- Khách hàng thiếu thiện chí trong việc trả nợ cho ngân hàng, chấp nhận nợ quá hạn trong một thời gian nhất định, cụ thể là chi nhánh hay bị quá hạn lãi. Chính nguyên nhân này gây ảnh hưởng không nhỏ đến việc quản lý chất lượng tín dụng tại chi nhánh.
- Khách hàng cố tình lừa dối ngân hàng, bằng cách lập một bộ hồ sơ vay vốn hoàn hảo nhằm qua mặt các cán bộ tín dụng.
Trường hợp này ngân hàng đã gặp một tình huống cụ thể. Đó là khách hàng tại xã Song Giang, huyện Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh. Khách hàng chủ động lừa dối cán bộ tín dụng và qua mặt ngân hàng. Sau khi có bộ hồ sơ gửi cán bộ tín dụng; tiếp tục dẫn sai vị trí tài sản đảm bảo là đất và quyền sử dụng đất khiến cho việc định giá sai giá trị thực tế dẫn tới cho vay sai mục đích, sai số tiền và sai quy trình. Sau khi khách hàng quá hạn, thì kiểm tra hồ sơ và thực tế là khách hàng đã mất khả năng thanh toán và cố tình vay vốn trong tình trạng đang chuẩn bị vỡ nợ.
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 85 Hậu quả là cán bộ tín dụng và lãnh đạo xét duyệt hồ sơ đó chịu kỷ luật và bồi thường thiệt hại (nếu có). Đến hiện tại, công tác xử lý khắc phục hồ sơ này vẫn chưa thực hiện được, vì vợ chồng khách hàng bỏ trốn tại địa phương. Tài sản thật được định giá quá thấp và tính thanh khoản hầu như không có, tài sản thuộc quyền sử dụng của bố mẹ của vợ khách hàng, thuộc hộ nghèo, gia đình chính sách và gia đình có công với các mạng. Vậy nên xử lý hồ sơ này cần một thời gian vận động và thuyết phục khách hàng, nếu khởi kiện và thi hành án có thể ảnh hưởng tới hình ảnh của ngân hàng tại địa phương.
4.4 Định hướng và giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại DongA Bank Bắc Ninh