Cung cấp các dịch vụ phát triển kinh doanh ở nƣớc ngoài cho các Khách hàng DNNVV là một vấn đề khó khăn đối với các Ngân hàng: phức tạp, tốn thời gian, mức lợi nhuận không cao.
Các NHTM thƣờng không quan tâm đến việc tài trợ cho các Khách hàng DNNVV vì nguy cơ rủi ro và chi phí giám sát cao, đi liền với các loại tài chính. Việc không có tài sản đảm bảo đặt các DNNVV một bất lợi tƣơng đối. Tuy nhiên, nghiên cứu này đã phát hiện ra rằng một số NHTM có một số cải tiến sản phẩm hoặc dịch vụ nhắm mục tiêu vào các DNNVV, trong khi những Ngân hàng khác lại giới hạn trong một số sản phẩm hiện có của họ cho tất cả các loại hình doanh nghiệp kể cả các DNNVV.
Một số nguyên nhân căn bản trong phân tích của nhiều nghiên cứu có liên quan đến quản lý vốn vay của khách hàng DNNVV nhƣ sau:
1. Các DNNVV không chuẩn bị thích hợp báo cáo tài chính, tạo ra vấn đề cho c Ngân hàng đánh giá xếp hạng tài chính, lợi nhuận và uy tín.
2. Các DNNVV không đƣợc duy trì cấp phép thích hợp, làm cho các DNNVV khó khăn để theo dõi, tạo ra vấn đề cho các Ngân hàng duy trì hồ sơ, và làm giảm uy tín của các DNNVV cho các Ngân hàng.
3. Nâng cấp công nghệ ảnh hƣởng đến các DNNVV vê khả năng hoàn trả vốn vay.
4. Quy trình thẩm định xem xét kỹ càng và mất nhiều thời gian đối với các dự thảo, xem xét về thời gian vay nợ, và kỳ hạn cho vay đối với các DNNVV.
5. Thời gian hoàn vốn đề nghị của ngân hàng là 1-3 năm. Thời gian này là trung hạn nhƣng với tình hình hiện tại của DN cũng nhƣ biến động của nền kinh tế thì thời hạn này và mức lãi suất hiện tại cũng tạo trở ngại cho DN. Nhƣng thời hạn dài hơn lại ảnh hƣởng đến tình hình thanh khoản của Ngân hàng.
6. Ngân hàng không xem xét các nhà cung cấp khoản vay không chính thức nhƣ các đối thủ cạnh tranh của bản thân Ngân hàng.
7. Ngân hàng sẵn sàng cấp khoản vay cho các DNNVV là theo một nhóm. Song điều này lại không khả thi, đặc biệt mối liên kết giữa các công ty khó có sự ràng buộc chặt chẽ.
8. Các Ngân hàng có thể theo dõi các DNNVV tốt hơn, có thể làm giảm chi phí vốn, và có thể cung cấp dịch vụ hiệu quả nếu họ tạo đƣợc sự đồng thuận cung cấp vốn vay cho nhóm DNNVV.
9. Ngân hàng khó có thể thiết kế các sản phẩm tài chính phù hợp cho phân khúc DNNVV do thiếu tầm quan trọng và thiếu thông tin phản hồi từ các chủ sở hữu các DN này
10. Các khoản vay ngắn hạn và lãi suất thấp hơn sẽ cải thiện chất lƣợng cung cấp cho vay DNNVV.
11. Ngân hàng cải thiện các dịch vụ cung cấp cho doanh nghiệp vừa và nhỏ hiện nay thông qua kết nối giữa các cá nhân và DNNVV vay vốn để khối lƣợng vay cao hơn có thể đƣợc trích xuất.
12. Thông tin chính xác xếp hạng tín dụng sẽ cải thiện chất lƣợng cung cấp cho vay DNNVV.
Tóm tắt về những Điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và các nguyên nhân dẫn đến sự hạn chế trong công tác phục vụ khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng TMCP Quốc Tế VIB nhƣ sau:
Strengths (Điểm mạnh)
-Sự hỗ trợ của CBA nhƣ một cổ đông chiến lƣợc và chi phối
- Mức huy động vốn khá cạnh tranh - Ngân hàng đang sở hữu một cơ cấu thu nhập từ tài sản có khá hiện đại
- Sản phẩm dịch vụ khá hoàn chỉnh và linh hoạt -Là một ngân hàng đô thị trẻ - Am hiểu thị trƣờng - Cán bộ nhân viên có trình độ -Sản phẩm bán lẻ đa dạng
- Công tác marketing, PR tƣơng đối tốt
Weaknesses (Điểm yếu)
- Hệ thống mạng lƣới chủ yếu tập trung ở thành phổ lớn
- Quy mô của ngân hàng còn nhỏ
- Hiệu quả sử dụng vốn thấp (ROE,ROA) - Thị trƣờng chứng khoán chậm phát triển (Vốn ngân hàng không đƣợc phát triển)
Opportunities (Cơ hội)
- Cải thiện về luật pháp, chính sách ngày càng có lợi cho các DN trong hoạt động kinh doanh.
- Môi trƣờng kinh tế :
+ Điều kiện kinh tế vĩ mô ổn định,tăng trƣởng bền vững
+ Mức tăng trƣởng tống sản phẩm quốc nội (GDP)
+Chỉ số giá tiêu dùng (CPI) (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Nhu cầu dịch vụ Ngân hàng vẫn còn rất tiềm năng
- Cơ hội hợp tác quốc tế ngày càng mở rộng
Threats (Thách thức)
- Khó khăn từ phía khách hàng (khả năng của KH/đòi hỏi khắt khe của KH?)
- Khó khăn từ các quy định của các cơ quan quản lý (vay đầu tƣ chứng khoán, tăng tỷ lệ sự trữ bắt buộc)
- Đối mặt với các ngân hàng ngoại
- Đối mặt với các tổ chức tài chính phi ngân hàng : Bảo hiểm, tài chính, chứng khoán trong nghiệp vụ huy động vốn và cho vay
- Đối mặt với sự lạc hậu về công nghệ Những thách thức khác : biến động ngoài dự tính về tỷ giá, lãi suất, sự biến động của thị trƣờng tài chính quốc tế
Dựa vào mô hình SWOT của Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Quốc tế VIB để đƣa ra những nguyên nhân cũng nhƣ hạn chế của chất lƣợng dịch vụ Khách hàng DNNVV, từ đó đƣa ra những giải phát, khuyến nghị, để nâng cao chất lƣợng dịch vụ Khách hàng DNNVV của Ngân hàng
CHƢƠNG 3
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIB