cứu hành vi và tạo ra sản phẩm mới. Doanh số bán lẻ giúp nhóm xác ựịnh làm thế nào những sản phẩm và dịch vụ ựược bán, từ ựó nhóm có thể ựề ra những mục tiêu và biện pháp thực hiện.
Một trong những ưu tiên hàng ựầu của nhóm là thường xuyên ựiều chỉnh các loại sản phẩm và dịch vụ cho nhiều kênh phân phối khác nhau của ngân hàng, mở rộng cung cấp các dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Pháp và thúc ựẩy cơ hội bán chéo sản phẩm cho các tập ựoàn và bộ phận ựầu tư khác của ngân hàng.
- Nhóm 2: Thực hiện nghiệp vụ chăm sóc khách hàng (ựặc biệt chú ý dịch vụ hậu mãi).
Nhóm này có 2 nhiệm vụ chắnh là tổ chức và thực hiện các công việc hàng ngày. Mục tiêu của nhóm là xử lý các giao dịch một cách chuyên môn hoá ựể ựạt chất lượng tốt nhất. Nền tảng ựặc biệt này ựược thiết kế cho từng sản phẩm riêng biệt chứ không phụ thuộc vào vùng ựịa lý.
- Nhóm 3: Phân tắch và nghiên cứu chiến lược phát triển
BNP muốn các khách hàng của họ tiếp cận ngân hàng không chỉ qua các chi nhánh mà còn với các ựiểm giao dịch khác, cũng như việc cung cấp sản phẩm của họ không chỉ bó hẹp trong phạm vi quốc gia.
Công việc chắnh của nhóm 3 là ựưa ra cách thức thực hiện các dự án theo ựúng chiến lược của ngân hàng. Trong quá trình thực hiện, nhóm có 2 cách: Một là trước mắt họ sẽ cung cấp dịch vụ qua mạng lưới các chi nhánh, sau ựó họ mới thiết kế và triển khai hệ thống các kênh phân phối khác. Ngược lại, họ sẽ tái cơ cấu toàn bộ các kênh phân phối sản phẩm.
Ngoài ra BNP ựã thực hiện một chương trình ựầu tư rất quy mô ựể hiện ựại hoá mạng chi nhánh của nó. Sự lớn mạnh của mạng lưới tiêu thụ phối hợp với nhân viên trẻ tạo ra thế mạnh cho họ. Với cam kết ựảm bảo chất lượng dịch vụ, thương hiệu BNP sẽ ngày càng xứng ựáng là: ỘNgân hàng bán lẻ hàng ựầu của PhápỢ
2.2.2.2. Bài học kinh nghiệm về nâng cao chất lượng NHBL cho các NHTM Việt Nam
Từ kinh nghiệm phát triển nâng cao chất lượng dịch vụ NHBL ở một số ngân hàng trên thế giới, chúng ta có thể rút ra một số kinh nghiệm phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ NHBL cho các NHTM ở Việt Nam như sau:
Một là, xây dựng một chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ NHBL tổng thể trên cơ sở nghiên cứu thị trường, xác ựịnh năng lực và mục tiêu phát triển của từng ngân hàng. đồng thời phải xác ựịnh ựược lộ trình phát triển sản phẩm dịch vụ NHBL trong từng giai ựoạn và ựiều kiện của mỗi ngân hàng.
Hai là, xây dựng chắnh sách ngân hàng hiệu quả và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng. Việc xây dựng chắnh sách khách hàng có hiệu quả phải dựa trên hệ thống thông tin khách hàng ựầy ựủ. đồng thời, ựể nâng cao chất lượng phục vụ cần xây dựng phong cách phục vụ chuẩn mực, tốc ựộ xử lý yêu cầu khách hàng nhanh, chú trọng chức năng tư vấn khách hàngẦ
Ba là, liên tục ựổi mới, ựa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ựể thu hút khách hàng, trong ựó ựẩy mạnh phát triển các sản phẩm như thẻ tắn dụng, cho vay tắn chấp và các dịch vụ tài chắnh cá nhân khác nhằm tạo sự khác biệt trong cạnh tranh. đồng thời, không ngừng cải tiến chất lượng sản phẩm, dịch vụ ựể thoả mãn tối ựa nhu cầu của khách hàng cũng như ựảm bảo thực hiện các cam kết về sản phẩm dịch vụ ựã cung cấp.
Bốn là, tận dụng tối ựa lợi thế về mạng lưới chi nhánh rộng khắp và am hiểu thói quen người Việt Nam ựể tiếp cận ngày càng nhiều khách hàng. Cần thiết phải mở rộng mạng lưới hoạt ựộng song song với nâng cao chất lượng hoạt ựộng của mạng lưới, mạnh dạn cải tiến hoặc xoá bỏ những ựơn vị hoạt ựộng yếu kém.
Năm là, nâng cao việc ứng dụng công nghệ thông tin trong việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng, nhất là tập trung phát triển các dịch vụ ngân hàng ựiện
tử ựể mang lại nhiều tiện ắch cho khách hàng và giảm chi phắ cho ngân hàng. Tăng cường giao dịch từ xa qua fax, ựiện thoại, internetẦ, mở rộng kênh phân phối qua các ựại lý như ựại lý chi trả kiều hối, ựại lý phát hành thẻ ATMẦ
Sáu là xây dựng chiến lược Marketing cụ thể rõ ràng hoạt ựộng ngân hàng nhằm quảng bá hình ảnh và nâng cao thương hiệu của ngân hàng. Song song ựó là việc ựào tạo một ựội ngũ nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp, hiện ựại ựể tiếp thị về các sản phẩm dịch vụ của NHBL nhằm tăng tỷ lệ tiếp cận ựến từng khách hàng.