5. Kết cấu của luận văn
3.1.5. Đỏnh giỏ hiệu quả quản lý kinh doanhcủa Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang
* Những mặt đó đạt được
Đỏnh giỏ một cỏch tổng quỏt, trong giai đoạn từ 2010 đến 2013 việc kinh doanh bảo hiểm phi nhõn thọ của Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang là cú hiệu quả. Những nhõn tố tớch cực giỳp cho hoạt động kinh doanh của Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang đạt được hiệu quảđú là:
Một là, Tổng Cụng ty Bảo hiểm Bảo Việt đó tạo ra động lực để Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang quan tõm đến hiệu quả cũng như tạo ra căn cứ hợp lý để
quản lý cụng ty hạch toỏn phụ thuộc.
Về động lực, thụng qua quy định về hạch toỏn nội bộ hiệu quả kinh doanh trong cỏc đơn vị thành viờn của Bảo Việt đó kết hợp được hài hoà cỏc lợi ớch giữa chủ thể quản lý là Tổng Cụng ty với khỏch thể quản lý là cỏc đơn vị thành viờn. Điều này cho phộp sử dụng hợp lý cỏc nguồn lực và đạt hiệu quả cao nhất
Học viện Nụng nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 91 trong hoạt động kinh doanh khụng chỉ ở Tổng Cụng ty mà cũn ở cỏc đơn vị
thành viờn.
Đối với cỏc đơn vị thành viờn, hiệu quả kinh doanh khụng chỉ là một trong những tiờu thức đỏnh giỏ kết quả cụng tỏc hàng năm mà cũn trực tiếp ảnh hưởng đến thu nhập của đơn vị bởi lẽ đơn giỏ tiền lương theo hiệu quả kinh doanh chiếm đến 40% quỹ tiền lương.
Về căn cứ để quản lý cỏc đơn vị thành viờn, thụng qua việc ban hành quy
định về phõn cấp quyền hạn, trỏch nhiệm và hạch toỏn nội bộ hiệu quả kinh doanh trong cỏc đơn vị thành viờn của Bảo Việt cho phộp phỏt huy tối đa quyền chủ động cho cỏc đơn vị trờn cơ sở quản lý và khai thỏc tối đa được cỏc nguồn lực và trực tiếp tăng hiệu quả khụng chỉở Tổng Cụng ty mà cũn đối với cỏc đơn vị thành viờn. Điều này được thể hiện trờn cỏc khớa cạnh như:
- Nõng cao hiệu quả trong hoạt động tỏi bảo hiểm.Đối với cỏc nghiệp vụ
bảo hiểm phức tạp, Nghiệp vụ cú số tiền bảo hiểm lớn cú mức trỏch nhiệm cao, cần thiết và liờn quan đến tỏi bảo hiểm, Tổng Cụng ty bắt buộc cỏc đơn vị phải
đăng ký mức giữ lại cho từng nghiệp vụ theo một khung tỷ lệ nhất định. Thụng qua việc đăng ký và chuyển một phần trỏch nhiệm bảo hiểm về Tổng Cụng ty, Tổng Cụng ty thực hiện được việc quản lý và phõn tỏn rủi ro cũng như nõng cao chất lượng cỏc hoạt động tỏi bảo hiểm cả trong nhượng và đũi tỏi bảo hiểm cũn Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang được chủđộng khai thỏc cỏc đơn bảo hiểm trong một giới hạn nhất định, cỏc nghiệp vụ trờn mức quy định phải bỏo cỏo và xin ý kiến của Tổng Cụng ty. Điều này cho phộp Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang khai thỏc được cỏc dịch vụ cú số tiền bảo hiểm lớn và Tổng Cụng ty chủđộng trong việc thực hiện tỏi bảo hiểm. Trong trường hợp này, quyền lợi và trỏch nhiệm của Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang được hưởng tương ứng với mức trỏch nhiệm Cụng ty đó đăng ký với Tổng Cụng ty. Đối với cỏc nghiệp vụ bảo hiểm đơn giản với mức trỏch nhiệm thấp, Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang cú thể đảm nhiệm trong tất cả cỏc khõu mà khụng liờn quan đến tỏi bảo hiểm, theo quy định của việc hạch toỏn nội bộ hiệu quả, Cụng ty cú thể giữ lại trỏch nhiệm bảo hiểm toàn bộ hoặc
Học viện Nụng nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 92 chuyển một phần trỏch nhiệm về Tổng Cụng ty. Trong trường hợp này quyền lợi
của Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang được hưởng toàn bộ hoặc giảm một phần thụng qua kết quả mà hoạt động kinh doanh mang lại.
