7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1.3. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của Chi nhánh
2011-2013
a. Huy động vốn
Với tƣ cách là một trung gian tài chính chủ yếu thực hiện nghiệp vụ đi vay để cho vay, nên hoạt động huy động vốn luôn là vấn đề đƣợc các Ngân hàng quan tâm. Các Ngân hàng thƣờng xuyên bổ sung nguồn vốn của mình thông qua nhiều hình thức nhƣ tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tiết
kiệm, qua phát hành chứng chỉ tiền gửi, đi vay, phát hành trái phiếu,… nhằm đảm bảo cho nhu cầu cho vay, thanh toán,... Mặc dù trong những năm qua, nền kinh tế có nhiều biến động, số lƣợng các NHTM trên địa bàn ngày càng nhiều, nhƣng với uy tín và chất lƣợng hoạt động của mình, Chi nhánh đã không ngừng mở rộng thị trƣờng, tăng số lƣợng khách hàng. Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh đƣợc thể hiện qua bảng số liệu 2.1 sau:
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại BIDV Bắc ĐăkLăk
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) I. Tổng tài sản 1.251 100 1.265 100 1.417 100
II. Tổng nguồn vốn huy động 408 33 519 41 468 33
1.Phân loại theo đối tượng
- Tiền gửi của Định chế tài chính
24 6 40 8 40 9
- Tiền gửi của các tổ chức kinh tế
105 26 98 19 45 10
- Tiền gửi của dân cƣ 279 68 381 73 383 81
2. Phân loại theo thời hạn
- Tiền gửi không kỳ hạn 73 18 94 18 106 23 - Tiền gửi có kỳ hạn 335 82 425 82 362 77
3. Phân loại theo loại tiền
- VNĐ 405 99 515 99 365 99
- Ngoại tệ 3 1 4 1 3 1
Biểu đồ 2.1.Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Bắc Đắk Lắk
Qua bảng số liệu 2.1 cho thấy, nguồn vốn huy động của Chi nhánh có sự tăng lên qua các năm. Cụ thể, nguồn vốn huy động đã tăng từ 408 tỷ vào năm 2011 lên đến 519 tỷ vào năm 2012.Năm 2013 tăng lại gảm chỉ còn 468 tỷ do nền kinh tế khó khăn và thời điểm cuối năm khách hàng rút tiết kiệm để kinh doanh nông sản. Trong đó, phần lớn là nhận tiền gửi theo hình thức tiết kiệm có kỳ hạn. Với khả năng huy động lƣợng vốn khá lớn đã giúp Chi nhánh đảm bảo một phần cho nhu cầu thanh toán.. Đạt đƣợc những kết qủa nhƣ trên là nhờ Chi nhánh đã tiến hành đa dạng hóa nguồn vốn huy động bằng việc thực hiện các hình thức, biện pháp, kênh huy động vốn có hiệu quả.
b. Hoạt động tín dụng
Song song với nghiệp vụ huy động vốn thì cho vay có một vai trò vô cùng quan trọng trong hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng. Nếu huy động tốt nhƣng không cho vay đƣợc sẽ gây ứ đọng vốn, lãng phí vốn. Do đó,
không chỉ riêng các Ngân hàng mà tất cả các tổ chức tín dụng tham gia vào kinh doanh tiền tệ đều coi là mục tiêu số một.
Thực tế trong những năm qua, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Bắc Đắk Lắk luôn chú trọng tới hoạt động tín dụng, đặc biệt là tín dụng bán lẻ tập trung mọi nguồn lực để mở rộng đến mọi thành phần kinh tế trong điều kiện kiểm soát tốt chất lƣợng. Chi nhánh luôn sử dụng nguồn vốn để thực hiện việc cho vay một cách hợp lý nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh có hiệu quả và ổn định. Tình hình dƣ nợ những năm qua đƣợc thể hiện qua bảng số liệu 2.2:
Bảng 2.2: Tình hình hoạt động cho vay tại BIDV Bắc ĐăkLăk.
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tổng dƣ nợ cho vay 1.139 100 1.239 100 1.406 100
1. Phân loại theo đối tượng
- Dƣ nợ tín dụng bán buôn
559 45% 634 51% 609 43% - Dƣ nợ tín dụng bán lẻ 580 55% 605 49% 797 57%
2. Phân loại theo thời hạn
- Cho vay ngắn hạn 726 64% 832 67% 950 68% - Cho vay trung dài hạn 413 36% 407 33% 456 32%
3. Phân loại theo loại tiền
- Dƣ nợ VNĐ 1.034 91% 1.140 92% 1.308 93% - Dƣ nợ ngoại tệ 105 9% 99 8% 98 7%
Biểu đồ 2.2. Tình hình dư nợ tại Chi nhánh trong những năm qua
Nhu cầu vốn đầu tƣ phát triển và mở rộng sản xuất kinh doanh trên địa bàn hiện nay rất lớn. Để đáp ứng tốt nhu cầu vốn phục vụ cho phát triển kinh tế xã hội, Chi nhánh đã mở rộng cho vay đến nhiều đối tƣợng khách hàng. Cùng với sự gia tăng về số lƣợng khánh hàng, doanh số cho vay bình quân trên mỗi khách hàng cũng có sự tăng lên qua các năm. Từ đó dẫn đến tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng tại Chi nhánh tƣơng đối cao. Dƣ nợ cuối kỳ năm 2013 đạt 140.6 tỷ đồng. Bên cạnh đó, chất lƣợng tín dụng đƣợc cải thiện một cách rõ rệt, thể hiện ở tỷ lệ nợ xấu qua các năm đều thấp.
