7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.2.1. Các dịch vụ ngân hàng điện tử đƣợc triển khai tại BIDV Bắc
DakLak
Dịch vụ thẻ ngân hàng bao gồm thẻ ghi nợ nội địa (BIDV- Moving, Etrans, Harmony) và thẻ TDQT
Thẻ ghi nợ nội địa: Bao gồm
Thẻ BIDV- Harmony- Hòa hợp với chính bạn: Xuất phát từ quan niệ
- ợc thiết kế
với năm màu sắ ạng thái Kim – Mộc – Thủy – Hỏa – Thổ kết hợp với hình ảnh phƣợ ạo nên vẻ đẹp đậ
Thẻ BIDV- Etrans: Bao gồm thẻ Etrans phổ thông và eantrans trả lƣơng Thẻ BIDV- Moving – Sống cùng chuyển động: Bên cạnh những tính năng và tiện ích vốn có của một chiếc thẻ ghi nợ, BIDV Moving còn mang tới cho Quý khách hàng nét “Năng động, trẻ trung và hiện đại”. Kết hợp những vệt ánh sáng cùng tông màu lạnh ấn tƣợng, BIDV Moving tƣợng trƣng cho sự chuyển động không ngừng của cuộc sống hiện đại. Trong hành trình liên tục của cuộc sống đó, bạn sẽ trở thành tâm điểm để khám phá và khẳng định chính mình.
Thẻ TDQT: Đây là một loại thẻ tín dụng. Chi nhánh thực hiện phát hành thẻ Visa Card hoặc Master Card tùy theo yêu cầu của khách hàng. Thẻ TDQT cũng có nhiều loại khác nhau nhằm đáp ứng các nhu cầu khác nhau của khách hàng : Thẻ Gold, Thẻ Classic,v.v…Hiện tại trên thị trƣờng thẻ TDQT, Ngân
hàng VCB chiếm lợi thế với nhiều loại thẻ khác nhau : Thẻ Visa, thẻ Master, Thẻ Dinner Club, Thẻ Express…
Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động ( Mobile Banking hay SMS- Banking) Hiện nay BIDV Bắc DakLak đang triển khai các dịch vụ:
Dịch vụ BIDV Mobile: là dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động. Theo đó, Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng điện tử với BIDV qua điện thoại di động của mình, bao gồm 2 loại hình: Ứng dụng BIDV Mobile và dịch vụ SMS Banking.
- Ứng dụng BIDV Mobile: là ứng dụng do BIDV cung cấp cho Khách hàng để cài đặt trên điện thoại di động nhằm thực hiện các giao dịch ngân hàng điện tử đã đăng ký. Khách hàng có thể thực hiện các loại giao dịch sau: + Chuyển khoản trong hệ thống BIDV: bao gồm chuyển khoản giữa các tài khoản tiền gửi không kỳ hạn của cùng chủ tài khoản và giữa các tài khoản tiền gửi không kỳ hạn trong cùng hệ thống BIDV.
+ Thanh toán hoá đơn: bao gồm thanh toán hóa đơn định kỳ, hóa đơn thanh toán từng lần. Hiện tại trên BIDV Mobile khách hàng có thể thực hiện thanh toán tiền mua vé máy bay, mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự (BIC).
+ Giao dịch nạp tiền (Top-up): bao gồm nạp tiền cho thuê bao di động trả trƣớc, nạp tiền vào ví điện tử.
+ Tra cứu thông tin tài khoản tiền vay, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, thấu chi.
+ Tra cứu thông tin tỷ giá, lãi suất, địa điểm giao dịch, các CN/PGD của BIDV trên toàn quốc, địa điểm đặt ATM/POS của BIDV, tra cứu chi nhánh làm việc ngoài giờ, các thông tin về chƣơng trình marketing của ngân hàng và tra cứu số điện thoại hỗ trợ của BIDV.
- Dịch vụ SMS- Banking : là dịch vụ BIDV Mobile. Theo đó, Khách hàng sử dụng tin nhắn theo cú pháp do BIDV quy định và gửi đến BIDV để
thực hiện các giao dịch ngân hàng theo quy định
Dịch vụ SMS Banking: khách hàng soạn tin nhắn theo cú pháp quy định của BIDV để thực hiện vấn tin các thông tin sau:
+ Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn: Vấn tin số dƣ tài khoản, thông tin về giao dịch cuối cùng, 5 giao dịch cuối cùng.
+ Tài khoản tiền vay: Vấn tin kỳ hạn trả nợ vay tiếp theo, vấn tin tổng dƣ nợ.
