5. Kết cấu của luận văn
4.2.2. Giải phỏp nõng cao hiệu quả quản lý chi bồi thường phớ bảohiểm
Để nõng cao hiệu quả trong kinh doanh, Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang cần chỳ trọng thực hiện tốt việc quản lý chi bồi thường. Theo đú, để quản lý tốt khoản mục chi này, Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang cần thực hiện tốt cỏc nội dung sau:
Học viện Nụng nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 113 Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang cần làm tốt cụng tỏc đỏnh gớa rủi ro trước
khi chấp nhận bảo hiểm nhằm thực hiện tốt nguyờn tắc sàng lọc, phõn chia phõn tỏn rủi ro để loại bỏ những rủi ro chắc chắn xảy ra hoặc độ trầm trọng của rủi ro là qỳa lớn cũng như kiểm soỏt được rủi ro và trỏnh kẽ hở cho những hành vi trục lợi bảo hiểm.
Đối với nghiệp vụ đơn giản cú thể đỏnh giỏ rủi ro giỏn tiếp thụng qua cỏc thụng tin thu lượm được khi người tham gia bảo hiểm yờu cầu bảo hiểm. Cỏc nghiệp vụ bảo hiểm phức tạp, nghiệp vụ liờn quan đến tỏi bảo hiểm, cỏc khỏch hàng hay cỏc nghiệp vụ cú biểu hiện trục lợi, Cụng ty cần thu thập đầy
đủ cỏc thụng tin về khỏch hàng, về đối tượng bảo hiểm, trực tiếp thảo luận,
đỏnh giỏ rủi ro với người yờu cầu bảo hiểm, qua đú cõn nhắc và lựa chọn cỏc rủi ro cú thể chấp nhận bảo hiểm.
Hai, thực hiện tốt cụng tỏc giỏm định và bồi thường.
Trong cụng tỏc giỏm định, cần đỏnh giỏ đỳng mức độ thiệt hại và ngăn ngừa hiện tượng trục lợi. Phối hợp tốt với cỏc khỏch hàng trong khõu khắc phục hậu quả tai nạn ban đầu. Đối với cỏc trường hợp phức tạp liờn quan đến cỏc vấn
đề kỹ thuật, cỏc vụ liờn quan đến nhiều đối tượng, trỏch nhiệm cần tiến hành thuờ cỏc cơ quan chuyờn mụn giỏm định hoặc điều tra, xỏc minh. Đối với những trường hợp tổn thất tài sản, đặc biệt là cỏc tổn thất lớn phải sửa chữa, Cụng ty phải quản lý chi phớ từ khõu dự toỏn cũng như trong cả quỏ trỡnh sửa chữa nhằm hạn chế thất thoỏt trong việc trả tiền bảo hiểm.
Trong cụng tỏc trả tiền bảo hiểm, cần nõng cao chất lượng cụng tỏc trả
tiền bảo hiểm đảm bảo chớnh xỏc, nhanh gọn, tăng cường việc bồi thường trực tiếp ngay sau khi sự kiện xảy ra cú điều kiện giải quyết ngay nhất là cỏc đối tượng chớnh sỏch. Kết hợp với ngành giỏo dục, bảo hiểm xó hội thực hiện chi trả
ngay sau khi đối tượng qua đời. Muốn vậy, Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang cần nõng cao trỡnh độ chuyờn mụn và trỏch nhiệm cỏ nhõn cựng với việc phõn cấp, giao quyền cho cỏn bộ và cỏc phũng ban.
Học viện Nụng nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 114
Đối với trả tiền trực tiếp: Cụng ty cần quy định thời gian trả thụng qua giấy bỏo và giấy hẹn với khỏch hàng. Mẫu biểu hoỏ và đơn giản cỏc thủ tục trong hồ sơ yờu cầu trả tiền đồng thời quản lý tốt hồ sơ yờu cầu trả tiền.