c. Các hoạt động dịch vụ khác
Trong xu hƣớng phát triển nhƣ hiện nay, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Bắc Đắk Lắk luôn đề ra mục tiêu sẽ điều chỉnh cơ cấu nguồn thu theo hƣớng tăng dần tỷ trọng thu từ dịch vụ. Để đạt đƣợc điều đó, Chi nhánh đã chú trọng đến việc mở rộng và nâng cao chất lƣợng hoạt động dịch vụ, thực hiện nhiều dịch vụ mới, đổi mới máy móc thiết bị, nâng cao sự hài lòng và thỏa mãn cho khách hàng. Với quyết tâm và nỗ lực phấn đấu công
tác dịch vụ tại Chi nhánh đã có bƣớc tăng trƣởng khá và hoàn thành tốt kế hoạch đƣợc giao.
Bảng 2.3: Tình hình hoạt động dịch vụ tại BIDV Bắc ĐăkLăk
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tổng thu phí dịch vụ 2.750 100 4.425 100 5.828 100 Dịch vụ thanh toán 1.529 56 2.093 47 1.857 32 Dịch vụ bảo lãnh 333 12 314 7 524 9 Dịch vụ thẻ 180 7 215 5 418 7 Phí tín dụng 357 13 1.308 30 2.211 38 Thu phí hoa hồng bảo hiểm 192 7 152 3 139 2 Dịch vụ BSMS 90 3 201 5 465 8 Dịch vụ khác 69 2 142 3 214 4
Thị phần dịch vụ 36 32 32
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm BIDV Bắc ĐăkLăk)
d. Kết quả hoạt động kinh doanh
Cũng giống nhƣ các tổ chức hoạt động kinh doanh khác, mục tiêu hàng đầu của Chi nhánh là lợi nhuận. Có thể nói rằng, lợi nhuận là yếu tố cụ thể nhất để phản ánh kết quả kinh doanh của một Ngân hàng, nó là hiệu số giữa tổng thu nhập và chi phí. Để gia tăng lợi nhuận, Chi nhánh đã thực hiện tốt các khoản mục chi phí, sử dụng nguồn vốn hợp lý, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ,... Trong những năm qua dƣới sự lãnh đạo của Ban giám đốc cùng với sự phấn đấu nỗ lực của tập thể cán bộ nhân viên, lợi nhuận không ngừng tăng lên. Kết quả đó đƣợc thể hiện qua bảng số liệu 2.4 sau:
Bảng 2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh tại BIDV Bắc ĐăkLăk. Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 1. Tổng thu nhập ròng 41.73 59.38 64.52 - Hoạt động tín dụng 31.72 45.80 49.37 - Hoạt động huy động vốn 7.22 9.14 9.54 - Thu dịch vụ 2.75 4.425 5.828 - Thu khác 0.04 0.06 0.08
2. Chi phí hoạt động kinh doanh 27.62 28.98 31.26
- Chi quản lý chung 18.32 20.28 25.06 - Chi phí khác 9.30 8.70 6.20
3. Lợi nhuận trước thuế 14.06 30.4 33.26
4. Lợi nhuận trước thuế bình quân đầu người 0.227 0.461 0.474
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm BIDV Bắc ĐăkLăk)
Kết quả, lợi nhuận trƣớc thuế năm 2013 đạt 33.26 tỷ đồng, tăng 2.86 tỷ đồng so với năm 2012, tƣơng ứng tăng 9% và tăng 19.2 tỷ đồng so với năm 2011, tƣơng ứng tăng 136%. Trong đó, nguồn thu nhập chủ yếu từ hoạt động tín dụng chiếm chủ yếu và bình quân hàng là 77% trên tổng thu nhập ròng của Chi nhánh. Bên cạnh đó, lợi nhuận trƣớc thuế bình quân đầu ngƣời cũng đƣợc cải thiện đáng kể, đây là chỉ tiêu ảnh hƣởng trực tiếp đến quyền lợi của ngƣời
lao động vì Hội sở chính BIDV căn cứ vào chỉ tiêu này để tính hệ số lƣơng kinh doanh cho từng Chi nhánh.