- Tăng lợi nhuận từ hoạt động đầu tư: Việc quy định số tiền tối đa mà mỗi Cụng ty thành viờn được phộp giữ lại ở mỗi địa phương cho phộp Bảo Việt Bắc Giang tăng thu nhập từ hoạt động tài chớnh của Tổng Cụng ty cũng như của cỏc
đơn vị thành viờn. Bởi lẽ, Tổng Cụng ty cú thể quản lý được nguồn vốn nhàn rỗi của tất cả cỏc cong ty thành viờn và cỏc Cụng ty thành viờn cú khả năng tăng thu nhập từ hoạt động tài chớnh nhờ mụi trường đầu tư và kinh nghiệm tại Tổng Cụng ty tốt hơn đầu tư tại cỏc địa phương.
Hai là, Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang đó cú nhiều giải phỏp cụ thể nhằm khai thỏc tối đa cỏc nguồn lực trong kinh doanh.
Điều này được thể hiện thụng qua cỏc giải phỏp nhằm tăng trưởng doanh thu và giải phỏp quản lý chi phớ kinh doanh.
Cụ thể:
Trong việc tăng trưởng doanh thu:
Để khai thỏc và sử dụng cú hiệu quả cỏc nguồn lực, hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhõn thọ của Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang đó làm tốt trờn cỏc mặt như:
Về sản phẩm bảo hiểm, dịch vụ trong hoạt động kinh doanh, Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang đó thường xuyờn quan tõm đến việc nghiờn cứu, nắm bắt nhu cầu của cỏc khỏch hàng, qua đú hoàn thiện sản phẩm, dịch vụđó cú, đưa ra sản phẩm và dịch vụ mới đỏp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khỏch hàng. Hàng loạt cỏc sản phẩm trong bảo hiểm hàng hoỏ, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm con người, v.v. đó cú điều chỉnh, mở rộng bổ sung về điều kiện nhận bảo hiểm cỏch thức giải quyết bồi thường bảo hiểm, cỏch tớnh phớ bảo hiểm làm cho việc nhận bảo hiểm được linh hoạt hơn, đỏp ứng được nhu cầu của khỏch hàng và đặc
điểm của cỏc địa phương.
Mặt khỏc nhằm đỏp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khỏch hàng, trong nhiều năm qua, nhiều sản phẩm bảo hiểm mới đó được Bảo Việt nghiờn cứu và
Học viện Nụng nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 93 ban hành như bảo hiểm Trỏch nhiệm Bỏc sỹ, Luật sư; bảo hiểm giỏn đoạn kinh
doanh; bảo hiểm Trỏch nhiệm nhà thiết kế; bảo hiểm chi phớ y tế mức trỏch nhiệm cao; bảo hiểm Trỏch nhiệm người giao nhận kho vận. Bảo Việt cũng đó
đưa ra cỏc dịch vụ phụ trợ nhằm nõng cao chất lượng phục vụ khỏch hàng, tạo thờm sự hấp dẫn và tăng tớnh cạnh tranh cho cỏc sản phẩm của Bảo Việt như: Dịch vụ cứu trợ 24/24 triển khai cho cỏc đối tượng tham gia bảo hiểm tai nạn và cỏc sản phẩm khỏc của Bảo Việt, dịch vụ cứu hộ xe ụ tụ bị tai nạn 24/24 tại một sốđịa bàn. Qua đú uy tớn của Bảo Việt Bắc Giang được tăng lờn, tạo được uy tớn, tờn tuổi của nhà bảo hiểm và hỡnh ảnh đẹp về Bảo Việt trong cỏc khỏch hàng tại
địa phương. Điều này đó tạo nhiều điều kiện cho Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang tiết kiệm cỏc chi phớ và nõng cao khả năng cạnh tranh trong thị trường.
Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang đó vận dụng cỏc sản phẩm linh hoạt đối với từng loại khỏch hàng. Tư vấn cho cỏc khỏch hàng cỏc điều kiện bảo hiểm phự hợp với đối tượng bảo hiểm và khả năng tài chớnh của khỏch hàng. Lựa chọn cỏc rủi ro hợp lý nhất để nhận bảo hiểm, cũng như ỏp dụng cỏc điều kiện bảo hiểm linh hoạt nhằm khai thỏc tối đa nhu cầu bảo hiểm của khỏch hàng.
Đó khai thỏc cú hiệu quả cỏc tiềm năng của thị trường: Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang đó thực hiện tốt cỏc nguyờn tắc kinh doanh như tớch cực triển khai nghiệp vụ và phõn tỏn rủi ro, nguyờn tắc tớnh và thu phớ bảo hiểm hợp lý. Chớnh vỡ vậy, mặc dự thị trường bị cạnh tranh gay gắt, song trong những năm qua Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang đó duy trỡ ổn định một số khỏch hàng lớn. Cỏc khỏch hàng này chiếm thường xuyờn chiếm trờn 25% doanh thu toàn cụng ty. Điều này cho phộp cụng ty giữđược thị phần cũ và cú nguồn lực để thõm nhập vào cỏc thị
trường tiềm năng.
Đó sử dụng cú hiệu quả chi phớ bỏn hàng thụng qua việc sử dụng hợp lý cỏc kờnh phõn phối sản phẩm. Trong thời gian qua, Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang
đó sử dụng nhiều kờnh phõn phối sản phẩm khỏc nhau cả bỏn hàng trực tiếp và qua trung gian như mụi giới và đai lý bảo hiểm. Đối với cỏc đối tượng khỏch
Học viện Nụng nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 94 hàng là cỏc Doanh nghiệp, tổ chức cú số đối tượng bảo hiểm lớn, cỏn bộ của
cụng ty thường kết hợp với cỏc đại lý giới thiệu dịch vụ tiếp cận và khai thỏc.
Đối với khỏch hàng là cỏc cỏ nhõn cụng ty đó sử dụng hệ thống đại lý chuyờn nghiệp và bỏn chuyờn nghiệp. Cụ thể, từ trước năm 2013, hệ thống đại lý của cụng ty trong thời gian này phần nhiều chỉ là đại lý giới thiệu dịch vụ, đại lý này chủ yếu hoạt động như một người giới thiệu dịch vụ cho Bảo Việt. Ngoài hệ
thống đại lý này, cụng ty cũng đó xõy dựng và ký hợp đồng cộng tỏc viờn như
thụng qua hệ thống chi nhỏnh Ngõn hàng cỏc huyện, thị và Ngõn hàng liờn xó triển khai bỏn bảo hiểm đến cỏc tầng lớp dõn cư khi cỏc đối tượng này vay vốn tại cỏc Ngõn hàng. Mặt khỏc, kờnh phõn phối cũng được thiết lập thụng qua cỏc
đầu mối khỏc như ngành Giỏo dục, bảo hiểm xó hội cỏc huyện, thành, thịđể bỏn bảo hiểm cho cỏc đối tượng này. Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang đó chủđộng xõy dựng được cỏc phương ỏn triển khai đào tạo được 3 khúa đại lý và tổ chức hoạt
động. Chớnh sự duy trỡ nhiều kờnh phõn phối đó tạo điều kiện cho Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang “nối dài cỏnh tay” của mỡnh trong việc khai thỏc, tiết kiệm chi phớ và phục vụ tốt hơn cỏc khỏch hàng.