Đối với trả tiền giỏn tiếp: Do đặc thự của hoạt động bảo hiểm trờn địa bàn, đặc biệt là trong nghiệp vụ bảo hiểm con người, để trỏnh tỡnh trạng đại lý, cộng tỏc viờn trả tiền chậm, bớt xộn tiền của khỏch hàng cú thể thụng qua đại lý chuyờn nghiệp trả tiền đến cỏc đầu mối của người bảo hiểm chẳng hạn trong bảo hiểm học sinh trả đến trường, trong bảo hiểm con người đến cơ quan, cỏc đối tượng bảo hiểm xó hội trảđến gia đỡnh.
Ba, làm tốt cụng tỏc phũng chống khiếu nại, gian lận
Trong thực tế, hiện tượng trục lợi cú xu hướng ngày càng tăng, đặc biệt khi triển khai hoạt động đại lý chuyờn nghiệp ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả
kinh doanh, do vậy cần làm tốt cụng tỏc phũng chống khiếu nại gian lận nhằm giảm bớt những khoản khụng đỏng phải bồi thường, giảm bớt những thất thoỏt trong việc bồi thường và trả tiền bảo hiểm. Đõy được xem là một giải phỏp quan trọng nhằm nõng cao hiệu quả kinh doanh. Để làm tốt cụng tỏc này cần ỏp dụng
đồng bộ nhiều giải phỏp như:
+ Cần ỏp dụng đơn giỏ lương theo từng mức hiệu quả đạt được để buộc cỏc đơn vị phải quan tõm đến chỉ tiờu hiệu quả. Khụng ngừng hoàn thiện cỏc quy trỡnh chuẩn về cụng tỏc khai thỏc, giỏm định và bồi thường. Phối hợp với cỏc cơ
quan chức năng trong việc phũng chống gian lận.
Qua việc tổng hợp, nghiờn cứu cỏc trường hợp gian lận trong tất cả cỏc
đơn vị thành viờn, Cụng ty cần tổng hợp cỏc hỡnh thức gian lận chung, cỏc hỡnh thức gian lận cú tớnh đặc thự của cỏc nghiệp vụ bảo hiểm khỏc nhau, hướng dẫn cỏc đại lý cỏch nhận biết dấu hiệu nghi vấn của từng hỡnh thức gian lận, cỏch thức giải quyết phự hợp và hiệu quả thành quy chế về chống gian lận ỏp dụng trong tất cả cỏc đơn vị thành viờn.
Cụng ty cần nõng cao chất lượng hoạt động của bộ phận phỏp chế nhằm tăng hiệu quả trong việc xem xột tớnh hợp phỏp cỏc khiếu nại của khỏch hàng cú
Học viện Nụng nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 115 số tiền bồi thường lớn phỏt sinh. Bờn cạnh đú, cần tổ chức thanh, kiểm tra định
kỳ và đột xuất nhằm giỳp cụng ty phỏt hiện và uốn nắn cỏc sai phạm, những sơ
hở và lệch lạc trong cụng tỏc quản lý tại đơn vị.
Cụng ty cần thực hiện tốt cỏc quy trỡnh và cỏc nguyờn tắc kinh doanh đó ban hành như cụng tỏc đỏnh giỏ rủi ro, nguyờn tắc lựa chọn rủi ro, cỏc quy trỡnh quản lý cấp giấy chứng nhận bảo hiểm. Tăng cường chất lượng cụng tỏc nghiệp vụ bảo hiểm và quản lý qua đú phỏt hiện và chấn chỉnh cỏc biểu hiện lệch lạc trong việc thực hiện cỏc quy trỡnh nghiệp vụ.
Làm tốt cụng tỏc điều tra xỏc minh, đặc biệt đối với cỏc đối tượng khỏch hàng cú tỉ lệ bồi thường cao hàng năm, cỏc trường hợp cú mức thiệt hại lớn và thời gian tai nạn gần với thời hạn hiệu quả lực của hợp đồng bảo hiểm, cỏc hồ sơ
tai nạn cú dấu hiệu quả nghi vấn như tẩy xoỏ hay cỏc chứng từ khụng khớp nhau và đặc biệt lưu ý đối với cỏc nghiệp vụ dễ bị trục lợi.
