Phân tích h i quy s xác đnh m i quan h gi a bi n ph thu c v i các bi n
đ c l p. Mô hình phân tích h i quy s mô t hình th c c a m i quan h và qua đó giúp ta d đoán đ c m c đ c a bi n ph thu c khi bi t tr c giá tr c a các bi n
đ c l p. Trong mô hình h i quy b i v i 6 bi n đ c l p đ c đ a vào cùng m t l t. K t qu thu đ c: H s R2 (R Square) là 0.550 và R2 đi u ch nh (Adjusted R Square) là 0.538 nói lên r ng mô hình h i quy tuy n tính b i đ c xây d ng v i n ng l c c nh tranh c a ngân hàng đ c gi i thích đ n b i các bi n đ c l p. Các bi n đ c l p gi i thích đ c 53,8% s bi n thiên c a bi n ph thu c.
K t qu ki m đnh ANOVA v i m c ý ngh a sig. b ng 0.000 cho th y mô hình h i qui tuy n tính b i đã xây d ng phù h p v i t p d li u và s d ng đ c.
H1 - Ch t l ng d ch v và Nhân l c H2 - Kênh phân ph i và Th ng hi u N ng l c c nh tranh c a ngân hàng H3 - S n ph m H4 - N ng l c qu n tr H5 - N ng l c tài chính H6 - Công ngh Hình 3.4: Mô hình nghiên c u đi u ch nh v các y u t tác đ ng đ n n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng TMCP Quân i.
B ng 3.4: Các thông s th ng kê c a t ng bi n trong ph ng trình H s h i quy ch a H s h i quy ch a chu n hóa H s h i quy chu n hóa t Sig. VIF B Sai s chu n Beta
1 (Constant) .696 .172 4.045 .000 DVNL .205 .050 .252 4.098 .000 1.772 KPPTH .206 .041 .279 5.042 .000 1.433 SP .088 .038 .125 2.334 .021 1.337 NLTC .092 .043 .113 2.121 .035 1.335 NLQT .128 .040 .161 3.198 .002 1.189 CN .117 .053 .136 2.195 .029 1.796 Ngu n: K t qu phân tích SPSS
D a vào b ng trên ta th y: C sáu bi n đ u có ý ngh a th ng kê. Ch tiêu nhân t phóng đ i ph ng sai (VIF) c a t t c các bi n đ c l p đ u nh h n 10 nên hi n t ng đa c ng tuy n trong mô hình đ c đánh giá là không nghiêm tr ng.
H s h i quy c a 6 bi n đ c l p DVNL, KPPTH, SP, NLTC, NLQT, CN nh h ng đ n bi n ph thu c N ng l c c nh tranh c a Ngân hàng TMCP Quân i
đ c th hi n theo các h s trong ph ng trình nh sau:
NLCT = 0.252 *DVNL + 0.279 *KPPTH + 0.125 *SP + 0.113 *NLTC+ 0.161 *NLQT+ 0.136 *CN
Ph ng trình h i quy trên cho th y: Các h s h i quy mang d u d ng th hi n r ng các nhân t trong mô hình h i quy nh h ng t l thu n đ n N ng l c c nh tranh c a MB t c có quan h đ ng bi n, cùng chi u v i n ng l c c nh tranh. Th t , t m quan tr ng c a t ng nhân t ph thu c vào giá tr tuy t đ i c a h s Beta. Nhân t nào có h s Beta càng l n thì m c đ tác đ ng đ n n ng l c c nh tranh càng nhi u.
3.2.6. Gi i thích k t qu các bi n T k t qu trên ta th y:
Nhân t nh h ng m nh nh t đ n n ng l c c nh tranh c a ngân hàng TMCP Quân i là nhân t Kênh phân ph i và Th ng hi u v i h s h i quy = 0.279 cho th y tác đ ng c a y u t th ng hi u và m ng l i r t l n đ i v i n ng l c c nh tranh c a MB nói riêng và t t c các t ch c tín d ng nói chung. i u này r t
đúng v i th c t vì m t khi ngân hàng xây d ng đ c th ng hi u n i ti ng s đem
đ n cho khách hàng s tin t ng và hài lòng khi giao d ch, nh đó góp ph n t ng l i th c nh tranh c a ngân hàng. Kênh phân ph i g n v i m t th ng hi u m nh s góp ph n t ng s hi n di n, đáp ng nhu c u c a khách hàng, góp ph n nâng cao n ng l c c nh tranh c a MB.