Đó chủ động cao trong khai thỏc tiềm năng và đổi mới phong cỏch phục vụ. Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang đó chủ động nắm bắt thụng tin, chủ động đề
xuất và phối hợp tốt với Tổng Cụng ty trong khai thỏc cỏc dịch vụ lớn, cỏc dịch vụ cú liờn quan đến nước ngoài… Tranh thủ sự ủng hộ của cỏc ban ngành trong triển khai nghiệp vụ. Chủ động xõy dựng cỏc phương ỏn triển khai về sản phẩm và dịch vụ, Cụng ty cũng đó tớch cực khai thỏc và ỏp dụng linh hoạt biểu phớ về điều khoản bảo hiểm bảo hiểm trong từng loại khỏch hàng. Thỏi độ, phong cỏch phục vụ ngày càng được đổi mới theo đỳng phương chõm của Tổng cụng ty là “Phục vụ khỏch hàng một cỏch tốt nhất để phỏt triển”. Chớnh vỡ vậy đó duy trỡ
được nhiều khỏch hàng cũ và mở rộng khai thỏc thờm được nhiều khỏch hàng mới, hạn chế được nhiều chi phớ trong kinh doanh tạo điều kiện nõng cao doanh thu và tăng lợi nhuận
Học viện Nụng nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 95
Trong việc quản lý chi phớ kinh doanh.
Đối với chi phớ bồi thường, xỏc định đõy là khoản chi phớ chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu cỏc khoản chi, do vậy Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang đó quan tõm
đến tất cả cỏc khõu nhằm hạn chế việc thất thoỏt trong việc trả tiền bảo hiểm từ
khõu lựa chọn rủi ro chấp nhận bảo hiểm, đến khõu giỏm định và trả tiền bảo hiểm chớnh vỡ vậy tỷ lệ bồi thường cỏc nghiệp vụ bảo hiểm tại Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang trong 4 năm từ 2010 đến 2013 đều nằm trong giới hạn cho phộp mang lại hiệu quả. Cụng tỏc giỏm định đó từng bước được nõng cao trong hầu hết cỏc nghiệp vụ. Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang đó phối hợp tốt với Bảo Việt cỏc tỉnh bạn và Tổng cụng ty trong việc giỏm định, hướng dẫn khỏch hàng làm cỏc thủ
tục cần thiết cũng nhưđơn giản và mẫu biểu hoỏ cỏc chứng từ cần thiết trong hồ
sơ yờu cầu trả tiền bảo hiểm. Việc trả tiền bảo hiểm nhanh chúng, chớnh xỏc, tạo
được uy tớn đối với khỏch hàng.
Cụng tỏc phũng chống khiếu nại gian lận đó được quan tõm ở cả Tổng Cụng ty và Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang. Để hạn chế những thất thoỏt trong khi trả tiền, bộ phận phỏp chế của Tổng Cụng ty đó giỳp Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang việc xem xột tớnh hợp phỏp cỏc khiếu nại của khỏch hàng cú số tiền bồi thường lớn phỏt sinh. Bờn cạnh đú, việc tổ chức thanh, kiểm tra định kỳ của Tổng Cụng ty đối với Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang đó giỳp Cụng ty phỏt hiện cỏc sai phạm, những sơ hở và lệch lạc trong cụng tỏc quản lý tại đơn vị nhằm hạn chế trục lợi của khỏch hàng.
Thực hiện phương chõm “tăng trưởng và hiệu quả” của Tổng Cụng ty, Cụng ty đó gắn việc tăng trưởng với chỉ tiờu hiệu quả trong tiờu thức thi đua, cú chế độ khuyến khớch trong cụng tỏc phũng chống gian lận với cỏc phũng ban và cỏn bộ trong cụng ty. Cụng ty cũng tăng cường chất lượng cụng tỏc nghiệp vụ
bảo hiểm và quản lý qua đú phỏt hiện và chấn chỉnh cỏc biểu hiện lệch lạc trong việc thực hiện cỏc quy trỡnh khai thỏc, giỏm định và trả tiền bảo hiểm.
Trong cụng tỏc quản lý Doanh nghiệp và phục vụ kinh doanh. Cụng tỏc tổ
Học viện Nụng nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 96 Bảo Việt Bắc Giang quan tõm. Trỡnh độ cỏn bộ và đại lý từng bước được nõng
lờn trong cạnh tranh, cơ sở vật chất kỹ thuật ngày càng đổi mới, hiện đại. Mạng lưới phõn phối được mở rộng xuống một số huyện thị, tạo điều kiện phục vụ tốt hơn cỏc khỏch hàng.
Việc giao đơn giỏ tiền lương cho cỏc đơn vị của Tổng cụng ty theo hiệu quả và khuyến khớch tăng trưởng đó tạo động lực cho cỏc đơn vị nhằm khai thỏc mọi tiềm năng cũng như nõng cao hiệu quả trong hoạt động.
* Những hạn chế và tồn tại
Mặc dự đó đạt được những kết quả tớch cực nhưng Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang cũng cũn những cũn cú những hạn chế, làm giảm hiệu quả trong hoạt
động kinh doanh cần được Cụng ty xem xột, khắc phục nhằm nõng cao hiệu quả
kinh doanh. Điều đú được thể hiện trờn cỏc khớa cạnh như:
Thứ nhất, trong việc tăng trưởng doanh thu:
Về thiết kế sản phẩm bảo hiểm: Qua thực tế triển khai tại Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang, một số sản phẩm phạm vi bảo hiểm cũn hẹp hoặc bất cập, cần hoàn thiện để đỏp ứng tốt hơn nhu cầu của khỏch hàng như: Trong nghiệp vụ
bảo hiểm thõn tàu sụng, đõy là nghiệp vụ cú tốc độ tăng trưởng cao, song tỷ lệ
khai thỏc đạt thấp phần lớn mới chỉ khai thỏc được cỏc khỏch hàng là doanh nghiệp Nhà nước. Cỏc đối tượng thuộc khu vực dõn doanh khai thỏc được rất ớt và đặc biệt số chủ tàu tỏi tục bảo hiểm thường khụng nhiều. Nguyờn nhõn: Một phần do khú khăn về tài chớnh, phần khỏc cũn do phạm vi bảo hiểm của nghiệp vụ cũn hẹp. Thực tế trong 4 năm qua một số trường hợp chủ tàu mua bảo hiểm theo điều kiện tổn thất toàn bộ bị đắm song chưa đến mức tổn thất toàn bộ, chủ
tàu đó phải chi ra một khoản chi phớ lớn song chi phớ này lại khụng thuộc phạm vi bảo hiểm.
Trong lĩnh vực bảo hiểm con người: Đối với sản phẩm bảo hiểm học sinh, mặc dự tỷ lệ chi trả cũn thấp song chưa khai thỏc hiệu quả tiềm năng của thị
trường do phương ỏn triển khai chưa thật hiệu quả và tỷ lệ phớ cũn cao. Trong nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn 24/24 số chi bồi thường cũn cao. Sản phẩm này được
Học viện Nụng nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 97 thiết kế cựng với sản phẩm bảo hiểm sinh mạng cỏ nhõn, tuy tỷ lệ bồi thường
chung cũn thấp song nờn xem xột lại việc thiết kế sản phẩm này.
Về thị trường bảo hiểm: Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang chưa khai thỏc hết tiềm năng của thị trường trong một số lĩnh vực cũn nhiều tiềm năng lớn như bảo hiểm đầu tư, bảo hiểm tài sản và đặc biệt là thị trường khu vực dõn doanh. Trong thực tế khỏch hàng của Cụng ty Bảo Việt Bắc Giang phần lớn là cỏc