Bên cạnh những kết quả đạt đƣợc thì công tác đầu tƣ tín dụng đối với DNNVV tại NHTMCP Sài Gòn Công Thƣơng Chi nhánh Lào Cai vẫn còn tồn tại những hạn chế nhất định, cụ thể:
- Dƣ nợ tín dụng đối với DNNVV đang có xu hƣớng giảm đi, đặc biệt là dƣ nợ giảm vào năm 2014, từ 148.436 triệu đồng vào năm 2013 xuống còn 135.766 triệu đồng vào năm 2014. Điều này đồng nghĩa với việc khách hàng DNNVV của Chi nhánh giảm xuống. Cho thấy Chi nhánh chƣa có chính sách mở rộng và thu hút đƣợc khách hàng một cách hiệu quả.
69
- Doanh số cho vay đối với DNNVV nói riêng không ổn định, đều tăng trong năm 2012, 2013 và giảm vào năm 2014. Điều này cho thấy Chi nhánh chƣa duy trì đƣợc sự tăng trƣởng tín dụng ổn định, và sử dụng vốn huy động chƣa thực sự hiệu quả.
- Tỷ trọng dƣ nợ tín dụng đối với DNNVV trên tổng dƣ nợ tín dụng của Chi nhánh đang có xu hƣớng giảm vào năm 2014, từ 74,77% vào năm 2013 xuống còn 69,24% vào năm 2014.
- Tình hình nợ quá hạn đối với DNNVV tăng nhanh, cụ thể là vào năm 2014, khi tỷ lệ nợ quá hạn đối với DNNVV năm 2014 là 6.218 triệu đồng, chiếm 4,58% trong tổng dƣ nợ đối với DNNVV.
- Chi nhánh chƣa có tiêu thức chuẩn mực đánh giá khách quan năng lực hoạt động kinh doanh của các DNNVV cũng nhƣ hiệu quả của các dự án đầu tƣ, do đó việc quyết định cho vay nhiều khi chƣa đảm bảo tính khách quan.
- Trong quá trình xét duyệt và phán quyết vốn cho vay cũng nhƣ quá trình kiểm tra trƣớc, trong và sau khi cho vay chƣa thực sự đi sâu, đi sát vào tình hình sản xuất kinh doanh của DN nên nhiều khi có dấu hiệu rủi ro, hoặc những khó khăn mà DN gặp phải chƣa đƣợc phát hiện, xử lý giúp đỡ kịp thời.
- Đôi khi còn cứng nhắc, chƣa đƣợc linh hoạt, các yêu cầu về hồ sơ thủ tục vay vốn còn phức tạp, nặng về giấy tờ. nhất là các thủ tục về cầm cố, thế chấp. Thời gian xét duyệt quyết định cho vay còn kéo dài làm lỡ kế hoạch, cơ hội kinh doanh của DN. Bên cạnh đó là do tình trạng quá tải đối với cán bộ tín dụng, một cán bộ tín dụng quản lý nhiều khách hàng một lúc.
- Cho vay đối với DNNVV vẫn làm phát sinh nợ quá hạn và tài sản đảm bảo khó có thể trở thành nguồn thu nợ thứ hai do tài sản có tính thị trƣờng không cao hoặc do biến động khó lƣờng của thị trƣờng. Trong nợ quá hạn khó đòi phát sinh ở các DNNVV nếu không có tài sản đảm bảo thì không có khả năng thu hồi.
70