6. Tổng quan tài liệu
1.2.2. Mục đích thẩm định và quy trình thẩm định tín dụng trong cho vay
cho vay dự án đầu tư của ngân hàng thương mại.
a. Mục đích thẩm định
- Phân tích đánh giá tư cách pháp lý, năng lực hoạt động và uy tín của chủđầu tư để xem xét chủđầu tư có đáp ứng đầy đủ tư cách pháp lý theo quy
- Đánh giá tính hợp lý của dự án: tính hợp lý được biểu hiện trong tính hiệu quả, tính khả thi và được biểu hiện ở từng nội dung, cách thức tính toán của dự án.
- Đánh giá tính hiệu quả của dự án: hiệu quả của dự án được xem xét trên hai phương diện, hiệu quả tài chính và hiệu quả kinh tế - xã hội của dự án.
- Đánh giá tính khả thi của dự án: Đây là mục đích hết sức quan trọng trong thẩm định cho vay dự án. Một dự án hợp lý và hiệu quả cần phải có tính khả thi. Nhưng tính khả thi còn phải xem xét với nội dung và phạm vi rộng hơn của dự án như kế hoạch tổ chức thực hiện, môi trường pháp lý của dự án…
- Bên cạnh đó, ngân hàng thương mại cũng tiến hành thẩm định biện pháp bảo đảm với mục đích đảm bảo tính an toàn của khoản vay.
b. Quy trình thẩm định
Quy trình thẩm định dự án đầu tư của các ngân hàng thương mại là bảng tổng hợp mô tả các công việc từ khi tiếp nhận hồ sơ đến khi ra quyết
định cho vay, thông thường gồm có 3 bước cơ bản sau:
Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ và kiểm tra tính đầy đủ, hợp lý của bộ hồ sơ
pháp lý
Bước này do cán bộ tín dụng hay cán bộ thẩm định thực hiện ngay khi tiếp xúc khách hàng. Các nội dung cần kiểm tra như hồ sơ pháp lý, hồ sơ kinh tế, hồ sơ vay vốn, hồ sơ bảo đảm tiền vay.
Bước 2: Thẩm định tín dụng
Sau khi kiểm tra các nội dung tại Bước 1, nếu khách hàng đáp ứng đầy
đủ theo quy định và theo yêu cầu của ngân hàng, nhân viên sẽ chuyển sang bước tiếp theo và là bước rất quan trọng là: thẩm định doanh nghiệp vay; thẩm định dự án đầu tư và thẩm định biện pháp bảo đảm tín dụng.
Mục tiêu của thẩm định tín dụng là xác định khả năng hiện tại và tương lai của khách hàng trong việc sử dụng vốn vay và hoàn trả nợ vay. Tìm
kiếm những tình huống có thể xảy ra dẫn đến rủi ro cho ngân hàng, dự đoán khả năng khắc phục những rủi ro đó, dự kiến những rủi ro và hạn chế tổn thất cho ngân hàng.
Bước 3: Ra quyết định tín dụng
Sau khi nhân viên thẩm định đã hoàn thành 2 bước đầu tiên, trên cơ sở ý kiến của nhân viên thẩm định, báo cáo thẩm định sẽ được lãnh đạo phòng và các cấp phê duyệt sẽđưa ra quyết định đồng ý cho vay hay từ chối đối với dự án.