+ Vấn tin tài khoản thấu chi. + Vấn tin tài khoản tiết kiệm.
+ Vấn tin tỷ giá (các loại tiền tệ USD, EURO, CHY, JPY và SGD), vấn tin địa điểm đặt máy ATM.
*Đối tƣợng và phạm vi sử dụng dịch vụ BIDV Mobile
- Đối tượng sử dụng dịch vụ
Khách hàng là cá nhân hoặc tổ chức có tài khoản tiền gửi thanh toán VND tại BIDV và đang sử dụng thuê bao di động do các công ty viễn thông tại Việt Nam cung cấp.
-Phạm vi sử dụng dịch vụ
Đối với khách hàng cá nhân: Có thể sử dụng gói dịch vụ tài chính hoặc phi tài chính. Tuy nhiên chỉ cung cấp gói dịch vụ phi tài chính đối với trƣờng hợp khách hàng có quan hệ tài khoản đồng chủ sở hữu (Joint account) đối với các loại tài khoản tiền gửi thanh toán (CA) hoặc tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn (SA).
Đối với khách hàng tổ chức: chỉ đƣợc phép sử dụng gói dịch vụ phi tài chính
Dịch vụ BSMS: Đây là dịch vụ cho phép các khách hàng dùng điện thoại di động nhắn tin theo mẫu quy định của BIDV đến tổng đài 8049 yêu cầu Ngân hàng cung cấp các dịch vụ : thông tin về tài khoản tiền gửi thanh
toán, thông tin về tài khoản thẻ, thông tin về tỷ giá, thông tin về hệ thống lắp đặt máy ATM, máy POS, nhận thông báo biến động số dƣ tài khoản của mình, chuyển tiền, … thông qua hệ thống tin nhắn SMS.
* Tiện ích sản phẩm:
+ Nhận tin nhắn khi có biến động số dƣ tài khoản thẻ hoặc tài khoản tiền gửi thanh toán.
+ Xem số dƣ tài khoản tiền gửi thanh toán, tài khoản thẻ hiện tại. + Xem 5 liệt kê giao dịch gần nhất.
+ Nạp tiền điện thoại di động trả trƣớc (VnTopup)
+ Chuyển tiền từ tài khoản ATM sang tài khoản ATM hoặc chuyển tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán sang tài khoản tiền gửi thanh toán (CA-CA)
* Đối tƣợng khách hàng: là các cá nhân và tổ chức có mở tài khoản tại BIDV có nhu cầu đăng ký dịch vụ BSMS.
* Nguyên tắc hoạt động: Tùy theo nhu cầu, với chiếc điện thoại di động, khách hàng soạn tin nhắn theo cú pháp đƣợc quy ƣớc cho từng dịch vụ, sau đó nhắn tin đến tổng đài 8049 sẽ đƣợc Ngân hàng cung cấp các thông tin cần thiết hoặc đƣợc Ngân hàng thực hiện lệnh theo yêu cầu. Đối với dịch vụ thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ cho đơn vị chấp nhận, với yêu cầu bảo mật và bảo đảm tính chính xác của thông tin, một số câu lệnh đề nghị xác nhận giao dịch thể hiện dƣời dạng tin nhắn sẽ đƣợc lƣu chuyển giữa ngƣời sử dụng và trung tâm xử lý đặt tại Ngân hàng khi thực hiện giao dịch.
* Cơ chế bảo mật: Hệ thống SMS Banking đƣợc bảo mật dựa trên + Xác thực ngƣời sử dụng bằng mã số truy cập, mật khẩu
+ Khi nhập sai 5 lần, hệ thống sẽ tự động khóa lại.
+ Xác thực số điện thoại di động đã đăng ký của khách hàng. + Xác thực ký tự mật mã.
Dịch vụ ngân hàng qua mạng Internet (Internet Banking): bao gồm các dịch vụ:
BIDV Online : Là dịch vụ ngân hàng trực tuyến của BIDV giúp
khách hàng cá nhân quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch với BIDV thông qua Internet mà không phải tới quầy giao dịch. Khách hàng có thể sử dụng gói tài chính hoặc gói phi tài chính.
Giao dịch phi tài chính: là các giao dịch không làm thay đổi tình trạng tài chính của khách hàng tại BIDV nhƣ các giao dịch vấn tin tài khoản của khách hàng tại BIDV, các giao dịch vấn tin thông tin ngân hàng và các giao dịch khác.