Nhân t tác đ ng m nh th hai là Ch t l ng d ch v và Nhân l c v i h s h i quy = 0.252. D ch v m ng y u t vô hình h n h u hình vì nó đánh vào y u t c m nh n c a khách hàng. Trong b i c nh mà các s n ph m c a các ngân hàng ngày càng đ c chu n hóa đ n n i khó t o đ c s khác bi t thì các ngân hàng b t
đ u chú tr ng h n vi c c nh tranh b ng d ch v b ng cách b sung giá tr c ng thêm vào s n ph m nh m ph c v t t nh t nhu c u khách hàng và t o đi u ki n gi chân khách hàng c và phát tri n khách hàng m i.
Nhân t tác đ ng m nh th ba là N ng l c qu n tr v i h s h i quy = 0.161. Nhân t này r t quan tr ng, nh t là trong th i k ngành ngân hàng đang ph i ch ng ch i v i c n kh ng ho ng tài chính nh hi n nay, nguy c xu t hi n r i ro ti m n là r t l n n u n ng l c qu n tr y u kém.
Nhân t tác đ ng m nh th t là Công ngh v i h s h i quy = 0.136. Ngân hàng là l nh v c đòi h i hàm l ng trí tu và công ngh cao nên không th ph nh n công ngh hi n đ i là m t trong các y u t quan tr ng nh t quy t đnh tính c nh tranh c a m t ngân hàng. Nhân t tác đ ng m nh th n m là S n ph m v i h s h i quy = 0.125. Nhân t tác đ ng m nh th sáu là N ng l c tài chính v i h s h i quy = 0.113.
K T LU N CH NG 3
Ch ng 3 trình bày k t qu nghiên c u, k t qu ki m đnh các thang đo, mô hình, gi thuy t nghiên c u. Qua đó đánh giá đ tin c y thang đo b ng Cronbach’s Alpha cho th y thang đo các nhân t tác đ ng đ n n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng TMCP Quân i có 8 nhân t : N ng l c tài chính, S n ph m, Ch t l ng d ch v , Nhân l c, N ng l c qu n tr , Công ngh , Kênh phân ph i và Th ng hi u đ u th a mãn. Sau đó 8 nhân t này ti p t c qua b c phân tích nhân t EFA đã h i t l i còn 6 nhân t có tác đ ng đ n n ng l c c nh tranh c a MB g m: Kênh phân ph i và Th ng hi u, Ch t l ng d ch v và Nhân l c, N ng l c qu n tr , Công ngh , S n ph m, N ng l c tài chính. K t qu ki m đ nh mô hình và các gi thuy t nghiên c u thông qua phân tích h i quy ti p t c ch ra r ng t t c 6 nhân t trên đ u nh h ng đ n n ng l c c nh tranh c a MB. K t qua nghiên c u t ng đ i phù h p v i th c t , nh ng k t qu đo l ng n ng l c c nh tranh n i t i ch ph n ánh đúng cho riêng MB; đ i v i các ngân hàng khác, k t qu này ch mang tính tham kh o. T nh ng k t qu ki m đnh trên, tác gi s đ xu t m t s gi i pháp và ki n ngh nh m nâng cao n ng l c c nh tranh n i t i c a
CH NG 4
M T S GI I PHÁP NÂNG CAO N NG L C C NH TRANH C A NGÂN HÀNG TMCP QUÂN I
4.1. M c tiêu và đ nh h ng v nâng cao n ng l c c nh tranh c a MB
4.1.1. M c tiêu v nâng cao n ng l c c nh tranh c a h th ng Ngân hàng th ng m i Vi t Nam. th ng m i Vi t Nam.
n n m 2015 v c b n ph i hoàn thành c c u l i NHTM Vi t Nam; các NHTM Vi t Nam ph i kh ng đnh đ c ti m l c tài chính và kh n ng c nh tranh bình đ ng v i các NHNNg, c th :
T ng c ng n ng l c tài chính theo h ng t ng quy mô v n đi u l , t ng tài s n, đ m b o m c an toàn v n theo chu n m c qu c t và tuân th pháp lu t ngân hàng Vi t Nam.