Tăng cường sự phối hợp giữa Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang với cỏc đơn vị
bảo hiểm thành viờn khỏc trong hệ thống Bảo Việt và với cỏc cấp chớnh quyền, cỏc cơ quan chức năng nhằm ngăn chặn cỏc trường hợp gian lận. Phối hợp với cỏc cơ quan chức năng, cỏc ban nghành cú biện phỏp xử lý đối với cỏc trường hợp gian lận đó phỏt hiện.
Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang cần gắn chặt hơn nữa việc tăng trưởng với chỉ tiờu hiệu quả trong tiờu thức thi đua, cú chếđộ khuyến khớch thoả đỏng trong cụng tỏc phũng chống gian lận với cỏc phũng ban và cỏn bộ trong cụng ty. Tăng cường cỏc biện phỏp đề phũng hạn chế tổn thất nhằm giảm thiểu rủi ro tai nạn cũng như hạn chế cỏc thất thoỏt trong việc trả tiền bảo hiểm.
Bốn,Cụng ty Bảo Việt Bắc Giangcần chủđộng trong việc thay đổi cơ cấu sản phẩm triển khai tới khỏch hàng.
Thực tế triển khai và cỏc kết quả đạt được của cỏc nghiệp vụ bảo hiểm tại Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang qua biểu số liệu ở chương 3 cho thấy cỏc nghiệp vụ
bảo hiểm tài sản và trỏch nhiệm chiếm tỷ trọng và cú tốc độ tăng trưởng cao trong khi tỷ lệ chi bồi thường thấp. Cỏc nghiệp vụ bảo hiểm con người cú tốc độ
Học viện Nụng nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 116 tăng trương thấp, tỷ lệ trả tiền bảo hiểm cao lại hay bị trục lợi, đặc biệt là nghiệp
vụ bảo hiểm tai nạn con người 24/24 và bảo hiểm sinh mạng cỏ nhõn. Vỡ vậy, để
tăng cường hiệu quả trong kinh doanh Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang cần chủ động thõy đổi cơ cấu sản phẩm theo hướng:
+ Đẩy mạnh triển khai cỏc sản phẩm bảo hiểm cú quả cao và cũn nhiều tiềm năng như : bảo hiểm Chỏy, Xõy lắp, tài sản, trỏch nhiệm; bảo hiểm hàng hoỏ; bảo hiểm tàu sụng; bảo hiểm vật chất ụ tụ.
+ Đối với bảo hiểm kết hợp con người cần lựa chọn rủi ro theo từng khỏch hàng với mức trỏch nhiệm hợp lý tương ứng với cỏc rủi ro và điều kiện bảo hiểm.
4.2.3 Giải phỏp nõng cao hiệu quả quản lý chi phớ quản lý doanh nghiệp.
Đõy là khoản mục chi phớ ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh, do vậy cựng với việc quản lý chi bồi thường Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang cần quản lý tốt chi phớ quản lý doanh nghiệp đặc biệt cần quản lý chặt chẽ và cú hiệu quả cỏc chi phớ thường cú sự biến động dưới tỏc động chủ quan như:
+ Sử dụng cú hiệu quả và tiết kiệm chi phớ vật liệu văn phũng phẩm, chi phớ điện nước, bưu điện phớ. Cụng ty nờn quy định, giao định mức cho cỏc phũng ban theo doanh thu và cụng việc được giao, thực hiện quyết toỏn hàng năm đồng thời cú chếđộ khuyến khớch cỏc phũng ban sử dụng tiết kiệm chi phớ.
+ Đối với chi phớ đào tạo và học nghề của đại lý. Cụng ty cần thực hiện tốt cụng tỏc sơ tuyển đại lý, giao cho cỏn bộđào tạo sơ bộ và giao việc thực tế để đỏnh giỏ đại lý đạt yờu cầu ở từng địa bàn trước, sau đú lựa chọn đại lý tõm huyết, đạt yờu cầu đểđào tạo bổ sung kiến thức và đào tạo nõng cao tại Cụng ty.