Giao dịch tài chính: là các giao dịch làm thay đổi tình trạng tài chính của khách hàng tại BIDV nhƣ: chuyển khoản trong và ngoài hệ thống BIDV, gửi tiền có kỳ hạn, thanh toán hóa đơn, đặt các lệnh yêu cầu dịch vụ khác.
Dịch vụ BIDV Online của BIDV cung cấp cho khách hàng các dịch vụ sau:
+ Chuyển khoản trong hệ thống BIDV: bao gồm chuyển khoản giữa các tài khoản không kỳ hạn của cùng chủ tài khoản và giữa các tài khoản tiền gửi thanh toán trong cùng hệ thống BIDV.
+ Chuyển tiền ra ngoài hệ thống BIDV: bao gồm chuyển khoản giữa các tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng BIDV đến các tài khoản ngƣời thụ hƣởng bên ngoài hệ thống BIDV, trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam.
+ Đặt lệnh chuyển khoản định kỳ, chuyển khoản ngày tƣơng lai.
+ Thanh toán hoá đơn: cho phép khách hàng thanh toán hóa đơn bao gồm hóa đơn định kỳ, hóa đơn thanh toán một lần. Hiện tại qua BIDV Online, khách hàng có thể sử dụng các dịch vụ sau: thanh toán hóa đơn mua vé máy bay Jetstar, thanh toán hóa đơn mua vé máy bay AirMekong, thanh toán hóa đơn bảo hiểm AIA, Bán bảo hiểm trách nhiệm dân sự BIC, Thanh toán hóa
đơn bảo hiểm BIC trả sau; nạp tiền điện thoại VnTopup; nạp tiền ví điện tử VnMart, nạp tiền Vietpay.
+ Phát hành Tài khoản Tiền gửi có kỳ hạn Online: cho phép khách hàng thực hiện gửi tiền có kỳ hạn trên BIDV Online mà không phải trực tiếp đến quầy giao dịch.
+ Lệnh yêu cầu dịch vụ: Đề nghị giải ngân khoản vay, Đề nghị trả trƣớc hạn khoản vay, Yêu cầu phát hành sổ Séc, Yêu cầu phát hành Sao kê, Yêu cầu vay trực tuyến, Yêu cầu sử dụng dịch vụ BIDV Mobile, Yêu cầu phát hành Thẻ ghi Nợ, Yêu cầu phát hành Thẻ tín dụng mới.
+ Tính toán khoản vay: giúp khách hàng tính toán khoản tiền dự kiến sẽ phải trả ngân hàng theo 02 cách: gốc và lãi trả đều hàng tháng, gốc cố định lãi giảm dần.
Tra cứu thông tin tài khoản tiền vay, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn.
+ Tra cứu thông tin sổ séc, tỷ giá, lãi suất tại BIDV.
* Đối tƣợng khách hàng : Là khách hàng cá nhân có tài khoản mở tại BIDV
* Phƣơng thức bảo mật: Là phƣơng thức xác thực khách hàng trong các giao dịch tài chính và lệnh yêu cầu dịch vụ. Khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến có thể lựa chọn một trong hai phƣơng thức xác thực là Hardware token hoặc SMS token. Để thực hiện giao dịch tài chính và lệnh yêu cầu dịch vụ, khách hàng phải điền mật mã sử dụng một lần đƣợc sinh ra ngẫu nhiên từ Hardware token hoặc đƣợc gửi qua tin nhắn SMS đến số điện thoại di động của khách hàng.
BIDV Business Online: Là Dịch vụ ngân hàng trực tuyến của BIDV giúp doanh nghiệp quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch tài chính thông qua Internet mà không phải tới quầy giao dịch.
* Tiện ích sản phẩm
+ Chuyển tiền trong nƣớc (VNĐ và ngoại tệ) + Gửi tiền có kỳ hạn Online doanh nghiệp + Thanh toán định kỳ
+ Thanh toán hóa đơn + Thanh toán bảng kê + Yêu cầu sao kê tài khoản
+ Vấn tin tài khoản thanh toán, tiền gửi, tiền vay, sổ séc + Vấn tin thông tin ngân hàng (Biểu phí, tỷ giá, lãi suất)
* Đối tƣợng khách hàng: Doanh nghiệp, tổ chức có tài khoản tiền gửi , tiền vay tại BIDV và có nhu cầu sử dụng dịch vụ BIDV Business Online.
* Phƣơng thức bảo mật: BIDV Business Online đƣợc xây dựng dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, bảo mật và an toàn cho khách hàng nhờ việc áp dụng các biện pháp mã hóa bảo vệ dữ liệu giao dịch và tăng cƣờng bảo mật bằng xác thực 2 yếu tố.