Các NHTM Vi t Nam ph i c i thi n đáng k n ng l c qu n tr đi u hành, ph n
đ u đ n n m 2015 các NHTM Vi t Nam v c b n áp d ng quy trình qu n tr ngân hàng theo tiêu chu n qu c t .
Các NHTM Vi t Nam ti p t c kh ng đnh kh n ng và l i th trong vi c phát tri n các d ch v ngân hàng truy n th ng đáp ng yêu c u c a th tr ng m c tiêu hi n t i trên c s không ng ng nâng cao ch t l ng và đa d ng hóa ti n ích d ch v theo h ng c nh tranh.
T ng c ng đào t o và đào t o l i đ nâng cao trình đ qu n lý, qu n tr đi u hành c a cán b lãnh đ o và cán b tr c ti p kinh doanh.
Ti p t c xây d ng, c ng c và phát tri n th ng hi u ngân hàng. Do trong n m 2012, hàng lo t các thông tin không t t liên quan đ n h th ng ngân hàng nh : áp l c tái c c u t NHNN, c phi u ngân hàng s t gi m, lãnh đ o c a m t s ngân hàng l n b đi u tra… đã khi n cho ni m tin c a khách hàng vào h th ng ngân hàng Vi t Nam ph n nào b suy gi m. Do v y, trong th i gian t i, vi c c ng c và phát tri n th ng hi u ngân hàng c n đ c th c hi n và đ u t đúng m c.
Hoàn thi n h th ng công ngh . Trong th i gian t i, các s n ph m liên quan
đ n công ngh s đ c NH t p trung phát tri n: internet banking, phone banking, th , các d ch v tr c tuy n nh vay, đ u t ch ng khoán, thanh toán qu c t , phát hành th b o lãnh,… Các s n ph m này c n ph i có m t h th ng công ngh cao,
đ m nh đ đ m b o tính chính xác, b o m t và an toàn. Vì v y hoàn thi n h th ng công ngh là m t trong nh ng nhi m v hàng đ u c a các NHTMCP hi n nay.
4.1.2. M c tiêu và đnh h ng phát tri n c a MB.
Trong b i c nh n n kinh t và toàn ngành ngân hàng g p r t nhi u khó kh n, MB v n duy trì đ c v th c a mình v i ho t đ ng n đnh và t ng tr ng t t. K t n m 2011, MB đã tri n khai đ ng lo t các ch ng trình chi n l c 2011-2015 và h ng t i t m nhìn 2020 tr thành m t ngân hàng m nh t i Vi t Nam v i đ nh v là ngân hàng thân thi n và thu n ti n đ i v i khách hàng g m 3 tr c t: Ngân hàng c ng đ ng, ngân hàng chuyên nghi p, ngân hàng giao d ch v i 2 n n t ng: Qu n tr r i ro hàng đ u và v n hóa cung c p d ch v , th c thi nhanh h ng t i khách hàng.
V i nh ng đ nh h ng nh trên, MB đã xây d ng và tri n khai các chi n l c phát tri n toàn di n h ng đ n nh ng thông l qu n tr t t nh t nh sau:
Chi n l c đi u hành chi phí hi u qu , nâng cao n ng su t và hi u qu s d ng các ngu n l c, đ c bi t v v n hành đ thâm nh p vào các phân đo n th tr ng khác nhau trên di n r ng.
Chi n l c d a trên s khác bi t t kh n ng cung c p các gói s n ph m đa d ng thi t k c a MB và gi a MB v i các thành viên trong t p đoàn c ng nh t ch t l ng và tính chuyên nghi p trong các d ch v đem l i.