Đối với chi phớ tuyờn truyền, quảng cỏo, tiếp khỏch, giao dịch, hội nghị
cần phải sử dụng đỳng mục đớch, tiết kiệm và cú hiệu quả. Trong 4 năm từ 2010
đến 2013 khoản mục chi phớ này tại Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang đều vượt định mức được Tổng Cụng ty giao và chiếm tỷ trọng khụng nhỏ trong cơ cấu cỏc khoản mục chi kinh doanh. Muốn vậy, Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang cần đưa ra cỏc định mức chi hợp lý và sỏt thực tế với cỏc phũng ban trong Cụng ty và định
Học viện Nụng nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 117 hướng cho cỏn bộ trong Cụng ty cõn nhắc đến hiệu quả giữa chi phớ bỏ ra so với
dịch vụđem lại để sử dụng hợp lý nhất khoản mục chi phớ này.
Tổng Cụng ty bảo hiểm Việt Nam nờn xem xột và thực hiện tốt cỏc giải phỏp sau:
+ Đối với định mức chi phớ. Cụng ty nờn xem xột và kiến nghị với Tổng Cụng ty tăng định mức đối với khoản mục chi tuyờn truyền, giao dịch, tiếp khỏch, hội nghị cho Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang để thực hiện tốt cỏc chớnh sỏch khỏch hàng trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt. Định mức này dựa trờn cơ sở định mức bỡnh quõn trong khoảng từ 5 đến 7 năm của Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang với cỏc đơn vị cựng hạng cú điều kiện kinh doanh tương tự nhau, trờn cơ sở định mức bỡnh quõn chung toàn nghành và quy định về quản lý tài chớnh hiện hành của Nhà nước.
+ Đối với khoản mục chi khấu hao tài sản cố định, Cụng ty nờn giao và quyết toỏn chung với cỏc khoản mục chi phớ khỏc trong định mức chi phớ kinh doanh giao hàng năm. Như vậy sẽ buộc cỏc bộ phận phải tớnh đến hiệu quả sử
dụng cỏc tài sản cốđịnh được giao cũng như số lượng tài sản cần thiết trong đơn vị mỡnh, trỏnh được tõm lý sử dụng lóng phớ tài sản cố định do khoản mục này
được quyết toỏn theo thực tế. Mặt khỏc, việc trang bị cỏc tài sản cốđịnh cần xem xột đến hiệu quả sử dụng tài sản của mỗi bộ phận trờn cơ sở chỉ tiờu hiệu quả
theo lợi nhuận đạt được hàng năm của cỏc đơn vị thành viờn trong đú cú xem xột
đến chi phớ cốđịnh để tạo ra 1đ doanh thu cũng như 1đ hiệu quả.
+ Cụng ty cần cú chớnh sỏch cụ thể nhằm khuyến khớch thoả đỏng đối với cỏ nhõn và cỏc đơn vị sử dụng tiết kiệm chi phớ trong kinh doanh như tăng mức khuyến khớch bằng vật chất trờn số chi giảm so với định mức, tăng điểm thi đua trong tiờu chuẩn thi đua hàng năm. Mặt khỏc, Cụng ty cú thể xem xột và giao
đơn giỏ tiền lương theo hiệu quả theo hai mức: một mức cao đối với khoản hiệu quả tăng trưởng hàng năm và một mức thấp đối với số hiệu quả giảm nhằm tạo
động lực mạnh mẽ cho cỏc đơn vị thực hiện cỏc giải phỏp nhằm nõng cao hiệu quả trong kinh doanh.
Học viện Nụng nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 118
4.2.4. Giải phỏp đổi mới hoạt động quản lý doanh nghiệp
Cần coi trọng yếu tố con người, lấy đú làm nhõn tố quyết định để phỏt triển kinh doanh từ khõu kiện toàn tổ chức, ổn định bộ mỏy, cỏn bộ điều hành
đến khõu tổ chức tuyển chọn, đào tạo đội ngũ khai thỏc viờn tiến hành theo đỳng thủ tục và quy trỡnh bồi dưỡng nghiệp vụ chuyờn mụn cũng như cú cỏc chớnh sỏch đói ngộ hợp lý theo sự cống hiến của từng cỏn bộ.
Đặc điểm của hoạt động kinh doanh bảo hiểm đó khẳng định nguồn vốn chủ yếu và quan trọng nhất là con người - khả năng lao động (đặc biệt là năng lực trớ tuệ), tinh thần lao động, trỏch nhiệm, tinh thần và khả năng hợp tỏc trong cụng việc, phẩm chất đạo đức, văn hoỏ ứng xử với khỏch hàng... Khi bước vào nền kinh tế tri thức, trong điều kiện cạnh tranh gay gắt và dưới tỏc động của tiến trỡnh hội nhập, nguồn vốn nhõn lực ngày càng khẳng định vị trớ tối quan trọng trong doanh nghiệp. Vỡ vậy, Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang cần xỏc định đầu tư
cho con người là đầu tư chiến lược. Do đú, sắp xếp và tạo điều kiện để cỏn bộ
tham gia cỏc lớp đào tạo do ngành, cỏc tổ chức chuyờn mụn tổ chức. Cụng ty cũng cú thể tổ chức cỏc lớp học cho toàn thể cỏn bộ và đại lý của mỡnh thụng qua mời cỏc giảng viờn cú kinh nghiệm trong cỏc lĩnh vực liờn quan đến hoạt động bảo hiểm như: nguyờn lý bảo hiểm, đỏnh giỏ rủi ro, Marketing, luật ỏp dụng,
đạo đức nghề nghiệp… là một nhiệm vụ then chốt. Với cỏc chương trỡnh đào tạo và giỏo trỡnh cần đảm bảo tớnh thực hành cao, phục vụđắc lực cho hoạt động tỏc nghiệp hàng ngày của cỏn bộ.
Mặt khỏc, trong hoạt động kinh doanh do thời gian cú hạn, vỡ vậy ngoài cỏc lớp đào tạo do ngành, cỏc tổ chức chuyờn mụn tổ chức, cỏn bộ và đại lý của Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang cần đề cao năng lực tự học, tự hoàn thiện học vấn và tay nghề. Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang cần cú chớnh sỏch hỗ trợ cho quỏ trỡnh tự đào tạo và sử dụng đỳng năng lực của cỏn bộ sau đào tạo. Cụng tỏc đào tạo và
đào tạo lại cần hướng tới mục tiờu xõy dựng được đội ngũ cỏn bộ kể cả lónh đạo và viờn chức chuyờn mụn được trang bị đầy đủ những kiến thức theo chức danh tiờu chuẩn do Nhà nước quy định, kiến thức cơ bản của nền kinh tế thị trường.
Học viện Nụng nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 119 Hàng năm cần tổ chức kiểm tra chuyờn mụn, bồi dưỡng, cập nhật kiến thức mới
cú liờn quan đến cụng tỏc chuyờn mụn để đảm bảo hoàn thành trỏch nhiệm trờn cương vị cụng tỏc được giao.
Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt, xuất phỏt từ đặc điểm trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngoài cỏc yếu tố về phớ bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, cỏc kờnh phõn phối cú hiệu quả, Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang cần thực hiện tốt văn hoỏ trong kinh doanh theo phương hướng coi khỏch hàng là trung tõm của mọi hoạt động, mọi quỏ trỡnh như quan hệ với khỏch hàng và cỏc đối tỏc, đỏnh giỏ rủi ro, bồi thường…Văn hoỏ kinh doanh ởđõy thể hiện ở tư tưởng phỏt triển, phong cỏch phục vụ, tiếp xỳc với khỏch hàng, với bạn hàng của từng cỏn bộ. Chẳng