Theo đó, mô hình qu n lý kinh doanh theo tr c d c đ c tri n khai m nh m , t ng c ng s ki m soát t h i s đ n các đ n v kinh doanh. B máy v n hành chuy n d n t c ch phân tán sang t p trung, đi đôi v i vi c phân c p th m quy n linh ho t và hi u qu , phù h p v i quy đ nh pháp lu t và tình hình th c t .
T p trung phát tri n các s n ph m d ch v trên c s đ m b o t ng n ng l c c t lõi c a MB: (i) MB là ngân hàng s 1 ph c v khách hàng Quân đ i và các d án/ch ng trình an ninh – qu c phòng tr ng đi m (ii) MB là ngân hàng hàng đ u
cung c p các s n ph m d ch v ngân hàng – vi n thông trên n n t ng kênh liên k t v i Viettel và đ i tác.
MB c ng chú tr ng vào vi c c ng c , hoàn thi n v n hóa doanh nghi p, đ
cao tính k lu t, t o s g n bó v i khách hàng trên các đa bàn kinh doanh đã đ c l a ch n t i các khu v c đô th tr ng đi m, t p trung vào:
Các khách hàng doanh nghi p truy n th ng, t p đoàn kinh t , công ty l n. Ch n l c các khách hàng doanh nghi p v a và nh .
Phát tri n m nh h n v ch t l ng và kh n ng c nh tranh các d ch v khách hàng cá nhân.
Phát tri n ho t đ ng d ch v ngân hàng đ u t . Ti p t c m r ng ho t đ ng kinh doanh trên th tr ng v n.
Liên k t ch t ch gi a ngân hàng và các công ty thành viên đ h ng t i tr thành m t t p đoàn tài chính ngân hàng hàng đ u t i Vi t Nam.
4.2. M t s gi i pháp nâng cao n ng l c c nh tranh c a MB 4.2.1. Nhóm gi i pháp nâng cao kênh phân ph i, th ng hi u 4.2.1. Nhóm gi i pháp nâng cao kênh phân ph i, th ng hi u
4.2.1.1. Gi i pháp m r ng và nâng cao hi u qu kênh phân ph i
Hi n nay, v i quy mô l n, nh ng h th ng kênh phân ph i c a MB còn quá ít, c n ph i m r ng nhi u h n n a. có th thu hút KHCN nh m t ng n ng l c c nh tranh v i các NH đ i th , trong th i gian t i, MB c n đ y m nh ti n đ m r ng m ng l i kênh phân ph i c a mình trên n n t ng công ngh hi n đ i s n có và g n v i th ng hi u “MB – v ng vàng, tin c y” v i các gi i pháp c th sau:
S d ng B ch tiêu kinh t V mô đ đo l ng và so sánh s h p d n c a các t nh/ thành ph t đó l a ch n nh ng đ a bàn ti m n ng nh t đ u tiên phát tri n m ng l i. D a trên k t qu phân tích các y u t t B ch tiêu Vi mô đ l a ch n
đi m đ t c ng nh đnh d ng mô hình ho t đ ng các i m giao d ch (CN/PGD) này cho phù h p v i qui mô th tr ng và tình hình th c t t i đa bàn đó.
Tr s chi nhánh, phòng giao d ch không đ c quá nh , và ph i có nhi u đi m thu n l i cho khách hàng t i giao d ch (nh n m đ ng hai chi u, khu v c đ xe r ng rãi, có bi n ch d n rõ ràng s hi n di n c a MB,…)
Trong th i gian t i, ngoài hai chi nhánh n c ngoài t i Lào và Campucia, MB c n nghiên c u, l a ch n m r ng m ng l i ho t đ ng ra th tr ng n c ngoài. u t ra n c ngoài là c h i đ MB khai thác t i đa hi u qu cung c p d ch v cho các khách hàng doanh nghi p l n, các khách hàng quân đ i, ngoài ra, còn giúp nâng cao giá tr th ng hi u c a MB và đây là m t trong nh ng b c đi c n thi t đ